Las tasas de interés especiales para cheques se encuentran entre las más altas del mercado, pero aun así, siguen siendo utilizadas por muchas personas. Esto sucede porque la mayoría de las personas no saben que están utilizando este crédito ni siquiera lo que significa.

Resulta que el sobregiro es otro de los servicios que los bancos ofrecen a sus clientes. Así como existen varias opciones de tarjetas de crédito, financiamientos, préstamos, seguros y muchos otros servicios.

Por lo tanto, al abrir una cuenta en un banco, es probable que se elimine un sobregiro. Pero, ¿sabes quién es? ¿Puedes identificar si ya has utilizado el servicio? ¿Sabes calcular las tasas de interés?

Y lo más importante, ¿sabe qué debe hacer para salir de su sobregiro?

De todos modos, para responder a estas y otras preguntas, creamos un artículo muy completo, con todo lo que necesitas saber sobre los cheques de interés especial.

El sobregiro es un límite preaprobado por el banco que está disponible en tu cuenta corriente cuando lo necesitas. Este límite varía según la evaluación de su crédito por parte de la institución.

En definitiva, es un préstamo que te otorga la entidad financiera donde tienes una cuenta, para que puedas utilizarlo cuando lo necesites, sin ningún tipo de burocracia.

De esta forma no necesitas ir al banco, llamar o contratar a través de la app, nada. El crédito está ahí para ser utilizado tan pronto como su cuenta entre en números rojos.

Para liquidar este crédito, también es bastante sencillo, sólo necesitas agregar algo de dinero a la cuenta.

Pero, para que el banco te ofrezca este sencillo servicio, te cobra tipos de interés muy altos. Y es por eso que las tasas de interés especiales para cheques se encuentran entre las más altas del mercado.

Por eso, aunque resulta muy atractivo contar con esta 'ayuda' de tu banco, recuerda utilizar el crédito especial para cheques sólo cuando sea realmente necesario.

No es una solución a largo plazo. De hecho, se recomienda que su cuenta nunca permanezca en números rojos por más de 10 días. Es decir, con el check especial activado.

De lo contrario, esta opción te saldrá muy cara.

Como el interés de los cheques especiales es muy elevado, los bancos están obligados a informar a todos los clientes cuando contratan este tipo de crédito.

Para ello, podrán contactar contigo mediante SMS, llamada o incluso a través de la app del banco, si tienes.

Además, debes tener en cuenta que este crédito es sólo para emergencias y por períodos cortos de tiempo.

Finalmente, cabe recordar que algunos bancos ofrecen un período de uso del cheque especial en el que no se cobran intereses.

Pero hay que tener en cuenta que no todo el mundo tiene este servicio disponible. Y, una vez transcurrido el período de exención, deberás pagar por todo el tiempo que el monto estuvo abierto en tu cuenta.

Solo para ilustrar: si tu banco tiene un período de gracia de 10 días para pagar el uso de un cheque especial y lo usas durante 12 días, al final tendrás que pagar los intereses correspondientes a los 12 días. Esto se debe a que el período de gracia ya finalizó.

Ahora, si cancelas tu sobregiro dentro de los 9 días posteriores a su uso, no pagarás nada. Pero esto se aplica a nuestro ejemplo.

¡Debes consultar con tu banco cómo procede en cada caso!

De vez en cuando, el Banco Central publica las tasas de interés cobradas en Brasil. Esto aplica para cualquier institución financiera y para cualquier tipo de interés, incluidos los intereses de cheques especiales.

Por lo tanto, consulte ahora las tasas de interés que cobran algunos bancos en Brasil en el informe más reciente:

Puedes calcular el interés aproximado del descubierto de tu banco para tener una idea de cuánto debes pagar:

Tome la tarifa mensual y divídala por 30 días. De esta forma tendrás la tasa de interés diaria.

Una vez que tenga esta cantidad, vea cuánto debe y por cuánto tiempo. Luego simplemente multiplique el valor x número de días x tarifa diaria.

Decirlo así parece un poco difícil, así que mira el ejemplo práctico que preparamos:

Sólo para ilustrar, imaginemos que usted tiene una deuda con el descubierto del Banco Bradesco, cuya tasa de interés es de 8.24% por mes. Además, ha utilizado R$500.00 de su sobregiro durante 17 días. Vea cómo se ve el cálculo aproximado de los intereses adeudados:

Ah, si no tienes una calculadora que tenga %, puedes usar el valor de 0,00275 en lugar de 0,275%.

Además, queremos recordar que este es sólo un ejemplo de un monto aproximado para calcular el interés del cheque especial.

Si quieres tener el importe exacto lo ideal es contactar con tu banco. Generalmente en las aplicaciones bancarias puedes obtener el valor actualizado.

