Wer wünscht sich nicht ein friedliches und ausgeglichenes Finanzleben?

Für viele Brasilianer ist es keine Realität, ihre Rechnungen auf dem neuesten Stand zu halten und trotzdem sparen und investieren zu können.

Aber genau das möchte jeder: sein Finanzleben organisieren.

Nach Angaben von Nationaler Handelsverband für Waren, Dienstleistungen und Tourismus (CNC), 65% der Brasilianer sind verschuldet. 

Auch wenn die Zahl beängstigend ist, bedeutet das nicht, dass es nicht möglich ist, Ihr Finanzleben zu organisieren. Es braucht Geduld, Disziplin und Entschlossenheit.

Darüber hinaus müssen Sie wahrscheinlich kurzfristig einige Abstriche machen. Aber im Laufe des Textes werden Sie erfahren, dass es möglich ist, Ihre Konten auszugleichen, unabhängig von der Höhe Ihres Einkommens. 

Nach Angaben des Credit Protection Service (SPC) leiden etwa 70% der verschuldeten Brasilianer an Symptomen von Angstzuständen, Depressionen und anderen Störungen. 

Machen Sie sich in diesem Warnszenario bewusst, dass der Ausgleich Ihrer persönlichen Finanzen nicht nur für Ihre finanzielle Gesundheit, sondern auch für Ihre geistige Gesundheit wichtig ist. 

Wenn Sie gesunde Gewohnheiten im Umgang mit Geld beibehalten, können Sie Ihre Ziele erreichen und eine bessere Lebensqualität haben. 

Bei der Finanzplanung achten Sie darauf, wie Sie sparen können, da Sie wahrscheinlich für überflüssige Posten oder unsichtbare Kosten, wie zum Beispiel Bankgebühren, ausgeben. 

Ein organisiertes Finanzleben ist gleichbedeutend mit finanzieller Freiheit.

Laut einer von Anbima durchgeführten und von Datafolha veröffentlichten Umfrage planen jedoch rund 601 TP3T der Brasilianer ihre persönlichen Finanzen nicht gern.

Und diese Tatsache wirkt sich direkt auf die Zahl der Zahlungsunfähigen in Brasilien aus: 621 Millionen Menschen.

Das bedeutet, dass 58,71 TP3T der brasilianischen Familien verschuldet sind.

Daher müssen Sie zunächst Ihre finanzielle Denkweise ändern:

Betrachten Sie die Organisation Ihres Finanzlebens als einen bereichernden Faktor.

Und wenn Sie einen negativen Namen haben oder verspätete Rechnungen haben, ist es an der Zeit, Ihr Finanzleben zu organisieren, indem Sie einige Tipps befolgen. Folgen!

Der erste Tipp besteht darin, herauszufinden, wie hoch Ihre Schulden sind. Und unter ihnen unterscheiden wir, welche am teuersten sind. Denn um mit Ihrer Finanzplanung erfolgreich zu sein, müssen Sie Ihre Schulden unter Kontrolle halten. 

Listen Sie Ihre Schulden mit Privatkrediten, Finanzierungen, Überziehungskrediten, Kreditkarten usw. auf. Wenn Sie wissen, wie viel die einzelnen Schulden kosten, können Sie die einzelnen Schulden priorisieren. 

Sie können teure Schulden gegen günstigere Schulden eintauschen (mit einem Online-Privatkredit). Und beispielsweise günstigere Schulden aushandeln, um diese vollständig abzubezahlen.

Die Regel besteht darin, mit der Schuldentilgung mit höheren Zinssätzen zu beginnen oder sie gegen einen Kredit mit günstigeren Zinssätzen und Raten einzutauschen, die Ihrem Budget entsprechen. 

Sie müssen wissen, wohin Sie wollen.

Was sind Ihre finanziellen Ziele?

Was sind deine Träume?

Listen Sie in einer Liste die Ziele auf, die Sie erreichen möchten, beispielsweise einen Kurs, ein Auto, eine Reise oder ein Haus.

