En primer lugar, ¿sabías que las principales agencias de crédito de Brasil son SPC, SCPC (Boa Vista) y Serasa? ¡Así es! Así, si tienes problemas de morosidad y tu nombre aparece en estos organismos de protección del crédito. ¿Qué tal aprender cómo salir de SPC?

Para limpiar su nombre en cualquiera de los organismos que mencionamos, necesita saldar sus deudas. Además, también proporcionan plataformas y mercados que ayudan en este proceso. 

Entonces, si quieres salir de SPC, continúa leyendo este texto y consulta toda la información que hemos recopilado especialmente para ti. ¡Síguenos!

Probablemente hayas oído hablar de SPC Brasil, ¿no? Este es el acrónimo del Servicio de Protección de Crédito. También conocida como buró de crédito, está vinculada a la Confederación Nacional de Jefes de Tienda (CNDL).

El SPC es una base de datos que contiene información sobre el pago e impago de personas naturales y jurídicas. Es decir, procesa y almacena toda la información relacionada con las operaciones crediticias realizadas en el comercio de todo el país.

Por lo tanto, cuando vas a realizar una compra del cuadernillo en una tienda, normalmente consultan el CCP. Además de ofrecer acceso a su base de datos al comercio, también se preocupa por la educación financiera de los brasileños.

Por ello, creó el Registro Positivo y Negociar Deuda en Línea. Existen dos plataformas que ayudan a las personas a mejorar su situación financiera y salir de sus deudas.

Además, quizás te preguntes: después de todo, ¿cuál es la diferencia entre SPC, SCPC (Boa Vista) y Serasa? Todos tienen la misma función, que es la protección crediticia en Brasil. Pero difieren en la fuente de los datos que procesan y almacenan.

En la base de datos de SPC y SCPC existe información predeterminada proporcionada por los propietarios de tiendas acreditadas ante estas entidades. En otras palabras, son datos de personas que compraron un bien o servicio y no pudieron pagarlo.

En Serasa, la base de datos está compuesta por personas que se encuentran en mora en instituciones financieras. Por lo tanto, contiene el nombre e historial financiero de las personas que tienen deudas por tarjetas de crédito, sobregiros, préstamos, cheques, entre otros.

Nadie quiere endeudarse, ¿verdad? Pero a veces suceden eventos imprevistos en nuestras vidas que alteran nuestro presupuesto cuando no tenemos un fondo de emergencia. ¡Así es! 

Normalmente, las personas caen en un círculo vicioso de endeudamiento porque no tienen la costumbre de ahorrar dinero. Cuando esto sucede necesitas renegociar las deudas, es decir, pedir un pago fraccionado o un descuento que se ajuste a tu presupuesto.

Hay varias formas de hacerlo, como negociar directamente con el acreedor o participar en ferias para limpiar su nombre. Estos eventos normalmente son ofrecidos por organismos de protección del crédito o entidades vinculadas al comercio.

Pero recuerda que antes de iniciar una renegociación es necesario analizar tus condiciones financieras. Ya que no liquidar una deuda renegociada puede generar intereses aún mayores.

Además, cabe destacar que renegociar una deuda es la mejor manera de evitar que aumente, ya que cuanto más tiempo pase sin liquidarla, mayores serán los intereses que se cobrarán. De esta forma, será más fácil reorganizar tu vida financiera y pagar tu deuda con más tranquilidad.

Hay algunos consejos importantes que pueden ayudarte a realizar una buena renegociación. Teniendo esto en cuenta, decidimos describirlos aquí para que las personas negativas tengan la oportunidad de limpiar su nombre y recuperar su salud financiera. ¡Vamos!

El primer paso para renegociar una deuda es consultar su CPF con las principales agencias de protección crediticia para identificar si existen cuestiones financieras pendientes a su nombre. Consulte a continuación un breve resumen de cómo puede llevar a cabo este proceso.

Si tu nombre aparece en alguno de estos organismos significa que tienes impagos que es necesario saldar para que tu nombre vuelva a ser un buen pagador.

