Finanzen

Alles über Private Pensionskasse

Sie möchten in eine private Pensionskasse investieren, wissen aber nicht, wo Sie anfangen sollen? Bleiben Sie bei uns, denn wir sagen Ihnen alles, was Sie für die Investition in Ihren Ruhestand benötigen.

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Alles über Private Pensionskasse

Quanto antes você começar a investir nos Fundos de Previdência Privada, melhor. Foto: Andrea Piacquadio
Je früher Sie beginnen, in private Pensionsfonds zu investieren, desto besser. Foto: Andrea Piacquadio

Ohne Zweifel müssen wir angesichts der wirtschaftlichen Instabilität und des zunehmend veralteten staatlichen Rentensystems über Alternativen nachdenken. Deshalb zeigen wir Ihnen alles Wissenswerte rund um die Private Pensionskasse.

Diese Mittel sind wie eine Geldreserve für die Zukunft, wenn Sie nicht mehr arbeiten können. Auf diese Weise tragen sie dazu bei, Ihren Lebensstandard zu verbessern.

Sehen wir uns nun an, wie sie funktionieren, um welche Typen es sich handelt und wo wir anfangen sollen?!

Beginnen Sie mit der Planung Ihres Ruhestands

Wenn Sie noch nicht damit begonnen haben, über den Ruhestand nachzudenken, dann empfehle ich Ihnen, dies jetzt zu tun. Egal ob Sie 30, 40 oder 50 Jahre alt sind, es bleibt immer noch Zeit, eine Barreserve für Ihre Zukunft anzulegen.

Daher kann die private Pensionskasse eine gute Alternative sein.

Ja, und wenn Sie nicht viel Geld haben, um Ihre private Altersvorsorge zu starten, warten Sie nicht auf diesen Moment. Beginnen Sie mit dem, was Sie haben, und investieren Sie jeden Monat mehr und mehr Geld.

Aufmerksamkeit. Maria möchte mit dir reden.

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Was ist eine private Pensionskasse?

Garanta uma aposentadoria mais tranquila. Foto: Pexels / Gustav Fring
Sorgen Sie für einen ruhigeren Ruhestand. Foto: Pexels / Gustav Fring

Kurz gesagt handelt es sich bei der privaten Pensionskasse um eine Art langfristige Anlage, bei der Sie einen Plan für Ihren Ruhestand erstellen. Dieser Plan ist eine Ergänzung zum INSS und kann Ihnen aufgrund mehrerer Funktionen eine deutlich höhere Rendite bringen.

Private Altersvorsorgefonds tragen dazu bei, dass Sie Ihren Stil und Lebensstandard beibehalten können, wenn Sie nicht mehr arbeiten können. Denn es ist keine gute Idee, sich ausschließlich auf das INSS zu verlassen, um die Zukunft zu garantieren.

Schließlich hat das Institut ein riesiges Defizit und die Rentenreformen der Regierung werden auf lange Sicht keine Wirkung zeigen.

Darüber hinaus haben einige Fonds einen Vorteil: Sie ermöglichen die Nachfolge von Vermögenswerten. Mit anderen Worten: Wenn Sie die Investition abschließen, können Sie eine Person auswählen, die Ihr Geld erhält, falls Ihnen etwas zustößt.

4 Investitionen für Minderjährige

Neben der privaten Altersvorsorge gibt es noch weitere Anlageformen für Minderjährige. Daher lohnt es sich zu lernen, wie die Kleinen schon heute investieren und damit beginnen können.

Wie funktioniert eine private Pensionskasse?

Kurz gesagt: Sie können über das Unternehmen, für das Sie arbeiten, auf einen Rentenplan zugreifen oder selbst einen abschließen. 

Geschäftspläne haben ihre eigenen Merkmale und jeden Monat zieht das Unternehmen einen Teil Ihres Gehalts ein, um es in den Fonds einzuzahlen.

Bei individuellen Plänen schließen Sie einen Vertrag mit einem privaten Rentenfonds ab und beginnen mit der Beitragszahlung gemäß dessen Regeln. 

Um Ihnen eine Vorstellung zu geben: Ein Fonds besteht aus einem Pool von Ressourcen, die von Personen oder Unternehmen mit dem Ziel gesammelt werden, in Finanzanlagen zu investieren und so eine finanzielle Rendite zu erwirtschaften. Somit verdient jeder, der in den Fonds investiert, bei Fälligkeit sein Geld.

Dieses Geld wird grundsätzlich auf drei Arten ausgezahlt: monatlich für den Rest Ihres Lebens, monatlich für einen bestimmten Zeitraum oder durch Rückzahlung des Gesamtbetrags bei Fälligkeit.

Darüber hinaus gibt es für private Pensionsfonds zwei Steuersysteme: progressive und regressive. Mehr wissen:

Progressives Regime

Im progressiven System wird die Einkommensteuer vom investierten Gesamtbetrag abgezogen. Mit anderen Worten, die Summe zwischen dem Geld, das Sie investiert haben, und dem Einkommen im Laufe der Zeit.

