Warum einen Kredit beantragen? Oder sogar, wie man die Raten zahlt? Dies sind Fragen, die Sie sich stellen müssen, bevor Sie dieses Finanzprodukt mieten. Auf diese Weise vermeiden Sie Situationen, die Ihr Budget gefährden könnten.

Leider lassen sich viele Menschen von der Einfachheit der Kreditaufnahme mitreißen und vergessen, dass sie über die finanziellen Mittel verfügen müssen, um die Raten pünktlich zu bezahlen. Denn die Laufzeit dieses Kredits endet nicht mit dem Eintreffen des Geldes auf Ihrem Bankkonto.

Vor diesem Hintergrund haben wir von Mr. Finance hier einige Faktoren ausgewählt, die es zu analysieren gilt, bevor Sie einen Kredit beantragen. Lesen Sie also weiter und probieren Sie es aus!

Normalerweise nehmen Menschen einen Kredit auf, um große Schulden zu begleichen, beispielsweise einen Überziehungskredit oder eine Kreditkarte. Oder sie können diese Gutschrift beantragen, um ein persönliches oder berufliches Projekt auf den Weg zu bringen, beispielsweise eine internationale Reise oder Spezialisierung.

Aber leider vergessen sie, dass man etwas Sorgfalt walten lassen muss, um Probleme bei der Zahlung der Raten zu vermeiden. Da Sie langfristige Schulden aufnehmen, kann es auf dem Weg zu unvorhergesehenen Ereignissen kommen.

Damit Sie bei der Kreditaufnahme ein gutes Geschäft machen, haben wir hier 7 wichtige Faktoren zusammengestellt, die es bei der Kreditbeantragung zu analysieren gilt. Lass uns gehen!

Lassen Sie sich bei der Beantragung eines Kredits nicht von der Angst überwältigen. Denken Sie daran, dass Sie langfristige Schulden aufnehmen und diese pünktlich beglichen werden müssen. Sie müssen also in der Lage sein, Ihrer Verpflichtung nachzukommen.

Daher ist es notwendig, vor dem Kauf dieses Produkts Ihre finanzielle Situation zu analysieren. Denn Sie müssen wissen, wie viel von Ihrem monatlichen Einkommen für die Zahlung der Raten reserviert werden kann.

Dazu müssen Sie alle Ihre Einnahmequellen identifizieren und messen, wie viel Sie haben. Machen Sie als nächstes dasselbe mit Schulden und festen monatlichen Ausgaben. Auf diese Weise können Sie feststellen, ob Sie mehr ausgeben, als Sie erhalten.

Wenn dies geschieht, ist Ihre finanzielle Situation schlecht und Sie müssen dies vor der Aufnahme des Kredits regeln. Aber wenn alles in Ordnung ist, das heißt, Sie können Ihre Schulden begleichen und auch noch Geld in Ersparnissen oder Investitionen angespart haben, ist Ihre Situation günstig.

Denken Sie daran, dass ein kontrolliertes und organisiertes Finanzleben das Ergebnis von viel Disziplin und guten Ausgabegewohnheiten ist. Versuchen Sie daher, Ihre Ausgaben im Gleichgewicht zu halten, um das Risiko zu vermeiden, in einen Teufelskreis der Schulden zu geraten.

Aber wozu braucht man schließlich den Kredit? Die Beurteilung, ob Sie wirklich einen Kredit benötigen, ist der erste Schritt, um zukünftige Probleme zu vermeiden. Denken Sie darüber nach, mehr Geld für einen Kauf zu haben, ist kein ausreichender Grund, langfristige Schulden aufzunehmen.

In diesem Fall ist es ideal, Geld zu sparen oder eine Investition zu tätigen. So verfügen Sie am Ende eines Zeitraums über den nötigen Betrag, um beispielsweise ein Auto zu kaufen oder eine Auslandsreise zu unternehmen.

Wenn Sie jedoch Kreditkarten- oder Überziehungsschulden haben, deren effektive Gesamtkosten in der Regel höher sind als die des Darlehens, ist es sinnvoll, einen Kredit zu beantragen. Wenden Sie sich jedoch zunächst an die Bank, um zu versuchen, die Schulden neu zu verhandeln. Auf diese Weise können Sie herausfinden, ob es sich wirklich lohnt, eine Schuld aufzunehmen, um eine andere abzubezahlen.

Darüber hinaus kann ein Kredit eine gute Option sein, wenn Sie Geld benötigen, um in ein Unternehmen oder eine Karriere zu investieren. Denn in diesen Situationen können Sie eine Rendite auf das investierte Geld erzielen und die Raten einfacher bezahlen.

