¿Sabías que las cuentas digitales gratuitas surgieron porque el sistema bancario tradicional no cumplía con las demandas de la sociedad? ¡Así es! Ante esto, las fintech identificaron esta oportunidad e invirtieron en tecnologías para facilitar las transacciones financieras de sus clientes.

Con el tiempo, los bancos digitales dominaron el mercado y las cuentas en línea gratuitas ganaron cada vez más adeptos en comparación con los bancos tradicionales, como Itaú, Santander, Bradesco, Banco do Brasil y Caixa Econômica Federal.

Si estás buscando un banco para abrir tu cuenta digital, continúa leyendo este texto y consulta todas las opciones que en Senhor Finance hemos seleccionado. ¡Vamos!

Pero, al fin y al cabo, ¿qué son las cuentas digitales? Antes de profundizar en este tema, es importante mencionar las características de una cuenta corriente tradicional. Tiene un paquete de servicios más limitado, el proceso de apertura es burocrático y las tarifas suelen ser más elevadas.

Las cuentas digitales, por otro lado, se pueden abrir a través del sitio web o la aplicación del banco, además de ofrecer un paquete de servicios más completo. Además, la mayoría están exentas de tasas o gastos de mantenimiento o transferencia. 

A excepción de los retiros, ya que el banco normalmente utiliza cajeros automáticos de Banco24Horas, la red Cirrus, la red Plus, entre otros. Entonces, en este caso, se cobra una tarifa por retiro. Además, estas cuentas tienen una tarjeta de crédito vinculada sin cuota anual.

A través de la cuenta digital tienes acceso a transferencias, pago de facturas, depósitos, inversiones, préstamos, tarjetas de crédito, consorcios, seguros, entre otros productos y servicios financieros.

Todo el control y movimiento de esta cuenta se puede realizar a través de la aplicación o el sitio web del banco. Así, tienes acceso a monitorear tu extracto bancario, realizar transferencias, pagar facturas, recargar tu celular, incluir tu tarjeta en billeteras digitales, emitir una tarjeta virtual, entre otros.

También existen algunas cuentas en línea que permiten que su dinero obtenga rendimientos a tasas más altas que las de ahorro, por ejemplo. Vale la pena señalar que todo el servicio se brinda en línea y, en muchos casos, hay soporte 24 horas al día, 7 días a la semana.

Ahora bien, ¿qué te parece conocer las 10 mejores cuentas digitales gratuitas del mercado? En Senhor Finance investigamos un poco y seleccionamos las principales opciones para que puedas elegir cuál se adapta a tus necesidades. ¡Continúa leyendo y síguenos!

Banco Inter es nuestra primera opción de cuenta digital sin comisiones. A través de él es posible realizar Pix, transferencias y retiros de forma gratuita. Además, no se cobra ninguna tarifa de mantenimiento.

Para obtener su cuenta necesita descargar la aplicación bancaria desde Google Play o Apple Store. Luego, complete el formulario de registro para que su solicitud pueda ser enviada para análisis crediticio.

De ser aprobado, podrás realizar transacciones en la cuenta, como transferencias, retiros, pagos, préstamos, inversiones, entre otros. También es posible solicitar tu tarjeta de crédito Inter (sujeto a análisis crediticio).

También es importante mencionar que la tarjeta que solicitas tiene la variante Gold, para obtener la versión Platinum o Black es necesario actualizar tu cuenta digital. Este producto financiero es internacional bajo la marca Mastercard. 

También tiene muchas ventajas, como pago sin contacto, cero cuotas anuales, Programa Mastercard Surprenda, Programa Cashback, entre otros beneficios asociados a la cuenta digital y la marca.

La cuenta digital de Agibank tampoco tiene comisión de mantenimiento y además ofrece 4 retiros en cajeros de Banco24Horas y Saque e Pague o en Lotéricas, así como 4 transferencias gratuitas entre bancos.

