Lohndarlehen sind eine großartige Alternative, wenn Sie sich in einer Situation befinden schwierige finanzielle Situation. Allerdings müssen Sie, wie bei jedem anderen Bankprodukt oder jeder anderen Bankdienstleistung auch, diese sorgfältig analysieren.

Schließlich gibt es bei einem Kurzzeitkredit unterschiedliche Zinssätze und Gebühren. Es hängt alles von den Konditionen ab, die jedes Finanzinstitut bietet.

Deshalb beantworten wir im folgenden Text die folgende Frage: Welche Bank ist die beste, um einen Lohnkredit zu beantragen?

Lassen Sie uns jedoch zunächst klären, wie diese Art von Kredit funktioniert. Und dann werden wir die 10 besten Banken auflisten, die einen Kredit in dieser Modalität beantragen können.

Vorbereitet? Also, weiter!

Wie bereits erwähnt, erklären wir Ihnen, wie Lohndarlehen funktionieren.

Grundsätzlich werden die Kreditraten nach Vertragsabschluss direkt von Ihrem Gehalt (Lohnabrechnung) bzw. von Ihrer INSS-Leistung (Ruhestand) abgezogen.

Wenn Sie in eine der folgenden Kategorien fallen, können Sie daher einen Kurzzeitkredit beantragen:

Allerdings muss ein Kredit immer geplant werden. Denn sonst besteht die Gefahr, dass man sich verschuldet, in den Teufelskreis der Zinsen gerät und in die Überschuldungszone gerät. Analysieren Sie daher Ihr Familienbudget und Ihren Bedarf an Privatkrediten.

Wie bereits erwähnt, sollten Sie nicht im Eifer des Gefechts einen Lohnkredit beantragen. Ja, Kredite in dieser Modalität sind eine der günstigsten Alternativen auf dem Markt.

Schließlich ist Ihr Gehalt oder Ihre Sozialleistung eine Garantie für das Finanzinstitut, dass Sie nicht in Zahlungsverzug geraten.

Sie müssen jedoch Ihre Bedürfnisse verstehen und Ihre Finanzplanung bewerten. Andernfalls könnten Sie Schulden machen.

Doch wann lohnt sich die Aufnahme eines Kurzzeitkredits?

Erstens: Wenn Sie einen schlechten Ruf haben und Ihren CPF regulieren möchten, ist dies eine großartige Option. Sie tauschen also eine Schuld mit einem höheren Zinssatz (z. B. eine Kreditkarte oder einen Überziehungskredit) gegen einen viel niedrigeren Zinssatz ein.

Wenn Sie über keinen Notfallfonds verfügen und sich in einer Notsituation befinden, können Sie diese Art von Kredit ebenfalls als Option in Betracht ziehen.

Wissen Sie jedoch, wie Sie unterscheiden können, was ein Notfall ist und was nicht. Eine Reise beispielsweise nicht. Oder eine Küchenrenovierung, die Sie aufschieben können.

Wie bereits erwähnt, sind die Zinssätze für einen Lohnkredit deutlich niedriger. Kreditlinien auf dem Markt haben Zinssätze von höchstens etwa 4% pro Monat. Sie können jedoch die auf der Website berechneten Tarife mit eigenen Augen überprüfen. Zentralbank.

Da das Finanzinstitut außerdem über eine Empfangsgarantie verfügt, ist der Prozess deutlich weniger bürokratisch. Auf diese Weise ist die Einstellung einfacher und Sie erhalten das Geld schneller. Es wird jedoch empfohlen, dass Ihre Schulden 20% Ihres monatlichen Einkommens nicht überschreiten.

Tatsächlich empfehlen Experten, dass der Anteil an Finanzierungen, Darlehen und anderen Krediten 30% Ihres Gesamteinkommens nicht überschreitet.

Wenn Sie also bereits andere Schulden haben, planen Sie gut!

