Para quem está em busca de adquirir um bem de alto valor, existem algumas opções de crédito que podem ser boas formas de chegar lá mais rapidamente. Então, entre as formas mais comuns entre os brasileiros está o Consórcio ou Financiamento. Mas você entende o que é cada um e qual é a melhor opção  para você?

Então se este é o seu caso, não se preocupe!  Pois nós reunimos neste artigo tudo o que você vai precisar sobre cada um, suas principais características, pontos positivos e negativos. Assim, ao final de sua leitura você já terá uma maior ideia qual deles será mais vantajoso no seu caso.

Mas primeiro, que tal começarmos entendendo quais as características principais de cada um e como funcionam? Dessa maneira, decidir entre um Consórcio ou Financiamento vai ficar muito mais simples, não é?

Então, continue sua leitura e confira a seguir!

Pois para se decidir entre consórcio ou financiamento, vamos começar falando mais sobre a categoria de consórcio.

Mas no caso do consórcio, há muita confusão com um financiamento comum. Porém, apesar do consórcio se enquadrar como um tipo de financiamento, ele tem características próprias. Então, ele acaba sendo bastante diferente dos demais tipos de financiamento, como o imobiliário, um dos mais procurados pelos brasileiros.

Portanto, o que vai ocorrer em um consórcio é que muitas pessoas – podendo ser pessoas físicas ou jurídicas- vão se unir para adquirir um bem de alto valor em conjunto. Ou seja, o grupo forma como se fosse uma espécie de poupança para apara poder dquirir bens de alto valor como:

Mas os tipos mais populares no Brasil são aqueles com objetivo de comprar carros e motos, sejam eles novos ou seminovos. Ademais, há inclusive consórcios para a aquisição de caminhões, aviões, para reforma, construção, etc.

Então, essa união fica sob responsabilidade de uma Administradora de Consórcios que, assim como as instituições financeiras, também precisa da aprovação e fiscalização do Banco Central do Brasil.

Assim, como dissemos, o consórcio reúne um grupo de pessoas que podem ser físicas ou jurídicas, para adquirir um bem em conjunto. Então, todos os participantes do consórcio irão pagar as parcelas divididas pelo número de pessoas no consórcio, que tem uma Administradora de Consórcio para gerenciar todo o processo.

Dessa forma, o valor das parcelas acaba se tornando bem menor e as condições de pagamento ficam mais facilitadas ao cliente. Então, pode ser uma boa escolha para quem quer adquirir um bem com parcelas menores e com chances de conseguir adquirir o bem antes de finalizar o prazo.

Pois com o Consórcio ocorrem sorteios mensalmente entre os membros participantes. Então, um deles é escolhido para levar o bem pelo qual estava pagando antes de finalizar todas as parcelas. Portanto, o consórcio pode acabar sendo bastante vantajoso para você.

Sabemos que você quer entender melhor o que é um financiamento imobiliário ou de outros bens de alto valor. Pois é muito importante saber o que é esse serviço financeiro antes de fazer qualquer outra coisa. Então, vamos lá!

Bom, o financiamento é basicamente um tipo de empréstimo a longo prazo que o banco ou a instituição financeira de sua escolha pode te fornecer. Mas esse contrato de empréstimo você fará sempre com o objetivo específico de adquirir um imóvel próprio ou outros bens específicos de alto valor.

Die Bedingungen, zu denen dieses Darlehen gewährt wird, variieren jedoch je nach den verschiedenen verfügbaren Finanzierungsarten. Sie müssen also sehr gut nachdenken und planen, bevor Sie einen solchen hochwertigen Kredit beantragen.

Portanto, entenda bem o que é o financiamento e de qual tipo você vai precisar, antes de simular ou solicitar qualquer empréstimo à instituições financeiras ou bancos. Ademais, será preciso cumprir as seguintes exigências:

Mas para escolher mais facilmente entre consórcio ou financiamento, é importante saber quais são os objetivos específicos de um financiamento, certo? Ou seja, porque as pessoas mais procuram esse tipo de empréstimo no Brasil.

Então, continue lendo e confira o que reunimos de informações para você, a seguir!

