Festverzinsliche Anlagen sind eine gute Wahl für Anleger mit einem konservativen Profil, das heißt für diejenigen, die es vorziehen, sicher zu investieren, auch wenn dies eine geringere Rentabilität bedeutet.

Aber was sind festverzinsliche Anlagen überhaupt? Im Allgemeinen handelt es sich bei festverzinslichen Wertpapieren um eine Kategorie von Finanzprodukten, die bestimmte Regeln für die Verwendung des Wertpapiers festlegen. Diese Regeln betreffen Fristen und die Berechnung der Vergütung, die dem Anleger zugeteilt wird.

Da Ersparnisse nicht mehr als vorteilhafte Anlagemöglichkeit angesehen werden, suchen immer mehr Brasilianer nach anderen Alternativen, um ihr Geld anzulegen.

Auch wenn die Zinssätze niedriger sind als je zuvor, bleiben festverzinsliche Wertpapiere eine gute Gelegenheit. Dies ist die sicherste Art zu investieren, insbesondere für diejenigen, die gerade erst anfangen, sich mit dem Markt vertraut zu machen.

Dies bedeutet jedoch nicht, dass das Risiko für alle Arten von Vermögenswerten gleich ist. Es gibt Unterschiede, das heißt, je riskanter die Investition, desto höher ist die Rentabilität, selbst innerhalb dieser Kategorie, die im Verhältnis zu variablen Erträgen als sicher gilt.

Möchten Sie mehr über die besten festverzinslichen Anlagen erfahren? Lesen Sie also weiter und probieren Sie es aus!

Erstens erzielten Investitionen in festverzinsliche Wertpapiere im ersten Halbjahr 2021 eigentlich keine sehr ermutigenden Renditen. Allerdings befindet sich Brasilien derzeit in einer Phase der wirtschaftlichen Erholung, da der Markt optimistisch ist, was den Fortschritt der Impfung gegen Covid-19 angeht. 

Aufgrund der steigenden Inflation und der Gefahr, dass die Situation außer Kontrolle gerät, begann die Zentralbank, die Zinsen anzuheben. Dies geschah insbesondere bei Anlagen mit längeren Laufzeiten.

Gleichzeitig kam es zu einer Abwertung vorab festgelegter Staatsanleihen, die direkt von der Inflation beeinflusst werden. Diese Situation führte letztendlich zu einem nicht sehr ermutigenden Szenario für die konservativsten Anleger. Obwohl sich die gezahlten Erträge zu verbessern begannen, glaubten viele nicht mehr, dass es sich lohnte, weiterhin in festverzinsliche Wertpapiere zu investieren.

Seit Juni begann der geldpolitische Ausschuss der Zentralbank (Copom) jedoch, eine entschiedenere Haltung gegenüber diesem Inflationsanstieg zu signalisieren. Da der Vorstand für die Festlegung des Selic-Prozentindex verantwortlich ist, trug diese Position dazu bei, dass der Markt etwas ruhiger wurde.

Zusammen mit dem Druck der Vereinigten Staaten, die versuchen, die Volatilität ihrer Staatsanleihen zu verringern, haben wir hier in Brasilien einige Alternativen, die etwas an Wert gewonnen haben und gute Chancen bieten könnten. 

Schauen Sie sich unten die besten Anlageoptionen für festverzinsliche Wertpapiere an, die Sie dieses Jahr investieren können.

Tesouro Direto ist nach Ersparnissen die bekannteste festverzinsliche Anlage. Es funktioniert durch die Aushandlung von Papieren, die vom Finanzministerium ausgegeben werden, das heißt, der Investor leiht der Regierung Geld, um ihre Schulden zu begleichen. Die Einnahmen stammen somit aus den Zinsen für dieses Darlehen.

Da die Inflationsraten immer noch instabil sind, empfiehlt es sich am meisten, in festverzinsliche Anleihen zu investieren, die an die Inflation gekoppelt sind. Dies liegt daran, dass man davon ausgeht, dass das Szenario noch eine Weile so weitergehen wird. Auf diese Weise schützt der Anleger sein Kapital sowohl vor Inflation als auch vor einem möglichen Zinsverfall. 

Daher ist die am meisten empfohlene Option, in das IPCA+ Treasury zu investieren und mittel- und langfristigen Laufzeiten (wie 2028 bzw. 2055) den Vorzug zu geben.

Das CDB (oder Bank Deposit Certificate) ist ebenfalls eine Anlageform, die für ihre Anleger keine großen Risiken birgt und über tägliche Liquidität verfügt. Wie Tesouro Direto basiert es auf einem Kredit, kommt aber den Banken und nicht der Regierung zugute.

