Wenn wir mit dem Investieren beginnen, bereitet uns zweifellos schon der Gedanke an all die Akronyme und Namen Kopfschmerzen, nicht wahr? Daher helfen wir Ihnen bei der Auswahl einiger Vermögenswerte für Ihr Portfolio. Zunächst einmal: LCI oder Tesouro Direto, welches soll man wählen?

Kurz gesagt, diese Antwort hängt von Ihren Zielen ab, davon, wie lange das Geld investiert werden kann und was Sie vom Gewinn erwarten. 

Daher hat der LCI eine gute Rendite, die Laufzeit beträgt jedoch mindestens zwei Jahre, während der Treasury Direct eine gute Rendite abwirft und über tägliche Liquidität verfügt.

Damit Sie besser verstehen, wie das alles funktioniert, welcher Vermögenswert für Ihre Bedürfnisse am besten geeignet ist und wie Sie mit der Investition beginnen können, bleiben Sie bei uns.

Außerdem zeigen wir Ihnen die wesentlichen Unterschiede auf, damit Sie keine Schulden mehr haben!

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass sowohl LCI als auch Tesouro Direto sehr sichere festverzinsliche Vermögenswerte sind. Mit anderen Worten: Sie erhalten Ihr investiertes Geld garantiert zurück und noch mehr Zinsen.

Unabhängig davon, ob es sich um LCI oder Tesouro Direto handelt, können Sie sicher sein, dass Sie bei Fälligkeit Ihrer Papiere eine gute Rendite erzielen werden.

Auch wenn sie in dieser Hinsicht ähnlich sind, weisen die beiden Anlagearten einige Unterschiede auf.

Damit Sie sicher investieren können, ist es wichtig, diese Unterschiede zu kennen. 

Erstens sind der Anleiheemittent und der Investmentsektor nicht dasselbe. LCIs werden von Banken zur Finanzierung des Immobiliensektors ausgegeben.

Im Gegensatz dazu wird der Treasury Direct vom National Treasury, also von der Regierung, ausgegeben. Darüber hinaus werden mit den Geldern dieser Wertpapiere Gesundheit, Bildung und Infrastruktur finanziert.

Aber wie wäre es, bevor Sie sich für einen Vermögenswert entscheiden und die für Sie ideale Investition finden?

Um zu entscheiden, ob Sie in LCI oder Tesouro Direto investieren möchten, müssen Sie die Eigenschaften jedes dieser Vermögenswerte sorgfältig analysieren. Aber wir werden gleich auf jeden von ihnen eingehen.

Zunächst müssen Sie verstehen, was Ihre Ziele sind, was Sie mit der Investition erreichen möchten und wie Sie dies erreichen werden.

Stellen Sie sich kurz gesagt die folgenden Fragen:

Nach der Beantwortung dieser Fragen wird es jedoch einfacher sein, die ideale Anlageart zu definieren und zwischen LCI und Tesouro Direto zu wählen.

Wenn Sie beispielsweise anfangen möchten, Geld für den Ruhestand zu sparen, dann ist dies Ihr Ziel. Von dort aus müssen Sie einen Plan dafür erstellen.

Legen Sie zunächst fest, wie viel Geld Sie in welchem Zeitraum ansparen möchten. Analysieren Sie dann, wie viel Sie jeden Monat investieren müssen und wie Sie dies am besten tun können.

Aber seien Sie realistisch. Wenn Sie R$75 pro Monat investieren können, erstellen Sie zunächst einen Plan und planen Sie, den Betrag im Laufe der Zeit zu erhöhen.

Denken Sie außerdem immer an die Langfristigkeit, also mindestens über 5 Jahre, insbesondere wenn es um komplexe Ziele wie den Ruhestand geht.

In jedem Fall ist es wichtig, immer informiert zu sein, regelmäßig zu investieren (auch wenn es sich um R$30 pro Monat handelt) und über jede Art von Vermögenswerten Bescheid zu wissen. Um Ihnen zu helfen, zeigen wir Ihnen weitere Informationen über LCI und Tesouro Direto.

Im Grunde handelt es sich beim LCI (Real Estate Credit Letter) um ein Wertpapier, das von Banken mit dem Ziel ausgegeben wird, ihre Projekte im Immobiliensektor zu finanzieren.

