Für Einsteiger ist es zweifellos eine große Hilfe, einen Fonds zu haben, der den Schutz Ihrer festverzinslichen Anlagen garantiert. Aus diesem Grund wurde der Kreditgarantiefonds (Credit Guarantee Fund, FGC) geschaffen, der den Vermögenseigentümern mehr Sicherheit bietet.

Die FGC stellt sicher, dass verschiedene Arten von festverzinslichen Vermögenswerten, wie beispielsweise CDB und LCIs, durch eine Versicherung geschützt sind. 

Mit dieser Versicherung ist Ihnen im Falle einer Insolvenz der ausstellenden Bank der Erhalt von bis zu 1.400.000 R$ des investierten Betrags garantiert.

Wenn Sie bereits etwas Geld investiert haben oder über den Einstieg nachdenken, sind Sie hier richtig.

Denn wir zeigen Ihnen, wie die FGC funktioniert, welchen Schutz sie bietet, wer dafür bürgt, welche Vermögenswerte geschützt sind und welche nicht und wie Sie an Ihr Geld kommen.

Kurz gesagt: Der Kreditgarantiefonds schützt Ihr bei Banken und Finanzinstituten angelegtes Vermögen.

Sollte Ihre Bank oder der Emittent eines festverzinslichen Wertpapiers Insolvenz anmelden, erhalten Sie Ihr Geld und die daraus erzielten Erträge garantiert zurück.

Daher können wir sagen, dass die FGC eine Art Versicherung ist, die Sie haben. Vergessen Sie jedoch nicht, dass die Garantiezeit begrenzt ist. Wenn Sie mehr als 1425.000 R$ in eine Bank investiert haben, die in Konkurs gegangen ist, erhalten Sie nur bis zu diesem Limit.

Damit der Fonds über Geld verfügt und die Betriebssicherheit gewährleistet ist, müssen Banken und Finanzinstitute einen monatlichen Beitrag leisten.

Dieser Beitrag ist Teil einer Reihe von Regeln und stellt einen kleinen Prozentsatz der Finanztransaktionen der Bank dar.

Nur zur Veranschaulichung: Wenn Sie in eine CDB von R$1000 von Banco Pan investieren, muss diese 0,0125% des Betrags einzahlen, den Sie in die FGC investiert haben.

Daher garantiert der Fonds die Deckung aller geplanten Investitionen. Um Ihnen eine Vorstellung zu geben: Der FGC-Website zufolge verfügte der Fonds im Jahr 2018 über 73 Milliarden Reais in bar für mögliche Probleme im Bankensystem.

Wenn Sie gerade erst mit dem Investieren beginnen, informieren Sie sich über die durch den Kreditgarantiefonds geschützten Vermögenswerte.

Die FGC fungiert sowohl als Versicherung für die Anleger als auch als Stabilitätsgarantie für den Finanzmarkt des Landes.

Dies liegt daran, dass das Land in den 1980er und 1990er Jahren mehrere finanzielle Probleme hatte, die die Bevölkerung und die Banken verschiedenen Risiken aussetzten.

Daher wurde der Kreditgarantiefonds geschaffen, um vor allem kleine und mittlere Investoren zu schützen. 

Ab sofort erzählen wir euch ein wenig von dieser Geschichte und erklären euch außerdem alles Wissenswerte rund um das FGC und wie ihr im Bedarfsfall vorgehen müsst. 

Der Kreditgarantiefonds (Credit Guarantee Fund, kurz FGC) ist eine private, gemeinnützige Einrichtung, deren Ziel der Schutz und Stabilität des Finanz- und Bankensystems des Landes ist.

Ihre Gründung geht auf die 1990er Jahre zurück, nachdem es zu zahlreichen Problemen gekommen war, die durch die Abwertung der brasilianischen Währung, die Hyperinflation und schließlich die Beschlagnahmung von Ersparnissen verursacht wurden.

Tatsächlich existierte die FGC bei diesem letzten Ereignis noch nicht und mehrere Leute verloren Geld. Denn obwohl das Geld wieder auf die Ersparnisse zurückfließt, wird ein Teil davon vom Staat einbehalten.

Nachdem die turbulenteste Zeit vorüber war und der Plano Real im Jahr 1995 in Kraft trat, hielt es der Nationale Währungsrat (CMN) für ratsam, eine Möglichkeit zum Schutz derjenigen zu schaffen, die ihr Geld investiert hatten. Und so entstand FGC.