Bei der Finanzierung passiert also im Grunde Folgendes:

Grundsätzlich zielt die Finanzierung darauf ab, den Erwerb einer eigenen Immobilie oder eines anderen hochwertigen Vermögenswerts zu ermöglichen. Das heißt, wenn Sie beispielsweise eine Immobilie erwerben möchten, aber derzeit nicht in der Lage sind, bar zu bezahlen, eröffnet Ihnen das mit der Finanzierung einhergehende Darlehen diese Möglichkeit.

Daher können Sie den Vermögenswert, den Sie benötigen, jetzt kaufen und mit der Nutzung beginnen, die Zahlung erfolgt jedoch schrittweise und über einen langen Zeitraum an die Bank oder das Finanzinstitut Ihrer Wahl.

Es gibt jedoch nur wenige Arten von Gütern, die finanziert werden können, und zwar:

Allerdings gibt es, wie gesagt, mehrere Arten der Finanzierung. Daher kann diese Regel variieren und Ihre Finanzierung kann für den Kauf anderer Arten von Dingen, beispielsweise einiger Dienstleistungen, dienen.

Mas além de todas essas informações, nós sabemos que  é muito importante conhecer as taxas que fazem parte do consórcio ou financiamento que você pedir. Então, continue sua leitura, pois reunimos um comparativo de taxas exclusivo para você, a seguir.

De maneira geral, há uma boa diferença entre os tipos de taxas que envolvem um consórcio ou financiamento, por conta das condições diferentes em que esses processos ocorrem. Por exemplo, um consórcio não vai possuir taxas de juros, já que ocorre através de uma união de pessoas que estão usando o próprio dinheiro, mas há outros custos no processo, como:

Mas para decidir entre consórcio ou financiamento, entenda que: as taxas que irão aparecer em comum entre todas as opções de administradoras de consórcio são apenas a taxa de administração e o fundo comum. Pois as demais taxas variam de acordo com a administradora que você escolher para seu consórcio.

Mas caso você esteja com mais interesse pelo modelo de financiamento, é importante entender que não é apenas pensar na taxa de juros. Pois ela pode depender do tipo de contrato de financiamento com a instituição financeira em questão.

Então, a sua taxa poderá ter o seu cálculo a partir de duas metodologias. Mas é essencial que você entenda bem quais metodologias são essas: a Tabela SAC e a Tabela Price. Confia abaixo:

Mas as taxas para financiamento podem incluir outras tarifas e encargos, como no caso do financiamento imobiliário. Pois nestes casos podem existir outros custos, como juros, tarifas, tributos e seguros. Então, fique sempre de olho no Custo Efetivo Total (CET) do seu financiamento.

Ademais, para facilitar o seu entendimento, compare as diferenças nas taxas e valores através da tabela a seguir:

Como dissemos, em um consórcio você estará pagando as parcelas em conjunto com várias outras pessoas que desejam um bem de alto valor igual ao seu. Dessa forma, o valor das parcelas será reajustado de acordo com os critérios estabelecidos no contrato da Administradora de consórcios que você escolher.

Im Falle einer Finanzierung ist die Person, die die Beträge erhält, direkt der Verkäufer oder Eigentümer des Vermögenswerts, den Sie kaufen möchten. Daher verwendet das Institut das Geld zum Erwerb des Vermögenswerts und wird zum vorübergehenden Eigentümer, während Sie damit Ihre Schulden in Raten zuzüglich Gebühren abbezahlen.

Mas para solicitar um financiamento você em geral precisa assegurar pelo menos 20% do valor do bem, como uma entrada para a instituição financeira aprovar o empréstimo. 

Em um consórcio a principal vantagem está na total ausência de pagamento como entrada, o que ocorre no financiamento. Além disso, não há cobrança de juros sobre as parcelas do consórcio, mais uma vantagem! 

Mas também há uma vantagem menos conhecida pelas pessoas: o consórcio também poderá aproveitar o seu FGTS para quitar ou amortizar o saldo devedor com a instituição financeira.

Ademais, há uma grande variedade de opções de Administradoras de consórcio, com variadas ofertas de condições para os prazos e créditos. Mas também há a vantagem de que você pode fazer um consórcio não apenas para a compra de bens, mas também para se programar e adquirir diversos outros tipos de serviços, como uma viagem, por exemplo.

