Wie organisiert man sich mit wenig Geld? Weihnachten steht schon vor der Tür.

Haben Sie bereits mit der Planung Ihrer Finanzen für 2021 begonnen?

Dieses Jahr war für fast niemanden einfach. Sie haben höchstwahrscheinlich schwierige finanzielle Situationen durchgemacht, oder?

Den Brasilianern fiel es schwer, ihre Rechnungen zu bezahlen und selbstbewusster mit ihrem Geld umzugehen.

Wir wissen, dass es mehrere Gründe dafür geben kann, finanziell nicht organisiert zu sein. Die Kontrolle über seine Finanzen hat jedoch derjenige, der plant, wie er sein Geld in den nächsten 12 Monaten verwenden wird.

Darüber hinaus werden Sie durch diese Organisation ruhiger und haben mehr Sicherheit. Dies gilt umso mehr, wenn Sie sich in einer Situation mit einem negativen Namen, Arbeitslosigkeit oder einer beruflichen Umstellung befinden.

Stellen Sie sich vor, Sie hätten etwas Unvorhergesehenes mit Ihrer Gesundheit oder Ihrer Wohnung? Ohne finanzielle Organisation wird es schwierig sein, mit diesen unerwarteten Situationen umzugehen.

Wenn wir im Jahr 2020 etwas gelernt haben, dann ist es, dass wir nie wissen, was morgen nicht bringt. Deshalb müssen wir schon heute damit beginnen, darüber nachzudenken. Und jetzt ist es an der Zeit, sich mit wenig Geld zu organisieren. Lesen Sie weiter und schauen Sie sich unsere Tipps an!

Zuerst müssen wir verstehen, was es bedeutet, eine Finanzorganisation zu haben, oder?

Im Allgemeinen bedeutet dies, dass Sie die Möglichkeit haben, Ihre Finanzen innerhalb Ihres monatlichen Einkommens und auch langfristig zu kontrollieren. Mit anderen Worten: Sie haben die Kontrolle über alles, was ein- und ausgeht. Außerdem können Sie unerwartete Ausgaben vorhersagen.

Um sich mit wenig Geld organisieren zu können, benötigen Sie:

Sie wissen beispielsweise, dass die Stromkosten variieren. Daher können Sie in den Sommermonaten aufgrund der Klimaanlage mehr Energie für die Klimaanlage ausgeben als in den Wintermonaten. Diese Variation muss in Ihren Prognosen detailliert beschrieben werden.

Wenn Sie hingegen Miete zahlen und keine Erhöhung zu erwarten ist, wissen Sie bereits, wie viel Sie im Laufe des Jahres beispielsweise für Wohnraum ausgeben werden.

Diese Finanzorganisation ermöglicht es Ihnen, langfristige Pläne zu schmieden und Ihre Ziele zu erreichen, wie z. B. eine Reise, den Kauf eines Autos, Ihre Hochzeit, die Bildung einer finanziellen Rücklage, Investitionen usw.

Wie bereits erwähnt, wird Ihnen die Finanzorganisation dabei helfen, Ihre Ziele zu erreichen. Darüber hinaus ermöglicht es Ihnen, mit Ihren Konten schwarze Zahlen zu schreiben. Denn wenn Sie wissen, was in Ihre Finanzen ein- und ausgeht, werden Sie nicht mehr ausgeben, als Sie haben!

Darüber hinaus werden Sie mit der Zeit Ihren Cashflow klarer im Blick haben und Ihre persönlichen Finanzen noch besser planen können.

Tatsächlich möchten wir hervorheben, dass dies einer der Gründe ist, warum viele Brasilianer verschuldet sind: Sie verstehen ihr eigenes Budget nicht und ihr Lebensstil ist nicht mit ihrem monatlichen Einkommen vereinbar. Mit anderen Worten: Am Ende übersteigen Sie Ihre Ausgaben, und das passiert normalerweise mit der Kreditkarte.

Allerdings sind die Zinsen für revolvierende Kredite und Sonderschecks sehr hoch. Auf diese Weise steuern Sie am Ende auf eine Überschuldung zu. Mit anderen Worten: Sie sind finanziell nicht mehr in der Lage, Ihre Schulden zu begleichen.

