Una de las mayores preguntas que tienen los brasileños es cómo limpiar su nombre en línea.

Según una encuesta realizada por la CNDL (Confederación Nacional de Gerentes de Comercio Minorista) en colaboración con el SPC (Servicio de Protección de Crédito), 48% de brasileños ya han sido negativos en los últimos 12 meses.

¡Eso es casi la mitad de los consumidores del país! 

Además, según la investigación, 36% de los brasileños son cero a fin de mes. En otras palabras, pagan sus cuentas a tiempo, pero no tienen fondos para emergencias.

Quizás por esto, además de otros factores, alrededor de 22% de los entrevistados afirmaron que frecuentemente incumplen sus compromisos financieros. 

Finalmente, un dato interesante es que 38% de los entrevistados afirmaron que ahora tienen un presupuesto financiero más equilibrado después de que se les negara. 

Para nadie es un secreto lo desagradable que es tener un nombre sucio en la plaza.

El valor predeterminado puede causarle muchos problemas, como por ejemplo:

Dificultad para obtener crédito, imposibilidad de alcanzar objetivos financieros (como comprar una casa, un coche, hacer un viaje) e incluso inhabilitación para un empleo (como en el caso de los cargos públicos). 

Por esta y tantas otras situaciones, es más que necesario que descubras cómo limpiar tu nombre online y te lo enseñaremos a lo largo de este artículo. ¡Sigue recto!

Como dijimos, hay más de millones de brasileños que tienen deudas a su nombre. En otras palabras, están en mora y una agencia de crédito restringe su nombre.

Por eso es tan importante entender cómo limpiar su mal nombre y equilibrar su vida financiera, aportando más tranquilidad y libertad. 

El primer paso para esto es comprender cuál es su deuda.

Esto se debe a que muchas personas son negativas, pero no tienen idea de ello.

Los motivos son diversos, pero principalmente cuando las personas se mudan y se olvidan de actualizar sus registros y acaban saltándose el pago de una factura, por ejemplo.

Por eso la transformación digital es fundamental y te recomendamos habilitar tus facturas digitales y el débito automático de abonos y servicios esenciales como agua, luz y teléfono. 

En este contexto, debe consultar a su CPF. Y esto lo puedes hacer gratis en Serasa Consumidor. Entonces descubres el estado de su CPF de forma rápida y segura. 

Sin embargo, es importante resaltar que puedes regularizar tu situación de dos maneras. Y dependen de la situación en la que te encuentres. 

La primera situación es cuando paga sus deudas. Para ello, puedes llegar a un acuerdo con tu acreedor y liquidarlo de una sola vez o a plazos. 

Sin embargo, es posible que tengas deudas con más de un acreedor y necesites organizar tu presupuesto para negociar los pagos. Las cuotas no pueden involucrar más de 30% de tus ingresos, según lineamientos de Febraban. 

También enfatizamos que luego de completar el pago o acuerdo, el acreedor deberá eliminar su nombre de las agencias de restricción de crédito dentro de los 5 días hábiles. Si esto no ocurre, podrá ser sancionado con daño moral, de conformidad con el Código de Protección al Consumidor.

Por otro lado, si no cumples con el acuerdo, tu nombre volverá a estar en la lista negra. 

La segunda situación en la que te puedes encontrar es el sobreendeudamiento. En otras palabras, tus deudas están muy por encima de tu capacidad de pago mensual.

En este contexto, probablemente utilices el crédito en tu rutina para sustentarte. 

Esto probablemente sucedió porque pagaste a plazos demasiadas veces y perdiste el control, utilizando el crédito rotativo de tu tarjeta de crédito, realizando el pago mínimo.

O financió un automóvil o un apartamento y no pudo realizar el pago a tiempo o incluso no cumplió con el plazo de pago de servicios esenciales, como agua y electricidad. Pagar las deudas comprometería entonces más de 30% de su presupuesto. 