Mit anderen Worten: Stellen Sie sich vor, dass das Geld der Banken nicht aus dem Nichts kommt. Wenn Sie beispielsweise einen Kredit oder eine Finanzierung aufnehmen, benötigen Banken Geld.

Zu diesem Zweck geben sie einige Anleihen für andere Personen aus, um diese Projekte zu finanzieren.

Auf diese Weise erhält derjenige, der die von der Bank ausgegebenen Papiere kauft, zu einem festgelegten Zeitpunkt Zinsen.

Auf der anderen Seite verleihen Finanzinstitute das Geld zu höheren Zinssätzen an Dritte und erzielen so einen Gewinn.

Wie auch immer, so funktionieren LCIs. Darüber hinaus weisen sie aber auch andere Eigenschaften auf, wie zum Beispiel:

Wenn die LCI hingegen von Banken ausgegeben werden, werden Treasury Direct-Anleihen von der Bundesregierung ausgegeben.

Kurz gesagt besteht das Ziel darin, neben Investitionen in Gesundheit und Bildung auch Geld für die Finanzierung von Infrastrukturarbeiten im ganzen Land zu sammeln.

Diese Investition ist durch das Finanzministerium versichert und gilt als die sicherste und am meisten garantierte Anlageart.

Das liegt daran, dass das Risiko, dass der Staat bankrott geht und zahlungsunfähig wird, praktisch bei null liegt und in diesem Fall alle anderen Arten von Unternehmen bereits bankrott gegangen wären.

Mit anderen Worten: Haben Sie keine Angst davor, in den Staat zu investieren, denn es besteht kein Risiko, Ihr Geld zu verlieren.

Letztlich leihen Sie dem Staat Geld, und dieser zahlt Ihre Investition mit Zinsen zurück. Wenn das Papier fällig wird, müssen Sie auf die Rentabilität Einkommenssteuer zahlen.

Aber Vorsicht, die Steuer bezieht sich nur auf die Höhe des Geldertrags und nicht auf den Gesamtinvestitionsbetrag. 

Darüber hinaus sinkt der Einkommensteuersatz im Laufe der Zeit. Je länger Sie also das investierte Geld belassen, desto höher ist Ihre Rendite.

Sie können öffentliche Anleihen auf drei Arten erwerben:

Darüber hinaus zahlt jede dieser Arten täglich oder halbjährlich Zinsen. Mit anderen Worten: Sie können einen Vermögenswert erwerben, der jeden Tag ein wenig oder alle sechs Monate einen größeren Ertrag bringt.

Diese Antwort hängt immer von Ihren Zielen ab und davon, wie viel Sie mit einer Investition verdienen möchten.

Wenn Sie sich also für LCI oder Tesouro Direto entscheiden, müssen Sie auf die Hauptmerkmale jedes einzelnen achten.

Hier sind die wichtigsten Punkte, die Sie berücksichtigen sollten:

Was die Laufzeit betrifft, so haben LCIs eine Laufzeit von mindestens zwei Jahren, einige können bis zu fünf Jahre dauern.

Treasury Direct-Anleihen können unterschiedliche Laufzeiten von 2 bis mehr als 20 Jahren haben.

Der Unterschied besteht jedoch darin, dass Sie bei LCI Ihr Geld nicht vorzeitig erhalten können, da es eine Kulanzfrist gibt. 

Wenn Sie hingegen bei Tesouro Direto das investierte Geld benötigen, fordern Sie einfach an, dass der Betrag innerhalb eines Werktages auf Ihr Konto zurücküberwiesen wird.

Dieser Unterschied darin, ob Sie vor dem Ende der Laufzeit des Vermögenswerts auf Geld zugreifen können oder nicht, wird als Liquidität bezeichnet.

Daher weisen LCIs eine geringe Liquidität auf. Staatsanleihen wiederum verfügen über eine hohe Liquidität.

Darüber hinaus haben Immobilienkreditbriefe immer eine tilgungsfreie Zeit, die zwischen 90 Tagen und bis zu 3 Jahren variiert. Innerhalb dieser Frist können Sie Ihre Anlage nicht ändern.

