Todos tienen sueños por cumplir, pero muchos olvidan que organizar las finanzas personales es un paso muy importante en el camino hacia los logros financieros. 

Las finanzas personales no son el tema favorito de los brasileños.

No sorprende que, según datos de la Encuesta Nacional de Deuda e Incumplimiento del Consumidor (Peic), difundida en mayo de 2020 por la Confederación Nacional del Comercio de Bienes, Servicios y Turismo (CNC), 58,7% de familias brasileñas están endeudadas. 

Sólo usar lápiz y papel para hacer tus cálculos o hacer tus cuentas “en tu cabeza” no es suficiente para organizar tus finanzas.

Si realmente te comprometes con tu planificación financiera, podrás maximizar tus recursos e incluso reducir tus gastos.

Además, no corres el riesgo de cometer errores como no cumplir con la fecha de vencimiento de una factura de agua, luz o alquiler, por ejemplo.

Lo que comprometería la gestión de su hogar. 

En este escenario, aprender a organizar tus finanzas personales es una forma de acercarte a tus objetivos financieros, tanto los más simples como los más complejos, como lo es crear un fondo de emergencia.

Lo cual es algo que mucha gente considera casi imposible. 

Las finanzas personales están relacionadas con la forma en que manejas el dinero en tu vida personal.

Al igual que en una empresa, también es necesario gestionar el presupuesto familiar.

Y para ello es necesaria planificación y mucha organización.

Al fin y al cabo, es necesario contabilizar cualquier transacción y movimiento financiero realizado en su cuenta personal, tanto la recepción de ingresos como la generación de gastos. 

No es posible abordar la organización de las finanzas personales sin hablar de gestión financiera personal.

Como comentábamos, hay que pensar que la unidad familiar es una empresa y, como tal, necesita planificación.

La gestión financiera es la forma de conocer tus gastos e ingresos para poder planificar tus decisiones.

En otras palabras, ¿cómo utilizará sus recursos financieros para maximizarlos?

Y, de paso, aplicar recursos para fines distintos al pago de gastos, como inversiones, reservas de emergencia, jubilación, etc. 

En términos generales, la gestión financiera es la forma de que entiendas cuánto ganas y cuánto gastas y cómo mejorar tus decisiones respecto al dinero, de forma inteligente, saludable y sostenible.

Sólo así podrás alcanzar la independencia financiera para hacer realidad tus sueños.

Además, también es con una buena organización de tus finanzas personales que podrás salir de las deudas, si estás entre las familias brasileñas endeudadas, como mencionamos al principio del texto. 

Sabemos que es posible que nunca haya adquirido el hábito de administrar su dinero. Y, como resultado, has contraído deudas, gastado más de lo que ganas, etc.

¡No te sientas solo!

Ésta es la realidad de más de 65 millones de brasileños.

Sin embargo, la buena noticia es que organizar las finanzas personales es un hábito que se puede adquirir. 

Incorporando la gestión financiera a tu rutina sabrás exactamente hacia dónde va tu dinero y podrás predecir y evitar situaciones de gasto innecesario, consumo excesivo y sobreendeudamiento. 

No tengas más sorpresas cuando llegues a final de mes y no sepas a dónde se fue tu dinero.

Este no es un hábito que te ayudará a alcanzar tus sueños.

Sepa que es posible tener calidad de vida y bienestar sin privarse del ocio. 

La planificación financiera de las finanzas personales, en términos generales, consiste en trazar una estrategia de toma de decisiones en relación con tu dinero.

Para definir esta estrategia es necesario tener en cuenta tu perfil personal y financiero, además de definir tus objetivos. 

La planificación aparece como una guía que lo orienta hacia el logro de sus objetivos financieros, tales como: mantener sus facturas al día, pagar sus deudas, comprar un automóvil, crear una reserva financiera, etc. 

Como recientemente se ha vuelto más común entre los brasileños hablar de dinero, aunque sea de manera tímida, es necesario invertir en educación financiera.

Por eso, en ocasiones, para organizar tus finanzas personales puedes necesitar ayuda profesional, como asesores financieros, por ejemplo. 

