In letzter Zeit ist die Zahl der Fachkräfte, die als individuelle Mikrounternehmer (MEI) arbeiten, groß. Die Registrierung und der Besitz eines CNPJ bieten eine Reihe von Vorteilen und Vorteilen. Und einer dieser Unterschiede ist die Art und Weise, wie man einen Kredit für MEI erhält.

Im Allgemeinen kann es ein schwieriger und komplizierter Prozess sein, als Selbstständiger einen Kredit zu erhalten. Denn Finanzinstitute scheuen sich aufgrund der Einkommensinstabilität und der hohen Kreditsummen, Kredite zu gewähren.

Wenn Sie jedoch zu dieser Kategorie gehören, gibt es viele Möglichkeiten, einen Kredit für MEI zu erhalten, wobei staatliche Anreize dies erleichtern. Und das macht den entscheidenden Unterschied in der aktuellen Pandemie, die die Kategorie der Kleinstunternehmer stark beeinträchtigt. 

Wie wäre es also, wenn Sie besser verstehen würden, wie Sie einen Kredit für MEI erhalten können? In diesem Artikel haben wir eine Reihe von Tipps und Informationen zusammengestellt, die Ihnen helfen werden. Schauen Sie sich das unten an!

Nun, der erste Schritt, um einen Kredit für MEI zu bekommen, besteht darin, einer zu werden. Aber was ist MEI? Es gibt einige Voraussetzungen, um sich als Einzel-Kleinstunternehmer zu registrieren und Anspruch auf die Einrichtungen dieser Kategorie zu haben.

Und die Hauptvoraussetzung besteht darin, selbstständig zu sein und jährlich bis zu 80.000 Reais zu erhalten. Es gibt jedoch noch weitere Faktoren, die erfüllt sein müssen, um Anspruch auf MEI zu haben, wie zum Beispiel:

Wenn Sie also alle diese Voraussetzungen erfüllen, können Sie sich auf der Website der Bundesregierung als MEI registrieren. Auf diese Weise werden Sie zu einer Einzelperson mit einem CNPJ (National Register of Legal Entities).

Und um Ihre Registrierung als MEI abzuschließen, müssen Sie jeden Monat die Simplified Collection Declaration (DAS) bezahlen. 

Das Darlehen für MEI erfolgt auf andere Weise als herkömmliche Darlehen für Arbeitnehmer außerhalb dieser Kategorie. Denn wenn Sie ein MEI sind, können Sie einen Kredit mit einigen exklusiven Rechten und Vorteilen beantragen.

Und das liegt daran, dass ein MEI im Rahmen seiner beruflichen Tätigkeit naturgemäß größeren Widrigkeiten und unvorhergesehenen Ereignissen im finanziellen Bereich ausgesetzt ist. Daher erfolgt der Kredit für MEI mit weniger Bürokratie und reduzierten Zinssätzen.

Im Allgemeinen sind die Vorteile und Einrichtungen:

Um einen Kredit für MEI zu beantragen, gelten jedoch einige Regeln:

Doch wie beim Normalkredit gelten auch für den MEI-Kredit je nach gewähltem Finanzinstitut unterschiedliche Konditionen und Zinssätze. Lassen Sie uns also die Arten von Krediten besser verstehen.

Wie bereits erwähnt, gibt es mehrere Kreditlinien, die ein MEI beantragen kann. Daher ist es wichtig, dass Sie jede Option sorgfältig analysieren, bevor Sie auswählen, welche für Ihre Aktivität am vorteilhaftesten ist. Schauen Sie sich also unten unsere Auswahl an.

Diese Kartenoption gibt es sowohl für MEI als auch für kleine und mittlere Unternehmen. Und sein Hauptvorteil sind niedrigere Zinssätze im Vergleich zum Markt.

Darüber hinaus ist die Kreditsumme auf bis zu 2 Millionen Reais begrenzt und der Kredit kann in bis zu 48 Raten zurückgezahlt werden.

