Zweifellos kann die Übertragung Ihres Baudarlehens die Lösung sein, wenn Ihnen die aktuellen Zinssätze zu hoch erscheinen. Darüber hinaus können Sie bei anderen Banken neben einem reduzierten Spread auch weitere Vorteile erhalten.

Tatsächlich ist diese Art der Praxis immer mit dem Gedanken verbunden, den familiären Aufwand zu reduzieren. Schließlich machen die Hypothekenraten für die meisten Familien einen großen Teil des Budgets aus.

Aber kann jeder sein Guthaben übertragen?

Gibt es ein Geheimnis oder eine Sorge, die wir beachten müssen?

Wie kann ich schließlich die Kreditverwahrung übertragen?

Um die Antworten auf diese und andere Fragen zum Thema zu erfahren, kommen Sie mit und erfahren Sie alles über diese Art von Bankdienstleistung!

Kurz gesagt, ja! Jeder hat das Recht, Wohnkredite von einer Einrichtung auf eine andere zu übertragen.

Die Tatsache, dass diese Art von Darlehen über eine langfristige Rückzahlung verfügt, bindet niemanden an die eine oder andere Bank. 

Wenn Sie also mit den Zinssätzen Ihres Kredits oder mit den Dienstleistungen des Instituts nicht zufrieden sind, können Sie einen Kreditgeberwechsel beantragen.

Hierbei ist zu beachten, dass der Umtausch jederzeit erfolgen kann, sofern dieser nicht während der Moratoriumsfrist liegt. Dieser Zeitraum entspricht der Nachfrist, in der Sie die Kreditraten nicht zahlen.

Die Regeln für den Austausch variieren geringfügig zwischen den Banken. Allerdings ist jeder verpflichtet, diese Möglichkeit anzubieten.

Aber natürlich sind vor der Überweisung einige Vorsichtsmaßnahmen unerlässlich. Mehr dazu erfahren Sie weiter unten.

Wie bereits erwähnt, müssen Sie sich vor der Übertragung Ihres Wohnungsbaudarlehens über einige wesentliche Details im Klaren sein, wie zum Beispiel die unten beschriebenen.

Zusätzlich zu allen oben genannten Vorsichtsmaßnahmen müssen Sie vor der Übertragung Ihres Wohnungsbaudarlehens auch einige Dokumente bereitstellen.

In diesem Sinne können Banken in Bezug auf persönliche Dokumente Folgendes verlangen:

Legen Sie außerdem bereits die Unterlagen zur Immobilie vor. Du wirst brauchen:

Sobald die Unterlagen vorliegen, ist es also an der Zeit, das Wohnungsbaudarlehen tatsächlich zu übertragen.

Aber wie passiert das?

Grundsätzlich erhält die Bank, bei der Sie den Kredit erstmals beantragt haben (Bank A), von der Wechselbank (Bank B) den Betrag, den Sie noch schulden.

Auf diese Weise erfolgt eine vorzeitige Rückzahlung bei Bank A, da die gesamten Schulden beglichen sind. Hier lohnt es sich zu achten, da einige Banken für vorzeitige Rückzahlungen Gebühren erheben:

Mit anderen Worten: Bevor Sie den Umtausch durchführen, müssen Sie diese Provision entsprechend dem Betrag, den Sie noch schulden, und der Art der damit verbundenen Zinsen zahlen.

Sobald diese Fragen geklärt sind, lesen Sie die Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Gutschriftsübertragung.  

Von nun an erklären wir Ihnen Schritt für Schritt, wie Sie Ihr Immobiliendarlehen von Bank A auf Bank B übertragen.

Halten Sie also Stift und Papier bereit, um die Schritte aufzuschreiben!

Überprüfen Sie zunächst, ob in Ihrem Namen noch offene Probleme vorliegen. Überprüfen Sie dazu, ob bei Ihnen Zahlungsausfälle vorliegen und Ihr Name auf der Credit Responsibilities Map erscheint.

Anschließend simulieren Sie den Umtausch von Wohnungsbaudarlehen bei mehreren Banken. So haben Sie mehr Sicherheit, dass es sich wirklich lohnt. Zur Vereinfachung bietet die Banco de Portugal selbst ein Taschenrechnermodell an.

Nachdem Sie sich für die neue Bank (Bank B) entschieden haben, beantragen Sie einen Kreditaustausch mit Bank A. Diese hat in der Regel 10 Tage Zeit, die Informationen zu Ihrer Kreditwürdigkeit an Bank B weiterzuleiten.

Ab diesem Zeitpunkt müssen Sie direkt mit Bank B sprechen. In diesem Sinne müssen Sie die angeforderten Unterlagen einreichen und warten, bis alles erledigt ist.

Darüber hinaus können Gebühren für die Eröffnung eines neuen Kredits und auch für die Bewertung der Immobilie anfallen. Mit anderen Worten: Denken Sie daran, diese Kosten bei der Analyse neuer Kreditoptionen zu berücksichtigen.

Sobald die Immobilienbewertung abgeschlossen ist, können Sie den neuen Hypothekenvertrag unterzeichnen und mit der Zahlung an Bank B beginnen.

Auch wenn jeder seinen Wohnungsbaukredit jederzeit übertragen kann, empfiehlt sich diese Maßnahme, wenn:

Darüber hinaus müssen Sie berücksichtigen, welche Leistungen mit dem neuen Kredit verbunden sind. Dies liegt daran, dass einige Banken Sonderkonditionen anbieten, damit Sie sich beim Umtausch dafür entscheiden können. 

Allerdings sind diese Bedingungen mit kostenpflichtigen Leistungen verbunden. Finden Sie in diesen Fällen heraus, was passiert, wenn Sie das Abonnement beenden, und berechnen Sie, ob sich der Umtausch lohnt.

Wenn Sie nicht nur einen Kredit tauschen, sondern auch nach einem vielseitigen Wohnungsbaudarlehen suchen, haben wir einen unglaublichen Vorschlag.

Wie wäre es, wenn Sie unseren Artikel über Mehrzweck-Wohnungsbaukredite lesen, eine Kreditart, die immer beliebter wird und mit der Sie Ihr Haus kaufen und bewohnen können.

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