Recuerde que las personas negativas tienen más dificultades para obtener crédito en el mercado, ya sea para realizar una compra a plazos en un comercio o incluso para obtener un préstamo o una tarjeta de crédito.

Ya que las personas con mala fama tienen más probabilidades de no pagar sus deudas a los acreedores. Así, las empresas e instituciones financieras evitan ponerles crédito a su disposición.

Ahora que sabes que tienes problemas financieros, ha llegado el momento de elegir cómo renegociar. Cabe resaltar que lo ideal es buscar la tienda donde realizaste la compra o la institución financiera donde contrataste el servicio o producto financiero.

O puede participar en ferias organizadas por agencias de protección crediticia o la asociación comercial de su ciudad. Recuerda que es importante buscar el canal oficial para evitar problemas con estafas.

El siguiente paso es evaluar el tamaño de la deuda, ya que esto afectará el cálculo del saldo pendiente, así como la propuesta para liquidar la deuda pendiente. Para hacer esto, debe comunicarse con el prestamista. Pídale que le envíe por correo electrónico el monto actualizado de la deuda, incluidos los intereses y otros cargos. 

También en relación al tamaño de la deuda, se pueden canjear deudas pendientes más caras por otras más baratas. ¿Como esto? Por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito o una deuda por sobregiro, el interés es mucho más alto que el que se cobra por un préstamo.

Entonces, puedes pedir un préstamo para saldar tu deuda, es decir, cambiaste una deuda cara por una barata. En este caso, lo ideal es probar con un préstamo garantizado o garantizado, ya que ofrecen las tasas de interés más bajas del mercado.

Ahora que conoces el tamaño de la deuda, es necesario hablar con el acreedor sobre la propuesta de renegociación, es decir, hay que entender las condiciones de pago. Esta información es fundamental para que sepas si podrás liquidarlo.

Por tanto, llegado a este punto es necesario preguntarse sobre la existencia de un descuento y cómo funciona. Así como conocer la cantidad y valor de las cuotas a pagar. Además, consulta el tipo de interés aplicado.

Si no te gustan las condiciones de renegociación, no tengas vergüenza en pedir un descuento o un plazo de pago más largo. Además, es importante aclarar con el acreedor cuánto tiempo tarda después del pago en regularizar su situación ante las agencias de protección de crédito.

Luego de culminar la renegociación, formalizarla a través de un documento, así como solicitar comprobantes de pago al acreedor. Además, haz una hoja de cálculo de control para no perderte las fechas de vencimiento.

Vale resaltar que este es un consejo extra, pues debe realizarse antes, durante y después de la renegociación. De esta manera, podrá mantener una vida financiera más saludable. Si alguna vez estuvo endeudado, eso no significa que esta situación deba durar para siempre.

Después de pagar su deuda, las agencias de protección crediticia limpian su nombre y vuelve a tener crédito en el mercado. Por tanto, es necesario adoptar una postura menos impulsiva a la hora de comprar.

De esta manera evitarás endeudarte más. Para ello, es fundamental hacer una planificación financiera y seguirla estrictamente. Además, no olvides crear un fondo de emergencia para que en caso de imprevistos tu presupuesto no se vea perjudicado.

Como mencionamos, SPC Brasil cuenta con una plataforma de renegociación de deuda: Negociar Dívida Online. Allí, los brasileños pueden localizar a sus acreedores y negociar sus asuntos pendientes para salir del SPC.

Por tanto, es una herramienta que ayuda a consumidores y empresas a llegar a un acuerdo en el que ambos salen ganando. Además, en la plataforma podrás tener acceso al Registro Positivo y consejos de educación financiera.

El acceso a la herramienta es gratuito y podrás realizar tantas renegociaciones como quieras. Para ayudar con la usabilidad de esta plataforma. Aquí hemos separado la guía paso a paso para que negocies tu deuda y salgas del SPC. ¡Échale un vistazo!

