Wir wissen, dass sich die Wirtschaftslage in allen Ländern ständig verändert und dass dies einen direkten Einfluss auf das durchschnittliche Anlageprofil der Menschen hat. 

Derzeit ist die Wirtschaft angesichts aller Probleme, die sich auf das Einkommen und die Arbeit der Brasilianer auswirken, stark beeinträchtigt. An einer anderen Bewegung, die in Brasilien zunimmt, scheint dies jedoch nichts geändert zu haben: der Zahl der Menschen, die mit dem Investieren beginnen.

Wenn man also das brasilianische Anlegerprofil in jüngster Zeit analysiert, wird deutlich, dass die Zahl der Anleger in B3 im Jahr 2020 gestiegen ist. Aber was ist B3? Dies ist der Name der offiziellen brasilianischen Börse mit Sitz in São Paulo. 

Die Zahl der Menschen, die an der Börse investieren, erreichte im September 2020 3 Millionen. Mit anderen Worten ist zu beobachten, dass es eine große Bewegung brasilianischer Anleger in den Aktienmarkt an der Börse gibt, um variable Erträge zu erzielen. 

Um richtig zu verstehen, wie es zu diesem Anstieg der Aktieninvestitionen kam, wie wäre es, wenn wir zunächst darüber nachdenken, wie das Investmentmarktpanorama in Brasilien im Jahr 2020 aussah?

Wir wissen, dass das vergangene Jahr für die Wirtschaft eines der schwierigsten der letzten Jahrzehnte war, vergleichbar mit anderen Momenten großer Veränderungen und Katastrophen in der Gesellschaft. In diesem Zusammenhang gehörte Brasilien zu den Ländern, die im Jahr 2020 die meisten Investitionen verloren, deutlich über dem Durchschnitt anderer lateinamerikanischer Länder.

Trotz des Anstiegs der Zahl der Menschen, die im Jahr 2020 an der Börse investieren, ist der Anteil der Menschen, die investieren, im Verhältnis zur gesamten brasilianischen Bevölkerung immer noch sehr gering: nur 1,41 TP3T.

Um jedoch die Faktoren besser zu verstehen, die das gesamte Wirtschaftsszenario Brasiliens beeinflussen, ist es notwendig, mehr über den Selic-Kurs zu erfahren. Dies ist der Grundzinssatz unserer Wirtschaft, der durch eine Entscheidung der brasilianischen Zentralbank und ihres geldpolitischen Ausschusses bei 2% pro Jahr blieb.

Auf diese Weise begannen festverzinsliche Anlagen wie Treasury Selic, Savings and Bank Deposit Certificates (CDBs) weniger zu erwirtschaften. Kurz gesagt, festverzinsliche Anlagevermögen bringen derzeit nur noch 1,41 TP3T pro Jahr.

Und so kommen wir zur nächsten Frage in unserem Überblick über den brasilianischen Investor: Wie ist das wirtschaftliche Szenario in Brasilien für den Investmentmarkt? Lesen Sie weiter, wir werden es Ihnen weiter unten genauer erklären. 

Wie bereits erwähnt, ist der Selic-Kurs einer der Indizes, die die brasilianische Wirtschaft am direktesten beeinflussen. Die meisten Investitionen in Brasilien verwenden den Selic als Referenz, da es sich um den Grundzinssatz der Wirtschaft handelt. Es ist jedoch notwendig, den Selic im Zusammenhang mit einem anderen Wirtschaftsfaktor zu betrachten: der Inflation.

Da die brasilianische Zentralbank den Selic-Zinssatz bei 21 TP3T pro Jahr behielt, erzielten festverzinsliche Anlagen eine Rentabilität von nur 1,41 TP3T pro Jahr. Aber hier kommt das Problem der Inflation ins Spiel.  

