Ohne Zweifel kommen wir alle in unserem Erwachsenenleben an einen Punkt, an dem wir uns fragen: Was ist die beste Kredit- oder Finanzierungsoption?

Dass das Erwachsenenleben nicht einfach ist, erkennt man daran, dass uns das Geld fehlt, um alles zu erreichen, wovon wir schon immer geträumt haben.

Selbst zur Tilgung von Schulden, die uns schon seit vielen Jahren quälen, sind Kreditoptionen sinnvoll.

Ziel dieses Artikels ist es daher, Ihnen ein für alle Mal dabei zu helfen, einen Kredit von einer Finanzierung zu unterscheiden und die beste Option entsprechend Ihrer finanziellen Realität auszuwählen. 

Lesen Sie bis zum Ende und erfahren Sie, wie es funktioniert und welche wesentlichen Unterschiede und Vorteile von Krediten und Finanzierungen es gibt. 

Machen Sie sich zunächst bewusst, dass Kredite und Finanzierungen möglich sind sie sind nicht dasselbe!

Tatsächlich besteht die einzige Ähnlichkeit zwischen Krediten und Finanzierung darin, dass es sich um beide Möglichkeiten handelt Kredit bekommen über ein Finanzinstitut.

Sie müssen sich jedoch darüber im Klaren sein, dass es sich bei den beiden Finanzprodukten Kredit und Finanzierung um ein Produkt handelt völlig anders in vielerlei Hinsicht. 

Vor allem im Hinblick auf den Zweck, die Praktikabilität und das Interesse jedes einzelnen sind die Unterschiede groß und es ist Vorsicht geboten, wenn man sich für das eine oder das andere entscheidet. 

Ihre Entscheidung könnte Ihre Zukunft und Ihre finanzielle Gesundheit völlig verändern.

Denken Sie immer daran!

Darüber hinaus möchte ich Ihnen dazu gratulieren, dass Sie hier sind, diesen Artikel lesen und sich das nötige Wissen aneignen, um zu handeln, bevor Sie eine große Entscheidung treffen.

Informieren Sie sich immer weiter, um bewusst zu entscheiden, welche Kreditform Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.

Wenn Sie wissen, wie Sie für Ihre finanzielle Gesundheit sorgen, können Sie Geld sparen, da die Inflation jeden Tag steigt.

Kommen wir also zum Wesentlichen: Was sind Kredite und Finanzierungen und wie funktionieren sie?

Der Kredit ist wie eine Finanzierung ein Vertrag zwischen Ihnen und der Bank.

Darin besteht Ihre einzige Verpflichtung darin, den Kreditbetrag samt Zinsen fristgerecht zu begleichen.

Mit dem verfügbaren Geld können Sie es nach Belieben ausgeben, zum Beispiel für den Kauf eines Autos, einen professionellen Kurs, eine Reise oder die Tilgung einiger ausstehender Schulden.

Im Allgemeinen müssen Sie der Bank nicht mitteilen, was Sie mit dem Geld tun möchten.

Wenn die Bank dies jedoch verlangt, hat diese Information keinen Einfluss auf den endgültigen Bestimmungsort des Geldes und das Geld steht auf dem gleichen Weg zur Verfügung. 

Angenommen, Sie bitten die Bank um einen Kredit in Höhe von R$10.000,00.

In nur wenigen Schritten haben Sie das Geld in der Hand, das Sie nach Ihren Wünschen ausgeben können. 

Darüber hinaus ist es in den meisten Fällen nicht erforderlich, Vermögenswerte als Sicherheit für den Kredit zu hinterlassen. 

Diese Faktoren erleichtern den Prozess selbst und den Genuss des Geldes erheblich.

Daher entscheiden sich viele Menschen am Ende für einen Kredit statt für eine Finanzierung. 

Bevor Sie jedoch eine Entscheidung treffen, werfen Sie einen Blick darauf, welche Arten von Krediten es gibt und wie der Zinssatz für jeden von ihnen funktioniert.  

Außerdem gibt es die 5 häufigsten Kreditarten. Sehen Sie sich die Beispiele unten an.

Diese Art von Darlehen wird im Allgemeinen in finanziellen Notlagen oder bei wichtigen Entscheidungen, wie einem Umzug in eine andere Stadt, dem Beginn eines Studiums oder der Bezahlung eines teureren Produkts, bevorzugt. 

Aber unabhängig davon, was Sie mit dem Geld machen, müssen Sie planen und sich dazu verpflichten, den gesamten Kreditbetrag zuzüglich Zinsen innerhalb der festgelegten Frist zurückzuzahlen. 

Beim Lohndarlehen wird der Wert der Raten direkt von der Lohn- oder Sozialversicherungssumme abgezogen.

