Hoy en día, contamos con una variedad de soluciones financieras para ayudarnos a encauzar nuestras finanzas, facilitar las compras y mucho más. Pero, todos ellos están sujetos al análisis crediticio, estudio que hace la entidad financiera sobre el perfil financiero del cliente y, así, tener más seguridad a la hora de prestar dinero, otorgar crédito, etc.

Esta es una medida de protección para evitar el incumplimiento y también para mantener al día las operaciones financieras de las empresas. Por lo tanto, las tasas de interés se mantienen más bajas y el crédito se vuelve más accesible para la población en general.

Pero, antes de solicitar su préstamo, tarjeta de crédito o solución financiera de su elección, debe comprender cómo funciona el análisis de crédito y qué hacer para obtener la aprobación de una manera más sencilla.

¿Tenías curiosidad y quieres saber más sobre el análisis crediticio y qué impacta en la decisión de las entidades financieras? ¡Sin problema! Solo continúa leyendo el artículo y compruébalo de primera mano.

El análisis crediticio es un procedimiento estándar de las entidades financieras para saber si eres un buen pagador o no. Este análisis sirve como protección para las empresas, en términos de morosidad, y para que los consumidores tengan acceso al crédito sin perjudicar sus finanzas personales.

Para esto, las instituciones financieras utilizan datos proporcionados por agencias de protección de crédito, como Serasa, Boa Vista, SPC (Servicio de Protección de Crédito), etc. También utilizan los datos proporcionados por el CPF del cliente. Con esto, la empresa decide si el perfil financiero del solicitante del crédito es adecuado o no.

Cada institución financiera tiene su propia política de análisis crediticio, pero los criterios más comunes para este procedimiento son la evaluación del historial financiero del cliente, datos personales, restricciones de nombre, pago de facturas, etc. 

El análisis crediticio lo realizan todas las entidades financieras que ofrecen crédito, como préstamos, tarjetas de crédito, financiaciones, etc.

Los datos utilizados en el análisis son proporcionados por los organismos de protección de crédito: SPC (Sociedad de Protección de Crédito), Boa Vista, Serasa y los propios datos de la persona si ya es cliente de la institución.

El puntaje de crédito es un índice calculado en base al perfil financiero del ciudadano. Muestra las posibilidades de que un grupo de personas con el mismo perfil paguen sus facturas a tiempo.

De esta forma, el score tiene un impacto directo en el análisis crediticio, ya que informa datos sobre el pago de facturas de los clientes y los riesgos que tiene la empresa al otorgar crédito a un determinado grupo.

Para ser aprobado en el análisis de crédito, necesitas tener algunos puntos al día en cuanto a tu nombre y tu vida financiera. De esa manera, será mucho más fácil conseguir esa tarjeta de crédito o ese préstamo que necesitas.

A continuación, consulte algunos consejos para facilitar la aprobación de su crédito.

Una de las cosas más importantes para un análisis crediticio favorable es mantener tu nombre limpio, es decir, sin restricciones en los burós de crédito. Tener restricciones a tu nombre con frecuencia o ser negativo por mucho tiempo puede afectar tu puntaje de manera extremadamente negativa, y con eso, dificultar el acceso al crédito.

A menudo, lo negativo no se debe a la falta de recursos para pagar una factura, sino a la desorganización. Seguro que le ha pasado a alguien que no pudo pagar la cuota de una compra con tarjeta de crédito, y cuando se dio cuenta, recibió una notificación negativa en su e-mail a su nombre.

Para evitar que esto suceda, organice el pago a plazos y todas las compras. De esa manera, nunca olvidará cuándo vencen sus recibos y facturas, y evitará obtener resultados negativos y bajar su puntaje.

Otro paso importante para tener un análisis de crédito positivo en sus tarjetas de crédito, préstamos y otras soluciones financieras es evitar facturas atrasadas. Cada boleta o factura tiene su fecha de vencimiento, y es sumamente importante prestar atención a esto para poder pagarlas en el plazo correcto.

Además de acumular intereses por cada día de atraso, irás bajando progresivamente tu puntaje crediticio. Para evitar este problema, cambie la fecha de vencimiento de todas sus facturas a una fecha de cierre o, si es posible, a la misma fecha.

O, incluso, poner las facturas en débito automático, porque así será mucho más fácil pagar todo a tiempo y mantener limpio el nombre.

¿Sobra dinero al principio oa la mitad del mes? ¿Qué tal anticipar el pago de algunos recibos o facturas? Este pequeño paso puede ayudar mucho a mejorar su nombre y puntaje de crédito para las instituciones financieras.

Además de mostrar buenos hábitos financieros y organizar tu dinero, demuestra a las empresas que eres un buen pagador, con una baja tasa de morosidad.

La mejor manera de aumentar tus posibilidades de acceder al crédito es tener un CPF con buenas transacciones. Para ello, es necesario poner a tu nombre las facturas de los consumos del día a día: luz, teléfono, agua, internet, etc.

Este pequeño detalle demuestra a las entidades financieras que tienes compromisos financieros, y cuanto mayor sea tu compromiso de pagar todo a tiempo, mayor será la posibilidad de acceder a préstamos, tarjetas de crédito, etc.

Entonces, ¿ya sabía cómo funciona el análisis de crédito? Es fundamental dominarlo para tener una buena respuesta a la hora de solicitar tu tarjeta de crédito, préstamo u otras soluciones financieras, ¿no es así?

Esperamos que nuestro contenido ayude con las principales preguntas sobre el análisis crediticio.

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¡Hasta luego!