Das CNC führte im Juni 2020 eine Umfrage durch und was die Schuldenarten der Brasilianer betrifft, so werden Kreditkarten von den Familien weiterhin am häufigsten genannt, da sie mit 76,21 TP3T die Hauptschuldenform darstellen. 

Kurz gesagt: Der beste Weg, Kreditkartenschulden zu tilgen, besteht darin, die Beträge zu verhandeln und die Schulden gegen günstigere Schulden einzutauschen. Wir erklären Ihnen im Detail, wie Sie Ihre Kreditkartenschulden gegen Schulden mit niedrigeren Zinsen eintauschen. 

Zunächst einmal müssen Sie verstehen, dass Kreditkarten die höchsten Zinssätze auf dem Markt haben. Die jährlichen Zinssätze können bis zu 300% erreichen. Daher ist es bereits klar, dass der verantwortungslose Umgang mit einer Kreditkarte zu großen Verlusten führen kann. 

Auch wenn Sie keine finanzielle Ausbildung haben, ist es wichtig, dass Sie Ihr Einkommen verloren haben und keine Aussicht auf neues Einkommen haben. Außerdem haben Sie das gesamte Limit Ihrer Kreditkarte ausgeschöpft und wissen nicht, wie Sie aus diesem Schlamassel herauskommen.

Sie sind nicht allein! Fast 801.000.000 verschuldete Brasilianer haben die gleichen Fehler gemacht wie Sie.  

Aber bleiben Sie ruhig, lesen Sie weiter und einige der Tipps in diesem Beitrag werden Ihnen helfen, da rauszukommen!  

Bevor wir mögliche Lösungen vorstellen, beantworten wir die Fragen, die am meisten Sorgen bereiten. Zum Beispiel: Was passiert mit mir, wenn ich meine Kreditkartenschulden nicht bezahle?  

Wenn Sie das Rechnungsdatum verschieben, Sind Sie schon einmal durch den Kreisverkehr gefahren?, indem Zahlungen in geringerer Höhe als der ursprüngliche Betrag geleistet werden, bis keine Quoten mehr verfügbar sind. 

Nach unzähligen Anrufen des Instituts kam es vermutlich zu keiner Einigung oder Rückzahlung und Sie landeten auf der Liste der Kreditauskunfteien. Trotzdem wurde Ihr Score herabgestuft. 

Ab diesem Zeitpunkt bieten Ihnen die Inkassobüros Ratenzahlungsvereinbarungen an. Sollten die Verhandlungen auch dann erfolglos bleiben, können die Institute die Schulden notariell anmelden oder sogar gerichtlich eintreiben. 

Kurz gesagt handelt es sich hierbei um die Schritte, die Kreditkartenaussteller unternehmen, um zu versuchen, den geschuldeten Betrag einzutreiben. 

Wir werden die Schritte in den nächsten Themen ausführlicher beschreiben, lesen Sie weiter! 

Neben den hohen Zinsen ist der revolvierende Kredit begrenzt, da er eine maximale Laufzeit von 30 Tagen hat. Nach Ablauf dieser Frist müssen Sie die Rechnung vollständig bezahlen oder eine Ratenzahlung mit Zinsen vereinbaren. 

Darüber hinaus wird der revolvierende Kredit automatisch auf Ihr Konto freigegeben. Je nachdem, wie Sie dieses Geld ausgeben, erlischt das „Kontingent“. Sobald Sie die gesamte Rechnung begleichen, steht Ihnen der Betrag des Limits wieder zur Verfügung.

Wenn Sie in finanzielle Schwierigkeiten geraten und im Notfall auf eine Kreditkarte zurückgreifen müssen, ist das in Ordnung. Genau dafür soll dieser Kredit sorgen. 

Wenn Sie nun begonnen haben, mehrere Einkäufe mit Ihrer Kreditkarte zu tätigen und am Tag der Rechnungsstellung kein Geld mehr haben, könnte die Zahlung des Mindestbetrags eine Lösung sein.

