Träumen Sie davon, ein eigenes Haus zu besitzen, aber scheint dies ein schwieriges und weit entferntes Ziel zu sein? Denn wenn dies bei Ihnen der Fall ist, müssen Sie Credit Imobiliário Itaú kennen. Ein solches Darlehen kann den Traum vom Besitz einer zu finanzierenden Immobilie ermöglichen. 

Aber wir wissen, dass die Finanzierung viele Ängste mit sich bringen kann, und die wichtigste davon ist die Angst vor Schulden. Deshalb möchten wir all diese Zweifel ein für alle Mal klären und Ihnen die Organisation Ihrer Finanzen bei der Finanzierungsanfrage erleichtern.

Deshalb haben wir eine Reihe von Tipps und Informationen zum Immobilienkredit in Itaú zusammengestellt, die Ihnen dabei helfen, Ihr Ziel der Finanzierung Ihrer eigenen Immobilie zu erreichen. Schauen Sie es sich also unten an!

Itaú ist eine der brasilianischen Banken mit einem großen Kundenportfolio in den Bereichen Akquisition und Bau. Daher ist sie nach der Caixa Econômica Federal eine der Banken, die Menschen am häufigsten zur Finanzierung des Erwerbs ihrer Immobilien in Anspruch nehmen.

Und um die Nachfrage von Itaú nach dieser Art von Kreditverträgen zu steigern, kündigte die Bank eine Reihe von Zinssenkungen und Änderungen der möglichen Finanzierungsbeträge an.

Es gibt verschiedene Arten von Itaú-Immobilienkrediten, wie zum Beispiel:

Sehen Sie sich die Werte und Zinssätze an, die ab 2020 für die Finanzierung mit Immobilienkrediten in Itaú in Kraft treten:

Auf diese Weise ist der Immobilienkredit von Itaú zu einem der wettbewerbsfähigsten auf dem brasilianischen Markt geworden. Kein Wunder also, dass die Bank rund 49.000 Kunden im Akquise- und Baubereich hat.

Ein Merkmal der Itaú-Finanzierung ist die Möglichkeit, das Einkommen mit einer anderen Person zu kombinieren. Damit dies jedoch geschieht, müssen die beiden Personen in einer stabilen Verbindung leben oder verheiratet sein. 

Wenn Sie jedoch Single sind, ist es möglich, das Einkommen mit einer anderen Person zu kombinieren. Dazu muss diese Person nachweisen, dass sie ledig ist, also nicht verheiratet ist oder in einer festen Beziehung mit einer anderen Person steht.

Der Service Time Guarantee Fund (FGTS) ist ein Betrag, der dem Arbeitnehmer im Rahmen eines Consolidation of Labor Laws (CLT)-Vertrags zusteht. Und Sie können diesen Garantiefonds in einigen Fällen abheben.

Aber auch, wenn Sie eine Immobilie kaufen oder einen Immobilienkredit abbezahlen möchten.

Daher kann Ihr FGTS als Einstiegswert in den Vertrag einbezogen werden. Es ist auch möglich, diesen Garantiefonds zu nutzen, um einzelne Raten Ihrer Finanzierung zu kürzen. 

Es gibt jedoch einige Regeln für die Verwendung Ihres FGTS zum Abzug des Wertes:

Darüber hinaus gibt es einige Regeln, die die Caixa Econômica Federal für die Freigabe des Garantiefonds zur Verwendung bei Immobilienfinanzierungen festlegt.

Somit kann es auf drei verschiedene Arten erfolgen:

Darüber hinaus müssen Sie laut Caixa einige Voraussetzungen erfüllen, um Ihr FGTS abheben und über den Itaú-Immobilienkredit nutzen zu können. Sie müssen also mindestens drei Jahre im Rahmen des CLT-Regimes gearbeitet haben, unabhängig davon, ob es sich um eine aufeinanderfolgende Beschäftigung handelt oder nicht.

Sie können auch keine andere aktive Finanzierung im Housing Financial System (SFH) haben. Er darf auch nicht Eigentümer einer fertiggestellten oder im Bau befindlichen städtischen Immobilie in der Stadt sein, in der er wohnt oder arbeitet. Schließlich muss der Wert der Immobilie laut Schätzung bis zu R$1,5 Millionen betragen.

