En Brasil, el número de inversores ha crecido significativamente en los últimos años, y esto se debe, entre otros factores, a las altas tasas de endeudamiento del país. Pero, ¿cuál es el mejor tipo de inversión para principiantes? ¿Cómo empezar a invertir dinero?

Esta es una pregunta muy común, ya que existen varios tipos de inversiones, y sobre todo para quienes quieren empezar a invertir.

Entonces, hablemos de inversiones financieras, sus tipos y cómo pueden ayudar a mejorar la salud financiera.

Te mencionaremos algunos factores que es importante que conozcas antes de iniciar tus inversiones.

Y, a través de estos consejos, se reducirán las posibilidades de que las cosas salgan mal y su planeamiento financiero se volverá más consistente.

¡Verificar!

Esta es la regla número uno para cualquiera que quiera empezar a invertir.

Es decir, es recomendable que tengas metas claras y objetivas respecto a las inversiones.

Es decir, saber exactamente por qué quieres empezar a invertir, y cuáles son tus objetivos a corto, medio y largo plazo.

Porque, con objetivos previamente aclarados, se vuelve más sencillo definir los caminos que se tomarán para alcanzarlos.

Así por ejemplo:

Un objetivo a corto plazo puede ser comprar un teléfono celular.

Ahora bien, un objetivo a mediano plazo podría ser liquidar las cuotas de un auto que compraste recientemente.

Y un objetivo a largo plazo podría ser su jubilación o su poder. realizar la compra de una casa o apartamento.

Por lo tanto, independientemente de los objetivos, es necesario anotarlos todos con sus respectivos plazos y los montos a alcanzar.

Por lo tanto, establece tus objetivos antes de iniciar tus inversiones.

Como mencionamos anteriormente, luego de establecer cuáles serán tus objetivos, es necesario que indiques los valores para cada uno de ellos.

Esto se debe a que, después de realizar una estimación de los valores objetivo de forma individual, se puede realizar una estimación general.

Así, a partir de ahí, ya sabrás de antemano cómo debes estructurar tu presupuesto para iniciar tus inversiones.

Y, el tercer consejo es que conozcas todo tipo de inversiones, desde CDB hasta obligaciones, entre muchas otras, que mencionaremos.

Esto se debe a que no se pueden realizar inversiones de forma aislada, ya que las consecuencias pueden ser negativas.

Por lo tanto, trate de estudiar antes de utilizar un corredor, para no estar a merced de los corredores.

Nuestro cuarto consejo es altamente recomendado por expertos en inversiones financieras.

Esto se debe a que existen tres tipos de inversores:

Por lo tanto, debe tener en cuenta en cuál de estos inversores encaja usted.

Una vez que entiendas:

También existen instituciones financieras que ponen a disposición de los clientes tipos de inversiones, sin embargo, las tasas de interés suelen ser altas.

Así que intenta priorizar a los corredores de bolsa, y realiza una consulta previa para saber cuáles son los más confiables.

Entonces, podemos comenzar a invertir abriendo una cuenta en una casa de bolsa.

Para hacer esto, simplemente:

Luego podrá elegir qué tipos de inversiones utilizará dentro del corretaje.

Elija siempre priorizar aquellos que presenten los menores riesgos dentro de su presupuesto.

A continuación, mostraremos qué tipos de inversiones existen en el mercado financiero.

Consulta los 9 tipos de inversiones que hemos separado para mostrártelas a continuación:

El CDB – Certificado de Depósito Bancario es un tipo de inversión que funciona como un depósito a largo plazo.

Y, además, es un tipo de inversión de renta fija, es decir, que aporta estabilidad y seguridad a los inversores.

Es importante mencionar que, si bien el BDC tiene más rentabilidad que el ahorro, también representa tasas de interés más altas.

Esto se debe a que las tasas de ingresos pueden variar según:

El BDC ofrece tres tipos diferentes de ingresos:

Necesitamos hacer una observación importante: el BDC es un tipo de inversión.

Ahora, el CDI es el índice con el que se remunera, funcionando como un préstamo entre bancos e instituciones financieras.

Para invertir, simplemente:

Y, en la fecha de vencimiento del bono, el inversor recuperará el valor original con los mayores ingresos resultantes de ese período.

Otra ventaja del BDC es la seguridad que aporta a los inversores, ya que se rige por el Fondo de Garantía de Protección.

El Treasury Direct también es un tipo de inversión; sin embargo, a diferencia del CDB, funciona como un programa para vender bonos públicos a particulares a través de Internet.

Así, el programa fue creado por el Tesoro Nacional, responsable de la emisión de bonos públicos, en colaboración con B3, que es la bolsa de valores brasileña.

Es importante mencionar que los bonos públicos son títulos de deuda que el Tesoro emite para financiar sus propias actividades.

En otras palabras, al comprar bonos públicos, los inversores estarán otorgando préstamos al Gobierno Federal, que deberán reembolsarse en el largo plazo.

Sin embargo, los montos que se reciban en el largo plazo estarán sujetos a intereses por los respectivos períodos de pago.

Tesouro Direto también se considera uno de los tipos de inversiones que presentan bajos riesgos, ya que involucran al Gobierno Federal.

En otras palabras, aporta más seguridad y transparencia dentro del mercado de inversión.

La LCI – Letra de Crédito Imobiliário, es un título de renta fija negociado por instituciones financieras para inversores interesados como una forma de captar fondos para el sector inmobiliario.

En otras palabras, los inversores prestan dinero a los bancos para utilizarlo en el sector inmobiliario.

Y, así, los valores se utilizarán mediante financiación, construcción o rehabilitación de inmuebles.