Daher ist eine Finanzorganisation für die Aufrechterhaltung der finanziellen Gesundheit Ihrer Finanzen unerlässlich. Außerdem wird verhindert, dass Ihr Vermögen durch Schulden aufgezehrt wird.

Der erste Schritt besteht darin, Ihr Budget zu verstehen und es so zu planen, dass es Ihrem monatlichen Einkommen entspricht.

Nachdem Sie nun verstanden haben, wie wichtig es ist, Ihre persönlichen Finanzen zu planen, kommen wir zu unseren Tipps, wie Sie sich mit wenig Geld organisieren können!

Es gibt keine Möglichkeit, sich zu organisieren, ohne vorher Ihre Schulden zu analysieren. Schließlich müssen Sie verstehen, wie viel von Ihrem Budget dadurch verbraucht wird und ob Sie finanziell in der Lage sind, die bereits vereinbarten Raten in möglichen Raten zu zahlen.

Aber wie kann man Schulden abbezahlen? Zunächst müssen Sie alle Ihre Einnahmen und Fixausgaben auflisten. Verstehen Sie also, wo in Ihrem Budget das Ungleichgewicht liegt. Mit anderen Worten: Was hinterlassen Sie in den roten Zahlen?

Wie bereits erwähnt, entstehen Schulden in der Regel, weil Sie einen Lebensstil haben, den Sie mit Ihrem monatlichen Einkommen nicht finanzieren können. Oder es gab etwas Unvorhergesehenes, zum Beispiel in Bezug auf Gesundheit oder Reparaturen am Haus.

In diesem Fall ist es an der Zeit, mit Lieferanten über die Tilgung der Schulden zu verhandeln oder einen Vertrag mit Raten zu unterzeichnen, die in Ihren Geldbeutel passen. Tatsächlich dürfen die Raten 30% Ihres monatlichen Nettoeinkommens nicht überschreiten. Andernfalls besteht die Gefahr, dass Sie in die Überschuldungszone geraten.

Um eine Einigung zu erzielen, prüfen Sie, welche Ausgaben – auch vorübergehend – reduziert oder aus Ihrem Budget gestrichen werden können.

Um Ausgaben zu senken oder zu reduzieren, müssen Sie die Kontrolle darüber haben. Daher benötigen Sie eine effektive Möglichkeit, sie aufzuzeichnen.

Hierfür sind Tabellenkalkulationen in Excel oder Google Sheets eine gute Wahl. Auf diese Weise können Sie alles dokumentieren und sogar den „prognostizierten“ und den „realisierten“ Wert in verschiedene Spalten eintragen.

Schließlich können Sie mit einem Stromaufwand von 100 Reais R$ rechnen, zahlen am Ende aber beispielsweise 99,87 R$. Auch wenn es sich nur um einen Unterschied von R$0,03 Cent handelt, sind genaue Aufzeichnungen von entscheidender Bedeutung.

Mit Tabellenkalkulationen können Sie Ausgaben kategorisieren, Diagramme erstellen, mittel- und langfristige Prognosen erstellen und viele andere Kontroll- und Analyseaktivitäten durchführen.

Aber wenn Sie damit nicht so vertraut sind, können Sie sich für eine App zur Organisation Ihrer persönlichen Finanzen entscheiden. Tatsächlich führen viele von ihnen die Kategorisierung automatisch durch und zeigen auch Grafiken und Analysen an. Und das Beste: kostenlos!

Um mehr über diese Apps zu erfahren, klicken Sie auf die Schaltfläche unten.

Wie bereits erwähnt, schadet es Ihrer Finanzorganisation, wenn Sie bereits Schulden haben. Dies gilt umso mehr, wenn die Rate nicht in Ihre Tasche passt oder der Zinssatz sehr hoch ist.

Viele denken, dass eine teure Schuld eine ist, bei der die Rate höher ist. Allerdings sollten Sie auf den Zinssatz und die effektiven Gesamtkosten des Kredits achten.

Entscheiden Sie sich daher für eine Kreditübertragbarkeit, wenn Sie Schulden mit einem hohen Zinssatz haben.

Mit anderen Worten: Konsolidieren Sie alle Ihre Schulden in einem einzigen Kredit und bei einem Kreditinstitut, das bessere Zahlungsbedingungen bietet.

Auf diese Weise reinwaschen Sie Ihren Namen, unterzeichnen einen Vertrag, der zu Ihrem Budget passt, und können Ihr Familienbudget beruhigter organisieren.