Laut IBGE belief sich die Inflation im gleichen Zeitraum des Jahres 2020 auf 3,921 TP3T. Auf diese Weise erzielten festverzinsliche Vermögenswerte eine Rentabilität unterhalb der Inflation. Wer wiederum in festverzinsliche Wertpapiere investierte, verlor im Laufe der Jahre seine Kaufkraft.

Auch die Investitionen, die Brasilien aus dem Ausland erhielt, gingen im Jahr 2020 stark zurück, was sich stark auf die Wirtschaft des Landes auswirkte. Zusätzlich zu diesem gesamten Wirtschaftsszenario erschwerte die Tatsache, dass der Dollar das ganze Jahr 2020 hindurch im Aufwärtstrend blieb, die Rentabilität für brasilianische Anleger. 

Aber wer sind diese brasilianischen Investoren? Im Allgemeinen scheint es, dass brasilianische Anleger einem einheitlichen Profil folgen. Wir wissen jedoch, dass dies nicht der Fall ist.

Es gibt ein Profil der durchschnittlichen brasilianischen Person, die in Vermögenswerte investiert. Und über genau dieses Anlegerprofil werden wir als nächstes sprechen.

Das Profil des brasilianischen Investors kann, wie bereits erwähnt, sehr unterschiedlich sein. Es gibt diejenigen, die eher Risiken eingehen, und diejenigen, die risikoscheu sind. Im Durchschnitt haben wir daher ein konservativeres Profil. Mit anderen Worten, jemand, der Garantien für mehr Sicherheit bevorzugt, auch wenn dies ein geringeres Einkommen bedeutet.

Daher bevorzugen Anleger ein Portfolio mit festverzinslichen Wertpapieren, und viele halten ihre finanziellen Reserven immer noch in Ersparnissen, obwohl sich diese schon seit einiger Zeit nicht mehr rentieren. Daher sind Vermögenswerte wie Treasury Selic, CDBs, Ersparnisse und andere festverzinsliche Anlagen immer noch die gefragtesten in Brasilien.

Es ist wichtig hervorzuheben, dass dieses Profil aufgrund der finanziellen Realität der Brasilianer, die auch von kulturellen Prozessen geprägt ist, großen historischen und sozioökonomischen Einfluss hatte. Eine Realität finanzieller Unsicherheit, mit noch größeren wirtschaftlichen Unsicherheiten ab 2020, mit der durch COVID-19 verursachten Pandemie.

Damit Sie noch genauer wissen, wie das durchschnittliche Profil eines brasilianischen Investors aussieht, stellen wir Ihnen einige Daten des brasilianischen Verbands der Finanz- und Kapitalmarktunternehmen (Anbima) vor.

Diesen Daten zufolge ist die durchschnittliche Person, die in Brasilien investiert, grundsätzlich:

Aus diesen Informationen können wir also ersehen, dass dieses Profil im Vergleich zum aktuellen Szenario immer noch mit mehreren Problemen konfrontiert ist. Beispielsweise ist es in Bezug auf das Geschlecht immer noch sehr besorgniserregend, dass die Mehrheit der Anleger immer noch Männer sind.

Darüber hinaus sind sie konservativere Menschen und gehen bei variablem Einkommen nicht so viel Risiko ein. Und das spiegelt sich auch in der Arbeit wider, denn die meisten durchschnittlichen brasilianischen Investoren haben einen formellen Vertrag und sind angestellt. Der Konservatismus bei Investitionen liegt aber auch darin begründet, dass Investitionen lieber persönlich bei der Bank und nicht über digitale Plattformen getätigt werden. 

Mit dem Eintritt jüngerer Menschen in die Welt des Investierens beginnt sich dies jedoch zwangsläufig zu ändern. Darüber hinaus war es aufgrund der Pandemie für Menschen schwierig, persönlich zur Bank zu gehen, um zu investieren, und kam dem Markt für digitale Investitionen zugute.

So entsteht das Profil digitaler Investoren. Aber was zeichnet diesen neuen Typ von Menschen aus, die in Brasilien investieren? Dann bleiben Sie bei uns, wir erklären es Ihnen weiter unten.

