Für ein friedliches Leben ohne finanzielle Probleme gibt es nichts Wichtigeres, als die persönlichen Finanzen gut zu organisieren. Vor allem, wenn Sie sich in einer schwierigen Situation wie einer Überschuldung befinden.

Denn wer beginnt, die Kontrolle über sein eigenes Budget, seine Ausgaben und Raten zu verlieren, gerät auch immer stärker in Schulden. Und so beginnen die Ausgaben mit hohen Zinssätzen und der Stress der Fristen zur Schuldentilgung. Dieser ganze Schneeball, den diejenigen, die Schulden haben, sehr gut kennen.

Und wenn dies bei Ihnen der Fall ist, Sie sich ziellos fühlen und zunehmend in Überschuldung versinken, machen Sie sich keine Sorgen! Denn wir haben diesen Artikel speziell dazu erstellt, Ihnen dabei zu helfen, eine Strategie zu entwickeln, mit der Sie Ihre finanzielle Gesundheit ein für alle Mal verbessern können. Und so werden Sie ein ruhigeres Leben führen, frei von dem Druck, Schulden anzuhäufen.

Bleiben Sie also bei uns und sehen Sie sich alle Informationen und Empfehlungen an, die wir für Sie bereitgestellt haben!

Grundsätzlich liegt eine Überschuldung dann vor, wenn man am Ende zu viele Schulden gleichzeitig anhäuft. Stellen Sie sich zum Beispiel eine Person vor, die Schulden bei ihrer Bank anhäuft, weil sie ihren Kontokorrentkredit in Anspruch nehmen musste, gleichzeitig aber bereits die Raten für einen Kredit, den sie vor einigen Monaten aufgenommen hat, und auch für einen langfristigen Immobilienkredit zahlt. 

Hast du gesehen, wie ich ersticke? Und es ist eine gewaltige Jonglieraufgabe, all diese Schulden auszugleichen! Dadurch verlieren die meisten Menschen völlig die Kontrolle über ihre persönlichen Finanzen und versinken immer tiefer in dieser riesigen Schuldenliste, die es zu begleichen gilt.

Und die Werte wachsen nur mit hohen Zinsen. Auf diese Weise kann es passieren, dass die betreffende Person in Zahlungsverzug gerät, da sie nicht in der Lage ist, ihre Schulden vor Fälligkeit zu begleichen, ohne dass dies Auswirkungen auf ihre wesentlichen Ausgaben – wie Strom-, Wasser- und Gasrechnungen – hat.

Dies ist das Existenzminimum, das heißt:

Damit landet diese Person in der Statistik der Brasilianer, die unter Überschuldung leiden. Und wenn Sie sich mit dieser Beispielsituation identifizieren, ist es sehr wichtig, dass Sie unseren Artikel lesen und anfangen, verschiedene Maßnahmen zu ergreifen. 

Denn nur dann können Sie Entscheidungen und Handlungen ändern, die Ihnen schaden. Und sie sind dafür verantwortlich, dass Sie hier sind und nach Informationen suchen, um die Überschuldung hinter sich zu lassen.

Aber wenn Sie Zweifel haben und nicht wissen, ob Sie sich in einer Situation der Überschuldung befinden, wird der Artikel auch für Sie wichtig sein, um zu verstehen, wie Ihre finanzielle Realität aussieht. Bleiben Sie also bei uns und schauen wir uns gemeinsam alles genauer an, was mit der Anhäufung von Schulden zu tun hat.

Lass uns gehen?

Durch die Pandemie verloren viele Menschen ihren Arbeitsplatz und gerieten in einer für sie ungewohnten Weise in eine finanzielle Destabilisierung. Mit anderen Worten: Viele Menschen, deren Budget knapp war und die sich nie finanziell organisiert hatten, begannen sich mit der Veränderung ihres monatlichen Einkommens zu verschulden.

Beispielsweise hatten diejenigen, die zuvor jeden Monat ein Gehalt hatten und in der Lage waren, ein höheres Ausgabenniveau aufrechtzuerhalten, Probleme, die gleichen Ausgaben bei geringerem Einkommen aufrechtzuerhalten. Und das liegt an der mangelnden Gewohnheit, Ihre persönlichen Finanzen zu analysieren und zu organisieren.