Aber Vorsicht! Wenn Sie den Mindestbetrag einer Rechnung bezahlen, zahlen Sie den Restbetrag zuzüglich Zinsen auf die nächste Rechnung. Daher kann die Nutzung eines revolvierenden Kredits einen Schneeballeffekt auslösen, der Ihre Schulden Monat für Monat wachsen lässt. 

Daher sollte die Nichtbezahlung der gesamten Kartenrechnung nur in äußersten Notfällen erfolgen, beispielsweise bei medizinischen Kosten. 

Die Antwort lautet: Es kommt darauf an. Es hängt vom Grund ab, warum kein Geld zum Bezahlen der Rechnung vorhanden war. 

Wenn Ihr Geld nicht ausreicht, um den vollen Betrag Ihrer Rechnung in diesem Monat zu bezahlen, aber für den Mindestbetrag ausreicht, könnte dies ein Ausweg sein. Beachten Sie jedoch, dass, wie bereits erwähnt, der fehlende Betrag im nächsten Monat um Zinsen erhöht und zu den bereits auf der Karte hinterlegten Raten hinzugerechnet wird. Mit anderen Worten: Sie müssen den gesamten Betrag zuzüglich Zinsen für den nächsten Monat auf Ihrer Rechnung haben. 

Wenn Sie in diesem Monat nicht einmal den Mindestbetrag bezahlen können, empfiehlt es sich, die Karte in Raten abzuzahlen. Dazu ist es sehr wichtig, die Nutzung der Karte sofort einzustellen, wenn noch ein Limit verfügbar ist. 

Die Entscheidung zwischen der Zahlung des Mindestbetrags oder der Ratenzahlung erfordert eine persönliche Finanzplanung und die Berücksichtigung, dass Sie nicht mehr ausgeben sollten, als Sie verdienen. 

Der Begriff „Schuldenverfall“, den die Brasilianer zur Beschreibung der Verjährung von Schulden verwenden, tritt nach fünf Jahren ein. 

Allerdings liegt eine Fehlinterpretation dieses Begriffs vor: Nach fünf Jahren erlischt die Schuld nicht. 

Die Verjährung einer Forderung führt lediglich dazu, dass der Name aus der Schuldnerliste der Kreditschutzagenturen entfernt wird. Die Forderung bleibt jedoch beim kartenausgebenden Institut bestehen. Selbst wenn die fünf Jahre verstrichen und die Forderung verjährt ist, kann die ausstellende Bank den geschuldeten Betrag gerichtlich eintreiben.  

Kurz gesagt: Sämtliche Schulden müssen beglichen werden, unabhängig davon, was den Kreditschutzagenturen angezeigt wird. Darüber hinaus registrieren Finanzinstitute über die Zentralbank, wenn ein bestimmter CPF einen Verlust auf einer Kreditkarte hinterlassen hat, und dies ist für andere Institute sichtbar. 

Beim gerichtlichen Inkasso handelt es sich um ein Verfahren, das von der Justiz durchgeführt wird. Banken ergreifen Maßnahmen mit der Absicht, die Zahlung fälliger Beträge gerichtlich einzufordern. 

Mit anderen Worten handelt es sich, kurz gesagt, um eine Einforderung der Forderung auf dem Rechtsweg.

Nach allen Einziehungs- und Verhandlungsversuchen der Kreditkartenunternehmen können diese, auch wenn diese erfolglos bleiben, rechtliche Schritte einleiten.  

Stellt die Bank oder das Finanzinstitut im Kundenprofil fest, dass Vermögenswerte vorhanden sind, die gerichtlich gepfändet werden können, um die Schulden ganz oder teilweise zu begleichen, wird sie dies ebenfalls tun.  

Wie bereits erwähnt, kann die Bank die ihr zustehenden Beträge vor Gericht geltend machen. 

Wenn also pfändungsfähige Vermögenswerte vorhanden sind, wird das Gericht, falls keine Einigung erzielt wird, die Pfändung und Übertragung der Vermögenswerte an die Banken zulassen. 

Heißt das, die Bank kann mein abbezahltes Auto nehmen? Ja! Wenn Sie nicht nachweisen können, dass das Fahrzeug Ihre einzige und ausschließliche Einnahmequelle ist (z. B. Uber), kann der Richter zugunsten der Banken entscheiden. 

