Wenn Sie einen Kredit oder eine Finanzierung beantragen oder nicht in der Lage sind, Ihre gesamte Kreditkartenrechnung zu bezahlen, müssen Sie Zinsen zahlen. Allerdings verlangen manche Institute von ihren Kunden missbräuchliche Zinsen.

Und das Schlimmste ist, dass die Leute manchmal diese hohen Zinsen zahlen und keine Ahnung davon haben. Entweder, weil sie den Vertrag nicht gelesen haben, oder weil sie die Bedingungen beim Lesen nicht verstanden haben.

Darüber hinaus ist diese Praxis trotz der Verurteilung durch die Zentralbank immer noch weit verbreitet.

Wenn Sie also vermuten, dass Sie für eine Dienstleistung mehr Zinsen zahlen, und auch um dies zu verhindern, erklären wir Ihnen alles, was Sie wissen müssen. Von missbräuchlichen Zinssätzen und wann sie normalerweise auftreten, bis hin zu dem, was Sie tun können, um Ihr Problem zu lösen. Bleiben Sie bei uns!

Zunächst müssen wir verstehen, was Zinsen sind.

Kurz gesagt handelt es sich bei Zinsen um eine Gebühr, die Sie an jemanden zahlen, der Ihnen etwas Geld geliehen hat.

Diese Gebühr wird erhoben, damit der Kreditgeber Sicherheit hat, schließlich gibt es keine Garantie dafür, dass Sie alles bezahlen, was Sie geliehen haben.

In der Praxis funktioniert es so, als ob Sie für das benötigte Geld Miete bezahlt hätten.

Es stellt sich heraus, dass Finanzinstitute in einigen Fällen von ihren Schuldnern mehr Zinsen verlangen, als sie sollten.

Und das nennen wir missbräuchliche Zinssätze.

Mit anderen Worten handelt es sich bei missbräuchlichen Zinssätzen um Zinssätze, die Finanzinstitute den Menschen für irgendeine Art von Gelddarlehen berechnen und die über den Marktpraktiken oder den Empfehlungen der Zentralbank liegen.

Aber dann fragen Sie mich: Warum akzeptieren die Leute, dafür zu bezahlen?

Nun, es gibt ein paar Gründe:

Wie auch immer, es gibt viele Gründe, warum viele Menschen immer noch Opfer hoher Zinsen sind. Beachten Sie jedoch, dass es in den meisten Fällen möglich ist, diese Situation umzukehren.

Wir Brasilianer haben immer noch wenig Wissen über Finanzbildung im Allgemeinen. Daher ist es am Ende leicht, uns für Dinge bezahlen zu lassen, die wir nicht vertraglich vereinbart haben oder von denen wir nicht einmal wissen.

In anderen Fällen sind wir so verzweifelt auf der Suche nach Geld, um eine Schuld oder einen Notfall zu begleichen, dass wir nicht wirklich einschätzen können, ob sich die vertraglich vereinbarte Dienstleistung lohnt oder nicht.

Da es also immer noch keine Tabelle gibt, die genau angibt, wie missbräuchlich der berechnete Zinssatz ist, tappen wir in die Falle.

Eine Lösung, um herauszufinden, ob Sie mehr zahlen oder nicht, besteht darin, die durchschnittlichen Zinsen aller Finanzinstitute für die gleiche Situation wie Sie zu berechnen und zu vergleichen.

Mit anderen Worten: Wenn Sie feststellen, dass die durchschnittlichen Zinsen pro Monat für einen Kredit zwischen 1,51 TP3T und 3% liegen, Sie aber 4% zahlen, dann handelt es sich wahrscheinlich um missbräuchliche Zinsen.

Damit Sie diese Gebühren berechnen können, müssen Sie die Angaben in Ihrem Vertrag berücksichtigen. Wenn Sie es nicht verstehen, bitten Sie jemand anderen um Hilfe.

Darüber hinaus unterscheidet sich der Zinssatz in der Praxis in vielen Fällen von dem, den Sie vertraglich vereinbart haben.

Prüfen Sie also vor allem, ob das, wofür Sie bezahlen, auch wirklich dem entspricht, wofür Sie den Vertrag abgeschlossen haben. Manchmal berechnen Unternehmen Zinseszinsen auf ihre Schulden und nehmen unregelmäßige Zinserhöhungen vor.

Und wenn man dann nach dem Grund für die Gebühr fragt, behaupten sie, es handele sich um einen Verwaltungsfehler. Aber seien Sie vorsichtig, da dies oft mit Absicht geschieht.

