Wenn wir darüber nachdenken, unser Geld anzulegen, denken wir zweifellos sofort an die Staatsanleihen, die die Regierung ausgibt. Darüber hinaus stehen Ihnen jedoch noch mehrere andere Arten von festverzinslichen Vermögenswerten zur Verfügung, darunter der Real Estate Credit Letter (LCI).

Kurz gesagt handelt es sich bei LCIs, wie sie besser genannt werden, um von Banken ausgegebene Wertpapiere, die zur Finanzierung von Projekten im Immobiliensektor verwendet werden. Aufgrund dieser Unterstützung sind sie Vermögenswerte, die von Bundessteuern wie der Einkommenssteuer und der IOF befreit sind und eine gute Gewinnspanne für diejenigen bieten, die investieren.

Wenn Sie interessiert sind und mehr über LCIs erfahren möchten, was sie sind, welche Vorteile sie haben und wie Sie investieren können, dann bleiben Sie bei uns. Am Ende dieses Artikels zeigen wir Ihnen außerdem, ob es sich lohnt, Ihr Geld in den Immobilienkreditbrief zu investieren.

Der Immobilienkreditbrief ist ein festverzinslicher Vermögenswert, der von Banken oder anderen von der Zentralbank zugelassenen Finanzinstituten ausgegeben wird und ausschließlich der Finanzierung des Immobiliensektors dient.

Auf diese Weise werden die von Banken über LCIs eingeworbenen Mittel unter anderem zur Finanzierung von Häusern, Projekten zum Bau von Gebäuden und Eigentumswohnungen, Renovierungen verwendet.

Beim Kauf eines LCI-Titels ist es in der Praxis so, als ob Sie bei der Bank einen Kredit über einen bestimmten Zeitraum aufnehmen würden. 

Die Bank wiederum verspricht, das Geld mit Zinsen innerhalb der von Ihnen vereinbarten Frist zurückzuzahlen.

Zur Veranschaulichung: Stellen Sie sich vor, Sie benötigen Geld für die Finanzierung Ihres Eigenheims und gehen dazu zu einer Bank. Dieser kann kein Geld aus dem Nichts holen und gibt LCI-Anleihen aus, um Geld zu beschaffen.

Für diejenigen, die den Vermögenswert erwerben, zahlt die Bank beispielsweise 6% Zinsen pro Jahr. Für die Ausleihe dieses Geldes erhebt er jedoch eine Gebühr von 12% pro Jahr.

Dadurch verdienen sowohl der Vermögenseigentümer als auch die Banken Geld durch Zinsen. Und Sie können Ihr Haus kaufen, da Sie eine Finanzierung erhalten. Dafür gibt es LCIs.

Wie bereits erwähnt, geben Banken LCI-Anleihen aus, damit jeder, der über ein Brokerage-Konto verfügt, diese erwerben kann.

Wenn Sie eines dieser Vermögenswerte kaufen, sind Sie nicht mehr nur ein Zinszahler, sondern erhalten es.

Denn wie wir in unserem Beispiel oben gezeigt haben, zahlt jemand Zinsen, wenn er bei einer Bank, die auf den Immobiliensektor ausgerichtet ist, einen Kredit oder eine Finanzierung beantragt.

Und wer den Banken, also den Investoren, das Geld leiht, bekommt Zinsen. Auf diese Weise erhalten Sie bei der Investition in einen Immobilienkreditbrief eine konstante Verzinsung des von Ihnen investierten Gesamtbetrags.

Da die Regierung außerdem den Immobiliensektor als wesentlich für die Entwicklung der Wirtschaft ansieht, muss jeder, der in diese Wertpapiere investiert, keine Einkommenssteuer auf das Einkommen zahlen, was seinen Gewinn bei Fälligkeit des Papiers erhöht.

Daher gibt es nichts Besseres, als alle Details der LCI-Titel zu kennen. Um dies zu tun, folgen Sie einfach weiter.

Kurz gesagt handelt es sich beim Real Estate Credit Letter um ein festverzinsliches Wertpapier, das vor- und nachfixiert werden kann (wir erklären Ihnen, was das bedeutet). 