Im Vergleich zum durchschnittlichen allgemeinen Profil derjenigen, die in Brasilien investieren, beginnt sich das Profil digitaler Investoren deutlich zu unterscheiden. In diese Kategorie fallen also jüngere Menschen, die das Internet nutzen, um die Vorteile ihrer Finanzorganisation im Allgemeinen zu nutzen.

Damit Sie das Profil eines digitalen Investors etwas besser verstehen, sehen Sie sich die Liste an, die wir unten für Sie zusammengestellt haben:

Beachten Sie also, dass selbst unter den Menschen, die digital investieren und jünger sind, es immer noch wenige gibt, die Risiken bei variablen Erträgen mit Aktien eingehen. Aber wie bereits erwähnt, beginnt sich dieses Szenario zu ändern.

Und das ist auf den besseren Zugang zu Finanzbildung zurückzuführen, den das Internet bietet. So findet man beispielsweise auf Finanzen spezialisierte Blogs, erklärende Artikel, Online-Kurse und große Namen, die über das Internet die Finanzbildung in Brasilien fördern, indem sie digitale Inhalte produzieren.

Darüber hinaus setzen Finanzinstitute selbst auf Finanzbildung, um ein breiteres Kundenspektrum für ihre digitalen Anlageplattformen zu gewinnen. Daher bieten praktisch alle Finanzinstitute Blogs an, um Menschen und deren Kunden Informationen über Finanzen und Investitionen bereitzustellen.

So haben sich viele Fintechs in Brasilien etabliert, indem sie in ihren digitalen Konten Unterschiede im Zusammenhang mit automatischem Einkommen anbieten und so das Guthaben des Kunden in einen Anlagewert verwandeln. Im Allgemeinen dreht sich alles um die Rentabilität des CDI.

Daher werden die Menschen immer vertrauter mit dem Finanzmarkt und der Welt der Investitionen. Daher ist es notwendig, weiterhin mehr in die Finanzbildung zu investieren und den Menschen die Sicherheit zu geben, in mutigere Anwendungen mit besseren Renditen investieren zu können.

Aber um besser zu verstehen, wie das Anlegerszenario in Brasilien aussieht, wie wäre es, wenn wir einige Vergleiche mit den Nachbarländern in Lateinamerika selbst anstellen? Lesen Sie also unbedingt weiter unten, was wir für Sie vorbereitet haben.

Kurz gesagt, basierend auf Untersuchungen, die die Risikokapitalmodalität berücksichtigen, ist der Vergleich zwischen brasilianischen Investitionen im Vergleich zu Lateinamerika positiv. Somit ist Brasilien laut dieser Studie immer noch führend auf dem Investmentmarkt in ganz Lateinamerika, mit rund 7,7 Millionen Reais an Risikokapitalinvestitionen im Land.

Beim Vergleich der Investitionen von Startups aus Nachbarländern kam man beispielsweise zu dem Schluss, dass Brasilien über einen riesigen Markt für Nischeninvestitionen verfügt. Daher ist der ausländische Blick auf das Potenzial brasilianischer Investoren, ebenso wie der ausländischer Unternehmer, sehr groß.

So hat sich in den letzten 8 Jahren das Volumen der Investitionen in Brasilien durch Risikokapital fast verzehnfacht, und zwar mit zunehmendem Kapital, das in die Vermittlung investiert wird. Auf diese Weise, so berichtet das Unternehmen, nähere sich das Verhalten brasilianischer Anleger beispielsweise dem Verhalten von Anlegern in den USA an.

Allerdings ist das in den USA gehandelte Kapitalvolumen immer noch rund 100-mal größer als das in Brasilien. Aber es ist kein entmutigendes Szenario, insbesondere im Vergleich zu seinen Nachbarn in Lateinamerika. 