Aber auch im Falle eines unvorhergesehenen Ereignisses oder familiären Notfalls, etwa einer schweren Krankheit oder Arbeitslosigkeit, kann ein Kredit eine Option sein. Denken Sie jedoch daran, dass Sie Ihr Budget anpassen müssen, um die Raten bezahlen zu können und sich nicht zu verschulden.

Daher ist bei der Entscheidung für die Aufnahme eines Kredits eine sehr anspruchsvolle und sorgfältige Vorgehensweise erforderlich. Denken Sie also sorgfältig darüber nach, ob es noch andere Alternativen gibt, bevor Sie den Deal abschließen.

Wie wir hier bei Senhor Finance immer erwähnen, ist es wichtig, dass Sie vor der Beantragung eines Kredits eine Finanzplanung durchführen. Auf diese Weise können Sie die Raten beruhigter bezahlen.

Denken Sie daran, dass Sie langfristige Schulden aufnehmen werden. Daher ist die Organisation Ihrer persönlichen Finanzen von entscheidender Bedeutung, um zu vermeiden, dass im Falle eines Zahlungsausfalls noch größere Schulden entstehen.

Berechnen Sie daher den Betrag, den Sie monatlich benötigen, um grundlegende Rechnungen wie Wasser, Strom, Supermarkt, Gas usw. zu bezahlen. Prüfen Sie dann, wie viel Prozent Ihres Gehalts für den Kredit bereitgestellt werden können, ohne dass die Zahlung wesentlicher Rechnungen beeinträchtigt wird.

Vergessen Sie außerdem nicht, dass der Wert der Raten nicht nur den von Ihnen geliehenen Betrag berücksichtigt, sondern auch die effektiven Gesamtkosten. Dieser Wert erhöht sich in Raten und deckt den Wert der mit dem Kredit verbundenen Zinsen, Steuern und Gebühren ab.

Und noch ein wichtiger Punkt: Denken Sie nicht, dass es ein gutes Geschäft ist, einen Kredit mit vielen Raten und einem niedrigeren Wert aufzunehmen. Ideal ist die Aufnahme von Schulden mit kürzerer Laufzeit. So vermeiden Sie unvorhergesehene Ereignisse, da beispielsweise nicht vorhersehbar ist, ob Sie Ihren Job bis zum Ende der Schuldentilgung behalten können.

Kennen Sie alle auf dem Markt verfügbaren Kreditarten? Das stimmt! Es gibt mehrere Optionen und jede davon hat ihre eigenen Merkmale und Kreditbedingungen. So können Sie diejenige auswählen, die Ihren Anforderungen am besten entspricht. Nachfolgend finden Sie die wichtigsten bestehenden Modalitäten. Folgen Sie uns!

Die bekannteste Kreditart auf dem Markt ist der Privatkredit. In diesem Fall gibt es keine Zielgruppenbeschränkung und die Verzinsung liegt im Vergleich zu anderen Kreditarten im mittleren Bereich. Die Zahlung der Raten erfolgt per Bankeinzug oder Bankeinzug.

Wir haben auch einen Lohnkredit, dessen Zinssatz der niedrigste auf dem Markt ist. Denn die Raten werden direkt von der Lohn- bzw. Gehaltsabrechnung abgebucht. Daher ist die Zielgruppe dieses Kredits auf Rentner und Rentner des INSS sowie auf öffentliche und private Angestellte beschränkt, bei denen das Unternehmen eine Vereinbarung mit der Bank hat.

Eine weitere Kreditmöglichkeit ist ein durch Immobilien, Autos oder Schmuck besicherter Kredit. In diesem Fall sind auch die Zinsen niedriger, da Sie der Bank ein materielles Gut als Garantie für die Zahlung der Raten anbieten. Denken Sie jedoch daran, dass Ihr Vermögen im Falle eines Zahlungsausfalls zur Begleichung der Schulden beschlagnahmt werden kann.

Die Finanzierung ähnelt einem Privatkredit, wird jedoch in der Regel für den Erwerb von Gütern mit höherem Kaufwert, beispielsweise einer Immobilie oder einem Auto, vergeben. Daher ist die Anzahl der Raten in der Regel größer und auch ihr Wert höher. Daher ist eine umfassende finanzielle Kontrolle erforderlich, um die Zahlung pünktlich zu tätigen und den gekauften Artikel nicht zu verlieren.

Schließlich haben wir noch den Spezialscheck und die Kreditkarte, mit denen Sie auch einen Kredit bei einem Finanzinstitut aufnehmen können. Aber in diesem Fall sind die Zinssätze die höchsten auf dem Markt. Sie müssen also vermeiden, dass Kartenrechnungen zu spät bezahlt werden und dass die Begleichung des Überziehungsbetrags nicht zu lange dauert. Auf diese Weise können Sie Ihre Kreditwürdigkeit besser verwalten.