El primer paso es acceder al sitio web Negotiate Debt Online. Luego haga clic en “Registrarse” y complete el formulario con la información solicitada, que incluye correo electrónico, CPF y número de teléfono, además de nombre de usuario y contraseña. Una vez hecho esto, seleccione la opción que indica cómo descubrió el sitio y haga clic en "Quiero comerciar".

Después de este proceso, recibirás un correo electrónico con un enlace y un código SMS. Luego, haz clic en el enlace y completa tu registro. De esta manera, será posible acceder a un listado de empresas con negociación disponible.

Accede nuevamente al sitio web con tu login y contraseña. Después de eso, haga clic en "Negociar ahora". De esta manera, tendrá acceso a todas las empresas que están disponibles para operar. A continuación, elige y haz clic en la deuda que te interesa pagar. 

Una vez hecho esto, consulta las condiciones de pago que ofrece el acreedor, así como selecciona la fecha y forma de pago (comprobante bancario o tarjeta de crédito) del acuerdo que se ajuste a tu presupuesto. 

Si no estás de acuerdo con la propuesta del prestamista, puedes contactar con él a través del número de teléfono que te facilita la plataforma. De esta forma, es posible realizar una contraoferta con condiciones más favorables a su situación financiera. 

Vale la pena señalar que si no encuentra una propuesta de negociación de una empresa en particular. Simplemente haga clic en “Indicar empresa” y rellene los datos de la deuda que desea negociar.

La SPC envía una comunicación a esta empresa, si están interesados pueden insertar en la plataforma su propuesta de negociación para que pueda saldar esta deuda.

Para finalizar la negociación, simplemente acepte las condiciones de la propuesta haciendo clic en el botón “Finalizar negociación – cuotas” o “Finalizar negociación – en efectivo”. Luego lee el contrato o término de negociación, si todo está bien simplemente haz clic en “Aceptar”.

Finalmente, descargue el comprobante o complete el campo con los datos de su tarjeta de crédito. Si la negociación se realiza a plazos, será necesario acceder mensualmente a la plataforma para descargar el comprobante de pago correspondiente.

Si realizó la operación en efectivo, simplemente realice el pago. Si paga a plazos, asegúrese de pagar las facturas a tiempo. Por lo tanto, una vez saldada la deuda, el acreedor es responsable de solicitar la baja de su nombre del registro de deudores del SPC. Este proceso puede tardar hasta 5 días hábiles.

De esta manera, volverás a tener un nombre limpio, así como crédito en el mercado para realizar compras a plazos o contratar productos y servicios financieros. Recuerda que puedes seguir utilizando la plataforma para consultar tu CPF, negociar nuevas deudas, actualizar tu registro, entre otros.

Está endeudado, pero eso no significa que deba aceptar ninguna oferta para pagar sus deudas. Recuerde que el prestamista siempre intentará hacer una oferta inicial que le resulte favorable.

Entonces, nuestro consejo es que leas la propuesta con mucha atención y no la aceptes si no cumple con tus condiciones financieras. De lo contrario, no podrás pagarlo y tu situación se complicará.

También es importante que no te avergüences de preguntar si tienes dudas sobre algún dato o cálculo presente en la propuesta. Si lo crees necesario, haz una contrapropuesta para intentar reducir el interés o aumentar el número de cuotas, por ejemplo.

Recuerda que la propuesta debe ser ventajosa tanto para ti como para el acreedor, y debe estar alineada con tus condiciones financieras para que puedas liquidarla sin comprometer más tu presupuesto.

Podemos concluir que es posible renegociar tus deudas y salir del SPC. Todo lo que tienes que hacer es buscar la plataforma proporcionada por la agencia de protección crediticia. Además, después de resolver tus problemas, organiza tus finanzas para no volver a endeudarte.

Ahora bien, ¿qué tal si lees otro artículo en nuestro sitio web para aprender cómo salir de tus deudas de forma permanente en 2021? ¡Feliz lectura!