Was ist mit meinem einzigen Eigenheim? Nein! Eine einzelne Immobilie ist nicht pfändbar, um Schulden zu begleichen.

Die einzigen Schulden, die Ihren Wohnsitz beanspruchen, sind: 

Sie haben nun alle möglichen Folgen gesehen, die auftreten können, wenn Sie Ihre Kreditkartenschulden nicht begleichen. Jetzt erfahren Sie, wie Sie Ihre Kreditkartenschulden begleichen können. Lesen Sie weiter! 

Da Sie nun die Gründe für Ihre Kreditkartenschulden und deren Höhe kennen, müssen Sie diese dringend tilgen! Schließlich lassen die Zinsen die Schulden exponentiell anwachsen. 

Finanzielle Angelegenheiten zu verhandeln ist nicht immer einfach. Es gibt jedoch einige Verhaltensweisen, die Ihnen helfen können, aus den roten Zahlen zu kommen. 

Informieren Sie sich, wie Sie Ihre Kreditkartenschulden abbezahlen können und wie einfach es sein kann, wenn Sie die folgenden Schritte befolgen:

Sie können die CET (Total Effective Cost) gesetzlich beim Kartenaussteller anfordern. So kennen Sie die tatsächliche Höhe Ihrer Schulden.   

Nutzen Sie dennoch die Gelegenheit, zu prüfen, ob noch weitere Rechnungen offen sind. Prüfen Sie alle möglichen Banken und Karten und addieren Sie schließlich alles. Dies gilt insbesondere, wenn Sie mehr als eine Karte besitzen und sich nicht allzu viele Gedanken über Ihre Ausgaben machen. 

Wenn Sie sich in einer finanziellen Notlage befinden, widerstehen Sie der Versuchung, eine andere Kreditkarte zu verwenden, um die andere abzubezahlen. Das ist definitiv kein Tausch einer teuren Schuld gegen eine günstige. Es kann den gegenteiligen Effekt haben! 

Fahren wir mit dem nächsten Schritt fort: der Planung! 

Da Sie nun die Höhe Ihrer Schulden kennen, müssen Sie einen Haushaltsplan für Ihr Überleben erstellen und einhalten, der sich auf das Nötigste beschränkt. 

Dann ist es an der Zeit, herauszufinden, wie viel Sie monatlich ausgeben können, um Ihre Kreditkartenschulden zu tilgen. Nehmen Sie sich schließlich etwas Zeit, um Ihre Finanzen in Ruhe und mit Disziplin zu organisieren.

Bestimmen Sie Ihre Finanzkontrollmethode. Die beste Methode ist die, die für Sie funktioniert. Es lohnt sich, Ihre Einnahmen und Ausgaben in einem Notizbuch festzuhalten, wenn Sie Schwierigkeiten mit der Technik haben. 

Wenn Sie gut mit Computern umgehen können, erstellen Sie eine Tabelle in der Cloud, auf die Sie jederzeit über Ihr Mobiltelefon zugreifen können, oder laden Sie eine spezielle App für Ihre persönlichen Finanzen herunter. Generell ist es am wichtigsten, die Kontrolle über alle Einnahmen, Fixkosten und variablen Ausgaben zu haben.

Dabei ist es sehr wichtig, sich selbst zu hinterfragen und zu verstehen, was zu Ihrem finanziellen Kontrollverlust geführt hat. Tipp: Versuchen Sie, emotionale Faktoren und Glückserwartungen bei den „Dingen“, die Sie kaufen, außer Acht zu lassen. 

Eine weitere gute Übung ist es, Ihre Kreditkartenabrechnung durchzugehen und auf Versehen oder mangelnde Kontrolle zu achten. Versuchen Sie außerdem, den Ursprung der Schulden zu verstehen. Dies ist sehr wichtig, um zu verhindern, dass das gleiche Problem in Zukunft erneut auftritt.

Sobald Sie die Zinssätze Ihrer Kreditkartenschulden kennen und geplant haben, wie viel Sie monatlich zahlen können, bis Sie die Schulden abbezahlt haben, fühlen Sie sich sicherer bei der Verhandlung Ihrer Schulden. Sie können auch mit Ihrem Kreditkartenunternehmen sprechen und sich über die verfügbaren Konditionen informieren. 

