C6 Bank o Nubank, ¿cuál ofrece una mejor aplicación bancaria?  

C6 Bank es un banco digital de reciente creación. Sin embargo, ya cuenta con más de 2 millones de cuentas abiertas. Ofrece a los brasileños una cuenta corriente y una cuenta de pago, así como productos de inversión, una cuenta internacional en dólares, servicios para pequeñas empresas y un dispositivo de peaje con débito directo para todos los clientes. 

Nubank tiene el mayor número de clientes entre todos los bancos digitales, con un total de 26 millones. De hecho, esta cifra fue registrada en junio de 2020 por Estadão. Por lo tanto, sin duda, Roxinho es la tarjeta de crédito y cuenta digital favorita de los brasileños. Por lo tanto, debe haber muchas razones para que alcance tal nivel. 

Vea a continuación una tabla comparativa de las dos cuentas digitales.

En primer lugar, destacamos que Banco C6 fue fundado en marzo de 2018, como banco digital, por 4 ex ejecutivos del banco BTG Pactual.

La sede de la institución se encuentra en São Paulo. Sin embargo, el banco también cuenta con una oficina en Nueva York. Además, es en la sede internacional donde C6 desarrolla su sistema de préstamos y otro sistema para detectar fraudes. Este último se desarrolla en colaboración con el Instituto Tecnológico de Massachusetts (MIT).

A pesar de esto, su licencia de operación se emitió apenas en 2019. Por lo tanto, la estrategia consistía en que solo quienes recibieran una invitación exclusiva pudieran probar los servicios del nuevo banco. Estas personas, llamadas beta testers, fueron quienes experimentaron de primera mano las funcionalidades que ofrece la plataforma.

Nubank ingresó al mercado financiero innovando en el uso de las tarjetas de crédito. A través de una aplicación, sus clientes ahora tienen control de sus gastos en tiempo real, entre muchas otras funciones.

Sin embargo, para tener una tarjeta Nubank era necesario recibir una invitación de quienes ya eran clientes. Una gran estrategia de Marketing y también una forma de garantizar la calidad de los servicios.

En primer lugar, es importante tener en cuenta que las tarjetas de crédito solo se solicitan después de crear su cuenta digital. Para solicitar una, simplemente acceda a la aplicación. Además, se realizará un análisis de crédito para determinar si cumple los requisitos y cuál será su límite. 

Hasta ahora, el proceso es muy similar; se realiza dentro de las plataformas. Hay aún más similitudes en las marcas de las tarjetas. Tanto C6 como Nubank operan bajo la marca MasterCard. 

En MasterCard, todas las versiones forman parte del programa Surpreenda. También vale recordar que debes registrarte en el programa Surpreenda para ser parte del mismo. 

El banco cuenta con dos tarjetas: la Gold y la Black. Además, cada una ofrece numerosas ventajas. La Gold no tiene cuota anual. Sin embargo, la Black, conocida como C6 Carbon, sí la tiene. Esta cuota puede reducirse a 50% si el cliente realiza compras de hasta R$$ (4 mil reales) al mes, o incluso eximirse si el titular de la cuenta gasta el doble. Vea las ventajas:

De antemano, hay dos opciones de tarjeta disponibles, la tarjeta Gold y la Platinum. Además, la institución deja claro que uno no es mejor que el otro, sin embargo, existen algunas diferencias. Ver más detalles pronto: 

Según Nubank, la oferta de la tarjeta depende del perfil de cada cliente. Los beneficios son los que ofrece MasterCard, el verdadero administrador de tarjetas. Pero no te dejes engañar si piensas que la tarjeta Platinum ofrece el límite más alto. Te explicaremos las diferencias a continuación: 

En primer lugar, queremos destacar que los beneficios de esta tarjeta están más relacionados con los viajes. Así, durante su tiempo libre, el cliente puede contar con asesoramiento de viajes para ayudarle con los itinerarios de destino, entre otras cosas. También ofrece beneficios exclusivos al seleccionar hoteles y resorts. 

Además, existen algunas pólizas de seguro para cualquier problema que pueda surgir. En medio de un viaje, puedes contratar un seguro de emergencia médica. Además, al alquilar un coche con tarjeta de crédito, el seguro de coche ofrece cobertura integral contra daños causados por robo, colisión e incendio accidental. Genial, ¿verdad? 

Ahora, en la versión Gold de la tarjeta Nubank, las ventajas están relacionadas con las garantías de los productos adquiridos. Existe la posibilidad de ampliar la garantía del producto adquirido utilizando la versión Gold de la Tarjeta hasta por 1 año completo.

Además, existen ofertas de seguros para casos específicos relacionados con las compras. A través del seguro de protección de precio, la persona puede solicitar el reembolso de la diferencia de valor de una mercancía adquirida. 

El servicio debe solicitarse a MasterCard, al fin y al cabo es la institución responsable, y tiene una vigencia de 30 días a partir de la fecha de la transacción.

La principal ventaja de los bancos digitales es la facilidad para controlar tu dinero. Como todos los pagos se notifican en tu celular, puedes monitorear todo lo que ocurre en tu cuenta en tiempo real. Esto es ideal para quienes tienen cuentas conjuntas o tarjetas adicionales. 

Ahora, veamos los beneficios específicos de cada cuenta. 

En primer lugar, el banco C6 deja claro que su propósito es ser el banco esencial para los brasileños. A pesar de sus pocos años de existencia, ya ha alcanzado metas que demuestran su compromiso. 