Zu den Voraussetzungen für die Beantragung dieses Darlehens gehören:

Mit diesem Darlehen sind die Zinssätze niedriger und Sie können Schulden abbezahlen, Betriebsmittel und Ausrüstung kaufen und Ihr Betriebskapital ersetzen. Es ist auch möglich, höhere Beträge zu beantragen, wobei die Zahlungsfrist bis zu 30 Jahre betragen kann!

Und der einzige Unterschied besteht darin, dass Sie eine Immobilie als Sicherheit für die Rückzahlung des Darlehens hinterlassen müssen;

Bei einem Kredit mit Fahrzeuggarantie müssen Sie MEI ein Auto als Garantie für die Auszahlung Ihres Kredits hinterlassen. Sollte das Darlehen nach Verhandlungen nicht zurückgezahlt werden, wird daher Ihr Auto oder Ihre Immobilie dafür genutzt.

Die Mikrokreditlinie ist speziell für die Kreditvergabe an MEI gedacht und soll Kleinstunternehmertum fördern. Und je größer Ihr Unternehmen ist, desto höher ist der Betrag, den Sie beantragen können.

Es ist jedoch erforderlich, neben Prognosen über die langfristigen Ergebnisse der Investition auch darzustellen, wie dieser Wert verwendet wird. 

Weitere Informationen zu dieser Art von Darlehen für MEI:

Dieses Darlehen ähnelt dem Darlehen für Privatpersonen, die ihr Girokontolimit überschreiten, richtet sich jedoch an Unternehmen. Im Allgemeinen ist es bereits vorab genehmigt.

Es handelt sich jedoch um eine Option mit hohen Zinssätzen, die bis zu 16% pro Monat erreichen. Daher wird es im Allgemeinen als die letzte Option angesehen, die der MEI in Betracht ziehen sollte.

Diese Art von Darlehen für MEI hat im Allgemeinen eine geringe Wertgrenze. Und die angewandten Tarife variieren normalerweise zwischen 1,51 TP3T und 2,51 TP3T pro Monat.

Allerdings gibt es einen Zeitraum des Darlehens, in dem keine Zinssätze anfallen, die in der Regel zwischen 5 und 15 Tagen variieren. Daher nutzen viele MEI diese Option, um Werte zu antizipieren, von denen sie wissen, dass sie langfristig enthalten sein werden.

Dies sind also die Arten von Darlehen für MEI, die verfügbar sind. Sie müssen jedoch Ihre Situation und Ihr Unternehmen sorgfältig prüfen, bevor Sie sich für eine dieser Optionen entscheiden.

Ein Darlehen für MEI kann bei der Expansion Ihres Unternehmens den entscheidenden Unterschied machen, aber seien Sie ruhig und beschränken Sie sich auf das, was Ihren Bedürfnissen entspricht und innerhalb Ihrer Zahlungsfähigkeit liegt.

Auf diese Weise können Sie wachsen, mehr Kunden bedienen und mehr Geschäfte abschließen.

Denn für jeden Kredit sind spezifische Unterlagen des Antragstellers erforderlich. Und mit MEI wäre das natürlich nicht anders. Um Ihnen zu helfen, haben wir eine Liste der Dokumente zusammengestellt, die Sie bei der Beantragung eines MEI-Darlehens benötigen:

Nachdem Sie sorgfältig ausgewählt haben, welche Art von MEI-Darlehen für Sie und Ihr Unternehmen am besten geeignet ist, ist es an der Zeit, Ihren Kredit zu beantragen und zu erhalten. Und um Ihnen bei dieser Aufgabe zu helfen, haben wir eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Erhalt Ihres Kredits vorbereitet.

Um Ihren Kredit für MEI zu erhalten, müssen Sie zunächst sicherstellen, dass Sie eine Vereinbarung mit dem Finanzinstitut treffen, das die besten Konditionen bietet. Mit anderen Worten: Sie müssen analysieren, ob das Institut einen guten Ruf bei der Zentralbank hat, und andere Dinge wie:

Es ist auch wichtig, nach öffentlichen Banken wie der Banco do Brasil und der Caixa Econômica Federal zu suchen. Weil sie traditionell und zuverlässig sind, mit besseren Zinssätzen und größerer Flexibilität bei den angebotenen Konditionen.

