¿Quieres obtener ingresos extra? ¿O has decidido iniciar tu propio negocio? Entonces, además de un CNPJ (MEI), tal vez no tengas dinero para empezar, ¿verdad? ¡Pero no te desesperes! Existe un tipo de crédito para este tipo de situaciones: el microcrédito.

Por eso, sabiendo que el desempleo ha afectado a muchos brasileños, decidimos enumerar 10 instituciones financieras que ofrecen microcréditos. De hecho, convertirse en emprendedor puede ser una buena opción en este momento. Al fin y al cabo, toda crisis crea una oportunidad, ¿verdad?

Pero ¿qué es el microcrédito? Esto es lo que veremos a continuación. ¡Sigue leyendo!

En primer lugar, debemos entender el concepto, ¿verdad? Entonces, un microcrédito es un tipo de préstamo para pequeñas empresas y emprendedores. De esta manera podrás iniciar o ampliar tu negocio.

Además, esta modalidad es una propuesta del propio Gobierno Federal como una forma de incentivar el emprendimiento. Así como el crecimiento de los ingresos de los brasileños.

Por tanto, el microcrédito está destinado al siguiente público:

Además, es importante que conozcas las reglas del juego. En otras palabras, existen límites a las tasas cobradas al contratar un microcrédito.

Así, según la legislación, las tasas de interés no pueden ser superiores a 4% por mes para los microempresarios individuales (MEI). De hecho, este valor ya incluye tanto los cargos como otras tarifas de transacción.

Además, destacamos que cada institución es libre de fijar su propia tasa, de acuerdo al perfil crediticio del cliente. Sin embargo, debes respetar este límite.

Además, las instituciones también pueden cobrar una tarifa de apertura de crédito (TAG), tanto para las MEI como para los empresarios informales. Sin embargo, esta tasa no puede exceder los 3% del valor del microcrédito.

Destacamos que este es un tipo de crédito recomendado para personas de bajos ingresos. Después de todo, es un programa social del gobierno. Es por eso que las tasas de interés son más bajas que las de los préstamos personales en línea, por ejemplo, que rondan los 6% por mes.

Por tanto, si entras en la categoría de recibir microcrédito, es el momento de informarte más. Entonces, ¡sigue leyendo!

En primer lugar, es importante resaltar que el valor del microcrédito no es para fines personales. En otras palabras, debes utilizar el monto del préstamo para algo específico de tu negocio, como por ejemplo:

De hecho, también es necesario tener más de 18 años. Además, a la hora de solicitar el microcrédito se analizará tu situación socioeconómica. En otras palabras, cuál es su situación financiera así como la situación de su negocio. Entonces, el monto liberado dependerá de tu capacidad de pago y del tamaño de tu empresa.

Como mencionamos, algunas instituciones ofrecen este tipo de crédito. Por ello, a continuación enumeraremos 12 que ofrecen microcrédito. ¡Vamos!

Como mencionamos, si cumples con los requisitos previos para solicitar un microcrédito, ¡es hora de elegir la institución!

En primer lugar, destacamos que el proceso de contratación es muy similar al de un préstamo personal online. Es decir, te sometes a un análisis de perfil y crédito.

Luego, recibirá una propuesta sobre el monto a prestar y el plazo de pago. Así como las tasas de interés y cargos a pagar.

Además, además de los criterios generales que mencionamos, cada entidad financiera tiene sus propios requisitos. Así como diferentes tipos de interés, respetando el límite.

En primer lugar no podemos dejar de mencionar al Banco Nacional de Desarrollo, ¿no?

Así, el BNDES destina su microcrédito para capital de trabajo o inversión en productos fijos. Es decir, obras civiles, equipamiento y compra de maquinaria o insumos. Así como materiales.

Además, es importante resaltar que el apoyo se da de forma indirecta. ¿Pero qué significa esto? Significa que el crédito se ofrece a través de agentes operativos.

Luego, otros bancos e instituciones financieras ofrecerán los recursos directamente al solicitante.

Banco do Empreendedor se encuentra en Florianópolis, Santa Catarina. Entonces, si operas en esta región, esta institución es una gran alternativa.