Entonces, la LCI y la LCA – Carta de Crédito Agronegocios son muy similares, ya que la Carta de Crédito Agronegocios tiene una garantía sobre los agronegocios, mientras que la LCI tiene una garantía sobre el crédito inmobiliario.

Por ello, las instituciones financieras ponen a disposición cartas de crédito para que los inversionistas puedan comprar, firmando un contrato, el cual contendrá las tasas de interés y plazos de pago de ese préstamo.

Las obligaciones son títulos de crédito emitidos por empresas para negociarse en el mercado de capitales.

Y así, los compradores de obligaciones prestarán dinero para que estas empresas puedan construir nuevas fábricas, ampliar sus operaciones o cualquier otra forma de inversión.

Es decir, las condiciones de emisión de obligaciones las definirá cada una de las empresas en las que se invertirá el dinero, quedando formas más sencillas de captar fondos y con tipos de interés más bajos.

Por lo tanto, como las obligaciones son formas de préstamos a empresas, pueden producirse impagos a través de estas empresas, lo que plantea riesgos financieros para los inversores.

Para saber más al respecto, es necesario conocer la situación financiera y la credibilidad de la empresa emisora.

Los fondos de renta fija son tipos de inversiones en las que los inversores prestan una determinada cantidad de dinero para recibir intereses a largo plazo.

Para ello, los fondos de inversión buscan realizar inversiones en renta fija, y se clasifican en esta categoría:

Entonces, para comenzar a invertir, los fondos de renta fija son una buena alternativa, ya que solo necesitas transferir los recursos, sin preocuparte por las comisiones a pagar, ya que se deducirán de inmediato.

Y, además, también es una buena opción para inversores más conservadores, que buscan opciones que rindan más que ahorro.

O, para inversores que buscan agilidad en el rescate de recursos, ya que existen opciones de renta fija sin periodo de espera y con liquidez diaria.

Es importante mencionar que no se deben confundir las inversiones en un fondo de renta fija con las inversiones en renta fija.

Esto se debe a que, en los fondos de inversión de renta fija, hay varios inversores invirtiendo juntos, lo que permite acceder a diferentes tipos de inversiones.

Y, además, en los fondos de inversión los inversores pueden contar con la ayuda de gestoras especializadas que les ayudarán a tomar las decisiones más acertadas.

Ahora bien, las inversiones en renta fija las realizan inversores que deciden realizar inversiones de forma individual. 

Es decir, no tendrás las ventajas de los fondos de inversión, y aun así tendrás que incurrir en gastos extra si quieres tener las mismas ventajas.

Por ello, los fondos de inversión de renta fija también son una excelente opción para quienes quieren empezar a invertir.

La Letra de Cambio es un título crediticio de renta fija, es decir, brinda seguridad y rentabilidad a los inversionistas dentro del mercado financiero.

Y, por lo tanto, la Letra de Cambio puede ser emitida por instituciones financieras y presenta rendimientos más altos que los CDB, LCI y LCA.

Este tipo de inversión puede variar mucho en cuanto a plazos, de dos a siete años, dependiendo de las negociaciones, así como la rentabilidad, que también variará según cada institución.

Y es que la Letra de Cambio es una opción ventajosa también para los inversores más conservadores.

Porque, para estos inversores, presenta variadas modalidades de inversión, además de brindar seguridad.

A estos efectos, la Letra de Cambio será emitida por las instituciones financieras en general.

Así, al adquirir una Letra de Cambio, el inversor estará prestando dinero a la entidad financiera encargada de emitir el título.

Por tanto, los inversores recibirán las cantidades a largo plazo, con los debidos intereses y rectificaciones.

Los Certificados de Cuentas por Cobrar de Bienes Raíces (CRI) son títulos de crédito emitidos por titulizadores de bienes raíces.

Estos certificados son, de hecho, promesas de pagos en efectivo, que se utilizarán en préstamos inmobiliarios.

En otras palabras, los inversores podrán recibir cantidades de los emisores, de forma continua o después del vencimiento de ese título.

Así, este título de crédito funciona como un modelo más de inversión en renta fija, en flujos de pago y adquisición de inmuebles o alquileres.

Es decir, los inmuebles vinculados al CRI quedan como garantía para la operación mediante enajenación fiduciaria, sin valores mínimos.

Así, el CRI es, de hecho, un instrumento para captar recursos para financiar transacciones dentro del mercado inmobiliario.

Además, todos los montos invertidos en CRI están exentos de impuestos sobre la renta para las personas físicas, lo que genera una mayor rentabilidad.

Nuestro último tipo de inversión es el CRA – Certificado de Cuentas por Cobrar de Agronegocios.

Estos certificados tienen su origen en negocios entre productores rurales o sus cooperativas y terceros, cubriendo financiamientos o préstamos relacionados con:

Y, por tanto, los certificados pagan tasas prefijadas, que variarán con los índices de precios, es decir, índices resultantes de la inflación.

Otra ventaja de la CRA es que los ingresos están exentos del impuesto sobre la renta y del IOF para las personas físicas, y no hay tarifas involucradas.

Las CRA se pueden adquirir a través de:

Sin embargo, los valores son muy elevados, al menos un millón de reales en inversiones financieras.

Es decir, se convierte en uno de los puntos negativos de la CRA, ya que restringe el acceso a todos los inversores.

Lamentablemente, la CRA no cuenta con la protección del Fondo de Garantía de Crédito, lo que aumenta los riesgos de los inversores, pero no impide que un gran número de ellos sigan realizando sus inversiones.

Por eso, entre tantas opciones de inversión que hay en el mercado, sólo tienes que elegir la que mejor se adapte a tu perfil para empezar a invertir.

Y, si quieres saber más sobre estos y otros temas como financiación, quédate con nosotros.