Uma das grandes vantagens do financiamento é que ele possibilita que você retire o bem imediatamente. Então, se você está se decidindo entre Consórcio ou Financiamento este é um ponto principal a se considerar.

Assim, se você precisa de um imóvel para morar imediatamente, ou um carro para uso no momento, o financiamento lhe garante isso. Ou seja, você pode usufruir do bem de alto valor que a credora já quitou, enquanto vai pagando as parcelas do seu financiamento. 

Mas lembre-se de que, apesar de poder usufruir do bem imediatamente, ele ainda está em nome da instituição financeira credora. Então, somente ao final do pagamento do seu financiamento você poderá passar o imóvel ou automóvel para o seu nome oficialmente.

Pois uma das principais desvantagens do consórcio está na apropriação do bem de alto valor, que não ocorre de imediato como em um financiamento. Assim, quem contrata um consórcio poderá adquirir o bem logo no início do pagamento, ou então só poderá adquirir ao final de todas as parcelas.

Im Allgemeinen ist die Finanzierung einer der größten Erleichterungen für den Erwerb von Immobilien und hochwertigen Vermögenswerten. Aber es kann gerade deshalb gefährlich sein, weil es sich um einen großen Kredit handelt und oft eine sehr lange Laufzeit hat. 

Denn alle Finanzierungsarten stellen eine Schuld dar, die Sie innerhalb einer bestimmten Frist an ein Finanzinstitut begleichen müssen. Und alle diese zu zahlenden Raten beinhalten Zinssätze und andere Bedingungen, die im Vertrag enthalten sein werden.

Da es sich außerdem um eine langfristige Schuld handelt, müssen Sie sich darüber im Klaren sein, dass es einige Zeit dauern wird, bis sie abbezahlt ist. Und die Raten müssen in verschiedenen Phasen Ihres Lebens gezahlt werden, in denen es passieren kann, dass Sie Ihren Job verlieren oder andere unvorhergesehene Ereignisse eintreten, die Ihre finanzielle Stabilität beeinträchtigen.

Und denken Sie daran: Wenn Sie die Finanzierungsraten verzögern, steigen die Zinssätze. Beachten Sie außerdem, dass der endgültige Betrag Ihrer Schulden bei dem Finanzinstitut umso höher ausfällt, je länger der Zeitraum zur Tilgung Ihrer Schulden ist und je mehr Raten Sie zahlen müssen.

Und dieser Endwert kann viel höher sein als der ursprüngliche Wert für den Kauf des Vermögenswerts, sogar doppelt so hoch! Informieren Sie sich daher über alle diese Aspekte, bevor Sie eine Finanzierung bei einer Bank oder einem Finanzinstitut beantragen.

E assim estamos chegando ao fim de nosso artigo exclusivo sobre financiamento e consórcio. Mas, afinal, qual é a melhor opção entre consórcio ou financiamento? Bem, tudo irá depender de qual é o seu objetivo final e sua situação financeira atual.

Pois um financiamento em geral é uma opção melhor para quem precisa de um bem de alto valor para uso imediato, como um imóvel para morar, mas não pode arcar com o valor à vista. Mas o consórcio se torna uma boa opção se a pessoa não precisa usufruir do bem imediatamente, e tem condições de ir pagando as parcelas no longo prazo enquanto isso.

Ademais, um consórcio pode ser utilizado para fins diversos, como bens e serviços. Mas um financiamento poderá ser feito apenas para fins de adquirir

 um imóvel de alto valor ou um veículo.

Então, como demonstramos, as duas opções podem ser vantajosas a depender do contexto do cliente. Mas ao final o consórcio sempre será uma opção mais barata no longo prazo do que um financiamento, portanto considere essa opção caso não precise usufruir do bem imediatamente.

Assim, chegamos ao fim de nosso artigo, e esperamos que agora seja mais fácil entender um pouco de cada tipo de produto financeiro. Então, reflita bem sobre tudo o que falamos aqui, antes de se decidir entre consórcio ou financiamento.