Imagínese obtener crédito y también obtener varios beneficios. Esto puede ser una realidad con las tarjetas de crédito con recompensas. De esta forma podrás disfrutar de ventajas exclusivas que sólo este producto financiero puede ofrecer.

Las recompensas pueden variar según la marca o variante de la tarjeta, y pueden tener diferentes niveles de categoría según el tipo de cuenta, si la tarjeta está vinculada a ella.

Pero en todos los casos, hay recompensas muy interesantes para que disfrutes. ¿Quieres saber más sobre este tema? Entonces, continúa leyendo y consulta toda la información que hemos separado sobre los programas de recompensas. ¡Seguir a lo largo!

Los programas de recompensas que ofrecen las tarjetas de crédito son incentivos para que los clientes adquieran este producto financiero. Además de los bancos, otras empresas asociadas también pueden ofrecer estos programas, como aerolíneas, tiendas, entre otras.

Tienen reglas bien definidas y debes seguirlas para obtener las recompensas. Generalmente, es posible recibir un puntaje de acuerdo al monto gastado en la tarjeta de crédito, es decir, tus compras ganan puntos, que a su vez, pueden ser canjeados por diversos beneficios, como millas, descuentos, productos y servicios.

Pero, al fin y al cabo, ¿cómo analizar las tarjetas de crédito con recompensas? Para ello, hemos reunido algunos consejos que pueden ayudarte. ¡Vamos allá!

El primer paso para saber qué tarjeta de recompensas debes adquirir es analizar qué beneficio quieres, es decir, si quieres millas, descuentos, productos o servicios exclusivos. A partir de ahí, será más fácil elegir qué programa se adapta mejor a sus necesidades.

También es necesario comprobar los gastos para obtener esta tarjeta, es decir, cuánto estás dispuesto a pagar por ella. Ya que la mayoría de estos productos financieros cobran una tarifa anual y, en algunos casos, este monto es elevado. Por tanto, analice detenidamente el coste-beneficio de la tarjeta.

Es fundamental comprobar también cómo funciona la puntuación del programa de recompensas, ya que depende de los gastos que necesites tener en tu tarjeta de crédito. Generalmente, los programas determinan una cantidad de puntos por dólar o real consumido en la tarjeta.

Esto puede cambiar según la variante del producto. Por lo tanto, no sólo tienes que pagar la cuota anual, sino que también necesitas alcanzar una determinada cantidad para ganar puntos. 

Y dependiendo de la tarjeta, este valor puede ser elevado, sobre todo si estaba marcada en dólares. Ya que necesitarás gastar una cantidad mayor en reales dependiendo del tipo de cambio.

Necesita saber cómo funcionan las reglas para canjear puntos. También revisa si existe alguna tasa de conversión en beneficios, si es necesario utilizar alguna plataforma para realizar este proceso o incluso si los puntos tienen fecha de vencimiento. 

Recuerda que en algunos casos los puntos pueden caducar dentro de un período de tiempo determinado y puedes perderlos si no los canjeas dentro de ese período. Por lo tanto, esta es información esencial antes de decidir qué tarjeta de crédito con recompensas solicitará.

Existen tarjetas de crédito con recompensas para todos los perfiles de clientes. Desde quienes prefieren descuentos hasta quienes quieren millas para viajar. Entre los principales programas de recompensas podemos mencionar el Programa Cashback, el Programa Millas, el Programa Mastercard Surprenda, el Programa Vai de Visa y el Programa Elo Livelo. 

Vea una breve descripción de ellos a continuación.

En los Programas de Cashback puedes canjear un porcentaje de tus compras, es decir, recibes una parte del dinero gastado. O bien, puedes transformar este valor en puntos y canjearlos por productos o servicios ofrecidos por el banco.

Los Programas de Millas se ofrecen en asociación con aerolíneas, las más famosas son Smiles, TudoAzul y Latam Pass. A través de ellos acumulas una cantidad de puntos y puedes canjearlos por billetes de avión, alojamiento en hoteles, así como otros productos y servicios que pueden facilitar tu viaje.

El Programa Mastercard Surprenda solo se ofrece a clientes que tengan una tarjeta Mastercard. A través de ella podrás ganar 1 punto cada vez que utilices la tarjeta. Cuando logres acumular 5 puntos podrás comprar un producto y ganar otro. Además, puedes participar en muchas promociones.