Kennen Sie die Kreditkonditionen? Dazu gehören der Zinssatz, die effektiven Gesamtkosten, die Registrierungsgebühr, die Krediteröffnungsgebühr, Steuern, Versicherung, der Wert und die Anzahl der Raten sowie weitere wichtige Details zum Darlehen.

Auf diese Weise erfahren Sie den endgültigen Wert des Kredits, den Sie verleihen. Diese Bedingungen können sich je nach Kreditart und dem das Produkt anbietenden Finanzinstitut ändern. Daher ist es wichtig, dass Sie sich vor Abschluss des Geschäfts über die auf dem Markt verfügbaren Optionen informieren.

Denken Sie daran, dass Gutschriften von Online-Plattformen geringere Betriebskosten haben. Dadurch sind die Kreditkonditionen günstiger. Neben der Lohn- und Gehaltsabrechnung und der besicherten Darlehensmodalität bieten sie auch attraktivere Zinssätze.

Darüber hinaus gibt es mehrere Kreditmarktplätze, also Websites, die Kredite verschiedener Finanzinstitute, Fintechs, Finanzinstitute und Bankkorrespondenten anbieten.

Wenn Sie in diesem Fall eine Kreditsimulation durchführen, werden Ihnen auf der Website entsprechend Ihrem Profil die besten Angebote von Partnerunternehmen präsentiert. Dies macht es einfacher, die Option zu finden, die am besten zu Ihrem Budget passt.

Wichtig ist auch, mit dem Finanzinstitut abzuklären, was passiert, wenn die Raten nicht bezahlt werden, ob eine Möglichkeit zur Vorziehung von Zahlungen besteht und wie der Kredit verwaltet wird.

Viele Finanzinstitute bieten Handy-Anwendungen zur Steuerung von Ratenzahlungen an. Das macht Ihr Leben viel einfacher. Darüber hinaus sind diese Informationen wichtig, damit Sie die Zahlungsbedingungen verstehen, bevor Sie den Kreditantrag abschließen. 

Leider gibt es viele Briefkastenfirmen, die Leute betrügen, die einen Kredit beantragen müssen. Sie können jedoch vermeiden, in eine solche Falle zu tappen, wenn Sie sich über das Finanzinstitut informieren.

Dazu können Sie auf die Website der Zentralbank (BACEN) zugreifen oder 145 anrufen. Denken Sie daran, dass diese Institutionen für den Betrieb eine Genehmigung von BACEN benötigen. Wenn sie also in die Datenbank dieser Stelle aufgenommen werden, können Sie bei der Geschäftsabwicklung mehr Vertrauen haben.

Darüber hinaus kann man in den sozialen Medien sowie auf Beschwerdeseiten wie Reclame Aqui viel über den Ruf eines Unternehmens erfahren. Sie können auch mit Freunden und Verwandten sprechen, die bereits Geld geliehen haben, und um Empfehlungen bitten.

Seien Sie außerdem vorsichtig bei Angeboten mit vielen Erleichterungen, wie z. B. dem Fehlen einer Bonitätsanalyse, keinen Dokumentenanforderungen oder dem Fehlen eines zu unterzeichnenden Vertrags. Vermeiden Sie auch Institutionen, die eine Vorauszahlung der Raten verlangen, da dies von BACEN verboten ist.

Das Lesen des Vertrags ist ein sehr wichtiger Schritt bei der Beantragung eines Kredits, doch leider scheitern viele Menschen in der Hektik des Alltags daran. Denken Sie daran, dass dieses Dokument die Bedingungen des Kredits enthält, den Sie aufnehmen.

Mit anderen Worten: Es muss überprüft werden, ob sie mit den Angaben der Plattform oder des Bankmanagers übereinstimmen. Bei Meinungsverschiedenheiten ist es unbedingt erforderlich, dass Sie vor der Vertragsunterzeichnung eine Korrektur des Vertrags verlangen.

Darüber hinaus vermeiden Sie durch die Lektüre dieses Dokuments zukünftige Probleme mit unangemessenen Gebühren. Unterzeichnen Sie daher niemals einen Vertrag, bevor Sie alle darin enthaltenen Informationen sorgfältig gelesen haben.

Wir können daraus schließen, dass es sehr wichtig ist, vor der Beantragung eines Kredits sehr anspruchsvoll zu sein. Auf diese Weise vermeiden Sie zukünftige Probleme mit Überraschungsgebühren oder Zahlungsausfällen. Denken Sie daran, dass Sie diese Art von Kredit aufnehmen, um eine Situation zu lösen und nicht, um eine weitere unangenehme Situation zu schaffen.

Daher ist es wichtig, über alle Punkte nachzudenken, die wir in diesem Text besprechen. Auf diese Weise können Sie dieses Finanzprodukt beruhigter abschließen und die Raten bezahlen, ohne Ihr Budget zu gefährden.

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