Muchas personas que se encuentran en esta situación esperan que la deuda expire. El plazo que establece el Código Civil es de 5 años. Pasado este tiempo, tu deuda caduca, es decir, ya no se puede cobrar sin que tu nombre quede negativo. 

Cinco años, sin embargo, es mucho tiempo para tener restringido su nombre y afrontar las dificultades de los candidatos negativos.

Por lo tanto, si estás sobreendeudado, una recomendación es saldar una deuda a la vez, sin comprometer tu presupuesto con todos los acreedores. Comience con la deuda más pequeña. 

Además, si el acreedor emprende acciones legales antes de que expire el plazo de prescripción, aún se le ejecutará la ejecución hipotecaria. Por lo tanto, no cuente con la prescripción médica como una forma de limpiar su nombre. 

Serasa promueve en línea Feirão Limpa Nome. También se realiza de forma presencial y tiene las mismas condiciones. Sin embargo, sin la comodidad de limpiar su nombre en línea.

Además, el servicio online está disponible todo el año en la web de la agencia, a diferencia del servicio presencial.

Pero es importante resaltar que en el momento de la venta es cuando las empresas participantes ofrecen mejores descuentos. 

Sin embargo, si durante este período no estás en condiciones de negociar, puedes contar con Serasa Limpa Nome todo el año y ahorrar tiempo y esfuerzo en limpiar tu nombre, con un trámite 100% en línea. 

Para iniciarlo debes acceder al sitio web e iniciar sesión. Poco después, será dirigido a la página con propuestas de empresas participantes y planes de pago disponibles. Después de aceptar el acuerdo, simplemente imprima la factura y realice el pago. ¡Así!

Una alianza entre la Confederación Nacional de Gerentes de Tiendas (CNDL) y la SPC permitió negociar deudas en una plataforma de negociación similar a Serasa. Los pasos a seguir son exactamente los mismos.

Para limpiar su nombre en línea en SCPC Boa Vista, debe acceder al sitio web e iniciar sesión.

Luego, consulta tu CPF de forma gratuita y accede a todos los acuerdos disponibles con las empresas participantes.

Si no encuentra un valor satisfactorio, puede hacer una contraoferta.

Al cerrar el acuerdo, simplemente genera la factura y realiza el pago según lo negociado.

Es importante resaltar que existen otras empresas que te ayudan a limpiar tu nombre en línea, son fintechs y burós de crédito que ofrecen diferentes soluciones. A través de estas empresas podrás negociar tus deudas online de forma gratuita.

Lo que sucede es que los acreedores repercuten una tarifa al sitio web por cada operación realizada. El sistema es muy similar a Boa Vista, ofreciendo acuerdos con montos y condiciones de pago a través de las plataformas. 

Cuando encuentres un plan que se ajuste a tu presupuesto, simplemente genera la factura y realiza el pago. 

Debido a que existen varias empresas de este tipo, el mercado es muy competitivo y muchas veces ofrecen excelentes condiciones, incluso mejores que si se hiciera un acuerdo directamente con el acreedor.

En algunos casos, es posible obtener un descuento de hasta 90% por pago al contado y plazos más largos y con tasas más bajas en el caso de cuotas.

¡Algunas de estas empresas pueden limpiar su nombre en línea en menos de 24 horas! Algunas opciones son: Queroquitar, BLU365 Es trato correcto. 

Te recomendamos realizar simulaciones en todas las plataformas mencionadas y elegir la ideal para ti y tu presupuesto. 

Como mencionamos, mantener su nombre negativo nunca es una buena opción. Los beneficios de limpiar su nombre en línea son diversos. 

El primero de ellos, por supuesto, es el mental. Tu psicología se ve afectada por las deudas, las preocupaciones, las presiones… Y saldarlas o negociarlas es una estupenda manera de liberarte de ese peso sobre tus hombros. 

Además, tener una vida financiera sana es sinónimo de relaciones personales sanas, especialmente románticas. Según una investigación, más del 46% de las parejas brasileñas se pelean por cuestiones financieras y las deudas son la segunda causa de divorcio en el país. 