Kurz gesagt gilt für beide Anlagen die gleiche Regel: Je länger Ihr Geld investiert bleibt, desto besser.

Aber diese Regel funktioniert bei jedem etwas anders, siehe:

Bei Treasury Direct-Anleihen besteht das Ideal darin, das Geld bis zur Fälligkeit oder zumindest für zwei Jahre zu belassen. Auf diese Weise garantieren Sie den niedrigsten Einkommensteuersatz, 15%, der sich auf Ihr Einkommen auswirkt.

Derzeit erwirtschaften LCIs sehr gute Renditen. Wenn Sie das Geld jedoch früher benötigen, verringert sich die Rentabilität der Investition.

Ein weiterer Faktor, der bei der Rentabilität berücksichtigt werden muss, ist die Art, ob es sich um ein Pre-Fixed-, Post-Fixed- oder Hybridmodell handelt. Wenn sich die Wirtschaft verändert, wird ein Typ attraktiver als der andere, aber das muss von Fall zu Fall analysiert werden.

Dieser Unterschied ist ganz einfach. 

Auf die Rentabilität von LCIs werden keine Gebühren oder Steuern erhoben. Mit anderen Worten: Sobald Ihr Vermögenswert fällig ist und Sie das Geld zurückgezahlt haben, müssen Sie sich keine Gedanken mehr über die Zahlung von IR auf Ihren Gewinn machen.

Im Gegenzug zahlen Sie IR direkt an das Finanzministerium. Der Satz variiert zwischen 22,51 TP3T (für 6 Monate investiertes Geld) und 151 TP3T (für Investitionen mit einer Laufzeit von mehr als zwei Jahren).

Daher sinkt der Wert des Zinssatzes proportional zur Zeit, in der das Geld investiert wird.

Dazu benötigen Sie ein Konto bei einem Investmentmakler. Es gibt viele auf dem Markt und hier auf der Website haben wir bereits über die wichtigsten gesprochen. Schauen Sie sich zum Beispiel Rico, Modal Mais und XP Investimentos an.

Banken halten sogar einige Arten von Anlagen für Sie bereit. Diese Broker bieten Ihnen jedoch mehr Optionen zur Auswahl.

Unabhängig von Ihrem Broker überweisen Sie nach der Kontoeröffnung das Geld, das Sie investieren möchten.

Wählen Sie dann festverzinsliche Vermögenswerte aus und analysieren Sie sie einzeln. Es sind mehrere verfügbar.

Bei der Berechnung der Rentabilität hilft der Bürgerrechner der Zentralbank sehr.

Sobald die Berechnung abgeschlossen ist, tätigen Sie den Kauf des Vermögenswerts und warten Sie auf die Genehmigung des Maklers. Bereit!

Da die Erstinvestition in Tesouro Direto R$35 beträgt, empfehlen wir, in Folgendes zu investieren:

Um in LCI zu investieren, benötigen Sie zunächst mindestens R$1.000. Dies liegt daran, dass dies der Mindestwert der von Banken ausgegebenen Anleihen ist.

Daher sind LCIs für diejenigen, die wenig Geld haben oder ihren Notfallfonds noch nicht eingerichtet haben, nicht die beste Option.

Wenn Sie nun Ihr Geld in diesem Vermögenswert bis zum Anlagetermin behalten können und nach anderen Optionen für festverzinsliche Vermögenswerte suchen, halte ich es für eine gute Idee, in LCI zu investieren.

Mit anderen Worten: Es ist eine interessante Wahl für diejenigen, die ihr Anlageportfolio diversifizieren möchten.

Um sich schließlich für LCI oder Tesouro Direto zu entscheiden, sehen Sie sich die Unterschiede zwischen ihnen an, die in der folgenden Tabelle zusammengefasst sind.

Mit diesen Informationen und einer Neubewertung der Fragen, die wir zu Beginn zu Ihren Zielen gestellt haben, wird es Ihnen zweifellos leichter fallen, sich für das eine oder andere zu entscheiden.

Wenn Sie immer noch Zweifel haben und nicht wissen, ob es sich lohnt, in festverzinsliche Wertpapiere zu investieren, sehen Sie sich vorab meinen Vorschlag unten an: