Se tem uma coisa que a grande maioria dos brasileiros deseja é ter dinheiro sobrando para realizar os seus desejos, como: fazer viagens, organizar as contas, investir e casar. Porém, infelizmente essa é uma realidade bem distante, já que o dinheiro acaba sendo a conta para pagar os boletos e despesas. E é aí que entra a importância de se fazer um planejamento financeiro mensal.

O principal objetivo do planejamento financeiro é te auxiliar para que você tenha controle sobre o seu orçamento, independentemente se ele está folgado ou apertado, Isso fará com que o hábito de não saber com que está gastando não faça mais parte do seu dia a dia e para garantir um consumo mais consciente.

Se você quiser mais informações sobre o assunto e saber como é possível organizar seu dinheiro em 2021 para uma vida financeira mais tranquila, basta continuar a leitura deste post.

Planejamento financeiro é um guia pessoal que tem como objetivo auxiliar nos gastos conscientes a fim de criar um manto de proteção e fazer com que você consiga conquistar objetivos e sonhos a curto, médio e longo prazo.

Para garantir o seu sucesso, é importante que você tenha disciplina e constância. Afinal, de nada adiantaria planejar-se por apenas uma semana ou um mês. Se você deseja, de fato, resultados consistentes, você precisa pensar em planejamentos por meses e décadas.

São pontos que você deve ser considerar na hora de montar o seu planejamento mensal: seu salário e rendimento, seus objetivos, estabilidade de fonte de renda, previsões de receitas para próximos meses e anos e apuração de gastos semanais, mensais e anuais. Falaremos sobre isso mais adiante.

O planejamento financeiro mensal exerce extrema importância para que você consiga saber quais são as rotas referentes à economia, esforço pessoal, trabalho e investimento que você precisa tomar para ir em direção aos seus sonhos e alcançar os seus objetivos.

Além disso, através do planejamento você se tornará uma pessoa mais organizada, terá mais controle sobre os seus gastos e saberá com maior clareza sobre o que comprar ou não, ou seja, será um consumidor mais consciente.

O planejamento financeiro mensal é indicado para toda e qualquer pessoa que deseja atingir a independência financeira e controlar os seus gastos.

Com ele você poderá identificar se você está seguindo o rumo financeiro correto, além de conseguir poupar dinheiro para possível emergência e realização de sonhos. Portanto, se você ainda tem dúvidas que o planejamento financeiro é indicado para você, tenha certeza que sim!

Bom, agora você já sabe do que se trata e a importância de se fazer um planejamento financeiro mensal. É hora de entender então quais são os passos que você deve seguir para que ele seja desenvolvido com sucesso. Veja abaixo:

O primeiro passo que você precisa avaliar é em relação às suas finanças pessoais. Afinal, cada pessoa possui um jeito de reagir com o dinheiro e isso precisa ser considerado na hora de criar o seu planejamento financeiro mensal.

Neste momento, busque responder às seguintes perguntas: você é daquelas pessoas que têm facilidade para poupar? Ou é mais do estilo que cede ao impulso das compras e acaba ficando no vermelho antes mesmo do fim do mês?

Além disso, você deve fazer uma análise mais abrangente dos seus gastos recentes para concluir se você gasta mais do que ganha, se tem reserva emergencial, se tem dívidas, entre outros.

Em seguida, você deverá definir quais são os objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo. Mas não se esqueça: é necessário que você crie metas realistas para que você consiga concluí-las sem se frustrar ou desistir no meio do caminho.

Por exemplo: você não pode querer poupar R$ 800,00 mensais se o seu salário gira em torno de R$ 1.000,00. Comece com metas menores e vá aumentando gradativamente à medida que você for se familiarizando com o planejamento financeiro e que a sua condição financeira for suavizando.

Outra dica essencial para que você garanta um bom planejamento financeiro mensal é criar o hábito de anotar todas as suas receitas e despesas.

Neste momento, o ideal é que você crie uma planilha no Excel ou utilize aplicativos específicos para acompanhamento financeiro. Nela, inclua informações referentes a quanto você ganha, quais são seus gastos fixos e gastos pontuais para avaliação de quais são seus gastos essenciais e onde você consegue economizar.

Quando você for adquirir algum produto e/ou serviço, o indicado é que você faça pesquisa de preços para garantir que você está aproveitando o menor valor, além de evitar que você irá comprar por impulso.

Para compras na internet, basta você incluir o nome do produto no Google ou em plataformas específicas de comparações de preço (como é o caso do Buscapé).

Mas lembre-se: além de avaliar o preço, você deve verificar também se a loja anunciante é confiável, já que não é vantajoso adquirir o produto mais barato se não for para ter garantia da sua originalidade ou mesmo se o produto chegará em sua casa em perfeitas condições.

Chegando nessa etapa do planejamento você já sabe que é necessário entender como funciona as finanças pessoais, definir o seu objetivo financeiro, anotar suas receitas (quanto você ganha) e suas despesas (quanto você gasta) por mês e a fazer comparativo de preços antes de comprar produtos ou contratar serviços.

Agora você precisa aprender a poupar dinheiro para que você consiga equilibrar suas finanças. Em tese, isso é muito fácil: basta você aprender a gastar menos do que você ganha, sobrando dinheiro para guardar no final do mês.