Darüber hinaus sind die Zahlungsbedingungen für diese Art von Darlehen flexibler. Banken neigen dazu, längere Laufzeiten anzubieten. In manchen Fällen können Sie bis zu 120 Monate einzahlen.

Andererseits haben Lohnkredite auch einige Nachteile.

Erstens: Wenn Sie in der Privatwirtschaft arbeiten, laufen Sie Gefahr, Ihren Job zu verlieren, selbst über CLT, oder? Wenn Sie also arbeitslos werden, müssen Sie den Kredit auf einmal abbezahlen. Mit anderen Worten: Zahlen Sie den gesamten Kreditbetrag ab.

Oder beantragen Sie eine andere Kreditart, um den Kredit abzubezahlen. Allerdings werden die Tarife sicherlich höher ausfallen. Und die Fristen werden auch nicht so flexibel sein.

Haben Sie sich den Schneeball vorgestellt? Deshalb müssen Sie diese Einstellung gut analysieren und planen.

Darüber hinaus ist es durchaus üblich, dass der Vertrag einen Rabatt von bis zu 30% auf die Kündigungsgebühr vorsieht. Informieren Sie sich daher vor der Unterzeichnung über die Geschäftsbedingungen der Bank Ihrer Wahl.

Ein weiterer Nachteil ist das Problem unvorhergesehener Ereignisse. Was ist, wenn Sie das Geld für ein Gesundheitsproblem oder einen familiären Notfall benötigen? Der Betrag ist bereits in der Rate festgeschrieben und wird direkt abgezogen. Sie laufen Gefahr, eine neue Rate leisten oder einen weiteren Kredit aufnehmen zu müssen.

Schließlich können Sie die Zahlung der Rate nicht aufschieben oder die Zahlung aussetzen. Genau deshalb ist die Einstellung so viel einfacher und das Geld wird schneller freigegeben.

Informieren Sie sich daher über die Bedingungen des Kredits, die Regeln, Ihre finanzielle Situation und die Notwendigkeit, diese Art von Kredit aufzunehmen.

Wann lohnt es sich also nicht, einen Lohnkredit aufzunehmen?

Erstens sollten Sie keinen Kredit aufnehmen, um Ihre laufenden Rechnungen zu decken. Wenn Sie dieses Bedürfnis verspüren, ist es an der Zeit, Ihr Budget zu analysieren, Ressourcen zu optimieren und Kosten zu senken. Und denken Sie vielleicht darüber nach, wie Sie ein zusätzliches Einkommen erzielen können.

Darüber hinaus sollten Sie keinen Kredit beantragen, weil ein Familienmitglied oder ein Freund Sie um einen Kredit gebeten hat. Nehmen Sie niemals in Ihrem Namen einen Kredit für jemand anderen auf. Schließlich liegt die Verantwortung bei Ihrem CPF und Sie haben keine Garantie dafür, dass diese Person die Raten tatsächlich pünktlich und vollständig zahlt.

Schließlich möchten Sie nicht Ihren Notfallfonds einrichten oder Investitionen im Wert eines Kurzzeitkredits tätigen. Obwohl die Zinsen niedrig sind, zahlen Sie dennoch Zinsen, die höher sind als die Kapitalerträge. Mit anderen Worten: Das Konto wird nicht geschlossen und Sie haben am Ende einen Verlust!

Wie bereits erwähnt, verfügt die Zentralbank über eine vollständige Liste aller von Banken berechneten Zinssätze.

Analysieren Sie daher diese Liste und prüfen Sie vorab die gewählte Bank. Tatsächlich hat Ihr Unternehmen möglicherweise eine Vereinbarung oder Partnerschaft mit der Bank, die möglicherweise sogar noch niedrigere Zinssätze vorsieht.

Prüfen Sie außerdem die Glaubwürdigkeit der Bank Ihrer Wahl. Angebote, die zu schön um wahr zu sein, können also eine Abzocke sein! Da es so einfach ist, einen Privatkredit online zu beantragen, sollten Sie darauf achten, nicht auf Betrügereien hereinzufallen!

