Erstens: Wussten Sie, dass es viele Arten von Krediten gibt? Das ist richtig! Auf dem Markt gibt es unter anderem Kredite, Finanzierungen, Sonderschecks, Kreditkarten. Doch der neue Lohnkredit ist die Modalität, die den Kunden die meisten Vorteile bietet.

Da es niedrigere Zinssätze gibt, längere Zahlungsziele und die Ratenzahlungen direkt der Lohn- oder Gehaltsabrechnung des Kunden belastet werden. In letzter Zeit wurden bei dieser Art von Krediten Änderungen vorgenommen, die denjenigen, die dringend Geld benötigen, das Leben noch einfacher machen können.

Möchten Sie mehr darüber erfahren? Lesen Sie also weiter und erfahren Sie alles über den neuen Lohnkredit. Lass uns gehen!

Das Lohndarlehen ist ein Finanzprodukt, das von Finanzinstituten ausschließlich für Beamte (Bundes-, Landes- und Kommunalverwaltung) und Mitarbeiter angeschlossener Privatunternehmen sowie INSS-Rentner und Rentner angeboten wird.

Bei dieser Kreditart werden die Raten direkt von der Lohn- und Gehaltsabrechnung bzw. von der Kundenleistung abgezogen. Daher ist es während des Antragsprozesses notwendig, das Unternehmen, die öffentliche Einrichtung oder das INSS um die Genehmigung zur Freigabe des Geldes zu bitten.

Darüber hinaus kann das Gehalt oder die Sozialleistung von der Bank als Garantie betrachtet werden. Daher sind die Kreditkonditionen, insbesondere der Zinssatz, in der Regel niedriger und die Zahlungsfrist länger.

Es ist auch wichtig zu erwähnen, dass der Kreditbetrag die übertragbare Marge respektieren muss, d. h. den Prozentsatz, der vom Gehalt oder Vorteil des Kunden durch die Kreditraten beeinträchtigt werden kann. Wir werden im Laufe des Textes mehr über diesen Spielraum sprechen.

Es ist wichtig, die Vorteile des Lohndarlehens vor Abschluss zu analysieren. Es gibt einige Vorteile, die nach Angaben der Bank angeboten werden, beispielsweise eine Zahlungsfrist für die erste Rate.

Aber wir haben auch die Vorteile, die allen Krediten dieser Art gemeinsam sind, darunter der niedrigere Zinssatz, die einfache Vertragsabwicklung und die langen Raten. Erfahren Sie unten mehr über diese Vorteile.

Bei dieser Kreditart ist der Zinssatz aufgrund der Zahlungsgarantie in der Regel günstiger, da die Raten direkt von der Lohn- und Gehaltsabrechnung bzw. zu Gunsten des Kunden abgebucht werden. Daher bieten Lohndarlehen in der Regel die attraktivsten Zinssätze auf dem Markt.

Der Prozess der Aufnahme eines Lohndarlehens ist weniger bürokratisch, da die Bonitätsanalyse in der Regel keine Ausfallinformationen von Kreditschutzagenturen wie SPC, Serasa und Boa Vista berücksichtigt. Ebenso hängt die Genehmigung nur von der Genehmigung der öffentlichen Einrichtung oder des Unternehmens ab, in dem Sie arbeiten, oder sogar des INSS im Fall von Rentnern und Rentnern.

Typischerweise bieten auf dem Markt erhältliche Lohndarlehen im Vergleich zu anderen Kreditlinien, beispielsweise Privatkrediten, längere Zahlungsfristen. In manchen Fällen kann dieser Zeitraum bis zu 12 Jahre betragen. Dies erleichtert die Finanzorganisation des Kunden.

Es ist auch wichtig zu prüfen, welche Nachteile ein Kurzzeitkredit mit sich bringt. So werden Probleme nach der Einstellung vermieden. Unter diesen können wir hervorheben: das Risiko, Ihren Arbeitsplatz zu verlieren, die Aufnahme langfristiger Schulden und die Unmöglichkeit, die Schulden auszusetzen. Schauen wir uns jeden dieser Nachteile im Folgenden an.

Wie wir gesehen haben, ist das Lohndarlehen an die Lohn- und Gehaltsabrechnung des Kunden gekoppelt. Daher ist die Gewährleistung eines Beschäftigungsverhältnisses für eine pünktliche Ratenzahlung unerlässlich. Aber was passiert, wenn Sie Ihren Job verlieren? 