El Programa Vai de Visa es exclusivo para clientes que cuentan con una tarjeta Visa. En este caso, tienes acceso a varias ofertas exclusivas, además de aprovechar descuentos en productos y servicios de viaje.

El Programa Livelo pertenece a tarjetas con la marca Elo. En este caso, podrás acumular puntos y canjearlos por billetes de avión de empresas colaboradoras, así como productos y servicios exclusivos.

Ahora que ya sabes cómo analizar un programa de recompensas, ¿qué tal si conoces las 8 principales tarjetas de crédito con recompensas del mercado? Entonces, ¡sigue leyendo y compruébalo!

Banco Pan ofrece varias tarjetas de crédito a sus clientes. Estos productos financieros son internacionales con la marca Mastercard. Por lo tanto, pueden utilizarse para realizar compras al contado y a plazos en diversos establecimientos y sitios web acreditados por la marca dentro y fuera de Brasil.

Vea las principales características de estas tarjetas a continuación:

Las tarjetas Pancard ofrecen varios beneficios a sus clientes. Entre ellos podemos destacar Pan Insurance, el Programa Mastercard Surprenda, el Programa Cashback, el Club de Ofertas, el Programa Use+ Pague Menos (descuento en la cuota anual) y el Programa Pan Mais Rewards.

Cabe mencionar que estas tarjetas tienen muchos programas de recompensas, pero detallemos el Programa de Recompensas Pan Mais. En este caso, adquieres una cantidad de puntos dependiendo de la variante de la tarjeta y puedes canjearlos por increíbles recompensas. Vea cómo funciona el programa a continuación:

El proceso de solicitud de Pancard es rápido, fácil y en línea. Para ello es necesario acceder a la web del banco, elegir la tarjeta de cuota anual cero y rellenar el formulario con los datos solicitados.

A continuación, debe esperar el análisis crediticio. Si se aprueba, se enviará un correo electrónico con la respuesta. En unos días recibirás la tarjeta en la dirección indicada al registrarte y podrás desbloquearla en la app para utilizarla.

Banco Pan ofrece la tarjeta de crédito Méliuz en colaboración con Méliuz. Es internacional con marca Mastercard, y no tiene cuota anual. Podrás utilizarlo para realizar compras al contado y a plazos en miles de establecimientos y comercios electrónicos nacionales y extranjeros acreditados a la marca.

A continuación se detallan las principales características de esta tarjeta:

Para solicitar esta tarjeta basta con acceder a la página web del Banco Pan, localizar el producto financiero y hacer clic en el botón “Quiero mi tarjeta Méliuz”. Luego, complete el formulario y espere el análisis crediticio. Si te aprueban, la tarjeta llegará a tu domicilio en unos días. 

De esta forma podrás disfrutar de numerosas ventajas, como el Programa Mastercard Surprenda y el Programa Cashback. Vale la pena destacar cómo funciona el Programa Cashback, ya que puedes obtener hasta 1.8% en cashback en compras. El porcentaje depende del valor de la factura, siendo:

Además, puedes obtener 1% adicionales en cashback si compras en tiendas online asociadas a Méliuz. Una vez que haya acumulado más de R$ 20,00 en reembolso, podrá canjear el dinero en su cuenta actual.

La C6 Carbon también es una de las tarjetas de crédito con recompensas. Está vinculado a la cuenta bancaria digital de C6 Bank. Por tanto, para solicitarlo es necesario descargar la aplicación desde Google Play o Apple Store y abrir tu cuenta. Luego, podrás solicitar tu tarjeta.

Esta tarjeta es internacional y tiene marca Mastercard. Este producto financiero permite realizar compras al contado y a plazos en miles de establecimientos y sitios web nacionales y extranjeros acreditados por la marca.

Vea algunas características más de esta tarjeta a continuación:

La tarjeta C6 Carbon ofrece numerosas ventajas a sus clientes, entre las que podemos destacar los descuentos en las cuotas anuales, el Programa Mastercard Surprenda y el Programa Átomos Cashback.

El programa de devolución de dinero de Átomos es lo más destacado de esta tarjeta. En este caso, usted gana 2,5 puntos por cada US$ 1 gastado en crédito. Estos puntos no caducan y puedes canjearlos en cualquier momento por productos, servicios, boletos aéreos, efectivo y más.

