Atualmente, temos diversas soluções financeiras para nos ajudar a colocar as finanças em dia, facilitar as compras e muito mais. Mas, todas elas estão sujeitas à análise de crédito, um estudo que a instituição financeira faz sobre o perfil financeiro do cliente e, assim, ter mais segurança em emprestar dinheiro, fornecer crédito, etc.

Essa é uma medida de proteção para evitar a inadimplência, e também para manter as operações financeiras das empresas em dia. Assim, os juros se mantêm mais baixos e o crédito fica mais acessível para a população em geral.

Mas, antes de solicitar o seu empréstimo, cartão de crédito ou solução financeira de sua preferência, é preciso entender como funciona a análise de crédito e o que fazer para ter a aprovação de forma mais simples.

Ficou curioso e quer saber mais sobre a análise de crédito e o que impacta na decisão das instituições financeiras? Sem problema! É só continuar a leitura do artigo e conferir em primeira mão.

A análise de crédito é um procedimento padrão das instituições financeiras, para saber se você é um bom pagador ou não. Essa análise serve como uma proteção para as empresas, em questão de inadimplência, e para que o consumidor tenha acesso ao crédito sem prejudicar suas finanças pessoais.

Para isso, as instituições financeiras usam os dados fornecidos pelos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa, Boa Vista, SPC (Serviço de Proteção ao Crédito), etc. Usam, também, os dados fornecidos pelo CPF do cliente. Com isso, a empresa decide se o perfil financeiro do solicitante de crédito está apto ou não.

Cada instituição financeira possui a sua própria política de análise de crédito, mas os critérios mais comuns para esse procedimento são a avaliação do histórico financeiro do cliente, dados pessoais, restrições do nome, pagamento de contas, etc. 

A análise de crédito é feita por todas as instituições financeiras que oferecem crédito, como empréstimo, cartão de crédito, financiamento, etc.

Os dados usados na análise são fornecidos pelos órgãos de proteção ao crédito: SPC (Sociedade de Proteção ao Crédito), Boa Vista, Serasa e os próprios dados da pessoa se já for cliente da instituição.

O score de crédito é um índice calculado com base no perfil financeiro do cidadão. Ele mostra as chances de um grupo de pessoas com aquele mesmo perfil pagar as suas contas em dia.

Dessa forma, o score impacta diretamente na análise de crédito, pois informa os dados sobre pagamentos de contas do cliente e os riscos que a empresa tem ao ceder crédito para determinado grupo.

Para ser aprovado na análise de crédito, você precisa ter alguns pontos em dia em relação ao seu nome e a sua vida financeira. Dessa forma, será muito mais fácil garantir aquele cartão de crédito ou aquele empréstimo que você precisa.

Abaixo, confira algumas dicas para facilitar a sua aprovação de crédito.

Uma das coisas mais importantes para uma análise de crédito favorável é manter o seu nome limpo, ou seja, sem restrições nos órgãos de crédito. Ter restrições com frequência em seu nome ou ficar negativado por muito tempo pode afetar de forma extremamente negativa o seu score, e com isso, dificultar o acesso ao crédito.

Muitas vezes, a negativação não é pela falta de recursos para pagar uma conta, mas por desorganização. Com certeza já aconteceu com alguém de deixar passar a parcela de uma compra em um cartão de crédito, e quando percebe, recebe em seu e-mail uma notificação de negativação em seu nome.

Para que isso não aconteça, organize as parcelas de pagamento e todas as compras. Dessa forma, você jamais esquecerá o vencimento dos seus boletos e faturas, e evitará a negativação e a diminuição do seu score.

Outro passo importante para ter uma análise de crédito positiva em seus cartões de crédito, empréstimos e demais soluções financeiras é evitar o atraso das contas. Cada boleto ou fatura tem a sua data de vencimento, e é de extrema importância ficar atento a isso para pagá-los no prazo correto.

Além de acumular juros a cada dia de atraso, você vai diminuindo progressivamente o seu score de crédito. Para evitar esse problema, troque a data de vencimento de todas as suas contas para uma data próxima, ou se possível, para a mesma data.

Ou, ainda, coloque as contas em débito automático, pois dessa forma, será muito mais fácil pagar tudo no prazo e manter o seu nome limpo.

Sobrou um dinheiro no início ou no meio do mês? Que tal antecipar o pagamento de alguns boletos ou faturas? Esse pequeno passo pode ajudar e muito a melhorar o seu nome e score de crédito para as instituições financeiras.

Além de mostrar bons hábitos financeiros e organização do seu dinheiro, mostra às empresas que você é um bom pagador, com baixo índice de inadimplência.

A melhor forma de aumentar suas chances de acesso ao crédito é tendo um CPF com boa movimentação. Para isso, é preciso colocar contas de consumo dia a dia em seu nome: luz, telefone, água, internet, etc.

Esse pequeno detalhe mostra às instituições financeiras que você tem compromissos financeiros, e quanto maior for o seu comprometimento em pagar tudo na data correta, maior será a chance de ter acesso aos empréstimos, cartões de crédito, etc.

Então, você já conhecia o funcionamento da análise de crédito? É fundamental dominá-lo para ter uma boa resposta ao solicitar o seu cartão de crédito, empréstimo ou demais soluções financeiras, não é mesmo?

Esperamos que o nosso conteúdo ajude com as principais dúvidas sobre a análise de crédito.

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Até mais!