Negociar una deuda va mucho más allá de cobrar el importe total de la deuda para saldarla. De hecho, existen varias formas de realizar esta negociación.

Así, puedes buscar contacto directo con el acreedor, pedir ayuda a un asesor financiero, investigar mercadillos, buscar ofertas online en portales como Serasa, entre muchas otras alternativas.

Además, preparar un plan financiero antes de realizar una operación es la mejor manera de empezar.

De esta manera, podrá obtener mejores condiciones de pago y tasas de interés. Después de todo, sabrá exactamente su situación financiera y su límite comercial.

Por lo tanto, enfatizamos que es necesario tener en cuenta algunos factores antes de firmar un acuerdo. De esta forma, no corres el riesgo de comprometer tu presupuesto familiar y caer en el círculo vicioso del sobreendeudamiento.

Sabemos que las incesantes demandas telefónicas y de correo electrónico son agotadoras. De hecho, tener mala fama dificulta bastante el acceso al crédito. Entonces parece que nunca podrás llevar a cabo una negociación, ¿verdad?

Sin embargo, sepa que es posible reestructurar sus finanzas personales, incluso para saldar elevadas deudas con bancos o tarjetas de crédito. Además, está prohibido el cobro abusivo y se cuenta con el apoyo de Código del Consumidor.

Por lo tanto, si usted está siendo objeto de tarifas abusivas o cargos excesivos, busque Procon en su ciudad.

Por eso, a continuación te daremos algunos consejos sobre cómo negociar una deuda sin caer en trampas ni correr el riesgo de endeudarte aún más. ¡Sigue leyendo!

Como mencionamos, es posible reestructurar tus finanzas personales para pagar deudas elevadas. Tales como: financiar un auto, financiar una propiedad, etc.

Por lo tanto, es necesario comenzar con una buena planificación financiera. Optimizar tus recursos, recortar gastos y buscar ingresos extra son buenas alternativas a negociar un endeudamiento elevado.

Por tanto, consulta el importe total de tu deuda para poder negociar la mejor forma de pago. De hecho, asegúrese de que las cuotas se ajusten a su presupuesto familiar. De lo contrario, podría caer en la zona de sobreendeudamiento.

En otras palabras, su capacidad financiera ya no puede soportar el pago de sus deudas.

De acuerdo con investigación CNC, 67% de las familias brasileñas tienen alguna deuda con el banco, tarjeta de crédito o plan de cuotas. Además, este año las tasas de morosidad alcanzaron un nivel histórico de 25,4%.

Por tanto, hay que tener mucho cuidado con este tipo de deuda. Negociar (y saldar) una deuda con los bancos debe ser tu prioridad. Después de todo, la mayoría de las instituciones financieras tienen tasas de interés muy altas.

Por eso, destacamos que una deuda cara no siempre es la más valiosa. Esto se debe a que es necesario tener en cuenta la tasa de interés. El crédito renovable procedente de tarjetas de crédito y los sobregiros, por ejemplo, son deudas muy caras. De hecho, pueden convertirse en una “bola de nieve” si no incorporas el pago en tu planificación financiera.

Entonces, como los bancos están interesados en recibir el valor de sus clientes en mora, están dispuestos a negociar. Al pagar en efectivo, a menudo puedes obtener buenos descuentos. Pero incluso si no puedes pagarlo de inmediato, ¡no te preocupes!

Puede encontrar flexibilidad en los términos y condiciones de pago en las negociaciones, por ejemplo.

Primero, para negociar una deuda con el banco, solicite una propuesta de pago de la deuda. De esta manera, podrás valorar el valor en función de tu planificación financiera y capacidad de pago. Entonces, si la cuota no se ajusta a tu presupuesto, no la aceptes.

La negociación debe ser buena para ambas partes. Además, si aceptas una cantidad que no se ajusta a tu capacidad de pago mensual, volverás a incumplir y pagarás aún más intereses.

Como mencionamos, la deuda de tarjetas de crédito es costosa. Por tanto, deben ser una prioridad. De hecho, las tarjetas de crédito son responsables de la deuda de la mayoría de los brasileños.

