Sabemos que a muchas personas les resulta difícil mantener un buen control sobre sus finanzas, especialmente cuando se trata de tarjetas de crédito. Este producto financiero es uno de los que más problemas de endeudamiento causa a los brasileños, precisamente por la facilidad de gastar más de lo que se gana. Pero, al fin y al cabo, ¿cómo evitar acumular deudas en las tarjetas de crédito?

Por lo tanto, primero debe comprender que la tarjeta de crédito debe ser parte de sus aliados en una organización financiera y no un enemigo. Porque la mayoría de gente todavía considera la tarjeta como un gasto, y no una forma más de pago que existe para ocasiones puntuales.

Entonces, cuando acumulan gastos excesivos en la tarjeta, terminan perdiendo el control de las cuotas y el valor final de su factura de crédito. Por lo tanto, las personas terminan gastando más de lo que pueden pagar e incurren en intereses sobre el crédito renovable cuando pagan el monto total de la factura de la tarjeta en cuotas.

Pero las tasas de interés de la tarjeta revolving se encuentran entre las más altas del mercado brasileño. Por tanto, es necesario que aprendas a organizarte para no llegar a este resultado, ¿no crees?

Por eso, en este artículo hemos reunido todo lo que necesitas entender para ayudarte a deshacerte de tus deudas de tarjetas de crédito de una vez por todas, como la buena organización financiera, la planificación y el control de las cuotas.

¡Pero hay mucho más, así que quédate con nosotros y compruébalo a continuación!

Sabemos que las tarjetas de crédito se han convertido en un producto financiero imprescindible en la vida de la mayoría de las personas. Por lo tanto, ya sea para compras de alto valor que requieren cuotas, o para suscribirte a servicios recurrentes, una tarjeta de crédito puede ser un buen aliado en tu organización financiera.

Pero, lamentablemente, muchas personas todavía no saben cómo utilizar sus tarjetas de crédito de forma eficiente y positiva. Así, acaba convirtiéndose más en un enemigo y un gasto estresante, que en una forma alternativa de pago que nos haga la vida más fácil.

Sin embargo, hay algunos cambios de actitud en la forma de utilizar una tarjeta, lo que hará que sea más fácil evitar acumular deudas en tarjetas de crédito. ¿Pero como? Hemos reunido algunos consejos para facilitar todo este proceso, simplemente sigue leyendo y compruébalos a continuación.

Bueno, de nada sirve ser puntual y pagar la factura en la fecha de vencimiento, ya que esto supone un mayor riesgo de olvido. Por supuesto, poder pagar a tiempo es algo positivo, pero pagar la factura por adelantado es una forma eficaz de evitar acumular deudas en las tarjetas de crédito.

De esta forma, evitas el riesgo de olvidarte y terminar con multas y tasas de interés en el crédito revolving de la tarjeta. Por eso, lo ideal es programar el pago con antelación, para que no haya posibilidad de olvido, ¿vale?

Este consejo es valioso y puede ser parte de su planificación financiera mensual. De esta manera ya tienes una idea de cuáles son tus gastos recurrentes en la tarjeta y puedes establecer un límite máximo en el valor de tu factura.

Es decir, estipula mensualmente los montos que se agregarán a tu tarjeta de crédito de manera recurrente, como por ejemplo:

De esta manera, ya tienes una base para el valor medio de tu factura y puedes establecer un límite de gasto teniendo en cuenta gastos superfluos o puntuales. Es decir, aquellos gastos que se presentan de forma inesperada por impulso o que no necesariamente se repiten en las próximas facturas.

Así que, después de establecer este valor máximo para tu factura, comprométete a comprobar que la factura no supera ese valor. Por lo tanto, lleve un registro y anote sus gastos adicionales en su tarjeta.

De esta manera no habrá sorpresas al programar el pago de tu próxima factura. Además, prácticamente eliminas los riesgos de caer en deuda revolvente de tarjetas de crédito y de incurrir en deudas con altas tasas de interés. ¿Muy bueno cierto?