Öffentliche, private und mehrere Geschäftsbanken sowie andere von der Zentralbank zugelassene Finanzinstitute können Anleihen ausgeben.

Im Allgemeinen tun diese Banken dies, um Mittel zu beschaffen, die zur Finanzierung von Arbeiten im Immobiliensektor beitragen. 

Wenn Sie beispielsweise ein Haus oder Gebäude bauen möchten und nicht über das gesamte Geld verfügen, müssen Sie zu einer Bank gehen und einen Kredit beantragen.

Wie wir bereits erklärt haben, holen Banken ihr Geld nicht aus dem Nichts, sie müssen es irgendwo beschaffen. Daher nehmen Finanzinstitute „Kredite“ von Dritten auf, bei denen es sich in Wirklichkeit um die Investoren handelt, die Eigentümer der Immobilienkreditbriefe sind.

Auf diese Weise erhalten sowohl Banken als auch Anleger Zinsen und können so ihr Kapital vermehren.

In Ihrem Fall als Investor zahlt Ihnen die Bank das Darlehen aus, wenn der von Ihnen erworbene Vermögenswert fällig wird, und Sie erhalten den Betrag zuzüglich Zinsen zurück.

Darüber hinaus sind LCIs bei allen Anlegerprofilen gefragt, da es sich um einen sehr sicheren Vermögenswert handelt, der durch den Credit Guarantee Fund (FGC) geschützt ist und keinen Einkommenssteuerabzug (IR) hat.

Mit anderen Worten: Es ist ideal für diejenigen, die konservativer sind und eine gute Rentabilität anstreben, ohne Risiken einzugehen. 

Es ist aber auch für Anleger mit einem moderaten und mutigen Profil interessant, die LCIs als Chance zur Diversifizierung ihres Portfolios sehen.

LCIs werden von Banken mit einer Laufzeit von mindestens einem Jahr ausgegeben und Sie können das Geld oft nicht vor Ablauf der Frist zurückverlangen.

Mit anderen Worten handelt es sich beim Immobilienkreditbrief um eine Investition mit geringer Liquidität.

Darüber hinaus gibt es eine Nachfrist, in der Sie sich verpflichten, das investierte Geld zu belassen.

Dieser Zeitraum ist wichtig, damit Banken die erwartete Rendite für das geliehene Geld erhalten können.

Aufgrund dieser Eigenschaften sollten LCIs nicht zur Bereitstellung Ihrer Notreserve verwendet werden.

Schließlich handelt es sich, wie der Name schon sagt, um eine finanzielle Rücklage für den Fall ungeplanter Ausgaben.

Suchen Sie daher immer nach Anlagen, bei denen Sie schnell auf Geld zugreifen können, um die Notreserve zuzuteilen.

Aber auch wenn Akkreditive nicht ideal für Reserven sind, eignen sie sich hervorragend zur Diversifizierung Ihres Anlageportfolios.

Darüber hinaus können Sie damit Ihr angespartes Geld in Ersparnissen anlegen oder mit dem Aufbau einer Kapitalanlage für den Ruhestand beginnen.

Sehen Sie sich nun auf jeden Fall weitere Merkmale dieser festverzinslichen Vermögenswerte an:

Da es sich um festverzinsliche Vermögenswerte handelt, ist die Rentabilität von LCIs vorhersehbar und je nach Fall bereits zum Zeitpunkt des Erwerbs des Vermögenswerts bekannt.

Kurz gesagt, Immobilienkreditbriefe weisen eine gute Rentabilität auf und Sie finden bei Maklern drei Arten von Titeln:

Diese Frage variiert immer je nach Titel des von der Bank ausgestellten Immobilienkreditbriefs.

Aber im Allgemeinen geben Banken diese Vermögenswerte ab R$1.000 aus.

Daher ist es mit diesem Betrag nun möglich, in LCIs zu investieren.

Obwohl dies im Vergleich zu Treasury Direct-Anleihen immer noch ein hoher Wert ist, sind LCIs viel einfacher zu kaufen als beispielsweise Letras Financeiras, deren Anfangsinvestition R$50.000 beträgt.