Auf Brasilien entfallen beispielsweise mehr als 50% aller Investitionstransaktionen in Lateinamerika. Während Länder wie Argentinien nur 8,71 TP3T vertreten, sind es in Mexiko etwa 20,71 TP3T.

Bezogen auf das Millionenkapital, das in Investitionen investiert wird, verfügt Brasilien über 761 TP3T des gesamten lateinamerikanischen Kapitals. So verfügen Länder wie Mexiko nur über 7,51 TP3T dieser Gesamtmenge und Argentinien nur über 1,31 TP3T. Es besteht also ein gewaltiger Unterschied, in diesem Sinne fast ein Abgrund im Vergleich zu unseren lateinischen Nachbarn.

All dieses Potenzial zieht letztendlich Investitionen und Unternehmer an, was zur Entstehung einer großen Zahl von Fintech- und Zahlungstechnologieunternehmen führt – wie Nubank, PagSeguro, Banco Inter usw.

Nachdem Sie nun wissen, wie Brasiliens Investitionsprofil im Vergleich zu Lateinamerika aussieht, wie wäre es, wenn Sie genauer verstehen würden, wie Sie ein besserer Investor werden können? Lesen Sie weiter und erfahren Sie mehr über die verschiedenen Arten von Anlagevermögen, die es für Sie gibt!

Wie bereits erwähnt, ist die Mehrheit der brasilianischen Anleger immer noch eher geneigt, ihr Kapital in festverzinsliche Vermögenswerte zu investieren. Aber was ist das?

Nun, wie der Name schon sagt, garantiert diese Art von Finanzanlagen dem Anleger eine feste Rendite. Mit anderen Worten: Es gibt keine größeren Schwankungen oder Risiken bei der Anlage in diese Art von Vermögenswerten. Denn die Rentabilität des Finanzprodukts steht bereits fest und kann vom Anleger überprüft werden, noch bevor er Werte investiert.

Hinzu kommt die Sicherheit des Investment-Garantie-Fonds (FGI). Wie der Name schon sagt, zielt dieser Fonds darauf ab, Ihr Geld und die Rentabilität Ihrer festverzinslichen Wertpapiere zu schützen und zu garantieren, unabhängig davon, was mit dem Unternehmen passiert, das die Wertpapiere ausgegeben hat, in die Sie investiert haben. Und der Wert Ihrer Rentabilität ist bis zu einer Obergrenze von 250.000 Reais sicher.

Beispielsweise handelt es sich bei der CDB grundsätzlich um einen festverzinslichen Vermögenswert. Und es ist neben Tesouro Direto und Poupança eines der beliebtesten in Brasilien. Also, lasst uns mehr über ihn erfahren?

Machen Sie sich zunächst klar, dass die wichtigsten festverzinslichen Vermögenswerte folgende sind:

Somit handelt es sich bei Anlagen in festverzinsliche Wertpapiere grundsätzlich um öffentliche oder private Wertpapiere, es handelt sich um Kredite an diese Institutionen. Darüber hinaus gibt es für jede Art von festverzinslichen Anlagewerten die Option „Pre-Fixed“ und „Post-Fixed“.

Um sich jedoch zwischen Vor- und Nachfixierung zu entscheiden, müssen Sie bedenken, dass die Vorfixierung vorhersehbarer ist, während die Nachfixierung von der Variation eines Wirtschaftsindex wie dem CDI abhängt. Da es sich jedoch bei beiden um festverzinsliche Vermögenswerte handelt, sind sie im Allgemeinen sicher und praktisch. Da sie durch den Investment Guarantee Fund (FGI) geschützt werden.

Bei Investitionen in Variable Income handelt es sich um Vermögenswerte, die direkt auf B3, also an der Börse, gehandelt werden. Wie der Name schon sagt, gibt es bei variablem Einkommen keine Stabilisierung der Rentabilität nach einer festen Prognose.