Tatsächlich ist die Praxis, mehr Zinsen als im Vertrag angegeben zu verlangen, unzulässig und Sie können sich an PROCON und die Staatsanwaltschaft wenden, um Ihr Geld zurückzuerhalten.

Es gibt einige Kreditarten, die dafür bekannt sind, dass sie überhöhte Zinssätze aufweisen.

Dies ist beispielsweise bei Kreditkarten, Privatkrediten, Konsortien und Finanzierungen der Fall.

Bewerten Sie den Vertrag daher immer mit Vorsicht, wenn Sie Kredite jeglicher Art aufnehmen, auch solche, über die wir jetzt nicht sprechen.

Lassen Sie sich nicht von dem Gefühl mitreißen, etwas haben zu können, was Sie wollen, nur weil Ihnen eine Institution das Geld leiht.

Manchmal wird man dafür teuer bezahlen müssen. In den meisten Fällen sind die Unternehmen, die Geld verleihen, ohne Ihr Einkommen oder Ihre Situation beispielsweise bei Serasa zu bewerten, diejenigen, die die meisten Zinsen verlangen.

Nachfolgend finden Sie die 4 häufigsten Situationen missbräuchlichen Interesses:

Eine Kreditkarte kann in Notsituationen eine große Hilfe sein. Es sollte jedoch in Maßen verwendet werden.

Und Sie sollten sich nur dann auf eine Schuld einlassen, wenn Sie wirklich über die Mittel verfügen, die Rechnung zu bezahlen.

Denn die Zinsen für die Ratenzahlung ausstehender Rechnungen und für revolvierende Kredite sind sehr hoch.

Nach Angaben der Zentralbank verlangen einige Finanzunternehmen bis zu 20% Zinsen pro Monat.

Dabei handelt es sich um einen missbräuchlichen Zinssatz, den Kunden oft zahlen, weil sie nicht wissen, wie sie ihre persönlichen Finanzen verwalten sollen, oder weil ihnen die erhobenen Gebühren nicht bekannt sind.

Seien Sie daher vorsichtig mit den kleinen Raten, die Sie anhäufen, und auch bei der Nutzung von Mitfahr- und Liefer-Apps.

Beim Bezahlen mit Kreditkarte entsteht der falsche Eindruck, dass alles in Ordnung sei, obwohl die Rechnung tatsächlich noch aussteht.

Sowohl die Lohn- als auch die Privatkredite können einige finanzielle Fallstricke verbergen.

Dies liegt daran, dass einige Institute dazu neigen, zusätzlich zu den Vertragszinsen weitere Gebühren zu erheben, die unregelmäßig ansteigen und letztendlich den Wert der Raten verteuern.

Dies führt im Allgemeinen dazu, dass die Zinssätze sehr hoch sind und als missbräuchlich eingestuft werden.

Daher lohnt es sich zu prüfen, ob die Zinsen, die Sie für Ihr Darlehen zahlen, Ihren vertraglichen Verpflichtungen entsprechen oder nicht.

Bei Konsortien ist die Messgröße etwas anders, um festzustellen, ob missbräuchliche Zinsen erhoben werden oder nicht.

Dies liegt daran, dass es sich hierbei um eine Kreditart handelt, die anders funktioniert als der Rest des Marktes.

Um herauszufinden, ob Sie mehr Zinsen zahlen, als Sie sollten, bewerten Sie Folgendes:

Auch wenn es bereits viele Informationen darüber gibt, wie man Finanzierungsprobleme vermeiden kann, sind sie immer noch die Hauptursache für die Verschuldung brasilianischer Familien.

Kurz gesagt, missbräuchliche Zinssätze entstehen aus den gleichen Gründen, die wir zuvor erläutert haben.

Mit der Ratenzahlung des finanzierten Vermögenswerts beginnen Sie mit der Zahlung mehrerer Gebühren, die mit der Zeit zu höheren Zinsen führen.

Nach einer Weile merkt man, dass die Zinssätze missbräuchlich sind.

Denken Sie jedoch in diesem Fall daran, die zuständigen Stellen aufzusuchen, um das Problem zu lösen, die Schulden neu zu verhandeln und gegebenenfalls Ihr Geld zurückzuerhalten.

Wenn Sie den Verdacht haben, dass Sie möglicherweise überhöhte Zinsen zahlen, können Sie dies am besten durch eine Berechnung herausfinden, oder?

Wenn Sie Schulden haben, in eine der gerade besprochenen Situationen geraten oder Probleme mit einem Finanzinstitut haben, lohnt es sich, den Zinssatz zu berechnen, den Sie zahlen.