Sprechen Sie mit Familie, Bekannten und Freunden, fragen Sie nach Empfehlungen und schauen Sie auch auf der Website nach Beschweren Sie sich hier. Schließlich handelt es sich um eine Referenz im Sinne der Verbraucherbewertung. Darüber hinaus gibt es auf der Website eine spezielle Kategorie für Banken.

Schauen Sie sich dann an, was Verbraucher über den bei der Bank gewährten Kredit sagen, über den Sie mehr erfahren möchten. Sehen Sie sich die Reaktion auf Beschwerden an, wie lange es gedauert hat, ob das Problem behoben wurde usw.

Informieren Sie sich darüber hinaus auch über alle möglichen Informationen zum jeweiligen Lohndarlehen. Analysieren Sie daher, ob neben dem Zinssatz noch weitere Gebühren anfallen und wie hoch die gesamten effektiven Kosten sind. Prüfen Sie, ob diese Informationen bereits alle mit dem Vertrag verbundenen Gebühren enthalten.

Tatsächlich beziehen sich einige Gebühren, die möglicherweise nicht aufgeführt sind, auf die Registrierung und Versicherung (optional), beispielsweise eine Kreditlebensversicherung. Unterschreiben Sie also nichts, bevor Sie alle notwendigen Informationen zusammengetragen haben!

Welche Bank ist die beste, um einen Kredit aufzunehmen? Jetzt werden wir diese Frage endlich beantworten.

Da die Aufnahme eines Privatkredits eine langfristige Verpflichtung darstellt, müssen Sie Ihre Optionen abwägen. Wählen Sie daher diejenige, die am besten zu Ihrem finanziellen Kontext passt.

Deshalb haben wir die 10 besten Banken für die Aufnahme eines Lohnkredits aufgelistet. Lernen Sie sie unten kennen. Lass uns gehen!

Zunächst heben wir die Banco do Brasil hervor. Dies ist eine großartige Alternative für Beamte.

Tatsächlich ist BB führend auf dem Markt für Lohndarlehen. Darüber hinaus können Sie es direkt online mieten.

Banco Banrisul verfügt außerdem über eine hervorragende Kreditlinie für die Lohn- und Gehaltsabrechnung. Zu unseren Kunden zählen Rentner, Beamte, Rentner und Angestellte privater Unternehmen.

Die Preise sind sehr wettbewerbsfähig und liegen bei etwa 1,051 TP3T pro Monat.

Darüber hinaus ist die Bank auch für ihren hervorragenden Service bekannt.

Wie bei anderen Lohndarlehen bedient Banco Cetelem dieselbe Zielgruppe.

Die gute Nachricht ist außerdem, dass Sie den gesamten Einstellungsprozess online durchführen können. Von der Simulation bis zur Vertragsunterzeichnung. Viel praktischer, oder?

Die Zinssätze und Gebühren der Bank hängen von der Bonitätsanalyse vor Vertragsabschluss ab.

Banco Bradesco bietet auch sehr wettbewerbsfähige Lohndarlehenszinsen an. Sie liegen bei etwa 1,261 TP3T pro Monat. Sie sind jedoch auf die Vereinbarung angewiesen. Es lohnt sich also, erst einmal vorbeizuschauen!

Darüber hinaus hat jeder, der Rentner oder Rentner ist, bis zu 72 Monate Zeit, um zu zahlen. Während Beamte im öffentlichen Dienst bis zu 96 Monate Zeit haben, den Kredit abzubezahlen. Für Mitarbeiter privater Unternehmen gilt hingegen ein anderer Zeitraum: bis zu 78 Monate.

Das ist ein echter Unterschied, denn bei anderen Banken kann die Laufzeit sogar noch kürzer sein!

Darüber hinaus können Sie neben physischen Filialen auch über das Internet-Banking, die Bradesco-App und Self-Service Kredite aufnehmen. Darüber hinaus können Sie einstellen, unabhängig davon, ob Sie ein Konto haben oder nicht.