Der Markt bietet Ihnen mehrere Online-Kreditoptionen zur Portierung an. Klicken Sie auf die Schaltfläche unten, um einige davon zu entdecken.

Höchstwahrscheinlich können Sie Ihre Fixkosten nicht reduzieren. Allerdings verdienen die Variablen größere Aufmerksamkeit. Schließlich können Sie diese reduzieren oder sogar aus Ihrem Budget streichen.

Wie wäre es zum Beispiel mit Einsparungen bei Ihren Wasser- und Stromrechnungen? Dies ist eine Möglichkeit, Ihre Finanzen besser zu organisieren.

Darüber hinaus ist es auch eine Alternative, Mittag- und Abendessen auswärts zu vermeiden. Außerdem verzichten Sie auf das „Ausgehen“ am Wochenende. Bereiten Sie stattdessen Ihr Essen zu Hause zu, laden Sie Freunde zum Netflix-Schauen ein oder spielen Sie ein Brettspiel.

Darüber hinaus können auch Schönheits- und ästhetische Dienstleistungen außer Acht gelassen werden. Genauso wie das Geld fürs Fitnessstudio zu bezahlen. Trainieren Sie beispielsweise zu Hause oder machen Sie einen Spaziergang im Freien.

Es mag etwas „nervig“ erscheinen, dies tun zu müssen. Es ist jedoch eine wirksame Möglichkeit, Ihr finanzielles Leben wieder in den Griff zu bekommen.

Es ist wichtig zu erwähnen, dass viele kleine Ausgaben in unserem Alltag einen größeren Einfluss auf unser Budget haben können, als wir uns vorstellen können, wenn wir an einen Zeitraum von 12 Monaten denken.

Zwar sollten Sie bei der Zahlung einer Ratenzahlung nicht mit zusätzlichen Einkünften rechnen, Sie können diese Einkünfte jedoch für die Vorfinanzierung von Raten nutzen.

Oder um Ihr monatliches Haushaltseinkommen aufzubessern. Immerhin verdient mehr als die Hälfte der Brasilianer weniger als den Mindestlohn. Mit anderen Worten: Wir wissen, dass es für Sie wahrscheinlich wichtig ist, eine zweite Einnahmequelle zu haben.

Zu diesem Zweck können Sie unter anderem als Freiberufler oder App-Treiber arbeiten, ein Zimmer auf Airbnb mieten. Klicken Sie auf die Schaltfläche unten, um sich weitere Ideen anzusehen.

Wie bereits erwähnt, ist es sehr wichtig, für unerwartete Situationen über eine finanzielle Reserve zu verfügen. Tatsächlich kann diese Rücklage sicherstellen, dass Sie sich nicht verschulden, weil Sie zusätzliches Geld benötigen.

Was würde passieren, wenn Ihr Auto jetzt eine Panne hätte? Oder brauchten Sie vielleicht teurere Medikamente?

Wenn Sie kein Geld gespart haben, müssten Sie wahrscheinlich einen Kredit aufnehmen, oder?

Oft kommt es in dieser Situation dazu, dass man sich verschuldet, weil man mit dieser außerplanmäßigen Ausgabe den Kreditanteil nicht in sein Budget einplanen kann.

Die Finanz- (oder Notfall-)Reserve passt genau in dieses Szenario. Sammeln Sie also jeden Monat 15% von Ihrem Einkommen und wenden Sie es an. Damit Sie tatsächlich über eine Rücklage verfügen, müssen Sie den Gegenwert von sechs Monatsgehältern angespart haben.

Wie Sie sehen, ist Sparen einer der ersten Schritte, um mit wenig Geld organisiert zu sein.

Sich das Sparen zur Gewohnheit zu machen, ist eine Möglichkeit, mittel- und langfristig für mehr finanzielle Sicherheit zu sorgen. Sparen Sie daher bereits vor der Bezahlung Ihrer Rechnungen und Schulden für den Monat den erforderlichen Betrag für die Bildung Ihres Notfallfonds.

Wenn Sie Ihre Finanzreserven aufbauen, können Sie das Geld in einen festverzinslichen Vermögenswert mit täglicher Liquidität investieren, beispielsweise in die CDB.