Obwohl sie vom Kreditgarantiefonds (FGC) für Beträge bis zu 250.000 R$ garantiert werden, müssen Sie das Rating der Banken bewerten, mit denen Sie verhandeln möchten. Darüber hinaus ist es wichtig, auch den CDI-Prozentsatz zu überprüfen, um ein gutes Einkommen zu erzielen, vor allem weil beim Abheben des Geldes Einkommensteuer erhoben wird.

Real Estate Credit Letters (LCIs) und Agribusiness Credit Letters (LCAs) sind Investitionen, die Finanzinstituten im Immobilien- und Agrarsektor Ressourcen zuweisen. 

Wie bei der CDB besteht ein Kapitalschutz durch die FGC, diese Wertpapiere unterliegen jedoch nicht der Einkommensteuer. Aus diesen Gründen sind dies interessante Alternativen für diejenigen, die derzeit in festverzinsliche Wertpapiere investieren möchten.

DI-Fonds, auch bekannt als DI Referenced Fixed Income Funds, investieren in öffentliche Anleihen, die an den Selic gekoppelt sind. Zudem verfügen sie in der Regel über tägliche Liquidität und ermöglichen dem Anleger jederzeit die Rückzahlung von Geldern.

Darauf müssen Sie jedoch achten. Da auf DI-Fonds Einkommenssteuer erhoben wird, kann es dazu führen, dass Sie einen teureren und ungünstigeren Satz zahlen müssen, wenn Sie das Geld für kurze Zeit dort belassen. 

Der Renten-ETF ist eine direkt an der Börse gehandelte Anlage und hat bei jeder Anwendung einen Einkommenssteuersatz von 15%. Darüber hinaus verfügen sie über ein passives Management, da sie sich an den Rentenindikatoren von Anbima (Brasilianischer Verband der Finanz- und Kapitalmarktunternehmen) orientieren.

Die Investition in ETFs wird als durchaus vorteilhaft angesehen, vor allem weil der Anleger sich nicht für die Wertpapiere entscheiden muss. Dies liegt daran, dass die Investition bereits die Aufgabe erfüllt, ein diversifiziertes Portfolio mit guter Rentabilität aufzunehmen.

Schuldverschreibungen sind festverzinsliche Anlageoptionen für Anleger, denen es nichts ausmacht, ein wenig Risiko einzugehen und die ein vielfältigeres Portfolio wünschen. 

In diesem Fall handelt es sich um Kredite an privatwirtschaftliche Unternehmen, die den geliehenen Betrag ebenfalls verzinst zurückzahlen. Es besteht daher das Risiko, dass das Unternehmen seiner Verpflichtung auch im Falle einer Insolvenz nicht nachkommt. 

Dennoch handelt es sich um eine Anlageform, die die Instabilität des ersten Halbjahres 2021 überstanden hat. Für diejenigen, die in diese Art investieren möchten, ist die beste Option die Wahl von Anreizschuldverschreibungen, die von der Einkommenssteuer und der IOF befreit sind. Geben Sie dazu einfach Unternehmen aus dem Infrastrukturbereich den Vorzug.

Real Estate Receivables Certificates (CRIs) und Agribusiness Receivables (CRAs) ähneln LCIs und LCAs, mit dem Unterschied, dass sie von Verbriefungsunternehmen ausgegeben werden und nicht von der FGC garantiert werden.

Auch bei dieser Anlageform blieben die Zinsen in der ersten Jahreshälfte gut, es sei jedoch daran erinnert, dass es wichtig ist, den Finanzinstituten Aufmerksamkeit zu schenken. Auf diese Weise vermeiden Sie, in etwas zu investieren, das in Schwierigkeiten steckt und den geliehenen Betrag möglicherweise nicht zurückzahlen kann.

Wechsel sind eine ähnliche Anlagemöglichkeit wie CDB und bieten nahezu die gleichen Vorteile. Der Hauptunterschied besteht jedoch darin, dass die gehandelten Wertpapiere von Finanzinstituten ausgegeben werden, die kleiner als Banken sind und daher ein geringeres Risiko für den Anleger bieten.

Wenn es Ihnen Spaß gemacht hat, mehr über die 8 besten festverzinslichen Anlagen des Jahres 2021 zu erfahren, wie wäre es dann, wenn Sie etwas mehr über dieses Thema erfahren würden? Lesen Sie also unsere empfohlenen Inhalte und probieren Sie es aus!