Todo el mundo tiene un objetivo financiero.

Por tanto, organizar las finanzas personales debe ser una tarea a tomar en serio y como prioridad.

Después de todo, ya sea que desee aumentar sus activos, obtener independencia financiera o salir de sus deudas, deberá preparar un plan financiero para sus finanzas personales. 

En primer lugar, debe recopilar la mayor cantidad de datos e información posible sobre sus cuentas personales.

De esta manera, tendrá una imagen de su vida financiera como punto de partida. 

Por lo tanto, separa estados de cuenta corriente, cuentas de ahorro, inversiones, comprobantes de pago, comprobantes de ingresos, estados de cuenta, financiamiento, crédito, cuotas de compra con tarjeta de crédito y cualquier otro documento que te ayude a analizar tus finanzas personales. 

Es muy importante que tengas toda esta información para saber de dónde vienen tus recursos económicos y, lo más importante, hacia dónde van.

Y así, poder reducir gastos, deshacerse de deudas y ganar independencia financiera.

En primer lugar, ahora que tienes todos tus ingresos y gastos mensuales a mano, es hora de organizar tus cuentas personales.

La organización es lo que precede al control de tu presupuesto.

En otras palabras, es un punto clave y un requisito previo para preparar la planificación financiera. 

Para organizar tus cuentas personales, sepáralas en categorías, como: agua, luz, teléfono, alquiler, condominio, internet, educación, comida, supermercado, transporte, etc. También separar deudas y cuotas. 

Al categorizar sus cuentas, resulta más fácil descubrir cuáles son sus obstáculos financieros, es decir, qué categoría consume la mayor parte de sus ingresos mensuales.

Como comentábamos, la organización es lo que precede al control financiero.

Para llevarlo a cabo, simplemente puedes utilizar una hoja de cálculo de Excel.

Hay varias plantillas disponibles en Internet que puede utilizar o utilizar para crear su propia hoja de cálculo. 

Lo importante es detallar detalladamente tus ingresos y gastos en categorías.

En otras palabras, cuanto menos utilice la categoría “varios” en su control financiero, mejor.

Al fin y al cabo, el objetivo principal al organizar tus finanzas personales es entender a dónde va tu dinero.

Además, es importante resaltar que la tarjeta de crédito es una forma de pago y no una categoría en tu hoja de cálculo.

Por lo tanto, se deben detallar todos los gastos de la tarjeta. 

Para ayudarte con el control financiero del día a día, puedes descargar una aplicación en tu teléfono celular.

Después de todo, él siempre está contigo, ¿no?

Puedes usar el Hojas de cálculo de Google tener la hoja de cálculo en la palma de tu mano.

Esto hace que todo el proceso sea más práctico y dinámico.

Con esta aplicación, puede abrir hojas de cálculo creadas y guardadas en Excel en su computadora.

Además, te permite compartirlo con otras personas.

Entonces, si no eres el único responsable de los ingresos y gastos de tu familia, otras personas también pueden colaborar en la creación de la hoja de cálculo.

No es que los brasileños no quieran organizar sus finanzas personales, pero no saben cómo hacerlo.

Muchos empiezan a ahorrar parte de sus ingresos mensuales, pero al no tener un propósito terminan desmotivados y desistiendo de continuar. 

La constancia es muy importante cuando se trata de ahorrar dinero. Y a organizarte tú también.

Después de todo, el objetivo es que continúes con esta actividad durante toda tu vida. 

Por esta razón, es importante que definas tus objetivos financieros.

Establece objetivos a corto, mediano y largo plazo, ya que esto te ayudará a mantenerte motivado y dentro del cronograma. 

Con estos objetivos en mente podrás hacer proyecciones financieras de cuánto necesitas ahorrar, cuánto tiempo te llevará alcanzarlos y qué estrategia adoptarás.

Aprender a manejar el dinero es fundamental.

Por tanto, es necesario adoptar hábitos financieros saludables y sostenibles en el largo plazo.

La organización es una de ellas. 

Sabemos que empezar puede ser un desafío.

Sin embargo, lo importante es seguir adelante con concentración, disciplina y determinación.