Si excedes esta cantidad deberás pagar una tarifa de R$ 6,49 por retiro y R$ 4,90 por transferencia. Para abrir su cuenta, simplemente acceda al sitio web o la aplicación del banco. Luego deberás llenar el formulario con toda la información solicitada.

De ser aprobado podrás realizar tus transacciones, como pagos, transferencias, retiros, préstamos, inversiones, entre otras. Además, es posible solicitar su tarjeta de crédito Agibank (sujeto a análisis crediticio).

Este producto financiero es internacional y cuenta con la marca Mastercard. Dispone de cuotas anuales gratuitas durante el primer año. Vale la pena señalar que esta tarjeta tiene muchos beneficios. Entre ellos podemos destacar el Programa Mastercard Surprenda, pago sin contacto, hasta 40 días para pagar la factura, entre otros.

NuConta de Nubank es nuestra tercera opción de cuenta digital gratuita. Está exento de cuotas de mantenimiento, y no hay cobro por traslados. Los retiros cuestan R$ 6,50 por transacción realizada en los cajeros automáticos de Banco24Horas.

Para abrir su cuenta, simplemente acceda al sitio web o aplicación del banco y complete el formulario con la información solicitada. De ser aprobado podrás realizar retiros, transferencias, préstamos, inversiones, pagos, entre otras transacciones.

Cabe resaltar que el dinero que queda en la cuenta digital rinde más de 100% del CDI, es decir, tiene un rendimiento mayor que el ahorro. Este es un gran diferenciador para la cuenta. Además, puedes solicitar la tarjeta morada, es decir, la tarjeta de crédito Nubank (sujeta a análisis crediticio).

Es internacional con la marca Mastercard. Además, no tiene cuota anual y ofrece muchas ventajas, como el Programa Mastercard Surprenda, pago sin contacto y el Programa Nubank Rewards (opcional).

Banco Next fue creado por Banco Bradesco para ofrecer una cuenta digital gratuita a sus clientes, es decir, sin comisiones de mantenimiento. Además, cuenta con una cesta de servicios personalizada para cada persona, con transferencias gratuitas e ilimitadas a cualquier banco.

Así como retiros ilimitados y gratuitos en cajeros automáticos Bradesco y Banco24Horas. Además, el banco ofrece tarjetas de crédito y débito internacionales (sujetas a análisis crediticio) con la marca Visa sin tarifa anual. Entre los principales beneficios de esta tarjeta podemos destacar el Programa Vai de Visa y el Programa Cashback.

Next también cuenta con otros productos y servicios financieros, como préstamos e inversiones. Para abrir la cuenta y solicitar la tarjeta basta con descargar la aplicación desde Google Play o Apple Store, así como seguir el proceso que indica la aplicación.

La cuenta digital de Neon también tiene una tarifa de mantenimiento gratuita, así como transferencias ilimitadas y gratuitas. Además, es posible realizar 3 retiradas gratuitas durante 30 días en cajeros automáticos de Banco24Horas. Los retiros en exceso cuestan R$ 5,90.

Puede abrir su cuenta a través de la aplicación de la institución. Para ello simplemente descárgalo desde Google Play o Apple Store y rellena el formulario con tus datos. Si lo aprueban, podrá realizar los movimientos.

Es decir, podrás realizar pagos, transferencias, retiros, préstamos, inversiones, entre otros servicios. Además, es posible solicitar una tarjeta de crédito Neon (sujeto a análisis crediticio). 

Es internacional con la marca Visa. Además, no tiene cuota anual y tiene muchas ventajas, como el Programa Vai de Visa, factura con débito automático, entre otros beneficios asociados a la marca y la cuenta digital.

Superdigital es el banco digital de Santander. Allí tienes acceso a una cuenta digital sin cuota de mantenimiento con transferencias Pix y entre cuentas Superdigital gratuitas e ilimitadas. Las transferencias entre bancos y los retiros en cajeros automáticos de Banco24Horas tienen un costo de R$ 5,90 y R$ 6,40, respectivamente.

Además, tienes acceso a una tarjeta prepago internacional (sujeta a análisis crediticio) con la marca Mastercard. No tiene cuota anual y cuenta con muchos beneficios asociados a la marca, como el Programa Mastercard Surpreenda.

Cabe señalar que para abrir su cuenta no hay consulta con la SPC y Serasa, ni tampoco se requiere comprobante de ingresos. Para realizar este proceso basta con acceder a la página web del banco y rellenar el formulario de registro. Después de eso, todas las transacciones de la cuenta se pueden realizar a través de la aplicación.

¡La Pag! es nuestra séptima opción de cuenta digital sin cargo. No tiene comisión de mantenimiento, ni te cobra comisiones por realizar transferencias y retiros en cajeros de Banco24Horas.

Además, ofrece una tarjeta de crédito internacional marca Mastercard sin cuota anual cuya principal ventaja es el Programa Mastercard Surprenda. Este producto financiero lo podrás utilizar para realizar tus compras diarias. Recuerde que está sujeto a análisis crediticio.

Para abrir tu Pag! Debes descargar la aplicación desde Google Play o Apple Store. Luego, llena el formulario con la información solicitada y espera el análisis crediticio. Si se aprueba, podrá realizar sus transacciones con tranquilidad.

La cuenta digital de PagBank tampoco tiene tarifa de mantenimiento y ofrece transferencias ilimitadas y gratuitas entre bancos, así como una opción de inversión que rinde hasta 200% del CDI.

Además, hay 2 retiros gratuitos para quienes hayan transferido su salario o invertido en el CDB. En caso contrario, deberás pagar R$ 7,50 por cada retiro realizado en cajeros automáticos de Banco24Horas.

También es posible obtener una tarjeta de crédito internacional con marca Visa (sujeto a análisis crediticio), siempre que se invierta en CDB con un período de gracia superior a 180 días. 

Además, el banco también ofrece PagBank Saúde en el que tienes hasta 70% en exámenes, consultas y farmacias. Para abrir su cuenta digital, simplemente descargue la aplicación de Google Play o Apple Store y complete el formulario con la información solicitada. Si se aprueba, podrás disfrutar de todos los beneficios que ofrece el banco.

C6 Bank, por otro lado, no cobra comisiones ni cuotas anuales por la cuenta digital. Así como ofrece transferencias y retiros ilimitados y gratuitos en cajeros automáticos de Banco24Horas. Además, cuenta con tres tarjetas: C6 débito, C6 crédito y débito y C6 Black (sujeta a análisis crediticio).

Todos ellos son internacionales con la marca Mastercard y cuentan con multitud de beneficios, como sin cuota anual, el Programa Puntos Atom, el Programa Mastercard Surpreenda, el Tag C6 (peaje gratuito y aparcamiento sin colas), entre otras ventajas.

Para abrir la cuenta y solicitar la tarjeta, simplemente descargue la aplicación del banco y complete la propuesta. Si se aprueba, podrá comenzar a operar su cuenta y disfrutar de todos los beneficios asociados a ella.

Nuestra última cuenta digital sin comisiones es el Banco BS2. No tiene comisión de mantenimiento, y ofrece facturas, transferencias y retiradas de cajeros de Banco24Horas ilimitadas y gratuitas para sus clientes.

Además, es posible solicitar una tarjeta de crédito internacional (sujeta a análisis crediticio) con marca Visa. Este producto financiero puede ofrecer muchas ventajas, como exención de cuota anual, pago sin contacto, Programa Cashback, Programa Vai de Visa, entre otros.

Para abrir su cuenta, simplemente descargue la aplicación bancaria desde Google Play o Apple Store. Luego complete toda la información solicitada. Si se aprueba, podrá comenzar a realizar transacciones en su cuenta.

Entonces, ahora que conoce las mejores cuentas digitales gratuitas disponibles en el mercado, ¿qué tal si echa un vistazo a las 16 tarjetas de crédito Visa sin tarifa anual que ofrecen los bancos brasileños? Entonces, ¡haz clic en el contenido recomendado y disfruta leyendo!