In diesem Fall kann die Bank verlangen, dass bei Vertragsbeendigung 35% vom Betrag zur Rückzahlung des Darlehens abgezogen werden. Und der verbleibende Restbetrag muss per Bankeinzug beglichen werden.

Es ist erwähnenswert, dass es einige Banken gibt, die Versicherungen für diese Art von Ereignissen anbieten. Prüfen Sie daher beim Abschluss dieses Finanzprodukts, ob dies möglich ist.

Wenn Sie einen Kurzzeitkredit aufnehmen, nehmen Sie langfristige Schulden auf. In diesem Zeitraum kann es zu unvorhergesehenen Ereignissen wie schweren Krankheiten, Unfällen oder dem Verlust des Arbeitsplatzes kommen. 

Diese Tatsachen können dazu führen, dass Ihr monatliches Budget aus dem Gleichgewicht gerät, da die Raten weiterhin jeden Monat von Ihrem Gehalt oder Ihren Sozialleistungen abgebucht werden. Daher ist es wichtig, diese Ereignisse in Ihrem Budget einzuplanen, um Schwierigkeiten zu vermeiden.

Ein weiterer Nachteil besteht darin, dass es nicht möglich ist, die Schulden auszusetzen, da die Raten jeden Monat von Ihrer Gehaltsabrechnung oder Ihren Sozialleistungen abgezogen werden. Sie müssen sich also finanziell sehr gut organisieren, um zu vermeiden, dass Ihnen das Geld für die Begleichung wichtiger Rechnungen ausgeht.

Es ist wichtig zu wissen, wann der beste Zeitpunkt für die Aufnahme eines Kurzzeitkredits ist. In diesem Fall gibt es viele Beweggründe, die die Nachfrage nach dieser Art von Kredit antreiben. Doch nicht alle davon sind realisierbar, beispielsweise wenn Sie in den Urlaub fahren oder ein neues Auto kaufen müssen. 

Ein Kredit ist nicht die beste Option, da Sie dadurch Schulden aufnehmen. Daher ist es ideal, über einen längeren Zeitraum Geld zu sparen und in eine CDB mit täglicher Liquidität zu investieren. Auf diese Weise erhalten Sie den Betrag, den Sie zum Erreichen Ihrer Ziele benötigen, ohne unnötige Schulden zu machen.

Darüber hinaus sehen Sie unten die Gründe, die die Aufnahme eines Kredits rechtfertigen können.

Sie haben die Möglichkeit, ein Lohndarlehen zu beantragen, um verspätete Schulden abzubezahlen, deren Zinssätze im Vergleich zum Kreditzinssatz höher sind. Dies geschieht normalerweise, wenn Sie Kreditkarten- oder Überziehungsschulden haben, da diese Kreditarten höhere effektive Gesamtkosten verursachen.

Sie können auch einen Kredit beantragen, um ein persönliches oder berufliches Projekt auf den Weg zu bringen, beispielsweise eine Spezialisierung oder ein eigenes Unternehmen. In diesem Fall sind die Chancen groß, dass sich Ihre Investition auszahlt. Dies erleichtert die Zahlung der Kreditraten.

Ein weiterer Grund für die Beantragung eines Kurzzeitdarlehens besteht darin, ein dringendes Problem zu lösen, beispielsweise einen Unfall, eine Krankheit, einen fehlenden Arbeitsplatz oder sogar, um einem Verwandten in finanziellen Schwierigkeiten zu helfen. In diesem Fall muss das Geld sehr sinnvoll ausgegeben werden, um später größere Probleme zu vermeiden.

Wenn Sie beabsichtigen, im Jahr 2021 einen Lohnkredit zu beantragen, müssen Sie sich über die Änderungen im Gesetz Nr. 14.131/2021 im Klaren sein. In diesem Gesetz gab es eine Änderung des Prozentsatzes der übertragbaren Marge.

Jetzt beträgt die Marge 40%, davon 35% für den Kredit und 5% für die Kreditkarte. Daher können INSS-Begünstigte, Beamte und Militärangehörige Lohndarlehen beantragen, die 35% ihres monatlichen Gehalts abdecken.

Bei Mitarbeitern privater Unternehmen liegt der Prozentsatz weiterhin bei 30%. Eine weitere Änderung besteht darin, dass die Gewährung einer Nachfrist von bis zu 120 Tagen von der Bank abhängt. Das heißt, Sie können die Zahlungsfrist für die erste Kreditrate nur verlängern, wenn das Institut diese Leistung anbietet.