Bestimmen Sie dann, wie viel Sie monatlich sparen können, um diese Träume wahr werden zu lassen. 

Sobald Ihr Gehalt eintrifft, legen Sie das Geld beiseite, um Ihr Ziel zu erreichen. Bedenken Sie, dass es sich bei diesem Betrag nicht um einen Notfallfonds handelt. 

Berechnen Sie daher die Prozentsätze entsprechend Ihrem Gehalt und Ihren Zielen.

Beispiel: 15% Ihres Gehalts fließen in einen Notfallfonds, 10% für Investitionen, 5% für das Erreichen Ihrer Ziele, 10% für die Freizeit und der Rest für wesentliche Haushaltsausgaben. 

Verfolgen Sie die Nachrichten und die Wirtschaftslage, um die einzelnen Werte für jede Kategorie immer neu zu bewerten. 

Um Ihr Budget vorzubereiten, müssen Sie ermitteln, wie viel Sie heute ausgeben, diese Ausgaben bewerten und in jeder Ausgabenkategorie entsprechend den festgelegten Zielen Ziele festlegen.

Schließlich sollten Sie diese Ausgaben im Laufe der Zeit verfolgen, um zu sehen, ob sie nach Plan verlaufen. 

Wenn Sie keine Schulden haben, können Sie entsprechend dem Lebensstil, den Sie haben möchten, und den Träumen, die Sie verwirklichen möchten, planen. 

Wenn Sie jedoch Schulden haben, sollten Sie diese in der Reihenfolge vom teuersten zum günstigsten und den Zahlungsfristen auflisten.

Wenn Ihr Budget die Schuldentilgung nicht unterstützt, ist es an der Zeit, neu zu verhandeln. Bedenken Sie, dass Sie zum Zeitpunkt der Verhandlungen nicht mehr als 30% Ihres Gehalts für die Schuldentilgung bereitstellen sollten.

Teilen Sie das Budget in Miete, Strom, Telefon, Internet, Wasser, Transport, Lebensmittel, Supermarkt, Bildung, Freizeit, Schulden (jeweils), Raten usw. auf.

Um Ihre Träume wahr werden zu lassen, müssen Sie wissen, wie viel sie kosten. Machen Sie also Ihre Recherche.

Wenn Sie ein bestimmtes Automodell wünschen, beantworten Sie die folgenden Fragen:

Halten Sie so viele Informationen wie möglich bereit, bevor Sie Ihren Traum in die Tabelle eintragen. Schließlich müssen Sie neben den angestrebten Zahlungsbedingungen auch den Gesamtbetrag und die Frist für den Erhalt kennen. 

Was viele Menschen vergessen oder unterschätzen, sind die Kosten „kleiner Dinge“.

Der berühmte Kaffee nach dem Mittagessen beispielsweise kann laut Untersuchungen 10% des Werts Ihrer Mahlzeit beeinträchtigen.

Stellen Sie sich vor, Sie hätten diesen Betrag gespart? Wie viel zahlen Sie pro Monat? Oder pro Jahr?

Es mag langweilig erscheinen, aber es wird zur Gewohnheit werden und Wunder für Ihre finanzielle Gesundheit bewirken: Berücksichtigen Sie alle Ihre Ausgaben. Nutzen Sie eine App auf Ihrem Smartphone und alles wird einfacher. 

So wissen Sie genau, wohin Ihr Geld fließt und wo Sie Kosten einsparen oder senken können. 

Das Studium des eigenen Konsumverhaltens ist unerlässlich. Recherchieren Sie beim Einkaufen im Supermarkt, nutzen Sie Sonderangebote zum Kauf von Kleidung oder zum Friseur, zahlen Sie bar mit Rabatt, achten Sie auf Kreditkarten ohne Jahresgebühr. 

Verhandeln Sie Ihre Miete und rechnen Sie mit den Finanzierungsraten. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Ihr finanzielles Leben zu organisieren und bei finanziellen Engpässen zu sparen, um den Betrag für einen anderen Zweck zu verwenden. 

