Für diejenigen, die einen hochwertigen Vermögenswert erwerben möchten, gibt es einige Kreditoptionen, die eine gute Möglichkeit sein können, schneller ans Ziel zu kommen. Zu den unter Brasilianern am häufigsten vorkommenden Formen gehört das Konsortium oder die Finanzierung. Aber wissen Sie, was die einzelnen Optionen sind und welche für Sie die beste ist?

Machen Sie sich also keine Sorgen, wenn dies bei Ihnen der Fall ist! In diesem Artikel haben wir alles Wissenswerte über jeden einzelnen zusammengestellt: seine Hauptmerkmale sowie seine positiven und negativen Punkte. So wissen Sie am Ende Ihrer Lektüre bereits besser, was in Ihrem Fall vorteilhafter ist.

Aber wie wäre es, wenn wir zunächst damit beginnen, die Hauptmerkmale jedes einzelnen und seine Funktionsweise zu verstehen? Auf diese Weise wird die Entscheidung zwischen einem Konsortium oder einer Finanzierung viel einfacher, nicht wahr?

Lesen Sie also weiter und schauen Sie sich es unten an!

Um zwischen einem Konsortium oder einer Finanzierung zu entscheiden, wollen wir zunächst mehr über die Konsortiumkategorie sprechen.

Doch gerade bei Konsortien gibt es große Verwirrungen hinsichtlich der gemeinsamen Finanzierung. Auch wenn das Konsortium als eine Finanzierungsform eingestuft wird, weist es dennoch seine eigenen Besonderheiten auf. Damit unterscheidet es sich deutlich von anderen Finanzierungsarten, wie beispielsweise Immobilienfinanzierungen, die bei Brasilianern sehr gefragt sind.

In einem Konsortium werden sich daher viele Menschen – sowohl Einzelpersonen als auch juristische Personen – zusammenschließen, um gemeinsam einen Vermögenswert mit hohem Wert zu erwerben. Mit anderen Worten: Die Gruppe legt eine Art Sparkonto an, um hochwertige Güter erwerben zu können, wie zum Beispiel:

Am beliebtesten in Brasilien sind jedoch die Typen, die den Kauf von Autos und Motorrädern (neu oder gebraucht) zum Ziel haben. Darüber hinaus gibt es sogar Konsortien zur Anschaffung von LKWs, Flugzeugen, für Renovierungen, Neubauten usw.

Daher unterliegt dieser Zusammenschluss der Verantwortung eines Konsortiumsverwalters, der ebenso wie Finanzinstitute der Genehmigung und Aufsicht der brasilianischen Zentralbank bedarf.

Wie bereits erwähnt, bringt das Konsortium eine Gruppe von Personen (natürliche oder juristische Personen) zusammen, um gemeinsam ein Gut zu erwerben. Anschließend zahlen alle Konsortiumsteilnehmer die Raten geteilt durch die Anzahl der Personen im Konsortium. Ein Konsortiumsadministrator verwaltet den gesamten Prozess.

Dadurch fällt die Höhe der Raten deutlich geringer aus und die Zahlungskonditionen sind für den Kunden einfacher. Daher kann es eine gute Wahl für diejenigen sein, die eine Immobilie mit kleineren Raten und mit der Chance erwerben möchten, die Immobilie vor Ablauf der Laufzeit erwerben zu können.

Denn beim Konsortium finden monatliche Verlosungen unter den teilnehmenden Mitgliedern statt. Dann wird einer von ihnen ausgewählt, die Ware abzuholen, für die er bezahlt hat, bevor alle Raten bezahlt wurden. Daher kann sich das Konsortium für Sie als durchaus vorteilhaft erweisen.

Wir wissen, dass Sie besser verstehen möchten, was eine Immobilienfinanzierung oder die Finanzierung anderer hochwertiger Vermögenswerte ist. Es ist sehr wichtig zu wissen, um welche Finanzdienstleistung es sich handelt, bevor Sie irgendetwas anderes tun. Also, los geht’s!

Nun, eine Finanzierung ist grundsätzlich eine Art langfristiges Darlehen, das Ihnen die Bank oder das Finanzinstitut Ihrer Wahl gewähren kann. Sie schließen diesen Darlehensvertrag aber immer mit dem konkreten Ziel ab, eine eigene Immobilie oder andere konkrete Vermögenswerte zu erwerben.

Die Bedingungen, zu denen dieses Darlehen gewährt wird, variieren jedoch je nach den verschiedenen verfügbaren Finanzierungsarten. Sie müssen also sehr gut nachdenken und planen, bevor Sie einen solchen hochwertigen Kredit beantragen.

Machen Sie sich daher gut klar, was eine Finanzierung ist und welche Art von Finanzierung Sie benötigen, bevor Sie einen Kredit bei Finanzinstituten oder Banken simulieren oder beantragen. Darüber hinaus müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:

Um die Entscheidung zwischen Konsortium oder Finanzierung zu erleichtern, ist es aber wichtig zu wissen, welche konkreten Ziele mit der Finanzierung verfolgt werden, oder? Mit anderen Worten, weil diese Art von Kredit in Brasilien am häufigsten nachgefragt wird.