Schauen Sie sich also die Möglichkeiten der Finanzinstitute an, die Kredite für MEI anbieten:

Um den Prozess der Beantragung und des Erhalts eines Darlehens für MEI zu erleichtern, halten Sie alle vom ausgewählten Finanzinstitut geforderten Unterlagen bereit. 

Im Allgemeinen müssen Sie einen Personalausweis, ein CPF, ein CNPJ, ein MEI-Zertifikat sowie einen Einkommens- und Wohnsitznachweis vorlegen. 

Und denken Sie daran: Unter allen Dokumenten ist das Dokument, das Ihr Einkommen belegt, das wichtigste.

Analysieren Sie daher zunächst, welche Beträge die Institute benötigen und stellen Sie sicher, dass Sie in der Lage sind, die Raten dieses Darlehens zu zahlen.

Um Ihr Einkommen nachzuweisen, können Sie daher folgende Dokumente vorlegen:

Und jede Dokumentoption, die Ihr Einkommen nachweist, garantiert eine andere Analyse durch das Finanzinstitut. Wenn Sie beispielsweise Ihren Kontoauszug einreichen, müssen Sie für die Einkommensanalyse durch die Bank die letzten 3 bis 6 Monate auswählen.

Im Fall von DIRPF hat die Bank Zugriff auf Ihre Einnahmen aus dem letzten Jahr, jedoch nicht auf die aktuellsten. Daher kann es sein, dass das Institut die Zusendung von Kontoauszügen der letzten Monate von Ihnen verlangt.

Dieser letzte Schritt ist sehr wichtig, da Sie das Bankinstitut davon überzeugen müssen, dass es eine gute Investition ist, wenn es MEI den Kredit gewährt.

Hier zeigen Sie also, wofür und wie Sie den gewährten Kredit verwenden.

Darüber hinaus muss dargelegt werden, welche Ergebnisse nach der Verwendung des Geldes erwartet werden. Wie hoch wird beispielsweise die finanzielle Rendite dieses Darlehens sein? Und innerhalb welcher Frist wollen Sie diese Rendite erhalten?

Halten Sie daher alle diese Planungen bereit, wenn Sie einen Kredit für MEI beantragen. Denn ohne eine gute Planung wird es nicht möglich sein, die nötige Sicherheit für die Bewilligung Ihres Kredits durch das Finanzinstitut zu schaffen.

Wer gut plant, kann außerdem bessere Kreditkonditionen aushandeln.

Denn wer „gut zahlt“ und zeigt, dass er weiß, wie man mit Geld umgeht und innerhalb einer bestimmten Zeitspanne eine gute Rendite erzielt, wird das Vertrauen des Geldinstituts für niedrigere Zinsen oder längere Kreditlaufzeiten gewinnen.

Wenn ein Kleinstunternehmer beschließt, einen Kredit zu beantragen, muss er bei der Planung seines Antrags einige Vorsichtsmaßnahmen berücksichtigen.

Mit anderen Worten: Wenn Sie sich bereits entschieden haben, einen Kredit für MEI zu beantragen, ist es an der Zeit, einige Vorsichtsmaßnahmen zu treffen, um Situationen wie die folgenden zu vermeiden:

Ist es also einfacher geworden, den Prozess zur Beantragung Ihres Kredits zu verstehen? Und auch alle notwendigen Dokumente und Sorgfalt, um sicherzustellen, dass Sie gute Handelsbedingungen haben. 

Aber vergessen Sie nicht die wesentlichen Elemente, um einen MEI-Kredit optimal zu beantragen:

Wir hoffen, dass jetzt klarer ist, was ein MEI ist und welche Vorteile und Vorteile Sie haben können, wenn Sie sich als Kleinstunternehmer registrieren.

Nutzen Sie als Nächstes die Gelegenheit und informieren Sie sich darüber, welche Vorsichtsmaßnahmen Sie vor der Beantragung eines Kredits treffen sollten.