Porque, como decíamos, la tarjeta de crédito necesita ser una aliada para los pagos que necesariamente deben realizarse a través del crédito. Por ejemplo, suscribirte a servicios mensuales que requieren una tarjeta de crédito, o esa revisión anual de tu auto que tiene un valor alto y no puedes pagar en efectivo.

Pero si vas a realizar compras puntuales que no necesariamente deben realizarse a través de crédito, intenta siempre pagar en efectivo vía débito. De esta manera, sientes inmediatamente el efecto de ese gasto, y evitas excesos por el descontrol que puede provocar el crédito.

Por ejemplo, si vas al centro comercial y compras ropa por valor de 300 reales a crédito, ese gasto no esencial pasa desapercibido durante el mes y sólo sentirás la falta de ese dinero cuando llegue el momento de pagar la cuenta. 

Sin embargo, si gastas 300 reales en tu deuda, inmediatamente sentirás los efectos de ese gasto y reducirás tus próximos gastos para compensar ese mes. Entonces, ¿viste la diferencia?

Sabemos que en ocasiones es necesario dar ayuda económica a familiares e incluso amigos. Sin embargo, prestar tu tarjeta de crédito a terceros puede acabar provocándote muchos quebraderos de cabeza en forma de deuda.

Entonces, trata de evitarlo. Pero si realmente es necesario brindar esta ayuda, mantén el control sobre estos gastos extra y asegúrate de poder pagar la factura incluso antes de prestar la tarjeta, ¿vale?

Además, hazle saber a la persona que es una excepción, y que prestar tu tarjeta de crédito no puede, bajo ningún concepto, convertirse en un hábito para esa persona. 

Porque en internet no siempre estarás verdaderamente seguro a la hora de facilitar los datos de tu tarjeta de crédito para las compras. Por lo tanto, es importante prestar atención para no terminar acumulando deudas de tarjetas de crédito que ni siquiera son suyas.

Por lo tanto, al prestar más atención evitas caer en estafas y que alguien robe tus datos online al realizar compras. Pero para ello es necesario estar atento a lo siguiente:

¿Viste cómo pequeñas acciones pueden marcar la diferencia cuando se trata de evitar acumular deudas en las tarjetas de crédito? Pero, si por casualidad ahora hay muchas deudas en tu tarjeta, no te preocupes.

A continuación hemos reunido algunos buenos consejos sobre cómo deshacerse del dolor de cabeza de las deudas que ya existen en su tarjeta. Entonces, ¡sigue leyendo y compruébalo!

Para poder librarse del estrés de tener deudas con altas tasas de interés, como es el caso de una tarjeta de crédito revolving, es necesaria planificación y disciplina. 

¡Pero cálmate! Aquí te ayudaremos con soluciones a este problema, como invertir en la mejor forma de cuotas, a través de préstamos con mejores condiciones de pago o recortando gastos.

Por lo tanto, consulte algunos consejos importantes a continuación para salir de la trampa de acumular deudas de tarjetas de crédito.

Cuando llega la deuda de la tarjeta de crédito y nos damos cuenta de que no podremos pagarla en su totalidad, podemos sentirnos desesperados. Pero hay formas de poder pagar tu factura a plazos con mejores condiciones de pago.

Por lo tanto, es necesario planificar una estrategia de pago que le brinde las tasas de interés más bajas posibles. Pero sabemos que esto puede ser difícil ya que la tarjeta de crédito revolving tiene la segunda tasa de interés más alta en Brasil, sólo superada por el cheque especial.

Sin embargo, ¡es posible! Pero para hacer esto, debe comunicarse con el emisor de su tarjeta de crédito y solicitar el valor del Coste Efectivo Total (CET) de su factura. Por lo tanto, se puede negociar directamente con el operador de la tarjeta el pago de la deuda a plazos como complemento a cada una de las demás facturas a pagar. 

Además, evita pagar sólo el mínimo y pagar el resto a plazos, ya que esto provoca altos tipos de interés para futuras cuotas. Sin embargo, puede ser una opción si ya puedes saldar tu deuda en la segunda cuota de la factura.