La tarjeta de crédito Azul Itaucard es un producto financiero creado entre el Banco Itaú y Azul Linhas Aéreas. Además, consulta las principales características de las tarjetas a continuación:

Entre las principales ventajas de estas tarjetas cabe destacar el Programa de Puntos TudoAzul. En este caso, la puntuación es diferente según la variante. Vea a continuación cómo funciona el programa:

Los puntos acumulados podrán ser canjeados por pasajes aéreos, entre otros productos Azul. Además, es posible solicitar la tarjeta a través del sitio web de Itaucard o a través de la página de la tarjeta.

El producto financiero de Banco Inter está vinculado a la cuenta digital del banco. Por lo tanto, debes acceder al sitio web de la institución financiera y abrir tu cuenta para luego solicitar tu tarjeta internacional Mastercard con la variante Gold. Para obtener otras variantes es necesario actualizar su cuenta.

A través de él es posible realizar compras al contado y a plazos en diversos establecimientos y sitios de comercio electrónico del mundo que estén acreditados con la marca. Vea a continuación las principales características de este producto financiero:

Con la tarjeta en mano, el cliente puede disfrutar de multitud de ventajas. Entre ellos podemos destacar el Programa Mastercard Surprenda y el Programa Cashback. Vale la pena señalar que en el programa de cashback podrás recuperar un porcentaje del valor de tus compras en la tarjeta. El porcentaje cambia según la variante de la tarjeta, es decir, es 0.25% de reembolso en Gold, 0.5% en Platinum y 1% en Black.

La tarjeta Santander 1 2 3 también es una opción de producto financiero con recompensas. Es internacional con la marca Mastercard Gold. Por lo tanto, puede utilizarse para realizar compras al contado y en cuotas en diversos establecimientos físicos y online dentro y fuera del país. 

Vea las características principales de esta tarjeta a continuación:

Esta tarjeta ofrece muchas ventajas a sus clientes, entre las que podemos destacar el Programa Mastercard Surprenda y el Programa de Puntos Esfera. En Esfera puedes ganar 1 punto por cada dólar gastado en compras en tiendas físicas, 2 puntos por cada dólar gastado en compras online y 3 puntos por cada dólar gastado en compras internacionales.

Luego de acumular una cantidad de puntos, podrás canjearlos por hasta 50% en descuentos en productos, servicios y experiencias disponibles en el catálogo del programa. Para solicitar esta tarjeta basta con acceder a la web del Banco Santander, localizar el producto y rellenar el formulario de solicitud.

Smiles es una asociación entre GOL Linhas Aéreas y los bancos Santander, Bradesco y Banco do Brasil. A efectos comparativos utilizaremos la tarjeta emitida por Santander. Descubre las principales características y condiciones de crédito de esta tarjeta a continuación:

Cabe destacar el programa de fidelización, ya que es el principal beneficio que ofrece la tarjeta. Vea cómo funciona el programa a continuación:

A través de este programa podrás acumular puntos y canjearlos por boletos de avión, reservas de hotel, alquiler de autos, créditos Uber, entre otros. El trámite de solicitud se puede realizar en las sucursales del banco, en la página web de Santander, a través de la aplicación Way o a través del Centro de Atención al Cliente.

Nuestra octava opción de tarjetas de crédito con recompensa es LATAM Pass. Tiene varias variantes emitidas tanto con Visa como con Mastercard. Además, siga las características principales de la tarjeta a continuación:

Estas tarjetas ofrecen muchos beneficios a los clientes. Cabe señalar que en el Programa de Puntos LATAM Pass las tarjetas tienen puntajes diferentes según la variante. Vea a continuación cómo funciona el programa:

Con los puntos acumulados podrás aprovechar promociones exclusivas de boletos aéreos, cupones de mejora de cabina y mucho más. Para adquirir estas tarjetas, simplemente acceda al sitio web de Itaucard o al sitio web oficial de la tarjeta y complete el formulario de solicitud.

Ahora que conoces las mejores tarjetas de crédito con recompensas, ¿qué tal si conoces un poco más sobre el Programa Mastercard Surprenda? Entonces, haz clic en el contenido recomendado y ¡compruébalo!