Entonces, si estás en un difícil situación financiera, no opte por utilizar una tarjeta de crédito. Es mucho mejor encontrar otras formas de obtener crédito.

Además, cuando tenga deudas en su tarjeta y no pueda pagar el monto total, busque opciones de crédito con tasas de interés más bajas. En este sentido, un préstamo personal puede ser una buena alternativa.

Una forma de evitar caer en la “bola de nieve” de las tarjetas de crédito es prestar atención a las compras a plazos. A menudo, pagar a plazos da la impresión de estar planificando, cuando en realidad puede estar encubriendo compras impulsivas e innecesarias en ese momento.

En primer lugar, debemos resaltar que debes estar alerta. Cuidado con la publicidad de algunos productos que ofrecen crédito rápido, permiten “saltarse” una cuota o no piden comprobante de ingresos antes de contratar.

Normalmente, las ofertas que son demasiado buenas para ser verdad son, de hecho, demasiado buenas. En otras palabras, son falsos y tienen condiciones entre líneas que no puedes visualizar.

Las personas endeudadas son el público objetivo de las instituciones financieras. Sin embargo, muchas de estas empresas quieren “impulsar” productos con altas tasas de interés ocultas con plazos extendidos que den la sensación de que están consiguiendo un buen negocio.

Además, hay que tener cuidado con el sobreendeudamiento. ¡Alguna vez! Por lo tanto, no comprometas más de 30% de tus ingresos mensuales para pagar deudas.

Entonces, con estas advertencias en mente, consulte nuestros consejos para negociar una deuda. ¡Vamos allá!

Como mencionamos, el primer paso es analizar tu situación financiera. Después de todo, usted no quiere comprometer más de lo que puede permitirse.

Así que enumere todas sus entradas y salidas. De hecho, incluso incluyen ingresos extras y otros ingresos.

Además, incluya también el valor total de sus deudas pendientes, incluidos los intereses y los cargos cobrados por retraso. Para ello, contacta al acreedor y solicita el monto actualizado de tu deuda.

Además, separa tus gastos en fijos y variables. De esta forma podrás analizar aquellas que no se pueden recortar y reducir de las que sí se pueden. Todo este análisis ayudará a la hora de buscar una negociación favorable para tu presupuesto familiar.

Al comprender su panorama financiero, obtendrá el valor total de sus ingresos netos. Y así, sepa cuánto vale el 30% que puede comprometer para pagar sus deudas.

Por lo tanto, este es el valor límite de su cuota al momento de la negociación. Incluso si buscas obtener un ingreso extra, ese “extra” te servirá para adelantar cuotas, por ejemplo. Al fin y al cabo, se trata de una ganancia variable y no se debe contar con ella a la hora de negociar el valor de la cuota.

Por lo tanto, no hagas un compromiso financiero mayor del que puedas cumplir porque creas que podrás obtener ingresos extra para cubrir el monto excedente. Después de todo, esto podría hacer que usted se endeude aún más.

Entonces, lo que puedes hacer es enumerar todas tus deudas: tarjetas de crédito, financiaciones, cuotas y plazos, préstamos, etc. Y luego, piense en la consolidación de deudas. Por lo tanto, sólo necesitarás pagar una cuota en lugar de controlar varias cuotas y diferentes acreedores.

Además, también podrás consultar qué recortes y optimizaciones puedes hacer a tu presupuesto.

Por lo tanto, te recomendamos que guardes solo los gastos esenciales y 15% para emergencias. Y sí, recomendamos el ingreso extra. Simplemente no lo considere como ingreso neto por el valor de su cuota.

Como comentábamos, debes priorizar las deudas más caras. Además, no siempre los más caros son los más caros. Estos son los que tienen las tasas de interés más altas.

Por tanto, empieza por negociar estas deudas, como tarjetas de crédito y sobregiros. El objetivo debe ser la descarga total. Pero, si no puedes, puedes buscar una oferta de crédito con mejores condiciones que la refinanciación que te ofrece tu banco.

