Un año termina y comienza uno nuevo. Y a estas alturas la mayoría de personas ya empiezan a planificar sus objetivos y metas para los próximos meses, ¿verdad? Porque la mayor duda de la gente en este sentido es cómo empezar el año sin deudas.

Y sabemos que asegurar una buena planificación y organización en su vida financiera puede marcar la diferencia en cómo disfruta de su dinero y cómo vive. Lo peor es apenas empezar un año y ya estar cubierto de deudas y estresado por cómo vas a pagarlas, ¿no?

Por eso, creamos este artículo reuniendo una serie de información y consejos para animar a tu entidad financiera a empezar el año libre de deudas. ¿Te gustó? Así que sigue leyendo porque te ayudaremos a tener un año diferente y sentirte más a gusto con tus gastos e inversiones. ¡Vamos allá!

Darle un nuevo rumbo a tu vida financiera en 2021 puede ser lo que más necesitas pero aún no sabes cómo. ¡Y definitivamente no eres la única persona en esta situación! Muchas personas evitan la planificación financiera por motivos equivocados, como por ejemplo:

¡Y todo esto está muy lejos de la realidad! Así que toma el control de cómo usas tu dinero. Comprenda que la falta de planificación es la principal causa de las deudas y de que su cuenta siempre esté en números rojos. ¿Vamos a cambiar esto?

La principal forma de salir de este círculo vicioso de gastos, deudas y saldo rojo es simplemente a través de la planificación financiera. Y para ayudarte, comencemos brindándote algunos consejos sobre cómo comenzar el año libre de deudas y aun así salir de números rojos en 2021. 

A estas alturas ya habrás comprendido que la clave para cambiar la forma de gastar e invertir tu dinero radica en la planificación financiera. ¡Pero hay muchas acciones que se pueden realizar antes, durante y después de la planificación y que pueden marcar la diferencia!

Por eso traemos y explicamos uno a uno los principales consejos para salir de deudas, mejorar tu relación con el dinero y evitar deudas este año. ¡Sigue leyendo y entiende cómo!

Toda buena planificación comienza con un análisis de lo que hicimos el año anterior, y la planificación financiera no será diferente. En primer lugar, deténgase y piense en cómo fueron sus acciones en relación con su dinero en 2020 y cuáles fueron los resultados de esas acciones al final del año.

Es interesante hacerse algunas preguntas sobre cómo llegó a finales de 2020, por ejemplo:

Organice sus preguntas de esta manera y reflexione sobre sus actitudes financieras durante el año anterior. De esta manera, muchas decisiones o comportamientos de los que no te dabas cuenta pueden empezar a revelarse.

Y algunos de estos comportamientos son los responsables de que estés endeudado, siempre en números rojos o que te cueste mucho ahorrar algo de dinero.

Otra forma de comprender sus actitudes financieras es mediante una lista de todos sus gastos. Y no sólo los gastos grandes y recurrentes, sino incluso aquellos que parecen pequeños e inocentes deberían estar en la lista.

De esta forma descubrirás tu patrón de gasto, es decir, cómo sueles gastar tu dinero cada mes. Y descubrir este patrón hará que sea más fácil comprender dónde debe cambiar para evitar deudas, por ejemplo.

Entonces, toma una libreta o tu propio bloc de notas en tu teléfono celular y comienza a enumerar tus gastos. Para tu lista, es interesante que analices:

De esta manera, tu comportamiento financiero quedará más claro y la forma en que manejaste tu dinero en 2020 puede brindarte respuestas para comenzar el año 2021 libre de deudas.

Con la lista anterior quizás hayas descubierto cómo creaste tus deudas. Pero además de entender tu patrón de gastos en general, es importante que tengas una idea clara de cuáles son tus deudas y el monto total que debes pagar. 

Entonces, el siguiente paso es enumerar el valor de todo lo que debes. Y no olvides agregar a esta lista:

De esta manera, comprenderá mejor su situación actual de deuda y podrá planificar acciones para pagar todas sus deudas de manera más efectiva.

