Como ya sabéis los bancos nos cobran diversas comisiones (que muchas veces pasan desapercibidas), esto no es nada nuevo. Sin embargo, con la llegada de las startups, especialmente las fintech (startups enfocadas al mercado financiero), los consumidores ahora tienen alternativas claras de aplicaciones para mejorar sus finanzas.

Al señor Finanzas le encanta evitar comisiones (así le queda más dinero para el bambú y esa cerveza fría del viernes), por eso hemos reunido 4 aplicaciones que son excelentes alternativas para mejorar tus finanzas.

Porque Nubank es una de nuestras opciones favoritas. Así, esta fintech ya se ha convertido en un unicornio brasileño (una startup que alcanzó los mil millones de dólares en valor de mercado) y crece cada vez más, con servicios exclusivos y una aplicación fácil de usar.

Básicamente consiste en una tarjeta de crédito que se gestiona a través de una aplicación móvil. Además, no hay ninguna cuota mensual ni ningún tipo de cuota anual. Así de simple. De esta manera, podrás controlar el límite de tu tarjeta, tus gastos, realizar compras internacionales y bloquear la tarjeta a través de tu celular en cualquier momento.

Además, Nubank tiene dos opciones de cuentas digitales, una para personas físicas y otra para personas jurídicas. De hecho, ambos están libres de burocracia, lo que te permite depositar dinero, realizar pagos y tener una mejor opción de retorno que los ahorros.

¡Así es, cualquier dinero en el saldo de su cuenta Nubank gana automáticamente el equivalente a 100% de CDI cada día hábil!

Además, para mejorar aún más las cosas, la tarjeta tiene un programa de beneficios: Rewards. De esta manera, no tendrá que lidiar con el dolor de cabeza de conversiones complejas, puntos que vencen todo el tiempo y millas que son casi imposibles de canjear. Sin embargo, tenga en cuenta que hay un cargo de R$ 19 por mes para acceder a las Recompensas.

Pero el Sr. Finanzas hizo los cálculos y el programa solo vale la pena si usas alrededor de R$1900 en la tarjeta cada mes.

Al igual que Nubank, NEON funciona como una cuenta bancaria en la que tienes una tarjeta con funciones que se pueden administrar a través de la aplicación en tu teléfono celular. La principal diferencia es que la tarjeta es una tarjeta de débito, pero la aplicación para mejorar tus finanzas también proporciona una tarjeta de crédito virtual en caso de que el usuario desee realizar compras en línea.

NEON tampoco tiene tarifas mensuales o anuales para mantener la cuenta. El Sitio Web dispone de una tabla muy ilustrativa de las tarifas para cada tipo de operación. Neon+ se activa cuando el usuario realiza al menos 10 compras con la tarjeta física o digital en un periodo de 30 días.

Oi Warren fue creado con el objetivo de facilitar las inversiones, ofreciendo un “piloto automático” para aquellos que no tienen el tiempo o la inclinación para aprender más sobre los distintos detalles cuando quieren invertir.

Al crear una cuenta con esta aplicación para mejorar tus finanzas, podrás depositar dinero y hacerlo ganar intereses. La aplicación te hace una serie de preguntas al principio para conocer tu perfil de inversión y luego te guía en el proceso de creación de tus primeros objetivos. Una vez que comiences a invertir, podrás realizar un seguimiento de tu progreso a lo largo del tiempo.

Dependiendo de tu perfil, la aplicación invertirá automáticamente en productos como:

Fondo cuya estrategia es destinar la mayor parte de sus recursos a títulos públicos post-fijos vinculados a la tasa Selic. Su objetivo es ofrecer un rendimiento en torno a 100% del CDI.

Fondo que compra acciones de fondos de crédito privados. La misión es buscar rentabilidad en torno a 108% del CDI en productos de renta fija de empresas.

Fondo cuya estrategia es tener una mayor asignación en las principales empresas brasileñas, como Ambev, Banco do Brasil, Vale, Itaú, Petrobras. También asigna una parte a empresas más pequeñas –que tienen un buen desempeño en tiempos de aceleración del mercado– y otra parte a empresas que pagan buenos dividendos. La misión de este fondo es superar el Ibovespa (el índice principal de la bolsa brasileña).

Fondo que invierte en las 500 mayores empresas americanas, como Apple, Google, Amazon, Netflix, Nike, Disney, Facebook. La misión es seguir fielmente el S&P500, el principal índice estadounidense, y neutralizar el efecto del dólar.

Al final, el resultado son carteras inteligentes y diversificadas, con asignación global, seguridad y rendimiento. La mejor parte de todo esto es que los productos no tienen comisiones y pagas solo 0,5% al año por la gestión activa de inversiones. Según el propio sitio web, esto es aproximadamente 4 veces por debajo del promedio del mercado.

Para quienes viajan o tienen familiares en otros países, transferir dinero siempre es un gran dolor de cabeza. Servicios como transferencia bancaria tienen tasas altas y el valor cotizado no es igual al valor promedio del mercado.

Transferwise resuelve este problema. Con la aplicación, puedes enviar dinero desde tu cuenta en un país a otro a tarifas muy competitivas. De hecho, haciendo una sencilla simulación, es posible ver el ahorro en comparación con lo que cobran los bancos por el mismo servicio o incluso otros competidores como Paypal.

¿Pero cómo me afecta esto? Bueno, si envías dinero a otro país o conviertes tu moneda localmente, serás gravado injustamente. Dado que el tipo de cambio real está oculto en la conversión, la mayoría de los servicios pueden cobrar importes que de otra manera no serían aceptados.

Al pagar la tarifa promedio del mercado, usted termina ahorrando dinero, especialmente cuando envía grandes cantidades de dinero.

En resumen, utilizando la tecnología y los servicios más competitivos, es posible evitar las comisiones que cobran los bancos y ahorrar una cantidad significativa.

Pero si te ha gustado nuestro artículo, ¿qué tal si revisas a continuación nuestra lista completa con las mejores aplicaciones para organizar tu vida financiera en 2021?