Entonces, puedes solicitar hasta R$5 mil reales. De hecho, ¡sin intereses! Además, si pagas a tiempo las siete primeras cuotas, no pagarás la última. Es decir, mucho ahorro y libertad, ¿no?

Esta modalidad, en particular, se conoce como “Interés Cero Floripa”. Así, podrás solicitar crédito de las siguientes formas:

Sicredi ofrece microcrédito a través del SEBRAE-SP en colaboración con el Gobierno del Estado. Por tanto, tiene un valor límite de R$20 mil reales. Además, tampoco cobra tasa de interés.

Para realizar la solicitud es necesario ser microempresario individual. Además, debes haber participado en el programa Super MEI.

Además, para tu análisis crediticio te recomendamos tomar tu historial de facturación. Esto facilita la evaluación de su capacidad financiera y de pago.

Por último, también es importante resaltar que puedes solicitar crédito online. Y el plazo de pago es de máximo 36 meses.

En primer lugar, es necesario ser titular de una cuenta en Caixa Econômica Federal. Además, también debes ser microempresario.

Además, es importante recalcar que no puedes tener tu nombre en ningún registro de morosos. Tales como: CADIN, SERASA, SINAD y SCPC.

Entonces, puedes solicitar hasta R$21 mil reales. De hecho, la tasa de interés ronda los 1.99% mensuales y el TAC es de 3%.

Finalmente, puedes contratar directamente a través del canal digital Caixa SIM.

Si quieres aumentar tu capital circulante, el Giro Caixa del Banco Santander podría ser una buena opción.

Entonces, este es un tipo de crédito para titulares de cuentas bancarias. Además, el empresario tiene dos límites de crédito: fijo y flotante. Ambos dependen de los ingresos brutos de la empresa.

Además, también tienes opciones de crédito asegurado. Así, los límites variarán según la liquidez del activo, que puede ser una máquina, propiedad o automóvil.

Por lo tanto, el monto prestado puede equivaler hasta a 100% del activo. Pero, en el caso del sector inmobiliario, la media ronda los 70%. Además, tienes 60 meses para liquidar y los tipos de interés rondan los 0,98% al mes.

El Banco do Povo es administrado por el Gobierno del estado de São Paulo. Así, esta institución cuenta con líneas de crédito para empresarios tanto formales como informales.

Así, para los microempresarios formales, es posible solicitar hasta R$21 mil reales con una tasa de 0,35% por mes. Como mencionamos, este monto no se puede utilizar para fines personales.

El monto disponible para los empresarios informales es el mismo, pero la tasa de interés aumenta a 1% por mes.

Además, no puede estar registrado en ninguna agencia predeterminada. Así como necesitas presentar tu historial de facturación. O su comprobante de ingresos, como extractos bancarios de los últimos 3 meses.

Otra gran institución financiera que ofrece microcréditos es Bradesco. De hecho, el banco ofrece crédito tanto a MEI como a grupos de hasta cuatro personas.

Así, el tipo de interés en el primer caso ronda los 3.99% mensuales. Para el segundo caso, la tarifa es de 2.99%, ligeramente inferior.

Además, en términos de valores, puedes solicitar hasta R$15 mil reales con un plazo de pago de 9 meses. En su segunda solicitud, podrá recibir hasta R$60 mil reales con un período de pago de 24 meses.

Además, si tiene alguna restricción de registro, Bradesco también le ofrece la opción de crédito. Por lo tanto, puede solicitar hasta R$2 mil reales. Pero, dependiendo de tu perfil crediticio, el monto puede ser menor. O bien, negado.

Desenvolvimento SP es el banco empresarial del estado de São Paulo. De hecho, lo más destacado es el Crédito Digital. Por lo tanto, las microempresas pueden ser aprobadas en hasta 2 días hábiles en un proceso 100% en línea. ¡Mucha más comodidad y agilidad para ti!

Entonces, para esta línea de crédito, puede solicitar hasta R$1 millón. Además, la tasa de interés comienza en 0.87$ (0.65% más TLP). Además, el plazo de pago es de 36 meses para pagar, incluido un período de carencia de tres meses.