Pero, ¿cómo puede ayudarme la obtención de un nuevo préstamo a deshacerme de la acumulación de deuda de tarjetas de crédito? ¡Eso es exactamente!

Por tanto, en los casos en los que la propuesta de cuotas de la factura pendiente que te envía la compañía de la tarjeta de crédito no te parezca lo suficientemente buena, existe otra salida. Puede buscar un tipo de préstamo personal que cobre tasas de interés más bajas que la tarjeta de crédito renovable.

Entonces, cuando encuentre un préstamo que le brinde tasas de interés y CET más bajas, podrá pagar el monto total de su factura y tendrá cuotas más pequeñas con el prestamista. Por ejemplo, los tipos de préstamos garantizados, personales y de nómina le ofrecen buenas condiciones y tasas de interés más bajas.

Pero ojo: investiga siempre bien entre las opciones de las entidades financieras, ya que las condiciones de los préstamos varían mucho entre ellas. Además, asegúrese de haber negociado su deuda con la compañía de la tarjeta de crédito en todos los sentidos antes de solicitar un préstamo.

Este último consejo puede parecer obvio, pero es uno de los más difíciles de seguir y en el que la gente evita pensar. Pero recortar sus gastos marcará la diferencia cuando se trata de evitar la acumulación de deudas en las tarjetas de crédito.

Por lo tanto, trate siempre de controlar sus gastos y tipos de gastos con su tarjeta de crédito, comprenda cómo y en qué está gastando demasiado. Además, existen varias aplicaciones financieras que pueden ayudarte con esta parte de organizar y controlar los gastos crediticios.

De esta manera podrás identificar tus compras superfluas, gastos impulsivos o cuotas innecesarias. De esta forma será más fácil recortar gastos cuando sea necesario y aliviará tu bolsillo a la hora de saldar deudas pendientes, sin acumular otras nuevas.

Así que acostúmbrate a comprobar periódicamente el extracto de tu tarjeta antes del cierre y evita más sorpresas desagradables al pagar, ¿vale? Además, será más fácil evitar compras impulsivas y cuotas excesivas.

Pero si todas estas precauciones son necesarias, ¿cómo debo utilizar este producto y evitar acumular deudas en las tarjetas de crédito? ¡Quédese con nosotros y consulte más información sobre este tema a continuación!

Pues como decíamos, hay un momento más adecuado para utilizar tu tarjeta de crédito o débito. Por lo tanto, al comprender mejor qué tipo de compras y gastos deben ocurrir en cada método de pago, será más fácil organizarse y evitar acumular deudas en tarjetas de crédito.

Entonces, ¿cuándo utilizar el crédito? Bueno, en general, debes recordar que una tarjeta de crédito puede ser una aliada increíble. Pero también crea la ilusión de tener más dinero disponible del que realmente tienes.

Porque cuando compras demasiado a crédito, el dinero aún permanece en tu cuenta corriente, pero ya está comprometido a pagar en la próxima factura de tu tarjeta de crédito. Pero entonces, ¿cuándo debo utilizar el crédito?

Por lo que, en general, se recomienda utilizar una tarjeta de crédito para importes de compra superiores. Por ejemplo, cuando quieres adquirir un producto o servicio que sería completamente imposible pagar en efectivo con tus ingresos mensuales.

Así que, si necesitas comprar billetes de avión o un frigorífico nuevo, una tarjeta de crédito puede ser tu aliada. Porque ahora puedes adquirir algo que no podrías conseguir sin pagar a plazos.

Además, las tarjetas de crédito ofrecen en su mayoría programas de beneficios para el gasto en la factura. Así, si utilizas tu tarjeta para compras de alto valor, puntuarás más y acumularás más beneficios.

Pero es necesario tener control sobre estas cuotas y montos, ya que cuando acumulas deudas en tarjetas de crédito y te conviertes en moroso, pierdes puntos de los programas de beneficios. Entonces, adquiera el hábito de escribir:

De esta forma, resulta más difícil perder el control de lo que estás pagando. Además, puede comprender el perfil de sus altos gastos crediticios e identificar cosas que podría pagar en efectivo en lugar de a plazos.