Lesen Sie also weiter und sehen Sie sich an, welche Informationen wir unten für Sie zusammengestellt haben!

Bei der Finanzierung passiert also im Grunde Folgendes:

Grundsätzlich zielt die Finanzierung darauf ab, den Erwerb einer eigenen Immobilie oder eines anderen hochwertigen Vermögenswerts zu ermöglichen. Das heißt, wenn Sie beispielsweise eine Immobilie erwerben möchten, aber derzeit nicht in der Lage sind, bar zu bezahlen, eröffnet Ihnen das mit der Finanzierung einhergehende Darlehen diese Möglichkeit.

Daher können Sie den Vermögenswert, den Sie benötigen, jetzt kaufen und mit der Nutzung beginnen, die Zahlung erfolgt jedoch schrittweise und über einen langen Zeitraum an die Bank oder das Finanzinstitut Ihrer Wahl.

Es gibt jedoch nur wenige Arten von Gütern, die finanziert werden können, und zwar:

Allerdings gibt es, wie gesagt, mehrere Arten der Finanzierung. Daher kann diese Regel variieren und Ihre Finanzierung kann für den Kauf anderer Arten von Dingen, beispielsweise einiger Dienstleistungen, dienen.

Doch neben all diesen Informationen ist es uns auch wichtig, die Gebühren zu kennen, die mit dem Konsortium oder der Finanzierung verbunden sind, die Sie beantragen. Lesen Sie also weiter, denn weiter unten haben wir einen exklusiven Tarifvergleich für Sie zusammengestellt.

Generell gibt es einen großen Unterschied zwischen den Gebührenarten, die bei Konsortien oder Finanzierungen anfallen, da diese Prozesse unter unterschiedlichen Bedingungen stattfinden. Bei einem Konsortium beispielsweise fallen keine Zinsen an, da es sich um einen Zusammenschluss von Personen handelt, die ihr eigenes Geld verwenden. Im Zuge des Verfahrens fallen jedoch andere Kosten an, beispielsweise:

Um sich zwischen einem Konsortium oder einer Finanzierung zu entscheiden, müssen Sie jedoch Folgendes verstehen: Die Gebühren, die bei allen Optionen für Konsortialverwalter gemeinsam anfallen, sind nur die Verwaltungsgebühr und der gemeinsame Fonds. Denn die weiteren Gebühren variieren je nach dem, welchen Verwalter Sie für Ihr Konsortium auswählen.

Interessiert man sich aber eher für das Finanzierungsmodell, ist es wichtig zu verstehen, dass es dabei nicht allein um die Betrachtung des Zinssatzes geht. Dies kann von der Art des Finanzierungsvertrags mit dem jeweiligen Finanzinstitut abhängen.

Daher kann Ihr Tarif mithilfe von zwei Methoden berechnet werden. Es ist jedoch wichtig, dass Sie diese Methoden gut verstehen: die SAC-Tabelle und die Preistabelle. Vertrauen Sie unten:

Allerdings können in den Finanzierungszinsen – wie beispielsweise bei einer Immobilienfinanzierung – noch weitere Gebühren und Entgelte enthalten sein. In diesen Fällen können weitere Kosten wie Zinsen, Gebühren, Steuern und Versicherungen anfallen. Behalten Sie daher immer die Gesamteffektivkosten (CET) Ihrer Finanzierung im Auge.

Um Ihnen das Verständnis zu erleichtern, vergleichen Sie die Unterschiede bei den Raten und Werten anhand der folgenden Tabelle:

Wie gesagt: In einem Konsortium bezahlen Sie die Raten gemeinsam mit mehreren anderen Personen, die sich ein hochwertiges Wirtschaftsgut wie Ihres sichern möchten. Auf diese Weise wird der Wert der Raten entsprechend den im Vertrag mit dem von Ihnen gewählten Konsortiumsverwalter festgelegten Kriterien angepasst.

Im Falle einer Finanzierung ist die Person, die die Beträge erhält, direkt der Verkäufer oder Eigentümer des Vermögenswerts, den Sie kaufen möchten. Daher verwendet das Institut das Geld zum Erwerb des Vermögenswerts und wird zum vorübergehenden Eigentümer, während Sie damit Ihre Schulden in Raten zuzüglich Gebühren abbezahlen.

Um eine Finanzierung zu beantragen, müssen Sie jedoch im Allgemeinen mindestens 201 TP3T des Immobilienwertes als Anzahlung hinterlegen, damit das Finanzinstitut den Kredit bewilligt. 

Der Hauptvorteil einer Gemeinschaftsfinanzierung liegt darin, dass die Anzahlung, wie bei einer Finanzierung, gänzlich entfällt. Darüber hinaus fallen für die Konsortialraten keine Zinsen an, ein weiterer Vorteil! 

Es gibt aber auch einen weniger bekannten Vorteil: Ihr FGTS kann das Konsortium auch zur Tilgung bzw. Amortisierung der offenen Beträge beim Finanzinstitut nutzen.