Destinado a mejorar el flujo de caja o para la compra de equipos, muebles y herramientas, el Microcrédito Productivo Orientado del Banco do Brasil puede pagarse en hasta 15 cuotas.

La solución está dirigida a MEI o microempresas que ganan hasta 200.000 rands al año. El monto del préstamo se determina según la capacidad de pago del empresario.

También es necesario someterse a un análisis crediticio. Si el solicitante tiene deuda registrada en el Sistema Financiero Nacional, el monto debe ser inferior a R$ 80 mil.

Itaú también ofrece una línea de microcrédito. Así, podrás solicitar hasta R$14 mil reales, que deberán ser pagados en un plazo de 15 meses.

Así, te someterás a un análisis crediticio para conocer el valor y plazo de pago de tu propuesta.

Además, Ibanco ofrece un seguro de Protección de Microcrédito. Así, si tienes algún imprevisto, en caso de invalidez permanente y total o fallecimiento, podrás contar con el pago de las cuotas restantes. De hecho, ¡este seguro es gratis!

Además, es importante resaltar que existen otras ofertas para obtener crédito. En otras palabras, no se depende únicamente del microcrédito. Entre otras modalidades, podemos destacar las siguientes:

En primer lugar, tenemos el préstamo personal online. Así, esta modalidad es apta tanto para personas físicas como jurídicas. Además, a diferencia del microcrédito, no es necesario declarar el objetivo del préstamo.

Además, también puede solicitar un préstamo personal en línea con garantía de propiedad o vehículo.

Para un préstamo personal en línea sin garantía, las tasas de interés son ligeramente más altas, alrededor de 99% por mes. Sin embargo, tenemos algunas opciones más ventajosas. Para descubrirlos, haga clic en el botón de abajo.

Como mencionamos, también puedes solicitar un préstamo garantizado. En Brasil, también llamamos a esta modalidad alineación fiduciaria.

Por tanto, ofreces un activo o vehículo como garantía. Es decir, lo deja traspasado al banco o entidad financiera. Luego, pagar las cuotas hasta la liquidación definitiva. Al finalizar el pago, el activo vuelve a su nombre.

Por tanto, al ofrecer una garantía, el tipo de interés de esta operación disminuye. Así, ronda los 14,8% anuales en el caso de la propiedad. Y para los vehículos, el tipo de interés ronda los 42,9%.

Otro tipo de crédito más económico es el préstamo público de nómina. De hecho, también puedes solicitar un préstamo personal online.

¿Pero cómo funciona? Básicamente, la cuota se descuenta directamente de tu nómina o de tu prestación como jubilado o pensionado del INSS. De hecho, los empleados asalariados y los servidores públicos también entran en la categoría pública.

Como el salario o prestación actúa como garantía, el crédito nómina tiene una de las tasas más bajas del mercado. Por tanto, ronda los 20,5% al año o menos.

Los préstamos privados de nómina funcionan de manera muy similar a los préstamos públicos. La única diferencia es que los ofrecen empresas privadas, teniendo acuerdos con bancos e instituciones financieras.

Así, de la misma forma, el valor de las cuotas se descuenta de la nómina o prestaciones.

Además, las tasas de interés también son más bajas que otras en el mercado. Alrededor de 29% por año o menos. Además, es importante resaltar que el monto de la cuota no puede exceder los 30% de tus ingresos mensuales.

Finalmente, tenemos crédito especial. Este tipo de crédito se utiliza cuando no tienes saldo suficiente en tu cuenta. En otras palabras, sigue siendo negativo.

Por tanto, cada perfil tiene un límite de descubierto. Sin embargo, no recomendamos utilizar esta línea de crédito. ¿Pero por qué motivo? Principalmente porque la tasa de interés ronda los 305% al año. En otras palabras, ¡es muy alto!

Además, los cheques especiales, junto con las tarjetas de crédito, son las principales razones por las que los brasileños se endeudan. De hecho, también hay sobreendeudamiento. En otras palabras, las deudas exceden la capacidad de pago del individuo.

Por lo tanto, si estás pasando por una situación financiera difícil, te recomendamos leer nuestro post haciendo clic en el botón de abajo.