No estar bajo estrés constante por la preocupación también mejora tu salud física y tu productividad en el trabajo, lo que te hará ganar más dinero y alcanzarás la libertad financiera aún más rápido.

Es decir, mejor calidad de vida en todos los aspectos. 

Además, ser visto como un buen pagador en el mercado también mejora tu puntaje crediticio y te permite tener acceso a diversos productos financieros que optimizan tu vida financiera, te brindan más flexibilidad y hacen posibles tus sueños en menos tiempo, pero con ahorros financieros. . 

Para comprobar si su nombre está limpio, debe comprobar su CPF, como se indica al principio de este texto.

Es necesario consultar con todas las agencias de crédito, o mediante empresas que ofrecen el servicio de consulta CPF.

La mayoría son gratuitos, como por ejemplo:

El tiempo que marca el Código Civil es de 5 días hábiles después de liquidar las deudas con el acreedor o celebrar el acuerdo de pago a plazos. 

Después de eso, ya no será negativo y podrá volver a construir su reputación como buen pagador e incluso obtener crédito en el mercado. 

Si te encuentras en la segunda situación que mencionamos al principio, es decir, no tienes capacidad mensual para pagar todas tus deudas, una solución es cambiar una deuda mayor por una menor.

Existen empresas que otorgan préstamos a personas negativas en línea, como por ejemplo:

Es una forma de limpiar tu nombre para que tu presupuesto no se desequilibre y corras el riesgo de no poder pagar la cantidad acordada y comenzar nuevamente el ciclo negativo.

Ahora que has saldado tus deudas o has llegado a un acuerdo que se ajusta a tu presupuesto, es momento de parar y reflexionar.

Comienza tu planificación financiera desde cero.

Sin embargo, este no es el momento de desesperarse, sino más bien de tomar decisiones financieras inteligentes. 

El primer consejo, que es obvio pero que la mayoría de la gente no sigue, es no gastar más de lo que gana.

Recorta gastos innecesarios y mantén ahorrado el valor de los costes fijos (agua, luz, teléfono, etc.).

Tenga cuidado al comer, ¡comer fuera de casa puede agotar su presupuesto! Reserva un valor medio por día y no vayas más allá. 

Si estás casado o tienes hijos adolescentes, reúne a la familia para hablar sobre finanzas personales y lo que cambiará a partir de ahora. Un frente unido y organizado es esencial para mantener las cuentas al día.

Tienes factura digital, débito automático, tarjeta de débito para personas negativas (¡para que puedas controlar los gastos de tus hijos!), entre varias opciones más para controlar los gastos en tiempo real. 

Pensar en ingresos extra también es importante para poder garantizar siempre el valor de las cuotas y ayudarte a liquidar tus deudas aún más rápido. Hay varias opciones online que puedes hacer los fines de semana. 

Además, recuerda que si tu intento de conciliación fracasa, puedes comunicarte con la Defensoría del Consumidor o la Defensoría del Pueblo para negociar.

Lo importante es mantener siempre la calma y no comprometerte más de lo que puedes. 

Otra cuestión importante es no facilitar tus datos personales a terceros.

En el país, cada 17 segundos una persona es víctima de robo de identidad.

Por lo tanto, consulte siempre su CPF y, si encuentra su nombre negativo, compruebe si todas las deudas las ha contraído usted mismo.

Puedes utilizar el servicio de Antifraude de Serasa y monitorea tu CPF las 24 horas del día. Recibes una alerta cada vez que se consulta tu nombre y también puedes monitorear el estado de tu CPF. 

Ahora ya conoce las desventajas de tener mal nombre y cómo limpiar su nombre en línea con todas las agencias de restricción de crédito más importantes.

Recuerda que la organización financiera es fundamental y solo debes utilizar 30% de tu capacidad de pago de deuda mensual.

De lo contrario, es muy probable que su nombre vuelva a ser negativo.

Realiza simulaciones, cambia deudas más grandes por otras más pequeñas, intenta saldarlas en efectivo y toma decisiones inteligentes.