Im Allgemeinen sind die Zinsen für diese Art von Darlehen niedriger. 

Dies liegt daran, dass die Bank eine viel größere Sicherheit hat und die Raten automatisch rabattiert, ohne auf die manuelle Zahlung durch den Kunden warten zu müssen.

Daher ist der Lohnkredit für formelle Arbeitnehmer, Rentner oder Pensionäre sehr sinnvoll. 

Diese Konditionen geben der Bank Sicherheit über Ihr monatliches Einkommen und können sogar einen größeren Kreditbetrag anbieten. 

Da jedoch nicht alles rosig ist, müssen Sie vor der Vertragsunterzeichnung die Vertragsbedingungen beachten. 

Planen Sie außerdem so gut wie möglich, um die anderen Schulden und Lebenshaltungskosten, die Sie bereits haben, in Einklang bringen zu können. 

Dies ist wichtig, denn wenn Sie Ihren Job verlieren, wissen Sie genau, wie die Vereinbarung aussieht und wie die Zahlung in diesem Fall erfolgen wird.

Mit dieser Art von Darlehen können Sie einen größeren Geldbetrag mit einer längeren Zahlungsfrist und niedrigeren Zinssätzen beantragen.

Der Name „Immobiliengarantie“ ist wörtlich zu nehmen, da die Bank eine Immobilie als Garantie für die Zahlung der Kreditraten verwendet.

Aber keine Sorge.

Selbst wenn die Immobilie an das Finanzinstitut verkauft wird (sie bleibt als Sicherheit, bis Sie das geliehene Geld tatsächlich zurückzahlen), können Sie die Immobilie weiterhin normal genießen. 

Daher ist eine der wesentlichen Voraussetzungen für die Aufnahme des Kredits die Eintragung einer persönlichen oder gewerblichen Immobilie auf den Namen des Vertragsunterzeichners.

Darüber hinaus ist der Zinssatz für einen immobilienbesicherten Kredit niedriger als für einen Überziehungskredit und einen herkömmlichen Privatkredit. 

Dies macht es viel einfacher, wenn der Kunde Ziele erreichen muss, bei denen es um große Geldbeträge geht, wie zum Beispiel:

Diese Art von Darlehen ist eine großartige Option für diejenigen, die einen großen Betrag leihen müssen (und von den Vorteilen geringer Zinsen profitieren).

Bei dieser Kreditart können Sie Ihr Fahrzeug (Motorrad, Auto, LKW...) auch dann nutzen, wenn es noch nicht abbezahlt ist. 

Die Logik ist die gleiche wie beim Darlehen mit Grundstückssicherheit, man hat längere Laufzeiten und niedrigere Zinsen. 

Allerdings ist die Kredithöhe proportional zum Wert der Sicherheit.

Daher stellt die Bank während der Kreditlaufzeit einen Betrag bereit, der unter dem Wert der Immobilie liegt.

Allerdings ist diese Modalität ohne Zweifel eine großartige Option, da Ihr Auto nicht einmal abbezahlt werden muss!

Der CDC ist einem Privatkredit sehr ähnlich und erfreut sich großer Beliebtheit, da er eine der einfachsten Optionen darstellt.

Darüber hinaus werden direkte Verbraucherkredite sowohl von Bankinstituten als auch von privaten Institutionen wie Kaufhäusern und nationalen Unternehmen angeboten. 

Diese Kreditart wird am häufigsten für den Kauf von Waren wie Autos und Haushaltsgeräten beantragt. 

Daher nutzen private Institutionen wie Geschäfte und andere gewerbliche Einrichtungen häufig das Kreditsystem über CDC. 

Bei diesem Kreditmodell erhöhen sich die Zinsen mit jeder Rate. 

Daher wird empfohlen, dass Sie sich bemühen, alle Raten vor dem Fälligkeitsdatum abzubezahlen, um Rabatte auf die Zinsen zu erhalten.

Sie alle haben ihre Vor- und Nachteile, sowohl Kredite als auch Finanzierungen.

Es ist notwendig, sowohl Ihr Budget, das Familieneinkommen und die bestehenden Ausgaben als auch die Voraussetzungen und Ausnahmen für jede Kreditart sorgfältig zu analysieren.

Generell können wir jedoch alle Vor- und Nachteile eines Kredits aufzählen. 

Im nächsten Thema geht es genau um dieses Thema!

Verstehen Sie jetzt, welche Vor- und Nachteile die Kreditaufnahme durch Bankdarlehen hat. 

Generell sind die wesentlichen Vorteile einer Kreditaufnahme:

Dies sind hervorragende Vorteile im Vergleich zu anderen Kreditarten, wie zum Beispiel der Finanzierung, die wir später sehen werden.