Daher wird die Rendite, die dieses Anlagevermögen in der Vergangenheit erbracht hat, weder in der Gegenwart noch in der Zukunft eine Garantie für Erträge sein. In diese Kategorie fallen Unternehmensaktien, deren Wert und Rentabilität von mehreren Faktoren beeinflusst werden, beispielsweise der politischen und externen Lage im Allgemeinen.

Daher erfordern Investitionen in variable Erträge mehr Studien und Kenntnisse in der Finanzbildung. Denn wenn Sie unüberlegt eine Investition tätigen, können Sie schnell Ihr gesamtes Kapital verlieren.

Unter den Optionen mit variablem Einkommen haben wir also:

Aber wie wäre es, wenn wir uns etwas eingehender mit Anlagen mit variablem Einkommen an der Börse befassen? Bleiben Sie also bei uns und erfahren Sie weiter unten mehr!

Wie wir bisher aufzuzeigen versucht haben, betreten immer mehr Menschen die Welt des Investierens. Allerdings werden Vermögenswerte mit mittlerem und hohem Risiko wie der Aktienmarkt von der Mehrheit der Brasilianer, die investieren, immer noch wenig erforscht.

Denn viele Menschen denken immer noch, dass Investitionen an der Börse etwas sehr Kompliziertes sind und nur Experten und erfahrenen Anlegern mit viel Kapital zur Verfügung stehen. Aber nicht ganz!

Je nachdem, für welches Unternehmen Sie sich entscheiden, ist es nun möglich, bereits ab 1000 Reais in Aktien zu investieren. Daher ist es am empfehlenswertesten, Ihre Investitionen mit der Bildung einer Notreserve bei festverzinslichen Wertpapieren zu beginnen. Dann können Sie beginnen, Ihr Anlageportfolio mit Variable Income zu variieren. Denken Sie dabei immer daran, sich ausführlich über Vermögenswerte und Finanzbildung im Allgemeinen zu informieren.

Um Ihnen das Verständnis zu erleichtern, lassen Sie uns etwas näher auf die Übersicht der Aktien eingehen, die im Jahr 2020 bei XP Investimentos am gefragtesten waren. 

Ende 2020 war ein Rückgang des Anteils der brasilianischen Anleger zu verzeichnen, die an einer Erhöhung ihrer Investitionen in variable Erträge interessiert waren. Die Mehrheit beabsichtigte jedoch weiterhin, ihre Investitionen in diese Art von Finanzanlagen aufrechtzuerhalten.

Darüber hinaus besteht ein hohes Interesse an internationalen Investitionen, wobei Immobilien-, Multi-Market- und Variable-Income-Fonds im Vordergrund stehen. So kam es im Jahr 2020 aufgrund der globalen Liquidität zu einem Aufschwung an der Börse, während die größten Risiken Ende 2020 die Abschwächung der Weltwirtschaft aufgrund der Pandemie sowie ein möglicher Handelskrieg zwischen den USA und China waren China.

Zu den Aktien, die 2020 bei XP Investimentos am meisten nachgefragt wurden, gehören:

Aber wie wäre es, wenn Sie angesichts all dieser Informationen über die brasilianische Investitionslandschaft auch anfangen zu verstehen, wie Sie mit der Anlage Ihres Geldes beginnen? Bleiben Sie also bei uns und schauen Sie sich unsere Tipps unten an.

Für viele Menschen kann es eine entmutigende Aufgabe sein, mit der Geldanlage zu beginnen. Aber nicht ganz! Damit Sie mit dem Investieren beginnen können, müssen Sie sich grundsätzlich für sich selbst und Ihre Zukunft engagieren.

Denn nur wenn Sie gute Ziele und finanzielle Ziele im Kopf definiert haben, können Sie eine gute Strategie entwickeln und mit der Investition beginnen. Nehmen Sie sich daher die Zeit, sich hinzusetzen und alles aufzuschreiben, was Sie in Ihrem Leben erreichen möchten, sei es ein Eigenheim, Reisen, Studieren, die Gründung eines Unternehmens usw.

