Ya sea para un servicio de suscripción, pagar servicios esenciales o simplemente ir al cine.

Sin embargo, para aquellos con un puntaje de crédito bajo, obtener una tarjeta puede ser una tarea un poco desalentadora.

Sin embargo, no es imposible.

De hecho, con las diversas fintechs y los nuevos productos bancarios que proponen las entidades financieras tradicionales, ahora es posible obtener tu tarjeta de crédito con un puntaje bajo. 

En el texto a continuación, hemos preparado una lista de 8 opciones de tarjetas de crédito con un puntaje bajo para usted. ¡Sigamos avanzando!

Básicamente, según SERASA, el credit score es la puntuación que recibe el consumidor en función de sus hábitos de pago y relación con el mercado crediticio.

Puede consultar su puntaje en línea en Serasa Score.

Solo tú puedes ver la puntuación. 

Este puntaje te ayuda a obtener crédito tanto en comercios como en instituciones bancarias.

Este crédito puede venir en forma de préstamo, financiación, libreta de pago o la propia tarjeta de crédito. 

El puntaje ayuda a empresas y consumidores a la hora de negociar el crédito otorgado.

El puntaje va de cero a 1000. Es decir, cuanto más cerca estés de 1000, mayor será tu probabilidad de que te aprueben tu crédito. 

Para tener un buen puntaje, es necesario que mantengas tus facturas al día, especialmente los servicios esenciales y la relación que mantienes en el mercado, con un historial de ser un buen pagador.

Además, la puntuación también tiene en cuenta si tu nombre ha sido o es negativo en el último año. 

Pero, ¿qué sucede si su puntaje es bajo y necesita una tarjeta de crédito? Consulte sus opciones a continuación. 

Banco Inter es digital 100% y es una excelente opción si necesita una tarjeta de crédito con un puntaje bajo.

El proceso de solicitud y análisis es muy poco burocrático y ágil.

Además, al solicitar una tarjeta de crédito y ser aprobada, también tienes acceso a una cuenta corriente gratuita, una tarjeta con cobertura internacional y una bandera Mastercard. 

Primero, para realizar la solicitud recuerda que es necesario abrir una cuenta. Solo así es posible acceder a tu tarjeta de crédito con un puntaje bajo. 

Además, es importante destacar que la tarjeta no cobra anualidad, tiene una app muy intuitiva y no tiene límite de transferencias. 

Pagseguro también ofrece una opción de tarjeta de crédito de bajo puntaje conocida como Meu Pag!.

La tarjeta tiene cobertura internacional y lleva la bandera Mastercard, siendo aceptada en varios establecimientos.

Además, está exento de renta vitalicia. 

Además, una gran ventaja es que My Pag! no está vinculado a ninguna cuenta digital.

Y aun así, es posible realizar retiros, transferencias y pagos ilimitados, entre otros servicios. 

Para solicitar una tarjeta de crédito con un puntaje bajo, debe descargar el Meu Pag! y regístrate con tus datos personales. 

Otra oportunidad para aquellos que quieren una tarjeta de crédito con un puntaje bajo es Trigg.

Es un banco digital 100% y tiene varios beneficios.

Además, no es necesario acreditar unos ingresos mínimos y el proceso es muy poco burocrático y rápido.

En caso de aprobación, puede comenzar a utilizar la versión virtual de la tarjeta para realizar sus compras mientras la tarjeta física no llegue a su domicilio. La solicitud se puede hacer en línea o a través de la aplicación. 

La tarjeta Trigg tiene cobertura internacional y lleva la bandera Visa, participando en el programa “Vai de Visa”, que cuenta con numerosos beneficios.

Cabe señalar que la red Visa es una gran ventaja, ya que en eventos culturales y conciertos, en su mayoría, solo acepta esta bandera. 

La tarjeta Agibank tiene cobertura internacional y la marca Mastercard. Además, es múltiple, teniendo las funciones de débito y crédito. 

Primero, debe tener una cuenta de Agibank para solicitar la tarjeta.

La cuenta es 100% digital.

Y la tarjeta de crédito, a su vez, cuenta con exención de renta vitalicia para quienes realicen portabilidad salarial. 

Los clientes de Agibank pueden realizar retiros a través de la red de Banco24Horas y tener acceso al programa de recompensas Mastercard Surpreenda.

Además, la app de la tarjeta es muy intuitiva y te permite contratar servicios como: préstamos, consorcios, seguros e inversiones. 

Banco Original te permite abrir una cuenta 100% en línea de forma segura, sin burocracia y con mucha rapidez.

Es una excelente opción para quienes desean una tarjeta de crédito con un puntaje bajo. 

Entre las opciones de tarjetas tenemos: la tarjeta de crédito Platinum y la tarjeta de crédito Mastercard Black. 

Primero, para solicitar la tarjeta, debe abrir una cuenta.

Luego, puede presentar su solicitud en línea o a través de una aplicación conocida como "Seja Original".

A través del banco tienes un descuento 50% en la cuota anual de la tarjeta o incluso tienes una exención total, en algunos casos. 

La tarjeta Digio Visa también aparece como una de las opciones de la lista.

Es libre de rentas vitalicias, no requiere comprobante de ingresos mínimos, tiene cobertura internacional y atención 24 horas vía chat. 