Noch mehr Schulden zu machen, ist niemals etwas Positives, denn wenn man nicht gut plant, kann es nach hinten losgehen. 

Das bedeutet: Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, ohne die Zinsen und monatlichen Raten tatsächlich zahlen zu können, kann dies Ihr gesamtes Familienbudget belasten. 

Machen Sie sich daher vor der Aufnahme eines Kredits mit folgenden Nachteilen vertraut:

Nachdem die Kredite, ihre Vor- und Nachteile ausführlich dargestellt wurden, stellen wir Ihnen die Finanzierung und ihre Besonderheiten vor. 

Denken Sie daran: Lesen Sie bis zum Ende, um zu wissen, welches Sie in Zeiten finanzieller Rückschläge wählen sollten. 

Diese Informationen können Ihnen in Zukunft Kopfschmerzen ersparen, weil Sie die falsche Wahl getroffen haben. 

Lesen Sie weiter und profitieren Sie davon!

Wie beim Darlehen handelt es sich auch bei der Finanzierung um eine Art Vertrag zwischen dem Kunden und dem Finanzinstitut, allerdings ändern sich Regeln, Zinssatz und Zweck völlig. 

Im Falle einer Finanzierung ist der Kunde „verpflichtet“, den Verwendungszweck des finanzierten Geldes anzugeben. 

Darüber hinaus ist es unbedingt erforderlich, dass der Kunde den vom Finanzinstitut ausgezahlten Betrag nur für diese konkrete Tätigkeit verwendet. 

Die häufigste Finanzierungssituation betrifft den Erwerb von Immobilien. 

In diesem Fall müsste der Kunde beispielsweise Folgendes angeben:

Da es sich um einen so hohen Wert handelt, erfordert die Finanzierung eine Garantie in Bezug auf den mit dem bereitgestellten Geld erworbenen Vermögenswert. 

Die Garantie für die oben beschriebene hypothetische Finanzierung wäre beispielsweise die erworbene Wohnung im Zentrum von São Paulo.

Die erforderlichen Sicherheiten können in zwei Arten unterteilt werden: Mobiliarhypothek oder Hypothek.

Verstehen Sie unten, was jeder von ihnen bedeutet.

Dieser seltsame Name – treuhänderische Veräußerung – bedeutet, dass das Eigentum an dem Vermögenswert (der Immobilie, wie im obigen Beispiel) vom Schuldner (Treugeber) auf den Gläubiger (wer auch immer finanziert) übertragen wird. 

Der Schuldner kann sein gesichertes Vermögen jedoch weiterhin nach Belieben nutzen, er hat unmittelbaren Besitz an der Immobilie. 

Der Gläubiger hingegen ist mittelbar im Besitz der betreffenden Immobilie oder des Vermögenswertes. Mit anderen Worten: Die Bank oder das Finanzinstitut wird Eigentümer, profitiert aber nicht davon. 

Wenn es dem Kunden also gelingt, die Schulden zu begleichen, ist das großartig! Die Immobilie bleibt Eigentum des Schuldners. 

Wenn der Schuldner jedoch nicht in der Lage ist, die Schulden zu begleichen, geht die Immobilie in die Verantwortung des Gläubigers über und die Immobilie kann versteigert werden. 

Die Hypothek ist, wie auch die Mobiliarhypothek, eine Art Garantie für die Finanzierung. 

Im Gegensatz zur Mobiliarhypothek geht bei der Hypothek jedoch nicht das Eigentum an der Sache auf den Gläubiger über.

Das bedeutet, dass beispielsweise die Immobilie im Besitz und Eigentum des Hypothekengläubigers bleibt, ohne dass eine Übertragung erforderlich ist. 

Es ist jedoch erwähnenswert, dass der Vermögenswert nicht mehr ihm gehört, wenn der Kunde nicht in der Lage ist, die Schulden zu begleichen. 

Ist Ihnen aufgefallen, dass eine Finanzierung eine größere Sicherheit für den Gläubiger, gleichzeitig aber auch ein höheres Risiko für den Schuldner darstellt? 

Deshalb habe ich es schon einmal gesagt und ich sage es noch einmal: Stellen Sie sicher, dass Sie über ausreichende Mittel verfügen, um die Raten zu bezahlen, und kalkulieren Sie genau, bevor Sie eine so große Verpflichtung eingehen.

Wie bei Krediten gibt es auch bei der Finanzierung spezifische Vor- und Nachteile, die es zu berücksichtigen gilt.

Werfen Sie einen Blick auf die „zwei Seiten der Medaille“, die wir im Folgenden getrennt haben.

Von den Vorteilen her ähnelt eine Finanzierung einem Kredit, finden Sie nicht?

Aber die Unterschiede sind krass!