Der Satz variiert je nach Ihrem steuerpflichtigen Gesamteinkommen. Je höher Ihr Einkommen ist, desto höher ist also die Steuerschuld.

Diese Regelung empfiehlt sich für diejenigen, die nicht beabsichtigen, das in der privaten Rentenkasse angelegte Geld länger als 10 Jahre zu belassen.

Sehen Sie sich den Tarifwert entsprechend Ihrem Einkommen an:

Jährliches EinkommenAliquotVom IR abzuziehender Anteil
Bis zu R$22.847,76frei
Zwischen R$ 22.847,77 und R$33.919,817,5%R$ 1.713,58
Zwischen R$ 33.919,82 und R$ 45.012,6015%R$ 4.257,57
Von R$ 45.012,61 bis R$ 55.976,1622,5%R$ 7.633,51
Über R$ 55.976,1727,5%R$ 10.432,32
In einem Pensionsplan mit progressivem System fälliger IR-Satz

Regressives Regime

Im regressiven Regime wiederum wird der IR-Satz unterschiedlich abgezogen. Es beginnt bei 35% für diejenigen, die bis zu zwei Jahre lang in einen privaten Pensionsfonds investieren. 

Danach sinkt dieser Prozentsatz von Jahr zu Jahr und erreicht in zehn Jahren 10%.

Aus diesem Grund eignet sich das regressive Regime am besten für diejenigen, die ihr Geld langfristig (mehr als 10 Jahre) ertragreich belassen möchten.

Darüber hinaus lohnt es sich, auf die Zeitpunkte zu achten, zu denen Sie Investitionen tätigen, um immer diejenigen abzuheben, die diesen Zeitraum bereits abgeschlossen haben und einen niedrigeren Steuersatz haben.

Regimewechsel

Sie können die Regelung Ihrer privaten Pensionskasse ändern. Dazu müssen Sie jedoch einige Regeln beachten und die Voraussetzungen erfüllen:

  • Ein Wandel kann nur von einem progressiven zu einem regressiven Regime erfolgen.
  • Überprüfen Sie die Kulanzfrist Ihres Fonds. Kurz gesagt beträgt diese Frist 60 Tage.
  • Prüfen Sie, ob der Fondsmanager Rücknahmegebühren erhebt. Wenn ja, ist es wahrscheinlich, dass Ihnen die Änderung keine finanziellen Vorteile bringt.

Darüber hinaus ist zu bedenken, dass viele Manager für die Änderung keine Gebühren verlangen. Aber es ist immer gut zu überprüfen, wie Ihr Vorgesetzter arbeitet.

Welche Arten privater Pensionsfonds gibt es?

Descubra todos os detalhes dos Fundos de Previdência Privada. Foto: Pexels / Artem Podrez
Entdecken Sie alle Details zu privaten Pensionsfonds. Foto: Pexels / Artem Podrez

Je nach Anlegerprofil finden Sie auf dem Markt private Pensionsfonds.

Wenn Ihr Profil beispielsweise konservativer ist, gibt es Fonds, die Geld nur in Treasury Direct-Anleihen und andere festverzinsliche Vermögenswerte investieren.

Wenn Sie nun ein moderates Profil haben, das etwas mehr Risiko in Kauf nimmt, arbeiten einige Fonds mit Anleihen, deren Zinssätze an die Inflation gekoppelt sind. 

Für mutigere Profile, die eine höhere Rentabilität anstreben und bereit sind, ein etwas höheres Risiko einzugehen, empfehlen wir schließlich die Suche nach Multimarket-Fonds oder Aktienfonds.

So beginnen Sie mit der Investition in Ihre private Altersvorsorge

Bedenken Sie zunächst, dass der private Pensionsfonds nicht durch die FGC abgedeckt ist. Für die Aufrechterhaltung der Sicherheit der Pläne ist jedoch die Private Insurance Superintendence (SUSEP), eine Bundesbehörde, verantwortlich.

Darüber hinaus ist es immer wichtig, in solide Banken und Finanzinstitute zu investieren. Manchmal versprechen sie nicht die höchste Rentabilität. Aber sie sind viel sicherer.

Um in die private Altersvorsorge zu investieren, können Sie Institutionen wählen, die nur mit dieser Art von Plänen arbeiten. Alternativ besteht die Möglichkeit, den Plan über Ihre Bank zu erwerben.

Unabhängig davon, ob Sie gemeinsam mit Ihrem Partner oder einzeln investieren möchten, ist es wichtig, verschiedene Möglichkeiten zur Organisation Ihres Finanzlebens zu kennen. Schauen Sie sich also, bevor Sie gehen, den Artikel an, den ich unten hinterlassen habe:

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ÜBER DEN AUTOR  /  Fernanda Weber

Produzent digitaler Inhalte und Webautor mit Ausbildung in Literatur. Sie beschäftigt sich mit der Produktion von Inhalten zur Finanzbildung und möchte ihr praktisches Wissen mehr Menschen zugänglich machen und ihnen helfen, besser mit ihrem Geld umzugehen.

REZENSIERT VON  /  Junior Aguiar

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