Imagínese esto: su sobregiro es casi una extensión de su cuenta corriente. Cuando su saldo llegue a 0, si se deduce algún monto, automáticamente se utilizará el cheque especial.

Por lo tanto, el banco no puede predecir cuándo utilizará este dinero. Mucho menos si pagará y cuándo.

En este sentido, para compensar la inseguridad de esta transacción, los bancos adoptan la práctica de cobrar altos intereses por el uso de cheques especiales.

Al fin y al cabo, para la institución, a pesar de 'ponerte' el límite, todo el proceso es bastante inseguro y sin garantía alguna.

Más aún porque no necesitas firmar nada, ni acudir a una agencia para contratar este crédito.

Otro factor que hace que esta tasa de interés sea tan alta es el hecho de que no se realiza ningún análisis crediticio para evaluar su perfil de consumidor.

De todos modos, todas estas cosas son las razones detrás de las altas tasas de interés. Entonces podemos resumirlos así:

De esta forma, cuando sumamos todos los factores, entendemos por qué los bancos aplican tipos altos.

Además, es una forma de que la institución se prevenga y tenga garantía.

El sobregiro puede parecer maravilloso, después de todo, ofrece crédito rápido y fácil a quienes lo necesitan.

Sin embargo, se debe utilizar con mucha moderación y sólo cuando no exista otra alternativa.

Por ejemplo, si necesita comprar un medicamento caro o ir al médico pero no tiene otra forma de pagar que utilizar el crédito. Pero recuerde planear pagar el sobregiro y sus intereses tan pronto como tenga el dinero.

Además, nunca mantenga activa su deuda por más de 30 días. Es muy fácil que el valor aumente como una bola de nieve y, pronto, ya no podrás pagarlo todo.

Recuerde agotar todas las demás alternativas primero.

Sólo para ilustrar, si te quedas sin dinero a final de mes, vale la pena hacer un esfuerzo y buscar ideas de ingresos extra que te den un retorno rápido. A continuación se ofrecen algunas ideas de cosas que puede vender para obtener ingresos adicionales:

Si tienes un problema y ya no puedes pagar tu sobregiro, nuestra primera recomendación es buscar la portabilidad de este crédito.

Para ello, debes buscar el acreedor actual y solicitar un extracto de tu saldo pendiente.

Este documento debe incluir:

Con este documento podrás buscar otro banco o financiera que ofrezca una opción de préstamo personal que tenga una tasa de interés más baja que la del prestamista actual.

Al cerrar el contrato con este nuevo banco, es responsable de saldar su deuda con el primer acreedor. ¡Y usted contrae nuevas deudas, pero con una tasa de interés mucho más baja!

Otra alternativa es comprobar que, en tu caso, no se están cobrando intereses abusivos. Si notas esto, puedes buscar un abogado que te ayude a resolver la situación.

Finalmente, si tu situación no es muy comprometida, pero estás repetidamente en números rojos, es hora de pensar en cambiar algunos hábitos.

En muchos casos, la falta de control y organización en las finanzas personales es la causa del impago. Si este problema no se corrige, puede empeorar cada vez más, hasta dejar de tener control sobre tus finanzas y entrar en una situación de sobreendeudamiento.

Para evitarlo, nada mejor que organizarse un poco. He aquí cómo hacerlo:

Ya sea porque ya estás endeudado hasta que ya no puedes pagarlas, o simplemente porque no quieres terminar en esa situación, todo el mundo debe estar organizado financieramente, aunque sea lo básico.

En primer lugar, debes ser consciente de la importancia de mantener todas tus cuentas actualizadas.

En segundo lugar, intenta consolidar todo lo que debes. Es decir, combinar todas las cuentas que tienes abiertas en una sola tarta. Con esto, podrá realizar renegociaciones de deuda y préstamos con tasas de interés más bajas.

A continuación, lo ideal es crear un plan financiero y empezar a anotar todo lo que ganas y gastas. Para facilitar las cosas, existen algunas aplicaciones que te ayudan a controlar tu presupuesto.

Además, vale la pena invertir en ideas de ingresos adicionales para ahorrar dinero y también para crear un fondo de emergencia más rápidamente. Aquí en el sitio web ya hemos publicado varios artículos sobre cómo generar ingresos adicionales, vale la pena mirarlos.

Por fin podrás empezar a realizar pequeñas inversiones pensando en tu futuro y en una jubilación más tranquila. Para ello existen opciones tanto para los más conservadores como para los más audaces.

En definitiva, la clave es que empieces a organizarte cuanto antes. Tanto para salir de una situación de sobreendeudamiento como para evitar meterse de cabeza en esa situación.

Por lo tanto, si estás teniendo problemas para pagar los intereses de tu sobregiro, nuestra sugerencia es que busques la manera de evitar caer en esta situación y también que cambies tus hábitos.

Además, para obtener más información sobre cómo organizar las finanzas personales, sigue leyendo a continuación: