Quem está passando por um aperto financeiro sabe como é difícil precisar de dinheiro e não encontrar opções para sair dessa situação. Por isso, hoje queremos te apresentar dois créditos para quem está negativado para que escolha qual é melhor: empréstimo BMG ou empréstimo Agibank.

Em suma, os dois créditos se destinam para quem é consignado e apresentam algumas características parecidas. No entanto, não são de todo iguais.

Afinal, enquanto o BMG libera o empréstimo de forma mais rápida, o Agibank possui juros menores.

Assim sendo, veja agora as principais características de cada um deles e, depois, decida qual vale a pena solicitar!

Para começar nossa jornada vamos iniciar explicando como funciona o empréstimo BMG para, em seguida, falar sobre o Agibank. 

Em resumo, o empréstimo para consignado BMG é uma linha de crédito disponível para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.

Esse dinheiro extra pode te ajudar a pagar dívidas, planejar férias ou reformar a casa, por exemplo. Isso porque é você quem decide o destino do dinheiro.

Além disso, disponibiliza o dinheiro em até 24h depois que o contrato estiver assinado e dá um prazo de até 84 meses para pagar. Só lembrando que esses prazos podem variar de cliente para cliente.

Também leve em consideração que, a depender da situação, o valor disponível para empréstimo também varia. Nesse sentido, se você estiver com pouca margem no consignado, pode ter dificuldades para conseguir aprovar o crédito.

Ademais, como o desconto das parcelas ocorre diretamente na folha, quem está negativado pode solicitá-lo. Isso porque o banco não corre o risco de ficar sem receber a prestação.

Aliás, é por conta dessa característica que o empréstimo consignado BMG, assim como outros dessa categoria, conseguem ofertar créditos com juros menores. Para o BMG, por exemplo, a taxa de juros é a partir de 1,8% ao mês.

Assim como o empréstimo do BMG, o Agibank também se destina para quem está negativado e é um crédito consignado. Desse modo, reforçamos que está disponível para quem é aposentado, pensionista do INSS ou servidor público.

Além disso, os dois créditos são similares no prazo de até 84 meses e na maneira de contratar online. Com isso, o Agibank pode ser solicitado do sofá de casa (o BMG também).

No entanto, esse empréstimo se diferencia por conta dos juros mais baixos, a partir de 1,2% ao mês e pelo crédito entre R$200 e R$10.000 liberado em até 5 dias depois de firmar contrato.

O valor liberado, bem como o prazo para pagamento está sujeito à análise do banco e também ao limite disponível na margem de consignação. Assim sendo, as prestações não podem superar 30% do salário ou pensão do beneficiário. 

Esse tipo de cuidado é importante, pois o empréstimo consignado Agibank desconta as parcelas diretamente da folha. Portanto, por determinação do Banco Central e das leis brasileiras, não pode comprometer mais de 30% do salário, como acabamos de falar.

Agora que entendemos como funcionam os créditos dos bancos, é hora de conhecer os pontos positivos e negativos de cada um. Confira mais detalhes em seguida.

Em primeiro lugar, destacamos as vantagens do crédito consignado que o BMG oferece. Desse modo, podemos dizer que os juros reduzidos desse crédito são um ponto positivo. Afinal, quando comparado ao crédito pessoal, crédito rotativo e cheque especial, o juro de 1,8% ao mês é uma taxa bem reduzida.

Além disso, esse empréstimo possui outros benefícios como os descritos abaixo.

Agora, em relação às vantagens do empréstimo Agibank, podemos dizer que seu principal ponto positivo também está na taxa de juros. 

Isso porque, assim como o BMG, o Agibank também oferece a linha de crédito para consignados com juros menores do que outros empréstimos pessoais. Mas, consegue disponibilizar uma taxa de juros ainda mais baixa, de 1,2% ao mês.

Mas, não é só isso!

O crédito consignado do Agibank possui ainda outras vantagens como a mencionadas, a seguir.

Diante disso, podemos concluir que os dois empréstimos possuem boas vantagens. Porém, não podemos esquecer que sempre apresentam alguns pontos negativos. Saiba quais são os contras de aderir a cada um desses créditos, a seguir.

Para começar, tanto o BMG quanto o Agibank são linhas de empréstimos consignados. Desse modo, podemos dizer que a primeira desvantagem dos dois é estarem limitados à beneficiários do INSS e servidores públicos.

Além disso, em relação ao BMG, precisamos destacar abaixo mais dois problemas.

Bom, como acabamos de falar, o Agibank e o BMG possuem créditos para quem já recebe benefício do INSS e também para quem trabalha para o governo (municipal, estadual e federal). Portanto, uma desvantagem desse empréstimo é a limitação do público-alvo.

Mas, o crédito consignado do Agibank tem também outra desvantagem: está limitado pela margem de consignação. Assim sendo, se você já possui outro crédito como esse, provavelmente terá um pouco de dificuldade para contratar um novo.

Nesse caso, a solução é consolidar a dívida mais antiga com a nova. Com isso é possível pagar os dois créditos em apenas uma parcela.

No entanto, apesar dessa prática ser possível no Agibank tanto quanto no BMG, sempre recomendamos cautela. Afinal, se você precisa solicitar novos empréstimos o tempo todo, é um sinal de alerta de que seus hábitos de consumo não estão adequados.

Então, depois que falamos praticamente tudo sobre os dois tipos de crédito, chegou a hora de escolher aquele que oferece as melhores condições de crédito.

Em síntese, como o Agibank oferece uma taxa de juros inicial menor, a partir de 1,2% por mês, podemos julgá-lo melhor num primeiro momento.

No entanto, antes de contratar esse crédito, nossa sugestão é que faça uma simulação de crédito nos dois locais. Ou seja, acesse o site do BMG e do Agibank, procure pelos créditos, simule o valor e prazo que deseja, bem como compare as duas opções.

Às vezes, mesmo que um crédito parece melhor, ele pode ter outros custos envolvidos e se tornar mais caro.

Além disso, se você está sempre enrolado com as contas, sugiro que, primeiro, procure um modo de organizar as contas e, depois, escolha o serviço de crédito.

Nesse sentido, que tal aprender como sair das dívidas de uma vez por todas?

Para isso, basta conferir nossas dicas disponíveis no post abaixo e, até mesmo, baixar nosso ebook exclusivo!