Denken Sie außerdem daran, auch mögliche Schulden bei großen Handelsketten wie Riachuelo oder Renner einzubeziehen. Sie finanzieren auch Kredite und verlangen dafür hohe Gebühren.

Um die Berechnung durchzuführen und herauszufinden, ob Sie missbräuchliche Zinsen zahlen, empfehlen wir Ihnen jedoch, den Bürgerrechner der Zentralbank zu verwenden.

Der Bürgerrechner ist eine Anwendung, die Sie auf Ihr Mobiltelefon herunterladen können und die Ihnen Folgendes ermöglicht:

Mit anderen Worten: Sie können berechnen, ob der von Ihnen gezahlte Zinssatz missbräuchlich ist oder nicht. Geben Sie dazu einfach die Informationen ein, die die App anfordern wird, und fertig, der Rest liegt bei Ihnen.

Um sicherzustellen, dass Sie keine überdurchschnittlichen Zinsen zahlen, sollten Sie bei der nächsten Kreditaufnahme außerdem auf die angegebenen Zinssätze achten.

Wenn Sie bereits einen Kredit haben, für den Ihnen höhere Zinsen berechnet werden, als er sollte, wenden Sie sich an einen Anwalt, der Sie dabei unterstützt, den Prozess zur Lösung des Problems einzuleiten.

Sobald Sie Ihre Bonitätssituation berechnet haben und feststellen, dass Sie missbräuchliche Zinsen zahlen, haben Sie einige Alternativen, um aus dieser Situation herauszukommen.

Zunächst können Sie sich einen Anwalt suchen und mit seiner Hilfe eine Bonitätsprüfungsklage einreichen. Damit können Sie den Zinsbetrag reduzieren lassen.

Zweitens können Sie direkt nach PROCON suchen. Wenden Sie sich darüber an die Bank oder das Finanzunternehmen, um die derzeit berechneten Zinsen zu senken.

Schließlich sollten Sie wissen, dass es möglich ist, Ihre Schulden zu ändern. Das heißt, Sie können beantragen, dass Ihre Schulden von einem anderen Finanzinstitut als demjenigen eingezogen werden, das missbräuchliche Zinsen berechnet.

Diese als Portabilität bezeichnete Praxis ist Ihr Recht und Sie können sie jederzeit beantragen. So geht's:

Wie bereits erwähnt, können Sie eine Kreditportabilität durchführen. Mit anderen Worten: Sie können die Begleichung Ihrer Schulden bei einem anderen Institut beantragen.

Dazu müssen Sie einige Schritte befolgen.

Suchen Sie zunächst nach der Bank oder dem Finanzinstitut, bei dem Sie derzeit über Kredite verfügen und bei dem Sie missbräuchliche Zinssätze festgestellt haben.

Bitten Sie sie, Ihnen den ausstehenden Restbetrag für die vorzeitige Begleichung der Schulden mitzuteilen. Der Wert dieses Restbetrags entspricht dem Betrag, den Sie noch für Ihre aktiven Schulden zahlen müssen, und berücksichtigt nicht die unbezahlten Zinsen.

Vergessen Sie nicht, nachzuschauen, ob dieses Dokument wichtige Informationen enthält, wie zum Beispiel:

Mit diesen Daten können Sie nach einer anderen Institution suchen, die die Schulden begleicht. Denken Sie daran, die Konditionen des neuen Kredits sorgfältig zu prüfen und zu prüfen, ob sie sich wirklich lohnen, damit Sie nicht in ein neues Problem geraten.

Nachdem Sie sich für die neue Finanzierungsgesellschaft entschieden haben, begleicht diese die Schulden beim Gläubiger und Sie unterzeichnen einen neuen Kreditvertrag oder eine andere von Ihnen in Anspruch genommene Dienstleistung.

Wie Sie sehen, kommen missbräuchliche Zinssätze jedoch häufiger vor, als es den Anschein hat.

Wenn Sie Probleme damit haben, zögern Sie nicht, Hilfe zu suchen. Vergessen Sie nicht, dass Sie nicht verpflichtet sind, zu hohe Zinsen zu zahlen, Sie können nach Lösungen für das Problem suchen.

Versuchen Sie außerdem, Situationen, in denen Ihnen Zinsen in Rechnung gestellt werden, so weit wie möglich zu vermeiden, wie z. B. eine revolvierende Gutschrift auf Ihrer Karte oder sogar eine Überziehung Ihres Girokontos.

Halten Sie dazu Ihre Finanzen auf dem Laufenden und schauen Sie sich regelmäßig die Artikel an, die wir hier auf der Website veröffentlichen.