Auch hier variieren die Konditionen dieser Vermögenswerte je nach Wertpapier, das die Bank ausgibt.

Allerdings dauern Titel in der Regel mindestens ein Jahr, manche auch länger als drei Jahre.

Darüber hinaus haben die meisten LCIs eine Kulanzfrist. Mit anderen Worten: Sie haben das Geld für eine Weile „gefangen“ und können es nicht vor Ablauf der Nachfrist abheben.

Bei Anlagen mit einer Laufzeit bis zu einem Jahr beträgt diese Zeit ca. 90 Tage.

Daher ist es wichtig, vor dem Kauf eines Vermögenswerts alle seine Eigenschaften zu kennen und zu wissen, wie lange Ihr Geld investiert bleiben soll, ohne dass Sie es berühren können.

Denken Sie außerdem daran, dass Ihr Geld umso mehr Ertrag bringt, je länger es investiert bleibt. 

Und wenn Sie das Geld vor dem Ablaufdatum abheben, laufen Sie Gefahr, die Rentabilität zu verlieren und sogar einen Verlust zu erleiden. Dies gilt für jede Art von Investition, nicht nur für LCIs.

Es scheint sogar, dass wir Sie vom Kauf des Immobilienkreditbriefs abhalten, um die Diversifizierung Ihres Portfolios zu erhöhen. Aber das ist nicht unsere Absicht.

Sehen Sie sich daher die Hauptvorteile dieses Vermögenswerts an:

Um herauszufinden, wer sonst noch von der Einkommensteuer befreit ist, lesen Sie den folgenden Artikel:

Neben dem Real Estate Credit Letter, den wir LCI nennen, gibt es auch den Agribusiness Credit Letter, kurz LCA.

Kurz gesagt, beide sind sich sehr ähnlich, wie wir an den Namen sehen können, und sie können sogar verwechselt werden.

Diese Vermögenswerte sind jedoch nicht genau gleich und finanzieren verschiedene Wirtschaftssektoren.

LCI finanziert Projekte im Immobiliensektor, während LCA den Agrarsektor im Allgemeinen finanziert.

Darüber hinaus erfordern LCA-Vermögenswerte tendenziell eine höhere Anfangsinvestition. Dies liegt daran, dass der Agrarsektor über höhere Kredite verfügt.

Trotz dieses Unterschieds ähnelt die Funktionsweise einer LCA jedoch der des LCI. Tatsächlich ist das Agribusiness Bill auch von der Einkommensteuer befreit, was großartig ist.

Damit Sie in ein Immobilienakkreditiv investieren können, müssen Sie zunächst ein Konto bei einem Börsenmakler eröffnen.

Wählen Sie außerdem bei der Auswahl Ihres Brokers diejenigen aus, bei denen keine oder nur geringe Maklergebühren anfallen. Heutzutage kann man mehrere davon finden.

Wenn Sie mit der Berechnung fertig sind, befolgen Sie diese Schritte:

Sehen Sie, wie einfach es ist?

Aber denken Sie vorher immer daran, die Vermögenswerte zu bewerten und zu vergleichen, um diejenige zu finden, die am besten zu Ihrem Profil und Ihren Bedürfnissen passt.

Zusammenfassend glauben wir, dass LCIs eine gute Anlageoption zur Diversifizierung Ihres Portfolios sind. Sie sind bei der FGC versichert, haben eine gute Rentabilität und Sie müssen für den erzielten Gewinn keine Einkommenssteuer zahlen.

Bevor Sie jedoch eine Investition tätigen, prüfen Sie, ob Sie Ihr Geld bis zur Fälligkeit des Papiers belassen können. 

Denken Sie daran, dass Sie umso mehr Zinsen verdienen, je länger das Geld angelegt wird.

Wenn Sie das Geld jedoch früher benötigen, könnten Sie ratlos sein.

Wenn Sie also investieren möchten, sich aber noch nicht sicher sind, ob LCI das ideale Asset ist, empfehle ich Ihnen, einen Blick auf Tesouro Direto-Anleihen zu werfen.