En primer lugar, debes tener en cuenta tu capacidad de pago. Después de todo, no debería contratar más de lo que puede pagar, incluso si el crédito está disponible para usted.

Además, recuerda que el microcrédito está reservado a tu empresa. En otras palabras, ¡sin fines personales! Por eso, conoce cómo separar tus finanzas personales de las de tu negocio, incluso si eres un microempresario.

Además, hay otros factores que debes tener en cuenta, además del plazo de pago y el valor de las cuotas, presta atención a los siguientes elementos:

Como mencionamos, evalúas tu capacidad de pago. Luego, evalúa las tasas de interés de cada microcrédito de las instituciones que mencionamos. U otro que encuentres y consideres bueno para tu perfil.

Sin embargo, no se limite a mirar la tasa de interés. Por lo tanto, también es necesario comprobar el Costo Total Efectivo del crédito. Después de todo, puede encarecer mucho su deuda.

Así, no es el préstamo con mayor valor de cuota el más caro (aunque la cuota debe caber en tu bolsillo), sino también las comisiones y el CET. Después de todo, ¿qué sentido tiene obtener una cuota baja, pero con un tipo de interés muy alto y un CET aún más alto?

Pero ¿cómo calcular este coste? Básicamente, es la suma de cargos, comisiones, intereses y gastos que conlleva la contratación de un microcrédito o cualquier otra operación de este tipo.

Además, ¡estad atentos! Todos los costes y gastos deben quedar incluidos de forma clara y muy transparente en el contrato. De hecho, se trata de una resolución del Banco Central. De esta forma no tendrás miedo a la hora de pagar la primera cuota. En otras palabras, si te encuentras con algo que no se mencionó ni se acordó, ¿está bien?

Además, es importante que investigues bien la oferta de microcréditos. Al fin y al cabo, podemos toparnos con diversos anuncios y ofertas que parecen demasiado buenas para ser verdad.

Es decir, tipos de interés muy por debajo de los que se practican en el mercado en la misma modalidad que buscas. Además, cuotas muy bajas, plazos muy largos…

Por lo tanto, verifique la institución mencionada, así como su reputación. Puedes consultar la web de Reclame Aqui. Como el propio Banco Central. De esta manera, podrá asegurarse de que se trata de una empresa legítima y una propuesta genuina.

Después de todo, hay muchos fraudes en Internet y personas malintencionadas que sólo quieren robar sus datos.

¿Significa esto que solicitar un microcrédito online no es seguro? ¡Está seguro! Al fin y al cabo, con la tecnología actual hay mucha seguridad a la hora de realizar transacciones online.

De hecho, mucho más seguro que salir con dinero en efectivo a la calle, ¿verdad? Sólo hay que tener cuidado y analizar detenidamente antes de cerrar cualquier trato.

En primer lugar, destacamos que el microcrédito está dirigido a un público objetivo determinado. Por lo tanto, es necesario ser mayor de 18 años y ser microempresario formal o informal. Además, sus ingresos brutos anuales no pueden ser superiores a R$200 mil reales.

Entonces, si entras en esta categoría y buscas crédito para comprar maquinaria, materias primas, capital de trabajo o una inversión, este tipo de crédito puede resultarte interesante.

Como mencionamos, existen varias instituciones financieras que ofrecen esta línea de crédito. Además, son instituciones ya consolidadas en el mercado. Sin embargo, siempre evalúe sus condiciones de pago.

Además, puedes conseguir mejores tipos de interés y condiciones con otro tipo de crédito, como un préstamo nómina, por ejemplo. Entonces, todo depende de tu objetivo. Así como su perfil crediticio y relación con el banco.

Por tanto, no tomes ninguna decisión apresuradamente. Solicitar un préstamo es un compromiso serio que pesará mucho en tu bolsillo. Por tanto, analice el tipo de interés, el CET, la reputación de la empresa, el importe de la cuota y el plazo de pago. Así como toda otra información pertinente en el contrato, como otros honorarios, cargos y gastos.

Por último, sepa que si tiene una puntuación baja, es posible que le nieguen el microcrédito. Si esta es tu situación, te recomendamos que leas también nuestro post sobre el tema haciendo clic en el botón de abajo.