Puede solicitar una tarjeta de crédito en línea o a través de la aplicación. Posee una interfaz amigable y es muy intuitiva, permitiéndote monitorear y controlar tus gastos.

Además, también es posible recargar tu celular a través de ella. 

Además, la tarjeta también ofrece protección para compras en línea, retiros de emergencia y reemplazo de tarjeta.

Y, ofrece servicio las 24 horas para situaciones de emergencia. 

Finalmente, también tienes DigioCash, que convierte tu límite de crédito en efectivo. 

Neon es un gran nombre en el segmento fintech y la buena noticia es que también es una opción para aquellos que necesitan una tarjeta de crédito con un puntaje bajo.

El banco ofrece un servicio desburocratizado, ágil y transparente. 

Primero, para solicitar la tarjeta necesitas descargar la aplicación. Todo el proceso se lleva a cabo a través de él.

La aprobación es casi inmediata. La solicitud es gratuita y la tarjeta no tiene cuota anual.

Con ella puedes realizar pagos, generar boletas, realizar transferencias e incluso solicitar un préstamo. 

El Banco Neón está vinculado al Banco Votorantim, teniendo mucha credibilidad y ofreciendo seguridad a sus clientes. 

Ourocard Fácil tiene exención de renta vitalicia para quien tiene gastos mensuales superiores a R$100 reales.

Además, ofrece cobertura internacional y descuentos para quienes paguen eventos deportivos, culturales y de cine con la tarjeta. 

La aplicación de la tarjeta es del Banco do Brasil, Ourocard. Y, a través de ella, se puede acceder a la versión virtual de la tarjeta, la Ourocard-e, y realizar compras online. 

La solicitud se puede realizar online, en una agencia o a través de la app. El proceso es rápido y sencillo.

Además, la app permite el seguimiento y control de gastos en tiempo real, manteniendo tu presupuesto en equilibrio y las cuentas al día. 

Ahora que conoce sus opciones de tarjeta de crédito de bajo puntaje, es hora de entender cómo aumentar su puntaje. 

Hay algunas maneras de tener un puntaje de crédito más alto. Son ellas:

Una de las razones de un puntaje bajo es que una agencia de protección de crédito haya restringido su nombre.

Por lo tanto, vaya al sitio web de Serasa o SPC y verifique si su nombre es negativo con alguna deuda. Después de averiguarlo, puede pagarlo o negociarlo y liberar su nombre. 

Además, en ocasiones puede que te hayas saltado alguna factura de la luz o del agua y por eso tienes un nombre sucio. O bien, su CPF puede haber sido objeto de fraude.

Por lo tanto, es importante monitorear su situación y evitar que su nombre sea negado por error. 

Un consejo es mantener los servicios esenciales en débito automático en su cuenta. De esa forma, no tienes que estar pendiente de las fechas de vencimiento y correr el riesgo de olvidarte de pagar una factura. 

Este es un consejo que muchas personas desconocen. Sin embargo, tener cuentas a su nombre ayuda a aumentar su puntaje.

Si eres mayor de 18 años y tienes ingresos propios, opta por poner servicios esenciales a tu nombre, tales como: agua, luz, internet, teléfono, etc. 

Esto ayudará a construir su historial de pagos y demostrará que es un buen pagador.

Y así, manteniendo estas cuentas al día, mostrarás tu perfil crediticio a comercios y bancos y tendrás más posibilidades de que te aprueben una tarjeta o un préstamo, por ejemplo. 

En ocasiones cambias de domicilio o sufres un cambio de ingresos y no actualizas tus datos de registro. Cuanto más actualizados estén sus datos, mayores serán las posibilidades de mantener un buen puntaje crediticio. 

Sí, las empresas pueden obtener tus datos, pero es mejor que los mantengas actualizados por tu cuenta.

A través del sitio web de Serasa, puede actualizar su dirección, documento personal y números de teléfono de forma gratuita.

Sin embargo, en algunos casos, será necesario legalizar los documentos en un notario para que la institución tenga la garantía de la veracidad de la información transmitida. 

La actualización de datos por su cuenta demuestra que es transparente tanto con los organismos de análisis de crédito como con las tiendas y las instituciones financieras. 

Si su nombre es negativo o tiene deudas, la negociación es clave para mantener un buen puntaje crediticio.

Esto demuestra que desea resolver sus problemas financieros y mantener el equilibrio presupuestario. 

Ponte en contacto con las tiendas y empresas con las que tienes deudas, o con empresas acreedoras (si aplica) y negocia el monto total a pagar y el plazo de pago.

Recuerda no comprometer más de 30% de tus ingresos, según lineamientos del Banco Central.

Además, solo acepta cuotas que quepan en tu bolsillo. 

Resaltamos que aunque pagues en cuotas en lugar de pagar en su totalidad, esto demuestra que tienes un perfil transparente y estás interesado en mantener tus cuentas al día, lo que aumentará levemente tu puntaje crediticio. 

Además, en cuanto liquides tu deuda o pagues la primera cuota, tu nombre deja de ser negativo. Lo cual también es un gran punto positivo a la hora de conseguir crédito en el mercado. 

Ahora que conoce los secretos para mantener un buen puntaje de crédito, consulte el siguiente enlace Las mejores tarjetas de crédito sin cuota anual en 2020.