Wer einen Itaú-Immobilienkredit abschließt, kann mit einem Vollschutz aus einer der beiden gesetzlich vorgeschriebenen Wohngebäudeversicherungen rechnen. Denn jeder Finanzierungsvertrag erfordert:

Wenn Sie daher einen Itaú-Immobilienkreditvertrag abschließen, deckt die Bank die Versicherung für Tod und dauerhafte Erwerbsunfähigkeit (MIP) ab. Und diese Versicherung garantiert, dass Itaú den ausstehenden Restbetrag begleicht, wenn der Auftragnehmer stirbt oder nicht in der Lage ist, seine vergütete Tätigkeit auszuüben.

Hierbei handelt es sich um eine sehr neue Finanzierungsart, die Itaú Real Estate Credit Mitte 2020 angekündigt hat. Diese Option steht jedoch nur für den Kauf neuer Wohnimmobilien zur Verfügung.

Und diese Option kann für neue Immobilienfinanzierungskunden sehr vorteilhaft sein! Denn nach Angaben von Itaú Real Estate Credit selbst können die monatlichen Raten bis zu 20% niedriger ausfallen als bei herkömmlichen Raten.

Schauen Sie sich also die Vorteile dieser Modalität an:

Dies hängt vom Wert der Immobilie ab, die Sie finanzieren möchten. Mit anderen Worten: Bei Vorschlägen bis zu 1 Million R$ wird die Bonitätsanalyse innerhalb von 1 Stunde durchgeführt.

Bei Immobilien mit Werten über 1 Million R$ kann es bis zu 1 Werktag dauern, bis Itaú Ihr Angebot analysiert und eine Bonitätsanalyse durchführt.

Das Immobilienkreditprogramm von Itaú bietet zwei Finanzierungsmöglichkeiten. Lassen Sie uns also jeden einzelnen analysieren und dann einen Überblick geben.

Diese Art der Finanzierung von Itaú verlangt Zinssätze, die unter denen anderer Finanzinstitute auf dem brasilianischen Markt liegen. Allerdings ist der Vorteil dieses Immobilienkredits mit der Zinsschwankung verbunden.

Und obwohl die Obergrenze bei 10,21 TP3T liegt, kann der Wert der Finanzierung mit steigenden Zinsen und Erträgen aus Ersparnissen ebenfalls steigen.

Daher kann diese Modalität insbesondere für diejenigen von Vorteil sein, die eine Finanzierung mit geringerem Wert suchen. Und auch für einen kürzeren Zeitraum, von maximal zehn Jahren.

Bei dieser bekannteren Option ist der Zinssatz festgelegt und die Zahlungsfrist ist länger und kann bis zu 30 Jahre betragen. Daher ist es eine vorteilhaftere und sicherere Option für diejenigen, die große Immobilien finanzieren möchten und mehr Zeit benötigen.

Dadurch geht der Kunde weniger Risiken im Vergleich zu Immobilienkrediten mit variabler Verzinsung ein. 

 Im Allgemeinen sind Immobilienkredite in Itaú hinsichtlich ihrer Modalitäten vorteilhaft, da sie im Vergleich zu Wettbewerbern auf dem Markt niedrigere Zinssätze aufweisen. 

Darüber hinaus verfügt die Bank über eine einfache Vertragsabwicklung, die Übernahme eines Teils der Wohngebäudeversicherung und die Möglichkeit, Notargebühren und Steuern in die Finanzierung einzubeziehen.

Itaú wollte den Prozess der Beauftragung seiner Immobilienfinanzierungsdienstleistungen zunehmend vereinfachen. Dazu bietet es zwei Möglichkeiten, einen Vertrag anzufordern:

Daher kann der erste Schritt zur Einstellung digital oder persönlich in einer der Itaú-Filialen erfolgen. Es gibt jedoch einen Prozess, der auf die gleiche Weise abläuft:

Die Simulation von Itaú-Immobilienkrediten kann neben der Vertragsabwicklung auch auf zwei Arten erfolgen.

Daher können Sie Ihre Finanzierung online mit einem auf der Website verfügbaren Simulator simulieren. Sie können die Simulation auch persönlich in einer Filiale in Itaú mit einem Bankspezialisten durchführen.