En primer lugar, es innegable el enorme aumento de inversores en la Bolsa de Valores de Brasil. Por ello, el banco C6 no perdió tiempo en crear la primera etapa de su plataforma de inversión. Los titulares de cuentas de la institución pueden realizar rápidamente buenas inversiones en renta fija a través de la aplicación.  

Incluso antes de que el sistema de transferencias Pix del banco central entrara en funcionamiento, C6 ya había innovado en la forma de transferir dinero a través de TED. El servicio se llama C6 Kick. Con él, se genera un enlace que se puede enviar por SMS o WhatsApp, sin necesidad de proporcionar datos personales como el CPF. De forma rápida y segura, quien realice la transferencia seguirá los pasos del enlace y, antes de la 1:00 a. m., durante el horario de atención de TED, recibirá el dinero en su cuenta. 

De antemano, esta ventaja es fundamental. Ningún otro banco digital ofrece algo parecido, por ahora. Gracias a su oficina en Nueva York, EE. UU., la institución pudo crear la Cuenta Global con una tarjeta de débito para gastar en dólares. 

Sí, puedes transferir fácilmente tu dinero en R$$ de tu cuenta bancaria C6 a tu Cuenta Global en 24 horas. El tipo de cambio se basa en el valor actual del dólar.  

La principal diferencia radica en el valor IFO de 1% y el spread de 2%. Es mucho menor que el de las tarjetas de crédito, con un IOF de 6.38% y un spread de 4%. 

Este servicio es una gran ventaja para quienes conducen por carretera. La pegatina con código QR que se coloca en el vehículo permite pasar por las cabinas de peaje sin tener que hacer cola. El peaje y el estacionamiento se cargan directamente en la cuenta. 

Este se llama Átomos. Es un programa de recompensas que acumula puntos cada vez que usas tu tarjeta, ya sea de débito o crédito. 

Con una interfaz de aplicación muy bonita y la tarjeta más querida en Brasil, podemos decir inmediatamente que Nubank pretende conquistar al público joven. Prueba de ello es que Roxinho es más que un apodo: es parte de su esencia. “Ser roxinho significa tratar a los clientes con respeto y cariño”

Nubank fue una de las primeras tarjetas de crédito con aplicaciones digitales que no ofreció tarifas anuales. Esta ventaja fue el gran marketing de Nubank al principio. Llegó para reducir la burocracia, para derribar las barreras tradicionales en el mercado financiero. 

Aún así, este no cobro de la cuota anual nunca fue una broma. Para poder ofrecer un gran servicio de crédito y no necesitar cobrar la cuota de mantenimiento anual de los bancos tradicionales, se utilizó alta tecnología. 

Esta es una de las ventajas más buscadas por la mayoría de sus clientes. Por ejemplo, la mayor queja de los clientes de los bancos tradicionales es que el límite disponible en su tarjeta de crédito es muy bajo en comparación con su potencial de compra.  

En Nubank, la tecnología Big Data aplicada al análisis de crédito y consumo en colaboración con organismos de protección del crédito es la que posibilita un mejor análisis y una rápida aprobación a la hora de solicitar un aumento del límite.     

A través de Nuconta, que es un banco casi completo, es posible visualizar y categorizar todos los gastos de las tarjetas de crédito y débito. También puedes ver los gastos de meses anteriores. 

Además, la interfaz de estas aplicaciones es extremadamente sencilla de entender. De hecho, fue creado con la intención de darle al cliente control sobre cómo administrar y gastar su dinero de manera consciente. 

Antes de hablar de esta ventaja, debemos entender su importancia. Con el auge de las compras en línea, a menudo nos suscribimos a servicios que pronto olvidamos. Como resultado, terminamos recibiendo cargos no deseados. 

Teniendo esto en cuenta, Nubank tiene la función de bloquear y desbloquear tu tarjeta, ya sea de crédito o débito.  

Esta ventaja es mortal. Sí, incluso es posible “ganar dinero” pagando las cuotas de tu tarjeta por adelantado. Lo que ofrece la funcionalidad es un descuento en la tasa de interés si pagas una factura por adelantado. 

Así que, además de ser muy beneficioso para el consumidor, ayuda mucho a Nubank a mantener sus facturas al día. Lo mejor es que ofrece descuentos por pago anticipado.  

En primer lugar, es importante dejar claro que la tarjeta virtual Nubank es una función sólo disponible para tarjetas con la función de crédito habilitada. A diferencia de Neon, la tarjeta virtual está disponible para la tarjeta de débito. 

En definitiva, sea cual sea el banco que elija, C6 Bank o Nubank, su dinero estará mucho mejor gestionado con las funciones digitales de 100%. Le ayudaremos a elegir. Nuestro consejo es el siguiente: 

Ambos bancos son innovadores y ofrecen un excelente soporte a sus clientes. Elijas el que elijas, utilizarás la última tecnología y una nueva cultura de gestión del dinero. Si tienes más de 40 años y te gusta el estilo antiguo, te sentirás a la última sin ser cliente de C6 o Nubank. 

Ahora bien, si sientes que no quieres perder puntos y millas de tu tarjeta de crédito, pero aún así quieres ser parte de un programa de recompensas donde puedes elegir productos electrónicos y miles de productos con socios, definitivamente debes optar por C6 Bank. 

Para solicitar la tarjeta de crédito del Banco C6 directamente en el sitio web del banco, puede hacer clic a continuación (será redirigido al sitio web de C6).

Ahora que ya has comprobado las diferencias entre ambas cuentas, continúa leyendo los artículos sobre comparativas de bancos digitales aquí en Senhor Finanças.