Porém, grande parte das pessoas possuem dificuldade para fazer isso, tendo gastos maiores do que sua receita, o que resulta em dívidas e saldo negativo.

Entretanto, caso você entenda a importância de poupar dinheiro e adote esse hábito mensalmente, você passará a avaliar suas despesas objetivamente, a ter metas mais realistas. E o principal: passará a ter mais determinação, persistência e motivação para mudanças de hábitos a fim de economizar um pouco a cada mês e atingir suas metas e objetivos.

Por fim, mas não menos importante, depois que você adotar o hábito de poupar dinheiro, você poderá dar mais um passo importante em busca da sua independência financeira, que é o investimento do dinheiro poupado.

Para isso, você precisará entender qual é o seu perfil de investidor, sendo separados por categorias: conservador, ousado e moderado, além de definir qual é a quantia que você deseja investir.

Veja qual é a diferença entre os tipos de investidor:

Para chegar a essa conclusão, você não deve deixar de levar em conta os seus objetivos financeiros que foram definidos anteriormente para que o investimento esteja condizente com essas questões.

Por exemplo: se você tem o objetivo de guardar dinheiro para a sua aposentadoria, os investimentos a longo prazo tendem a ser uma boa pedida.

Mas se porventura você é mais ambicioso e corajoso a ponto de encarar um investimento mais arriscado, o mercado de ações pode ser uma boa estratégia para você.

Chegamos na etapa final! É o momento de você saber o que colocar, de fato, na sua planilha do planejamento financeiro mensal para que consiga controlar os seus gastos e ter prosperidade financeira. Veja a seguir:

São consideradas despesas fixas aquelas que você tem mensalmente, ou seja, que todo mês você precisa reservar um dinheiro para pagá-las.

Veja alguns exemplos de despesas fixas:

Com essas informações, você já saberá quais são as despesas que são essenciais e quais delas você pode reduzir ou até mesmo eliminar do seu orçamento para garantir economia mensal.

Além das despesas fixas, você precisará listar também quais foram as despesas variáveis daquele determinado período. São consideradas despesas variáveis aquelas que estão presentes no seu dia a dia, mas que podem conter valores variáveis e de acordo com as necessidades.

Veja alguns exemplos de despesas variáveis:

Vale ressaltar que para cálculo exato das despesas variáveis, é essencial que você detalhe a fatura do seu cartão de crédito para averiguar de qual categoria trata-se cada compra, especificando na sua planilha dentro da categoria correspondente.

Após reunir quais são as informações que precisam estar contidas na sua planilha, você precisa saber qual é a forma mais eficiente de organizá-la. Te contamos abaixo:

Durante a criação da planilha, o primeiro passo é realizar a separação dos gastos em categorias. São opções de categorias: “Transporte”, “Moradia”, “Alimentação” e outros. Assim você saberá com mais exatidão qual é o seu custo mensal com cada segmento para avaliar se há algum valor que pode ser reavaliado.

Tão importante quanto incluir as suas despesas é colocar também quais são suas receitas. Afinal, sem saber quanto você recebe detalhadamente, ficará difícil de saber se no final do mês você ficará no positivo ou negativo e qual a relação entre receitas e despesas.

Portanto, inclua um campo na planilha para colocar todos os valores que você recebe, ainda que neste primeiro momento seja apenas o seu salário e/ou comissão.

Para garantir que os gastos estejam sempre atuais, é essencial que você se programe para incluir os últimos valores semanalmente. Neste momento você deve olhar o extrato bancário, a fatura do cartão de crédito, além de lembrar seus gastos com dinheiro para incluir todos os gastos, sem exceção.

Ah, e caso você queira ainda mais precisão e organização em tempo atual, uma boa dica é separar alguns minutinhos diariamente. Assim as informações ainda estão recentes, para que você não corra o risco de esquecer e não precise gastar muito tempo para fazer a atualização.

Por fim, após fazer todas as etapas acima e ter a sua planilha montada, é hora de ir para a parte que mais exige atenção. Estamos falando do momento de analisar suas despesas. Assim você entenderá quais gastos são essenciais, quais gastos podem ser reduzidos e quais gastos podem ser eliminados.

Lembre-se de ser o mais sincero(a) possível, afinal, é a partir dessas respostas que você obterá um resultado efetivo ou não.

E aí, conseguiu compreender do que se trata o planejamento financeiro mensal e o que você deve fazer para obtê-lo? Esperamos que sim. Então agora é hora de se organizar para realizar todas essas etapas e ficar mais próximo da sua independência financeira.

Só para relembrar: antes de começar a montar a planilha, você não deve se esquecer de levar em conta como funciona as suas finanças pessoais e qual é o seu principal objetivo.

Afinal, o que funciona para uma pessoa, pode não funcionar para todas. E muito provavelmente, se você ainda não tem hábito nenhum de poupar dinheiro, você não poderá fazer metas que pareçam inalcançáveis. Isso acabaria te prejudicando mais do que ajudando.

Desejamos a você resultados surpreendentes e que seu caminho em direção a indepeEndência financeira seja mais prático, organizado e rápido através dessas dicas. E se quiser mais informações a respeito de finanças, basta continuar acompanhando o nosso blog. Até a próxima!