Behalten Sie die Ausgaben für Snacks, Mittagessen, Ausflüge, Happy Hour, Friseursalon und Schönheitssalon im Auge.

Neben der Höhe Ihrer Raten, Ihren finanziellen Zielen und der Schuldentilgung benötigen Sie immer einen Notfallfonds. Dabei spielt Ihre finanzielle Situation keine Rolle. 

Seien Sie auf unvorhergesehene Ereignisse vorbereitet. Es könnte ein gesundheitliches Problem, eine Autoreparatur oder etwas im Haus oder sogar Arbeitslosigkeit sein.

Es wird empfohlen, mindestens 15% Ihres Einkommens als Notfallfonds anzusparen.

Allerdings kann dieser Betrag je nach Budget höher oder niedriger ausfallen, insbesondere wenn Sie verschuldet sind.

Mit der Zeit können Sie den Wert der Reservierung steigern.

Gewohnheit ist der Schlüssel, um sparen und investieren und die festgelegten finanziellen Ziele verfolgen zu können. Lassen Sie sich also nicht entmutigen. Seien Sie diszipliniert und bleiben Sie organisiert. 

Sabotieren Sie Ihre Planung nicht, sondern setzen Sie den Plan fort.

Und wenn Sie aus Versehen irgendwann aus der Vereinbarung aussteigen, lassen Sie sich nicht demotivieren. Bleiben Sie konzentriert und gewinnen Sie Ihren Ausrutscher zurück.

Das ist das „Erfolgsgeheimnis“ für die Organisation Ihrer Finanzen.

Mit dem Investieren zu beginnen ist eine großartige Möglichkeit, Ihre Zukunft (und sogar Ihre Gegenwart) zu sichern und Ihr Geld für sich arbeiten zu lassen.

Wenden Sie es nicht auf Ersparnisse an! Es gibt mehrere festverzinsliche Optionen, die genauso sicher und viel rentabler sind. Sie können beispielsweise in Tesouro Direto oder CDB investieren. 

Erkundigen Sie sich bei Ihrem Bankmanager, suchen Sie nach Brokern oder digitalen Banken.

Darüber hinaus können Sie auch in variable Erträge investieren, auch wenn diese konservativer sind. Nutzen Sie die Langfristigkeit zu Ihrem Vorteil. Legen Sie einen kleinen Betrag beiseite, um über einen längeren Zeitraum in variable Erträge zu investieren. Auf diese Weise haben Sie ein geringeres Risiko und eine höhere Rentabilität.

Sie müssen jedoch die Optionen prüfen oder mit einem Experten sprechen, bevor Sie mit der Investition beginnen.

Wenn Sie nicht alleine leben oder die Verantwortung für die Familie nicht mit jemand anderem teilen, ist es wichtig, die Zusammenarbeit in der Familie zu fördern.

Es hat keinen Sinn, sich um die Organisation Ihres Finanzlebens zu bemühen, wenn Ihr Partner oder Ehepartner in Bezug auf finanzielle Ziele nicht die gleichen Ansichten hat.

Sie müssen ausgerichtet sein. 

Wenn Sie bereits eine Familie haben, müssen Sie außerdem mit Ihren Kindern über Finanzbildung sowie über Ressourcenschonung und Kostensenkung sprechen.

Wenn man über die heimische Wirtschaft spricht, kann man unter anderem die Ausgaben für Strom, Transport, Supermärkte und andere Ausgaben senken. 

Jede Familie sollte sich am Haushalt beteiligen und schon in jungen Jahren die Bedeutung finanzieller Bildung verstehen. 

Wissen ist Macht. Viele Menschen „verstehen Finanzen nicht“ und wollen es nicht einmal lernen. Aber eine solche Einstellung führt nur dazu, dass man sich verschuldet oder unnötige Dienstleistungen und Produkte bezahlt.

Um Ihre Finanzplanung einzuhalten, erkundigen Sie sich bei Ihrem Vorgesetzten, welche Bankgebühren Sie zahlen, ob es die beste Bank für Ihre Bedürfnisse ist, wie viel von Ihrem Geld für lebenswichtige Dienstleistungen und wie viel für die Freizeit verwendet wird. 