Der Ablauf der Aufnahme eines Lohndarlehens hängt vom Finanzinstitut ab. In diesem Fall haben Sie die Möglichkeit, den Antrag online über die Website oder App, telefonisch oder persönlich in einer Filiale zu stellen.

In den meisten Fällen ist es möglich, online zu mieten. Dazu müssen Sie die Website aufrufen oder die App von Google Play oder dem Apple Store herunterladen. Anschließend müssen Sie das Formular ausfüllen und die angeforderten Unterlagen senden. 

Nach diesem Vorgang haben Sie Zugriff auf die Kreditkonditionen. Wenn alles in Ordnung ist, wird der Antrag auf Bonitätsanalyse und Genehmigung durch das Unternehmen, das INSS oder eine öffentliche Stelle gestellt. Bei Genehmigung wird das Geld auf Ihr Bankkonto überwiesen.

Während dieses Prozesses müssen Sie einige Vorsichtsmaßnahmen treffen, bevor Sie den Antrag stellen, z. B. die Überprüfung Ihrer übertragbaren Marge, die Berücksichtigung der Kreditübertragbarkeit und die Analyse des Werts des Lohnabzugs oder der Lohnleistung. Schauen wir uns jeden dieser Faktoren im Folgenden im Detail an.

Wie wir gesehen haben, beträgt die neue konsignierbare Marge 40%, also 35% für Kredite und 5% für Kreditkarten. Aber wie erfolgt diese Berechnung schließlich? Um zu wissen, wie hoch Ihre abtretbare Marge ist, müssen Sie den Nettowert Ihres Gehalts oder Ihrer Sozialleistung berücksichtigen, d. h. den Bruttowert abzüglich der Rabatte.

Stellen Sie sich zum Beispiel vor, dass Ihr Gehalt oder Ihre Sozialleistung R$ 2.000,00 beträgt und Ihre Abzüge R$ 500,00 betragen. In diesem Fall beträgt Ihr Nettoeinkommen R$ 1.500,00. Da Sie von diesem Betrag nur 40% binden können, beträgt Ihre Marge R$ 600,00, wobei R$ 525,00 für Kredite und R$ 75,00 für die Kreditkarte beträgt.

Denken Sie daran, dass sich Ihre Marge erhöhen kann, wenn Sie Gehalts- oder Leistungsanpassungen vornehmen. Sie kann auch sinken, wenn Sie mehr Lohnabzüge haben.

Wussten Sie, dass Sie Ihr Darlehen portieren können? Das ist richtig! Wenn Sie bereits einen Kredit bei einer Bank aufgenommen haben. Es ist möglich, Ihre Schulden auf ein anderes Finanzinstitut zu übertragen. 

Diese Maßnahme kann Ihnen dabei helfen, Ihren ausstehenden Betrag zu reduzieren, da es mehrere Institutionen auf dem Markt gibt, die Portabilität mit attraktiveren Zinssätzen oder effektiveren Gesamtkosten anbieten.

In diesem Fall haben Sie die Möglichkeit, eine teurere Schuld gegen eine günstigere einzutauschen. Auf diese Weise ist es einfacher, die Raten bis zum Ende der bei Vertragsabschluss vereinbarten Laufzeit abzubezahlen.

Es ist wichtig, den Wert des Lohnabzugs zu analysieren. So wissen Sie, wie viel von Ihrem Einkommen für die Tilgung der Kreditraten aufgewendet wird.

Diese Informationen helfen Ihnen bei der Erstellung Ihres Monatsbudgets. Auf diese Weise können Sie prüfen, ob Sie auch mit der Aufnahme eines Kredits über Geld verfügen, um wichtige Rechnungen zu bezahlen. Denken Sie daran, dass Planung und Finanzkontrolle unerlässlich sind, damit Sie bei der Rückzahlung des Kredits keine Probleme haben.

Nachdem Sie nun alles über die Aufnahme eines neuen Kurzzeitkredits wissen, möchten Sie sich doch über die wichtigsten auf dem Markt verfügbaren Kredite informieren. Klicken Sie also auf den empfohlenen Inhalt und sehen Sie sich die 9 Optionen für Kurzzeitkredite für 2021 an. Viel Spaß beim Lesen!