Por eso, es importante comprobar todas las opciones que tienes en el mercado antes de firmar un acuerdo.

No espere a que el prestamista se comunique con usted. Por lo tanto, si se da cuenta de que no podrá cumplir con su compromiso financiero, informe el retraso.

Además, si ya estás en mora, ponte en contacto para solicitar el importe de la deuda actualizado e informar tu interés en liquidar o renegociar.

Solicita una propuesta para que puedas conocer las condiciones que se ofrecen para comprar con otras ofertas disponibles en el mercado. Luego, evalúa la forma más viable de realizar el pago, teniendo en cuenta el límite máximo que puedes pagar en cuotas.

Además, intenta reducir el tipo de interés lo máximo posible y consigue descuentos si pagas en efectivo. Demuestra que estás interesado en saldar la deuda, sé transparente y podrás obtener condiciones especiales al cerrar el acuerdo.

Si estás en mora debido a desempleo involuntario o enfermedad, por ejemplo, es posible que puedas obtener condiciones diferentes.

Como comentábamos, la institución con la que estás en mora no siempre tendrá el mejor acuerdo. Por tanto, realiza simulaciones de crédito en otros bancos para encontrar la mejor oferta.

Puede encontrar mejores condiciones, con condiciones de pago y tasas de interés más favorables en otros lugares.

Entonces, si no puede llegar a un buen acuerdo con su acreedor actual, puede transferir su deuda. Esta operación se conoce como portabilidad de crédito.

De hecho, es una práctica muy común y una buena alternativa para que puedas cambiar una deuda más cara por otra más barata. De esta forma, incluso podrás reducir el importe de las cuotas mensuales y planificar un pago por adelantado.

Además, la portabilidad del crédito también puede ser una alternativa más rápida a la negociación de una deuda. También es una forma de consolidarlo en una sola cuota, si tienes más de una cuota, por ejemplo.

O Nombre de Serasa Limpa Es una buena alternativa consultar las opciones de crédito disponibles en el mercado para ti. Entonces, si tu nombre está sucio, es posible que puedas limpiarlo.

A través de Serasa Limpa Nome puedes negociar online, sin necesidad de contactar directamente con el acreedor. Además, la empresa ofrece el Nomo Feirão Limpa, considerado el mayor evento de negociación de deuda.

A veces, puede obtener hasta 90% de descuento sobre el monto total de la deuda. Entonces, si logras ahorrar una cierta cantidad de dinero, puedes esperar hasta el evento para pagar el total. Sin embargo, primero verifique si la institución con la que está en mora es socia de esta feria.

Como mencionamos, es necesario verificar todos los valores antes de cerrar el trato. Por lo tanto, debes verificar la tasa de interés, los cargos o cualquier otro valor implícito.

Toda la información debe ser muy transparente. Por tanto, si tienes dudas, pregunta. No firmes nada que te haga sentir inseguro. Después de todo, necesita la certeza de que está obteniendo un buen trato.

Otro punto fundamental es la documentación de todo el proceso de negociación. Por tanto, si negocias online, por teléfono o en persona, anota todo.

El número de protocolo de servicio, el nombre de quién te atendió, qué información se transmitió y qué se acordó. Así, tienes todas las preguntas fundamentales para comparar condiciones, si simulas con otra institución, por ejemplo.

Además, también garantiza que no olvide lo que le ofreció el prestamista original.

Finalmente, llega el momento de firmar el contrato. Si la negociación es aceptada por ambas partes, será necesario firmar un contrato.

Por lo tanto, primero léelo detenidamente. Revisa todas las cláusulas para ver si contienen la información que anotaste anteriormente. Y, si algún dato es diferente, solicitar revisión.

Además, prestar atención a los valores, plazos y tarifas establecidos, asegurándose de que sean los mismos que se prometieron en el momento de la negociación.

De todos modos, ahora es el momento de mucho control y gestión de tus finanzas personales. Mantente firme en tu planificación financiera para poder saldar tus deudas y administrar tu dinero de forma inteligente.

Como ves, ahorrar dinero es necesario para poder saldar o negociar una deuda con buenas condiciones de pago.

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