¿Pero cuándo pagar en efectivo? ¡Así que sigue leyendo y descúbrelo!

Al igual que una tarjeta de crédito, el débito puede ser su mejor amigo. Aunque la mayoría de la gente ve los pagos en efectivo como grandes villanos, ¡es todo lo contrario! Porque pagar en efectivo significa que no comprometes más dinero del que realmente tienes.

Por lo tanto, le recomendamos que utilice siempre su tarjeta de débito para gastos rutinarios más pequeños. Es decir, todas las compras del día a día deben realizarse mediante débito. Pero también será necesario mantener la organización y control de estos gastos, anotando importes y motivos de los gastos.

Además, pregunta siempre al realizar el pago si existe algún tipo de descuento por pagos en efectivo. Porque, en general, los comerciantes prefieren recibir pagos mediante débito, ya que no pagan tarifas como con una tarjeta de crédito.

Así, tanto las tarjetas de crédito como las de débito se convertirán en tus aliadas y formas de pago justas, sin más gastos ni deudas. Pero si ya estás muy comprometido por acumular deudas en tarjetas de crédito, ¡no te preocupes!

Porque existe la modalidad prepago, una especie de híbrido entre débito y crédito que puede ser la solución a tus problemas financieros. Entonces, vea más sobre ellos a continuación.

Como decíamos, hay momentos para pagar con débito y momentos para pagar con crédito. Sin embargo, si terminó perdiéndose en su organización financiera y acumuló deudas de tarjetas de crédito, es hora de cambiar el uso de la tarjeta.

Por eso, nuestra sugerencia es que busques una buena opción entre las tarjetas de crédito prepago. Pero, ¿qué es esto? Bueno, en general, una tarjeta prepago es como un híbrido de tarjeta de débito y crédito. ¿Como asi?

Prepago te da acceso a todos los servicios recurrentes que requieren una suscripción mediante tarjeta de crédito, como Netflix, Uber, etc. Pero al mismo tiempo, no permite realizar gastos a largo plazo. En otras palabras, ¡no podrás pagar nada a plazos!

Por lo tanto, deberás organizarte para pagar todo en efectivo, como con una tarjeta de débito. Pero esto se debe a que la tarjeta prepago sólo te permite gastar el importe que tiene cargado como saldo.

En otras palabras, el equilibrio desapareció y el poder adquisitivo desapareció. Por lo tanto, te verás obligado a empezar a planificar mensualmente y tendrás que saber exactamente cuánto puedes gastar, ya que tendrás que recargar el saldo de tu tarjeta con antelación cada mes.

Sin embargo, el prepago no son sólo restricciones. Además de ayudarte a organizarte económicamente, recortar gastos y facilitar el pago de tus deudas, también tiene más ventajas.

¡Así es! Las tarjetas prepago ahora pueden tener programas de beneficios del mismo modo que las tarjetas de crédito convencionales. Así que investiga y comprueba las mejores opciones, como acumulación de puntos, cashback y millas. Además, la mayoría de las tarjetas prepago tienen marcas internacionales, como Visa o Mastercard.

Esto nos lleva al final de nuestro artículo exclusivo sobre cómo evitar acumular deudas en tarjetas de crédito. Entonces, esperamos que ahora comprenda mejor la importancia de estar organizado financieramente y aprender a usar su tarjeta de crédito a su favor, y no como un enemigo y un gasto estresante.

Además, ahora ya conoces la mejor forma de saldar tus deudas con una factura pendiente, buscando opciones de negociación y préstamo en el exterior. Por ello, esperamos que también consideres las tarjetas prepago, que pueden facilitar tu organización financiera y mejorar tus hábitos de gasto.

Entonces, nos detendremos aquí y esperamos que su relación con su tarjeta de crédito sea mejor ahora y que nunca vuelva a caer en la trampa de acumular deudas de tarjetas de crédito. ¡Hasta luego!