Banco Daycoval bietet einen Lohnkredit an, den Sie online abschließen können. Tatsächlich sind die Preise sehr wettbewerbsfähig und der Betrag wird sofort freigegeben. Tatsächlich wird der Rabatt automatisch auf der Lohn- und Gehaltsabrechnung verbucht.

Darüber hinaus erhalten diejenigen, die Beamte oder INSS-Begünstigte sind, gesonderte Leistungen im Rahmen einer äußerst exklusiven Kreditlinie. Wenn Sie in diese Kategorie fallen, könnte Daycoval eine großartige Option sein!

Olé Consignado ist in Wirklichkeit mit dem Lohnkreditsegment der Santander-Gruppe verbunden. Daher richtet es sich an Nicht-Kontoinhaber.

Darüber hinaus verfügt Olé über ein vollständig digitales Recruiting. So können Sie den Vertrag per SMS unterzeichnen, was den Prozess erheblich beschleunigt. Interessant, nicht wahr?

Banco BMG gilt als Pionier auf dem Lohnkreditmarkt. Daher bietet das Unternehmen sehr wettbewerbsfähige Tarife und verfügt über ein umfangreiches Portfolio an abgedeckten Verträgen.

Darüber hinaus tätigen Sie den Kauf mit Ihrer zugewiesenen Kreditkarte und die Abbuchung erfolgt automatisch.

Die Zinssätze liegen zwischen 1,251 TP3T und 31 TP3T pro Monat.

Banco Itaú bietet auch Kredite für Lohndarlehen an. Die Genehmigung erfolgt sehr schnell. Darüber hinaus müssen Sie dem Zielort nicht einmal den Gutschriftsbetrag mitteilen.

Somit wird das Geld nach Vertragsunterzeichnung automatisch auf Ihr Konto überwiesen.

Banco Pan gibt das Kreditlimit entsprechend der zuordenbaren Marge frei. Mit anderen Worten: Wie hoch ist Ihr Gehalt und Ihre Sozialleistungen?

Darüber hinaus liegen die Zinssätze bei etwa 2,061 TP3T pro Monat. Somit können Rentner bis zu 72 Monate einzahlen.

Der Satz für Beamte wiederum liegt mit rund 1,971 TP3T pro Monat etwas niedriger.

Das freigegebene Kreditlimit hängt von der konsignierbaren Marge und dem monatlich verdienten Betrag ab.

Auch Banco Safra steht auf dieser Liste und bietet sehr günstige Konditionen. Fristen und Gebühren sind sehr flexibel, daher müssen Sie eine Simulation durchführen, um den Gesamtbetrag zu ermitteln, den Sie zahlen werden.

Darüber hinaus ist der Prozess sehr unbürokratisch und nach der Genehmigung erfolgt die Kreditfreigabe sehr schnell.

Nachdem Sie nun wissen, wie Lohndarlehen funktionieren, bleibt die Frage: Lohnt es sich?

Wie bereits erwähnt, müssen Sie die berechneten Zinssätze überprüfen, alle verfügbaren Informationen über die Bank, die Sie wählen möchten, sowie alle anderen versteckten Gebühren finden.

Darüber hinaus ist es wichtig, dass Sie vor Vertragsabschluss die Zahlungsbedingungen, den Gesamtbetrag, die Zahlungsfrist, das Fälligkeitsdatum und das Konto, auf das Sie die Gutschrift erhalten, überprüfen.

Achten Sie außerdem auf missbräuchliche Klauseln. Suchen Sie nach Möglichkeit vor der Vertragsunterzeichnung anwaltlichen Beistand auf.

Wie Sie sehen, sind die Zinsen für Lohndarlehen die niedrigsten auf dem Markt, insbesondere aufgrund der Empfangsgarantie.

Lassen Sie sich jedoch nicht täuschen! Dennoch zahlen Sie Zinsen. Beantragen Sie einen Kredit daher nur als letzte Möglichkeit und in Notsituationen. Zum Beispiel nicht für Alltagskonten.

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