Wenn Sie den Betrag also vorzeitig einlösen müssen, ist dies kein Problem. Gleichzeitig erwirtschaften Sie Einkommen, anstatt das Geld auf Ihrem Konto oder Ihren Ersparnissen liegen zu lassen, die ebenfalls keine guten Renditen abwerfen.

Sobald Sie Ihren Notfallfonds konsolidiert haben (6 bis 12 Monatsgehälter in einer CDB gespeichert), ist es an der Zeit, ein Anlageportfolio zu erstellen. Auf diese Weise können Sie über andere finanzielle Ziele und sogar Ihren Ruhestand nachdenken.

Das Ziel von Investitionen ist ein passives Einkommen, das Ihnen finanzielle Freiheit verschafft. Mit anderen Worten: Ihr Lebensunterhalt ist nicht auf Ihr Gehalt angewiesen.

Wie bereits erwähnt, ist es an der Zeit, auf andere Weise zu investieren, sobald Sie über Ihre finanziellen Reserven verfügen.

Aber um das zu erreichen, müssen Sie planen. Sie müssen sicherstellen, dass Sie über einen festgelegten monatlichen Betrag verfügen, den Sie in Ihre Anlagen investieren können. Daher reicht es nicht aus, das Morgen oder den nächsten Monat zu kennen. Um mittel- und langfristige Investitionen zu tätigen, muss man eine Prognose für die kommenden Jahre haben.

Wir empfehlen Ihnen, einen Anlagespezialisten zu konsultieren oder einen Makler zu suchen, der Ihnen dabei hilft, Ihr Profil und Ihre Ziele zu bestimmen und herauszufinden, welche Optionen auf dem Markt am besten sind.

Wie bereits erwähnt, können Kreditkarten für das Budget vieler Menschen ein Ärgernis sein. Aufgrund revolvierender Gutschrift und Sonderscheck.

Es sollte jedoch nicht als etwas Negatives angesehen werden. In Wirklichkeit besteht das Ziel einer Kreditkarte darin, den Verbrauchern mehr finanzielle Autonomie zu verschaffen und als Zahlungsmittel zu fungieren.

Daher handelt es sich in Ihrem Budget nicht um eine Ausgabenkategorie. Wenn Sie also immer noch Schwierigkeiten haben, Ihr Geld mit einer Kreditkarte zu verwalten, entscheiden Sie sich für die Prepaid- oder Debit-Variante.

Auf diese Weise können Sie die Karte nur verwenden, wenn Ihr Konto über ein Guthaben verfügt. Daher besteht kein Risiko, mehr auszugeben, als Sie haben, und Sie müssen den Betrag für die Karte zurücklegen.

Wir möchten hier betonen, dass die Karte sehr dazu beiträgt, Ihren Tagesablauf zu optimieren, ohne lange Schlangen anstehen zu müssen, um Rechnungen zu bezahlen, Einzahlungen oder Überweisungen vorzunehmen. Darüber hinaus ist es einfacher zu erkennen, wohin Ihr Geld fließt, da alles in der Karten-App erfasst wird.

Wenn Sie kein Bankkonto haben, den Kauf auf Kredit nicht mögen oder einen niedrigen Score haben, gibt es auch für Sie mehrere Alternativen. Klicken Sie auf die Schaltfläche unten und probieren Sie es aus.

Wir wissen, dass es eine Herausforderung ist, mit wenig Geld zu leben. Schließlich sind die Lebenshaltungskosten in Brasilien in vielen Regionen gar nicht so günstig. Das bedeutet aber nicht, dass es nicht möglich ist, sich auch mit wenig Geld zu organisieren.

In Wirklichkeit ist es durchaus notwendig. Andernfalls könnten Sie viel mehr Probleme bekommen, mit einer riesigen Schuld auf Ihren Namen und keiner Ahnung, wie Sie diese abbezahlen sollen, da Sie nicht über genügend Einkommen verfügen.

Auch wenn Sie Praktikant sind oder vom Mindestlohn leben, können Sie Ihre persönlichen Finanzen organisieren und Ihre finanziellen Ziele erreichen.

Wie Sie sehen, bedeutet das nicht, dass es eine leichte Aufgabe ist. Aber mit Disziplin, Konzentration und einigen Investitionen (betrachten Sie Ausgabenkürzungen nicht als Opfer!), können Sie Ihre finanzielle Freiheit erreichen, ja.

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