Con el comienzo de un nuevo año, es natural que reflexionemos más sobre lo que hemos hecho y lo que podríamos haber hecho. Y para empezar el año sin deudas, ¡esto también es imprescindible! Después de todo, es imposible establecer nuevos objetivos y metas sin entender qué debes hacer de manera diferente en el futuro.

Y con los pasos anteriores –análisis 2020, lista de gastos y lista de gastos– pensar en lo que podrías haber hecho diferente se vuelve mucho más fácil y sencillo. De esta manera podrás ver más claramente algunos gastos que se pueden recortar, tarjetas que se deben dejar de lado y actitudes que se deben cambiar.

Finalmente, la parte de planificación previa ha llegado a su fin. Ahora tienes una buena idea de cómo fue tu año 2020, cuáles fueron tus gastos, cuáles son tus deudas y cómo debes actuar diferente en 2021 para comenzar el año. Libre de deudas.

Entonces, ¡ahora es el momento de hacer una planificación financiera para 2021! Y todo lo que viste y reflexionaste en la fase de planificación previa se tendrá en cuenta a la hora de pensar en lo siguiente:

Y estas son sólo algunas sugerencias. Según lo que comprenda sobre sus actitudes financieras durante el año anterior, será más fácil saber cómo organizar su planificación para 2021.

Puedes hacer una hoja de cálculo de gastos mensuales, organizar qué dinero entra y sale, cuáles son tus objetivos a largo y corto plazo, deudas pagadas y pendientes, etc. Todo dependerá de tu objetivo concreto y de tus circunstancias económicas actuales.

Pero más allá de eso, preste atención a los otros consejos a continuación para mejorar sus actitudes y decisiones con respecto al gasto.

Analizaste tu patrón de gastos, tus deudas y tus actitudes que deben cambiar en 2021, ¿verdad? Y uno de los principales villanos de una buena planificación financiera es el gasto impulsivo. 

También conocido como gasto superfluo, este tipo de gasto suele ser el principal obstáculo para salir de deudas y ahorrar dinero. A menudo son esas compras impulsivas online, en aplicaciones, cosas que al final no necesitábamos.

Es posible que hayas notado este patrón el año anterior, por lo que es uno de los principales elementos de tu lista de actitudes a revisar para la planificación de 2021. No es necesario que dejes de gastar y te prives de pequeños placeres, pero hazlo de manera consciente.

Es decir, antes de realizar ese gasto impulsivo piensa en dos cosas:

Otra forma de mejorar sus actitudes financieras es investigar qué va a comprar antes de comprar. Si quieres empezar el año libre de deudas, esta es una decisión muy importante.

Además, hoy en día es mucho más fácil buscar el mismo producto en diferentes tiendas, de diferentes marcas. Con Internet y la disponibilidad de tiendas online, se ha vuelto mucho más sencillo buscar y comparar precios.

Ya no hay excusa para salir a comprar el primer producto o marca que aparece, ¿verdad? Así que presta mucha atención a esto y mejora tu actitud hacia cómo gastas tu dinero.

Para una buena planificación financiera, especialmente para quienes están endeudados, es fundamental recortar gastos innecesarios siempre que sea posible. Y no estamos hablando sólo de reducir las compras y los viajes.

Es necesario reducir costes en la vida cotidiana, tanto en casa como en la calle. 

En casa puedes:

Por ejemplo, si tu factura de agua es muy alta, intenta darte duchas más cortas y cierra siempre los grifos cuando te cepilles los dientes y laves los platos. En el caso de una factura de electricidad elevada, puedes apagar las luces que estén encendidas innecesariamente y apagar los dispositivos electrónicos que no necesiten estar enchufados todo el tiempo.

Respecto al gasto fuera de casa, puedes:

Respecto a los gastos de viaje, replanteate si realmente es viable conservar un coche, o adquirir uno nuevo. Para aquellos que gastan mucho en aplicaciones de transporte, pueden intentar empezar a utilizar más el transporte público, por ejemplo.