Danach ist es interessant, Ihre Ziele wie folgt aufzuteilen:

Nachdem Sie Ihre Ziele definiert haben, ist es an der Zeit, über Ihr Anlegerprofil nachzudenken: konservativ, moderat oder aggressiv. 

Denn anhand dieses Profils können Sie wählen, welche Anlagestrategie Sie verfolgen und welche Arten von Vermögenswerten Sie kaufen möchten: mit größerem Vermögen, mit variablem Einkommen oder mit weniger Risiko, mit festem Einkommen? Oder ein vielfältigeres Anlageportfolio mit Vermögenswerten beider Arten?

Ein konservativeres Anlegerprofil beginnt beispielsweise mit festverzinslichen Wertpapieren wie Tesouro Direto, CDBs, Investmentfonds, Ersparnissen usw. Ein gemäßigter Anleger wird jedoch beginnen, in variable Erträge mit mittlerem Risiko zu investieren, während der aggressivere Anleger Risiken mit Aktien mit hohem Risiko eingeht.

Wählen Sie schließlich einen guten Investmentmakler, dem Sie Ihr Geld anvertrauen können! Informieren Sie sich über die Arten von Anlagevermögen, die jedes Makler- und Finanzinstitut anbietet, sowie über die Kundendienst- und Supportleistungen, die angebotenen Vorteile usw.

Und denken Sie daran: Sie müssen nicht viel Geld haben, um mit dem Investieren zu beginnen! Allerdings müssen Sie vor dem Start etwas Vorsicht walten lassen, damit Sie nicht in eine schwierige Situation geraten.

Erstens ist es sehr interessant, dass Sie Lernen Sie, Geld anzulegen und Ihre Investitionen auszuwählen korrekt. Denn wie gesagt: Finanzwissen wird bei der Entwicklung einer Anlagestrategie für Ihr Portfolio den entscheidenden Unterschied machen.

Versuchen Sie daher, sich über fest- und variabelverzinsliche Vermögenswerte zu informieren. Sie können beispielsweise mehr erfahren, wenn Lohnt es sich, im Jahr 2021 in festverzinsliche Wertpapiere zu investieren? oder ungefähr wie man regelmäßig investiert in jeder Art von Vermögenswerten. 

Für diejenigen, die gerade erst anfangen, ist das unser Tipp Lohnt es sich, mit täglicher Liquidität in CDB zu investieren? für eine Notreserve. Erfahren Sie daher mehr über die verschiedenen Arten von CBD und informieren Sie sich darüber Was ist LCA, LCI und wie investiert man? in dieser Art von festverzinslichen Vermögenswerten.

Darüber hinaus fragen Sie sich vielleicht: Wie viel muss ich investieren? Grundsätzlich hängt dies davon ab, für welche Art von Anlagevermögen Sie sich entscheiden möchten. Bei einigen, wie Tesouro Direto, können Sie mit nur 30 Reais beginnen.

Schauen Sie sich also unbedingt um und schauen Sie sich einige an Tipps, wie Sie Geld sparen und investieren können. Auf diese Weise erhöhen Sie Ihr verfügbares Kapital für Anlagevermögen und können Ihre Strategie stark variieren Beginnen Sie 2021 mit der Investition von Grund auf.

Vergessen Sie außerdem nicht, dass Sie es auch wissen müssen Welche Aktien sollte man nicht kaufen?, vor allem in unserer aktuellen Zeit der Wirtschaftskrise, oder? Aber das Wichtigste ist natürlich, zu verstehen welche Finanzanwendung den meisten Ertrag bringt, abhängig von Ihrem Anlegerprofil.

Und vor allem: Wenn Sie minderjährig sind oder darüber nachdenken, ein Anlageportfolio für Ihr Kind anzulegen, wissen Sie: Ja, das gibt es Investitionen für Minderjährige, aber bei dieser Art von Finanzstrategie muss man vorsichtiger sein, okay?