Wenn Sie sich also dafür entscheiden, Ihre Simulation vollständig online durchzuführen, müssen Sie auf die Website der Itaú-Bank zugreifen und im Menü nach „Immobilienkreditsimulator“ suchen. Auf diese Weise können Sie eine erste Annäherung an Werte, Tarife und Fristen erhalten.

Um jedoch Ihren individuellen Tarif zu erhalten, müssen Sie Ihren vollständigen Finanzierungsvorschlag über die Website einreichen.

Für den genauesten Online-Simulator müssen Sie jedoch ein Registrierungsformular und einige weitere Informationen ausfüllen, wie zum Beispiel:

Um die Simulation abzuschließen, müssen Sie daher die Abfrage und Bereitstellung Ihrer SCR-Daten sowie den Austausch dieser Registrierungsinformationen mit allen Unternehmen im Konglomerat Itaú Unibanco genehmigen.

Klicken Sie anschließend auf die Schaltfläche „Simulieren“ und Ihr Vorschlag wird in Kürze gesendet und in der Simulation analysiert. Nachfolgend können Sie eine einfache Abfrage zu Finanzierungswerten durchführen, die auf einfacheren Daten basiert, wie zum Beispiel:

Dann zeigt Ihnen der Simulator unten das Endergebnis:

Abschließend können Sie nun, wenn Sie möchten, Ihren Vorschlag an die Bank senden, indem Sie auf die Schaltfläche „Vorschlag senden“ klicken. Und laut Website erhalten Sie innerhalb einer Stunde nach dem Absenden des Angebots eine Antwort per E-Mail.

Wenn Sie Ihre Hypothek abbezahlt haben, dürfen Sie nicht vergessen, dass die Bank aufgrund des Ihnen gewährten Hypothekendarlehens technisch gesehen Rechte an der Immobilie hat.

Daher muss die abbezahlte Immobilie ein rechtliches Verfahren durchlaufen, um sicherzustellen, dass der Kunde der offizielle Eigentümer des durch die Finanzierung erworbenen Vermögenswerts ist. 

Dieses Verfahren wird als Registrierung der Abwicklung der Transaktion bezeichnet und muss beim Grundbuchamt im Zuständigkeitsbereich der abgewickelten Immobilie durchgeführt werden. 

Und dieser gesamte Prozess muss durch treuhänderische Entfremdung erfolgen. Aber wissen Sie, was das ist? 

Eine treuhänderische Veräußerung liegt vor, wenn die Bank eine Immobilie finanziert und Eigentümerin dieser Immobilie wird, bis der Immobilienkreditkunde die Ratenzahlung abgeschlossen hat. 

Mit anderen Worten: Die Bank ist der offizielle Eigentümer der Immobilie, bis Sie alle Ihre Schulden bei ihr beglichen haben. Während Sie bezahlen, haben Sie jedoch den Besitz und die Nutzung der Immobilie.

Daher endet der Itaú-Immobilienkreditvertrag nach Zahlung der Raten. Jetzt müssen Sie den Grundstücksvergleichsvertrag bei einem Notar registrieren lassen.

Sobald Sie das Dokument erhalten, muss dies laut Gesetz innerhalb von dreißig Tagen nach der Begleichung der Schulden bei der Bank erfolgen.

Nachdem Sie alle Ihre Finanzierungsraten abbezahlt haben, müssen Sie dieser Schritt-für-Schritt-Anleitung folgen, um offiziell Eigentümer Ihrer Immobilie zu werden. Also, schaut es euch an!

Und das ist es! Nun steht die Immobilie in keiner Verbindung mehr zur Bank. Und Sie sind der offizielle Eigentümer Ihres erworbenen Vermögenswerts. Feiern Sie also diesen Sieg.

Damit sind wir am Ende unseres Artikels über den Immobilienkredit in Itaú, seine Eigenschaften und Vorteile angelangt. Wir hoffen, dass die Entscheidung für eine Itaú-Finanzierung einfacher wird. Verstehen Sie auch den gesamten Prozess von der Simulation bis zur Tilgung der Schulden bei der Bank.