Otros hábitos fundamentales para que puedas desarrollar una planificación financiera asertiva y ceñirte a ella.

No nos cansamos de resaltar cómo la educación financiera es un gran aliado en la organización de tus finanzas personales.

Debes aprender diariamente cómo lidiar con el dinero, cuáles son los hábitos de las personas financieramente independientes y cuáles son las mejores formas de ahorrar dinero, dónde invertir, etc. 

Utilice la tecnología a su favor y aprenda de expertos que brindan contenido gratuito en Internet para que pueda cultivar hábitos saludables y alcanzar la libertad financiera. 

Como mencionamos, la coherencia es fundamental para la salud de su vida financiera.

Así que ahorra dinero todos los meses.

Establece una cantidad y guárdala en cuanto recibas tu salario.

Puede ahorrar solo R$30 reales, por ejemplo, e invertir esta cantidad en Tesouro Direto. O elija ahorrar 10% de sus ingresos mensuales, 15% o más. 

Lo importante aquí es coger el hábito de ahorrarlo y mantenerlo mensualmente.

Como mencionamos, la planificación financiera será tu estrategia a la hora de organizar tus finanzas.

Y, a largo plazo, gane su independencia financiera.

Por tanto, este es un paso muy importante.

Ten en cuenta tu realidad financiera y tus objetivos a la hora de preparar tu plan.

Recuerda que necesitas mantener tu casa “en funcionamiento”, es decir, las facturas esenciales son lo primero.

A continuación, ahorra siempre, ya que debes acostumbrarte a ahorrar dinero, aunque sea R$30 reales (el mínimo para empezar a invertir en Tesouro Direto).

A continuación, llega el momento de analizar tus deudas y cómo incorporarlas a tu planificación.

Un consejo es intentar pagar lo que puedas en efectivo y, si no puedes, intentar renegociar.

Comience con los que tienen las tasas de interés más altas.

Finalmente, si todavía te queda saldo de tus ingresos mensuales, puedes destinar esta cantidad al ocio o a otros objetivos financieros, como viajar y comprar un coche, por ejemplo.

Como mencionamos, adoptar hábitos financieros saludables es una forma de mantener organizadas tus cuentas personales.

Es posible empezar a invertir en Tesouro Direto con sólo R$30 reales.

Además, existen varios bancos digitales con buena rentabilidad en CDB, que le permiten empezar a invertir con sólo R$10 reales.

Así que empieza a invertir tu dinero, aunque sea una pequeña cantidad.

No basta con elaborar un plan financiero y dejarlo guardado.

Debes actualizarlo en caso de cambios en tus ingresos mensuales, o si renegocias tus deudas, por ejemplo. 

Además, es importante mantener actualizada tu hoja de cálculo, ya sea diaria o semanalmente, para que tengas tus objetivos a la vista.

Sólo así podrás mantener el control financiero. 

Además, si comienza a invertir, debe controlar sus inversiones.

Después de todo, dependiendo del tipo de aplicación elegida, necesitarás revisar tu estrategia.

Sin embargo, te recomendamos que inviertas en valores de renta fija si eres nuevo en este universo. 

Si tienes familia, es fundamental hablar con todos los miembros, ya que todos deben controlar el presupuesto familiar y mantenerse dentro de la estrategia trazada.

No gastar más de lo que se gana es algo que todo el mundo sabe. Sin embargo, pocos siguen esta regla. 

¡Así que estad atentos!

Se necesita disciplina para mantener un estilo de vida acorde con su realidad financiera. 

En otras palabras, tenga enfoque y determinación para seguir su planificación financiera, controle sus gastos y trate siempre de optimizar sus recursos financieros.

Si quieres viajar, por ejemplo, haz de este uno de tus objetivos a corto o mediano plazo y diseña una estrategia para hacer realidad ese sueño.

No te endeudes para viajar más rápido. Esto perjudicará tus finanzas personales y también tu bienestar emocional. 

Teniendo esto en cuenta, también preparamos un texto sobre cómo ahorrar dinero en 2020. Consúltalo haciendo clic en el botón de abajo.