In den 25 Jahren seines Bestehens hat der Fonds zur Stabilisierung des Marktes beigetragen und das Vertrauen der Eigentümer von Finanzanlagen gestärkt. Darüber hinaus wurde das gesamte Bankkontensystem sicherer.

Nur zur Veranschaulichung: Als Banco Azteca 2016 Insolvenz anmeldete, zahlte der Fonds sein Geld an mehr als 45.000 Anleger zurück. 

Lediglich 10 Kontoinhaber erhielten nicht den vollen Betrag ihrer Anlagen zurück. Dies liegt daran, dass ihre Investitionen höher waren als die durch die FGC abgedeckte Obergrenze.

Deshalb hier eine Warnung: Diversifizieren Sie immer sowohl Ihre Investitionen als auch den Ort, an dem sie getätigt werden. Dies dient auch als Schutz für Ihr Geld.

Kurz gesagt fungiert der Kreditgarantiefonds als Schutzmechanismus für Vermögenseigentümer im Falle einer Bankinsolvenz.

Der Fonds wird automatisch aktiviert, sobald die brasilianische Zentralbank (BC) das Sonderregime für das Institut mit finanziellen Problemen verordnet.

Derzeit ist die Einrichtung für den Publikumsverkehr geschlossen.

Nach Inkrafttreten des Sonderregimes übermittelt die in Liquidation befindliche Bank die Daten der Kontoinhaber an die FGC.

Dieser wiederum beginnt mit der Prüfung der Rentabilität und des Betrags, der an jeden Investor ausgezahlt wird und zum aktuellen Gläubiger wird.

Wenn alles vereinbart ist und die FGC im Besitz der Daten aller Personen ist, denen eine Rückerstattung zusteht, nimmt sie die Zahlung vor.

Es gibt hierfür keine festgelegte Frist und der Vorgang kann bis zu 6 Monate dauern. Wie jedoch auf der Website des Fonds selbst garantiert wird, steht Ihr Geld in etwa 15 Tagen zur Verfügung.

Aber an diesem Punkt fragen Sie sich vielleicht:

Diese Antworten sind ganz einfach.

Nach Angaben des Fonds sollen alle Kunden der insolventen Bank das Geld gleichzeitig erhalten. Es gibt keinerlei Priorität.

Der Betrag, den Sie erhalten müssen, ist die Summe Ihrer Investition zuzüglich der Einkünfte, die Sie bis zu dem Tag erzielt haben, an dem die BC das Sonderregime verfügt hat. 

Beachten Sie jedoch, dass, wenn Ihre Investition bei Fälligkeit Einkommensteuer abzieht, die IR bei der Auszahlung durch die FGC abgezinst wird.

Nur wenn Ihr Vermögen die vom Fonds abgedeckte Grenze übersteigt, erhalten Sie nicht den vollen Wert Ihres Vermögens zurück.

Zu der durch den Kreditgarantiefonds abgedeckten Obergrenze haben wir uns bereits mehrfach geäußert.

Im Allgemeinen hat jede Person das Recht, bis zu 1.400.000 R$ zurückzuerhalten, die sie in ein Institut investiert hat, das in Konkurs geht. 

Wenn Sie Konten bei mehreren Banken haben, die zum selben Konglomerat gehören, beachten Sie, dass dieses Limit für alle gleichzeitig gilt.

Mit anderen Worten: Wenn mehr als eine Bank des Konglomerats dem Sonderregime beitritt, erhalten Sie den Höchstbetrag nur einmal.

Darüber hinaus haben Sie innerhalb eines Zeitraums von vier Jahren Anspruch auf bis zu 1 Million R$ von der FGC, wenn es ein Problem mit den Emittenten Ihrer Vermögenswerte gibt.

Kurz gesagt: Wenn die Bank die unten aufgeführten Operationen durchführt, muss sie dem Kreditgarantiefonds angeschlossen sein:

Daher ist jede Multibank, Geschäftsbank, Investmentbank und Entwicklungsbank verpflichtet, Beiträge zum FGC zu leisten. 

Darüber hinaus müssen auch Kredit-, Finanz- und Investmentunternehmen, Immobilienkreditunternehmen, Hypothekenbanken und Bausparkassen, die eine der oben genannten Tätigkeiten durchführen, Beiträge zum Fonds leisten.

Es gibt eine Reihe von Anwendungen, die durch die FGC geschützt sind. In der folgenden Liste können Sie sehen, dass der Fonds einige Bankgeschäfte und festverzinsliche Wertpapiere schützt. 