Wie bereits erwähnt, bringt der Abschluss einer Finanzierung viele Nachteile mit sich. 

Wenn dies jedoch unvermeidbar ist, informieren Sie sich so gut wie möglich über die erwarteten Zinsaufwendungen und den tatsächlich zu zahlenden Betrag. 

Informieren Sie sich außerdem über die Konditionen, die die einzelnen Banken anbieten, und führen Sie Vergleiche durch. 

Okay, bisher haben wir gesehen, was die einzelnen Kreditarten sind, wie sie funktionieren und welche Risiken, Vor- und Nachteile sie haben. 

Aber was sind die Hauptunterschiede zwischen ihnen?

Beim Kredit haben Sie die freie Wahl, was Sie mit dem geliehenen Geld machen möchten.

Ihre einzige Verpflichtung besteht darin, die Raten gemäß dem mit der Bank oder dem Finanzinstitut geschlossenen Vertrag pünktlich zu zahlen. 

Die Finanzierung wiederum erfordert jedoch eine genaue Angabe der Verwendungszwecke des Geldes.

Daher erscheint der Kredit in dieser Hinsicht attraktiver und flexibler.

Durch die Vorgaben zur Mittelverwendung wird die Finanzierung bürokratischer. 

Daher dauert der Prozess der Kreditbeschaffung selbst länger, ist bürokratischer und erfordert mehr „Papierkram“. 

Im Gegensatz dazu zeichnen sich Kredite tendenziell durch agilere und einfachere Prozesse aus.

Je früher Sie also über das Geld verfügen, desto schneller können Sie es für Ihr Endziel einsetzen. 

Aus diesem Grund entscheiden sich viele Menschen für einen Kredit.

Auch wenn die Zinssätze für verschiedene Kreditarten stark variieren, liegen sie dennoch über denen für Finanzierungen. 

Dies liegt daran, dass die Finanzierung, da sie detaillierter, spezifischer und gut geplant ist, niedrigere Zinssätze bieten kann, die über mehrere Jahre verteilt werden.

Nun die Antwort auf die brennende Frage: Welche Option ist die beste? Kredit oder Finanzierung? 

Und die Antwort lautet: Es kommt darauf an! Ja, es tut mir leid, Sie enttäuschen zu müssen, aber alles in diesem Leben ist relativ. 

Ich, der Herausgeber, oder wir von Senhor Finance können auf keinen Fall für Sie entscheiden, ohne Ihre Ziele, Ihre finanzielle Situation, die Höhe der Raten und den Zinssatz des von Ihnen gewählten Finanzinstituts zu kennen.

Deshalb werde ich Ihnen beibringen, wie Sie anhand von 2 Prinzipien selbst entscheiden können:

Wofür wollen Sie Ihr Geld ausgeben?

In einer Wohnung, eigenem Haus, Auto, Studium finanzieren?

Handelt es sich bei dem Ziel um eine Immobilie, empfiehlt es sich, die vom Finanzinstitut angebotenen Konditionen und Zinssätze zu analysieren und sich für eine Finanzierung zu entscheiden. 

Darüber hinaus sind die Zinssätze niedriger und Sie können den Vermögenswert als Sicherheit verpfänden. 

Sollte dies nicht der Fall sein, denken Sie über den Kredit als Option nach, insbesondere wenn es sich um eine Notsituation handelt.

Dies ist die Zeit, die Konditionen verschiedener Banken und Finanzinstitute sorgfältig zu analysieren und den Vertrag und die darin enthaltenen Klauseln in Ruhe zu lesen. 

Informieren Sie sich sorgfältig über die verschiedenen Optionen auf dem Markt und wählen Sie diejenige mit den niedrigsten Zinssätzen und der zur Verfügung stehenden Zahlungsfrist. 

Ist eine Zahlung in mehreren Raten erforderlich, bietet sich am besten eine Finanzierung mit längeren Laufzeiten an. 

Berechnen Sie sorgfältig, ob der Wert der Raten in Ihr Budget passt, ohne andere Aspekte Ihres Finanzlebens zu beeinträchtigen. 

Sie sind es, die von nun an das endgültige Urteil fällen, basierend auf allem, was Sie gelernt haben.

Darüber hinaus sollten Sie sich nicht nur auf die hier bereitgestellten Informationen verlassen, sondern sich eingehend mit diesem Thema befassen.

Nehmen Sie Kredite und Finanzierungen nur dann auf, wenn es unbedingt notwendig ist und es keinen anderen Ausweg mehr gibt 

Erfahren Sie mit den verfügbaren Inhalten, wie Sie für Ihre finanzielle Gesundheit sorgen können unser Blog. 

Mein Rat: Nutzen Sie die Tatsache, dass es kostenlos ist (lacht).