Darüber hinaus stehen Konsortialführern vielfältige Möglichkeiten mit unterschiedlichen Konditionen- und Kreditangeboten zur Verfügung. Darüber hinaus bietet sich aber auch der Vorteil, dass man in einer Arbeitsgemeinschaft nicht nur Waren einkaufen, sondern auch verschiedene andere Dienstleistungen, wie zum Beispiel eine Reise, planen und erwerben kann.

Einer der großen Vorteile einer Finanzierung besteht darin, dass Sie das Vermögen sofort entnehmen können. Wenn Sie sich zwischen einem Konsortium oder einer Finanzierung entscheiden, ist dies ein wichtiger Punkt, den Sie berücksichtigen sollten.

Wenn Sie also eine Immobilie zum sofortigen Bewohnen oder ein Auto für den aktuellen Gebrauch benötigen, ist dies mit einer Finanzierung gewährleistet. Das heißt: Sie genießen den wertvollen Vermögenswert, den der Kreditgeber bereits abbezahlt hat, während Sie die Raten Ihrer Finanzierung bezahlen. 

Bedenken Sie jedoch, dass Sie über die Vermögenswerte zwar sofort verfügen können, diese jedoch weiterhin auf den Namen des verleihenden Finanzinstituts lauten. Erst wenn Sie die Finanzierung vollständig abbezahlt haben, können Sie die Immobilie oder das Auto offiziell auf Ihren Namen übertragen.

Einer der wesentlichen Nachteile eines Konsortiums liegt darin, dass der Besitz hochwertiger Vermögenswerte nicht so unmittelbar erfolgt wie bei einer Finanzierung. Daher kann jeder, der ein Konsortium abschließt, den Vermögenswert entweder zu Beginn der Zahlung oder erst am Ende aller Raten erwerben.

Im Allgemeinen ist die Finanzierung einer der größten Erleichterungen für den Erwerb von Immobilien und hochwertigen Vermögenswerten. Aber es kann gerade deshalb gefährlich sein, weil es sich um einen großen Kredit handelt und oft eine sehr lange Laufzeit hat. 

Denn alle Finanzierungsarten stellen eine Schuld dar, die Sie innerhalb einer bestimmten Frist an ein Finanzinstitut begleichen müssen. Und alle diese zu zahlenden Raten beinhalten Zinssätze und andere Bedingungen, die im Vertrag enthalten sein werden.

Da es sich außerdem um eine langfristige Schuld handelt, müssen Sie sich darüber im Klaren sein, dass es einige Zeit dauern wird, bis sie abbezahlt ist. Und die Raten müssen in verschiedenen Phasen Ihres Lebens gezahlt werden, in denen es passieren kann, dass Sie Ihren Job verlieren oder andere unvorhergesehene Ereignisse eintreten, die Ihre finanzielle Stabilität beeinträchtigen.

Und denken Sie daran: Wenn Sie die Finanzierungsraten verzögern, steigen die Zinssätze. Beachten Sie außerdem, dass der endgültige Betrag Ihrer Schulden bei dem Finanzinstitut umso höher ausfällt, je länger der Zeitraum zur Tilgung Ihrer Schulden ist und je mehr Raten Sie zahlen müssen.

Und dieser Endwert kann viel höher sein als der ursprüngliche Wert für den Kauf des Vermögenswerts, sogar doppelt so hoch! Informieren Sie sich daher über alle diese Aspekte, bevor Sie eine Finanzierung bei einer Bank oder einem Finanzinstitut beantragen.

Damit nähern wir uns dem Ende unseres exklusiven Artikels zum Thema Finanzierung und Konsortium. Doch was ist letztlich die bessere Option: ein Konsortium oder eine Finanzierung? Nun, es hängt alles von Ihrem endgültigen Ziel und Ihrer aktuellen finanziellen Situation ab.

Generell ist eine Finanzierung für diejenigen die bessere Option, die einen hochwertigen Vermögenswert zur sofortigen Nutzung benötigen, beispielsweise eine Immobilie zum Wohnen, sich die Barzahlung jedoch nicht leisten können. Allerdings ist die Konsortialführung dann eine gute Option, wenn die Person die Vermögensgegenstände nicht sofort nutzen muss und in der Zwischenzeit in der Lage ist, die Raten langfristig zu zahlen.

Darüber hinaus kann ein Konsortium für unterschiedliche Zwecke eingesetzt werden, etwa für Waren und Dienstleistungen. Finanzierungen dürfen jedoch nur zum Zweck des Erwerbs erfolgen

 eine hochwertige Immobilie oder ein Fahrzeug.

Wie wir gezeigt haben, können je nach Kundenkontext beide Optionen vorteilhaft sein. Aber auf lange Sicht ist das Konsortium immer die günstigere Option als eine Finanzierung. Wenn Sie das Anlagegut nicht sofort benötigen, sollten Sie diese Option also in Betracht ziehen.

Damit sind wir am Ende unseres Artikels angelangt und hoffen, dass es nun leichter ist, die einzelnen Arten von Finanzprodukten zu verstehen. Denken Sie also sorgfältig über alles nach, was wir hier besprochen haben, bevor Sie sich zwischen einem Konsortium oder einer Finanzierung entscheiden.