Sehen Sie sich die vom Fonds abgedeckten Anwendungen an:

Jede dieser Investitionen ist durch die FGC geschützt. Bedenken Sie jedoch, wie bereits erwähnt, dass die Schutzgrenze für jede Bank 14.250.000 R$ pro CPF beträgt.

Wenn man bedenkt, dass die FGC ein privates Unternehmen ist, muss ihr Geld zur Gewährleistung der Sicherheit des Finanzsystems doch irgendwoher kommen, oder?

Daher sind alle Banken und Finanzinstitute, die eine der zuvor genannten Operationen durchführen, verpflichtet, Beiträge zum Fonds zu leisten.

Der Beitrag variiert je nach Art der vom angeschlossenen Finanzinstitut durchgeführten Operation.

Nur zur Veranschaulichung: Banken müssen der FGC 0,011 TP3T ihrer gesamten berechtigten Einlagen mit normaler Garantie zahlen.

Darüber hinaus beträgt dieser Betrag bei festverzinslichen Anlagen 0,0251 TP3T pro Monat bei Emissionen mit Forderungsveräußerung und 0,08331 TP3T bei Anlagen ohne Forderungsveräußerung.

Diese kleinen Beträge summieren sich zum Gesamtvermögen des Fonds und stellen sicher, dass er im Bedarfsfall Zahlungsausfälle gegenüber Anlegern vermeiden kann.

Aber Vorsicht: Nicht alle Investitionen sind durch den Kreditgarantiefonds geschützt.

Wie bereits erwähnt, sind nicht alle Anwendungen durch das FGC geschützt. Kurz gesagt sind variabel verzinsliche Anlagen wie Aktien und Immobilienfonds die bekanntesten.

Darüber hinaus sind jedoch auch andere Vermögensarten nicht durch den Fonds geschützt. Schauen Sie sich die vollständige Liste an:

In diesem Fall ist es wichtig, immer nach Investitionen zu suchen, bei denen Sie sich sicher fühlen.

Beispielsweise bringen Aktien guter Unternehmen auf lange Sicht (10 Jahre) viel mehr ein als jedes festverzinsliche Wertpapier.

Allerdings ist das Risiko viel höher und wenn das Unternehmen in Konkurs geht oder der Aktienkurs zu stark fällt, erhalten Sie Ihr Geld möglicherweise nicht zurück.

Darüber hinaus gibt es Treasury Direct-Anleihen, die ebenfalls nicht durch den Kreditgarantiefonds geschützt sind. Aber wie Sie sehen, erscheinen sie nicht in unserer obigen Liste.

Dies liegt daran, dass diese Anleihen vom Staatsschatzamt selbst garantiert werden. Sie gelten daher als ebenso sicher oder sicherer als durch die FGC geschützte Wertpapiere.

Wenn es ein Problem mit dem Finanzinstitut gibt, bei dem Sie eine Investition getätigt haben, und dieses einem Sonderregime unterliegt, erhalten Sie Ihr Geld zurück.

Zu diesem Zweck muss die Gesamtinvestitionsgrenze bei dieser Institution bei 1.400.000 R$ liegen. Und denken Sie daran, dass der Gesamtbetrag, den Sie erhalten, die Summe der Investitionen und der Erträge aus dem Vermögenswert bis zu dem Datum ist, an dem die BC das Sonderregime verfügt hat.

Laut der FGC-Website erhalten Sie Ihr Geld innerhalb von 15 Tagen zurück.

Allerdings kann sich dieser Zeitraum geringfügig verlängern, wenn die Übermittlung der erforderlichen Informationen durch das in Liquidation befindliche Institut lange dauert und sich der Überprüfungsprozess verzögert.

Um Leistungen aus dem Kreditgarantiefonds zu erhalten, werden Sie vom Finanzinstitut und der Website des Fonds über die Termine und Aktualisierungen informiert.

Darüber hinaus müssen Sie sich, wenn das Geld verfügbar ist, an die für die Auszahlung zuständige Bank wenden.

Bringen Sie am vereinbarten Tag ein Ausweisdokument sowie eine beglaubigte Kopie davon mit. Soweit uns bekannt ist, wickelt die FGC die Zahlungen derzeit über Bradesco ab, d. h. Sie können Ihr Geld erhalten, ohne ein Bankkonto eröffnen zu müssen.

Wie dem auch sei, bedenken Sie, dass die Wahrscheinlichkeit, dass die FGC notwendig ist, gering ist, wenn Sie sich für gute Banken oder Finanzinstitute entscheiden. Sollte dies jedoch passieren, können Sie sicher sein, dass Ihr Geld sicher ist.