Und mit diesen Informationen beginnen Sie mit der Suche nach Möglichkeiten, Ihre Ressourcen zu optimieren, zu investieren und Ihr Finanzleben auszubalancieren.

Finanzielle Bildung ist das Geheimnis für die Organisation Ihrer persönlichen Finanzen. 

Da wir gerade über die Bedeutung der Finanzbildung sprechen, haben wir einige Bücher ausgewählt, die Ihnen beim Lernen helfen sollen. Kasse:

Eines der am häufigsten zitierten Bücher zum Thema Finanzplanung ist das des Autors Gustavo Cerbasi mit dem Titel „Wie organisiere ich mein Finanzleben?“.

Genau das Ziel des Beitrags.

Cerbasi ist einer der renommiertesten Autoren zu diesem Thema und zeigt Ihnen, wie Sie Ihre grundlegende Ausgabenroutine, gelegentliche Ausgaben, Kreditkartennutzung, Anlagemöglichkeiten und Lebensqualität optimieren können. 

Durch dieses Buch erweitern Sie Ihr Wissen über die Finanzorganisation und lernen, wie Sie den Einsatz Ihres Geldes gewissenhaft planen. Und nutzen Sie so die sich bietenden Chancen sowohl zur Schuldentilgung als auch zur Verwirklichung Ihrer Träume. 

Ein weiteres berühmtes Werk ist „Father, Rich, Poor Father“ von Robert Kiyosaki.

Der Autor erzählt seine eigene Geschichte und beschreibt den Vater eines Freundes, der keine Highschool-Ausbildung hatte, aber der reichste in ganz Hawaii war. Und der leibliche Vater, der intelligent war und einen Doktortitel hatte, aber wenig Geld hatte. 

Mit diesen beiden Perspektiven zeigt Ihnen der Autor, wie Sie Ihre Emotionen kontrollieren und sie zum Wohle Ihres finanziellen Lebens nutzen können.

Die Lektionen im Buch helfen Ihnen, durch Planung finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen.

In „The Millionaire Message“ von Brendon Burchard erfahren Sie, wie Sie Ihre Beziehung zu Geld ändern können.

Anstatt es mit negativen Gedanken zu betrachten, werden Sie an Erfüllung denken. 

Der Autor erklärt, wie Sie Ihr Einkommen beispielsweise durch die Eröffnung eines eigenen Unternehmens steigern können. Er zeigt, wie man finanzielle Freiheit erlangt, indem er seine Geschichte und Lebenserfahrung erzählt.

Für ihn hat jeder die Möglichkeit, Geld zu verdienen. Um dies zu erreichen, müssen Sie jedoch Ihre Denkweise ändern und sie so gestalten, dass sie zu Ihren Gunsten wirkt. So können Sie ein höheres Einkommen erzielen, lernen zu sparen und mit dem Investieren beginnen. 

Wir wissen, dass die Organisation Ihres Finanzlebens eine Herausforderung darstellt, insbesondere in Brasilien, wo es keine Kultur der Finanzbildung gibt. Und dass viele, wie bereits erwähnt, verschuldet sind.

Wenn Sie jedoch verstehen, wie es um Ihre Finanzen steht, wohin Ihr Geld fließt und wie Sie Ihre Ressourcen durch bewusste und gesunde Gewohnheiten optimieren können, ist es möglich, finanzielle Freiheit zu erlangen. 

Sie benötigen Konzentration, Disziplin und Entschlossenheit. Wichtig ist, nicht aufzugeben und das Familienbudget einzuhalten.

Studieren Sie außerdem immer weiter und mobilisieren Sie Ihre Familie, sich aktiv an diesem Prozess zu beteiligen.

Nachdem Sie nun 10 Tipps zur Organisation Ihres Finanzlebens kennengelernt haben, erfahren Sie, wie Sie sparen und dabei wenig verdienen.