Achten Sie also auf die folgenden Anzeichen, damit Sie wissen, ob bei Ihren Finanzen die rote Ampel in der Überschuldungszone aufleuchtet:

Auf diese Weise werden Sie am Ende immer auf Lösungen zurückgreifen, die großartig und schnell erscheinen, wie z. B. einfache Kredite für Kredite, Überziehungskredite und Kreditkarten. Aber täuschen Sie sich nicht: Je mehr Sie auf diese Art von Lösung zurückgreifen, desto mehr wird sich Ihre riskante Schuldensituation verschlechtern, bis Sie die Überschuldungszone erreichen.

Haben Sie sich mit dieser ganzen Situation identifiziert? Wenn ja, dann haben Sie es mit einer riskanten Schuldensituation zu tun. Oder es hat bereits die Überschuldungszone erreicht. 

Aber beruhige dich! Es ist immer möglich, aus dieser Situation herauszukommen, solange Sie wissen, welche Maßnahmen Sie ergreifen müssen und welche Änderungen Sie an Ihren Handlungen und finanziellen Entscheidungen vornehmen sollten. Und wir helfen Ihnen dabei. Schauen Sie sich das unten an.

Laut dem Risk Debt Report der brasilianischen Zentralbank ist Überschuldung ein Stadium, das Sie und mehr als 4 Millionen Brasilianer erreichen können, wenn Sie keine Vorkehrungen treffen und Ihre Einstellungen und Finanzentscheidungen nicht korrigieren.

Wenn Sie sich jedoch bereits in der Überschuldungszone befinden, müssen Sie über die Maßnahmen nachdenken, die Sie dorthin gebracht haben. Und vor allem in Einstellungsänderungen und strategischen Entscheidungen, die Sie jetzt aus dieser Situation herausholen können.

Lassen Sie uns gemeinsam verstehen, wie Sie dies tun können.

Eine hervorragende Möglichkeit, aus der Überschuldung herauszukommen, besteht darin, Ihre Schulden zu ordnen und zu planen, jede einzelne mit Ihren Gläubigern neu zu verhandeln. Auf diese Weise können Sie günstigere Konditionen erzielen und Zahlungsausfälle vermeiden, wie zum Beispiel:

Und um diesen Prozess zu erleichtern, können Sie die Staatsanwaltschaft und das Verbraucherschutzzentrum um Unterstützung bitten. Auf diese Weise erhalten Sie Hinweise, wie Sie Ihre Schulden neu verhandeln und größere Probleme mit Ihren Gläubigern vermeiden können.

Es gibt zwei Situationen, in denen Menschen ihre Überschuldungssituation durch neue Kredite verschärfen:

Und in beiden Fällen wird die Aufnahme eines neuen Kredits die finanzielle Lage der betreffenden Person nur noch einmal verschlechtern. 

Im ersten Fall ist der neue Kredit das Ergebnis der gleichen schlechten Gewohnheiten, finanzielle Probleme durch einfache Kredite lösen zu wollen. Dies würde jedoch nur dazu führen, dass wieder riskante Schulden entstehen und der Haushalt in gleicher Weise geschädigt wird. Es ist ein Teufelskreis.

Im zweiten Fall sucht die Person nach einer einfachen Lösung, um Schulden durch einen Kredit abzubezahlen. Aber Sie merken nicht, dass Sie nur noch mehr Schulden anhäufen und Ihre Überschuldungssituation immer weiter verewigen. Es ist ein Schneeball.

Denken Sie also daran: Nehmen Sie keine neuen Kredite auf, um alte Kredite und Ihre Schulden im Allgemeinen loszuwerden. Denn es gibt andere Einstellungen, die Ihnen mehr helfen und sogar den Teufelskreis riskanter Schulden durchbrechen.

Und wenn wir jetzt sagen, meinen wir es ernst! Dies ist eine der wesentlichsten Änderungen, die Sie in die Praxis umsetzen müssen. Denn wahrscheinlich häufen Sie mit Ihrer Kartenrechnung oder anderen Kreditlinien bereits Schulden an.

Begleichen Sie daher schnellstmöglich Ihre Kartenrechnung für den nächsten Monat. Auf diese Weise können Sie den Druck neuer Rechnungen und neuer Zinsen auf Ihre Kreditkarte verringern.

Verwenden Sie dazu zunächst nur Ihre Debitkarte. Wenn Sie also nur Bargeld ausgeben, fühlen Sie sich verpflichtet, alles zu organisieren, was auf Ihrem Konto ein- und ausgeht.

Sie müssen also nicht nur die Sorgen um Ihre Kreditkartenrechnung loswerden, sondern auch eine bessere Vorstellung von Ihrem Haushaltsbudget, wesentlichen Ausgaben, unwesentlichen Ausgaben usw. haben.