Puedes rehacer tu lista de compras y buscar productos de marcas más baratas, o eliminar productos que realmente no sean necesarios. También puedes reducir las visitas a restaurantes y el uso de aplicaciones de entrega de comida.

De esta manera entenderás dónde están los gastos que podrían estar perjudicándote completamente desapercibidos. Pueden parecer inocentes a primera vista, pero a la larga son muy peligrosos. Esté siempre atento a los gastos innecesarios.

Una forma de estar siempre al tanto de tus gastos, ya sean los más necesarios o superfluos, es a través de aplicaciones de gestión financiera. Hoy en día existen aplicaciones que nos ayudan a organizar nuestra vida en diversos aspectos, y con nuestra vida financiera no sería diferente.

Pueden ser simples hojas de cálculo listas para anotar todo lo que va y viene mensualmente, o pueden controlar todo tu presupuesto anual. Esto dependerá de cuál sea tu objetivo. Pero algunas buenas opciones disponibles para empezar el año sin deudas son:

Todas estas aplicaciones están disponibles en la versión de navegador, y también para IOS y Android. Pruébala y descubre la mejor aplicación para tu objetivo financiero en 2021.

Para aquellos que quieren escapar definitivamente de la deuda, la actitud esencial para el cambio debería ser empezar a ahorrar dinero. No hay mejor manera de empezar el año sin deudas. 

Ahora que ha hecho toda su planificación previa y ha comenzado a planificar financieramente para 2021 de una manera más organizada, será más fácil saber cómo podrá ahorrar dinero.

Porque la planificación te orienta sobre cómo gastar menos, dejando así más dinero para tus ahorros. Y por supuesto, cuantas menos deudas pendientes de pago haya que pagar, más dinero se podrá ahorrar con el tiempo.

De esta manera, comienzas a construir una reserva de emergencia en caso de que aparezca alguna deuda inesperada. Y para hacer un buen uso de esta reserva, debes aprender más sobre inversiones y hacer que ese dinero rinda más.

Consulte algunas opciones de inversión que no requieren un valor inicial alto:

Entonces, prioriza tu bienestar a través de una reserva financiera. Investiga más sobre finanzas y haz que tu dinero rinda más y traiga seguridad.

Intente siempre saldar sus deudas lo antes posible. No dejes que las deudas se acumulen y se conviertan en un gran lío, si es necesario, negocia la deuda. Y con esto la planificación financiera te ayudará.

Con una lista de tus gastos y deudas en la mano, separa los que se pueden negociar, los que se pueden saldar, etc. Intenta también cambiar deudas más caras por opciones más baratas.

Por ejemplo, es más caro endeudarse mediante un cheque especial que mediante un préstamo de nómina. Es bueno estar atento a estos pequeños detalles que pueden marcar la diferencia.

Entonces:

Si te resulta complicado llegar a final de mes con un excedente de dinero para ahorrar o para ayudar a pagar tus deudas, puedes intentar obtener ingresos extra.

Existen muchas actividades autónomas y freelance que pueden generar ingresos extra cada mes. Aunque sea poco, ¡a la larga puede marcar una gran diferencia! Entonces, piensa en alguna habilidad tuya que puedas utilizar para una actividad que te genere ingresos extra.

Puede que seas excelente en las ventas, escribas muy bien o hagas productos hechos a mano muy interesantes. Entonces, aquí hay algunas ideas para obtener ingresos adicionales:

Entonces, ¿está claro que un buen análisis de tus decisiones y actitudes financieras es la clave para lograr una buena planificación? Disfruta del inicio de 2021 y pon en práctica nuestros consejos para empezar el año libre de deudas.

Además, tener una visión de todos nuestros hábitos en relación con nuestro dinero es muy importante. Puede estar seguro de que reflexionar sobre sus acciones y objetivos del año pasado marcará la diferencia en su año.

Así llegamos al final de nuestra serie de consejos para empezar el año sin deudas. Esperamos que lo disfrutes y que puedas cambiar tu punto de vista sobre la planificación financiera y cómo te puede ayudar.