Sehen Sie, wie eine Änderung Ihrer Gedanken und Einstellungen letztendlich zu anderen und mehr führt. Am Ende wird der größte Nutzen ein großer sein finanzielle Gesundheit und das Ende des Erstickens mit Schulden und Gläubigern. Hören Sie also so schnell wie möglich auf, Ihre Kreditkarte zu verwenden!

Wie wir bereits im Zusammenhang mit der Kontrolle Ihrer Kreditkarte gesagt haben, ist es wichtig, dass Sie die Kontrolle über Ihre persönlichen Finanzen behalten. Besonders für diejenigen, die überschuldet sind, da ihr gesamtes Einkommen lebensnotwendig ist.

Sie können also Folgendes tun:

Auf diese Weise können Sie eine Finanzplanung durchführen und Ihr Ausgabenverhalten verstehen. Auf diese Weise können Sie Strategien zur Kostensenkung entwickeln.

Suchen Sie nach Möglichkeit nach einer Aktivität, die in Ihren Tagesablauf passt und mit der Sie zusätzliches Geld verdienen können. Und egal wie wenig Geld Sie bekommen, jeder Betrag kann im Moment einen Unterschied in Ihren persönlichen Finanzen machen. 

Du kannst:

Jetzt haben Sie eine bessere Kontrolle über Ihre persönlichen Finanzen, können Ausgaben senken oder sogar ein zusätzliches Einkommen durch andere Jobs erzielen. Sehr gut! Beachten Sie jedoch, dass das gesamte überschüssige Geld – ob übrig bleibt oder zuläuft – ausschließlich zur Begleichung ausstehender Schulden verwendet werden darf.

Vergessen Sie also die alte Einstellung, das zusätzliche Geld für etwas auszugeben, das nicht unbedingt notwendig ist. Da Sie überschuldet sind, müssen Sie diese zunächst klären, bevor Sie über andere Dinge nachdenken. 

Beseitigen Sie also zuerst die Stressquelle in Ihrem Finanzleben, und später können Sie unbeschwerte Ausgaben tätigen, ohne sich so viele Sorgen machen zu müssen.

Dieser Artikel ist unerlässlich. Schämen Sie sich daher nicht, Hilfe von Familie, Freunden oder qualifizierten und vertrauenswürdigen Personen zu benötigen. Sie können beispielsweise nach Procon in Ihrer Stadt suchen, sich über Ihre Rechte informieren und Hilfe bei der Neuverhandlung Ihrer Schulden erhalten.

Aber verschließen Sie sich nicht, es ist immer möglich, Hilfe zu erhalten und gemeinsam über eine Lösung nachzudenken.

Und wenn Sie riskante Maßnahmen ergreifen und nicht in eine Überschuldungssituation geraten möchten, gibt es einige Maßnahmen, um eine Anhäufung von Schulden auf dieser Höhe zu vermeiden. 

Und denken Sie immer daran, dass es niemals eine gute Situation sein wird, so viele Schulden anzuhäufen. Denn es schadet Ihnen nicht nur in der Gegenwart, sondern kann Ihnen auch langfristig schaden. Denn wer viele Schulden hat, hat ein höheres Risiko, zahlungsunfähig zu werden.

Daher senken Finanzinstitute Ihre Kreditwürdigkeit und erhöhen Ihre Zinssätze, um neue Kreditlinien zu erhalten. Stellen Sie sich nun vor, dass immer mehr Menschen unter Schulden und Zahlungsausfällen leiden würden, das wäre eine komplexe Situation.

Dies würde zu einer stärkeren Selektivität der Finanzinstitute bei der Kreditvergabe führen, was letztendlich das individuelle Wirtschaftswachstum der Menschen und auch das des gesamten Landes einschränken würde.

Wir hoffen, dass Sie verstehen, dass Prävention immer die beste Medizin ist. Und wenn Sie nicht bereits überschuldet sind, ändern Sie Ihre Einstellung, wie zum Beispiel:

Möchten Sie mehr über Ihre Rechte erfahren und erfahren, wie das Gesetz Sie dabei unterstützt, einer Überschuldung vorzubeugen?

Wenn Verbraucher ihre Schulden aufgrund einer unfreiwilligen Situation (Verlust des Arbeitsplatzes, Arbeitsunfähigkeit aufgrund der Pandemie, behindernde Krankheit usw.) nicht bezahlen können, gibt es einige Möglichkeiten, wie das Gesetz helfen kann.