Jetzt ist es an der Zeit, vorbereitet zu sein und Selbstkontrolle zu üben. Ja, die von den Anbietern angebotenen Optionen können im Verhältnis zu Ihrer ursprünglichen Schuld astronomische Beträge darstellen. Erinnern Sie sich an die 3001 TP3T pro Jahr an Zinsen? Abhängig von der Gesamthöhe Ihrer Schulden können die Beträge also recht hoch ausfallen. 

Fühlen Sie sich daher nicht beleidigt oder verzweifelt und nehmen Sie nicht das erste Angebot an. Wie wir bereits in diesem Text erwähnt haben, sollten Sie nach einer günstigeren Kreditoption suchen. Lesen Sie weiter. 

Ein weiterer wichtiger Punkt! Achten Sie darauf, Ratenzahlungen zu vermeiden, die Ihr Budget sprengen. 

Die teuersten Schulden, wie etwa Kreditkartenschulden, haben Priorität und müssen als erstes zurückgezahlt werden.

Diese Aufgabe muss jedoch durch einen für Sie guten Vorschlag erfüllt werden. Wenn der in der Verhandlung vereinbarte Betrag nicht in Ihr Budget passt, geraten Sie erneut in Schwierigkeiten und können diese uneinbringlichen Schulden nicht mehr loswerden. 

Bewerten Sie die Situation also in Ruhe. Holen Sie sich gegebenenfalls Hilfe, um Ihre Schulden zu verstehen. Wenn das Angebot der Bank nicht zu Ihrem Budget passt, rufen Sie den Mitarbeiter erneut an und versuchen Sie weiterhin, die Kartenschuld innerhalb Ihrer Bedingungen zu verhandeln. 

Vergessen Sie nie: Wenn Ihre Rechnungen am Monatsende nicht mehr aufgehen und Sie nicht mehr genug Geld haben, um Ihre Kreditkartenrechnung zu bezahlen, seien Sie gewarnt! Das ist ein Zeichen dafür, dass Sie sich finanziell noch nicht gut auskennen. Sie geben mehr aus, als Sie verdienen. 

Die Lösung besteht darin, unnötige Ausgaben zu reduzieren und sich auf das Wesentliche zu konzentrieren. Falls dies weiterhin schwierig ist, bietet sich jetzt die Gelegenheit, sich selbst zu hinterfragen und besser zu verstehen, wer man ist und was einem im Leben wirklich wichtig ist.  

Legen Sie Regeln und Grenzen für Ihre Ausgaben für Lebensmittel und Freizeitaktivitäten fest. So behalten Sie Ihre Finanzen im Griff. Vergessen Sie aber nicht, Spaß zu haben. Freude ist lebenswichtig. Suchen Sie jedoch nach kostenlosen und günstigeren Möglichkeiten, glücklich zu sein.

Zu diesem Zeitpunkt ist es sehr wichtig, Neuanschaffungen auf Raten zu vermeiden. Dies gilt insbesondere in dieser Zeit der Finanzkontrolle.

Seien Sie vorsichtig mit sofortigen Belohnungen wie dem Kauf neuer Schuhe, einer Tasche, dem Wechseln Ihres Mobiltelefons, nur weil Sie ein neues bekommen haben usw. Belohnungen treiben uns an, sie prägen unsere Gewohnheiten.

Wenn Sie also für etwas bezahlen müssen, fragen Sie sich: Warum brauche ich das jetzt? Seien Sie ehrlich zu sich selbst. Wenn Sie feststellen, dass das Objekt, das Sie brauchen oder sich wünschen, so wichtig ist, planen Sie, es zu erreichen oder zu beschaffen. 

Ratenzahlungen sind einfach und bringen sofortige Vorteile. Sie lassen Sie Ihre Wünsche vorausahnen. Und genau darin liegt die Gefahr. Endlose Ratenzahlungen führen jedoch dazu, dass Sie die Kontrolle über Ihre Finanzen verlieren. Es sei denn, Sie verfügen über umfassende Kenntnisse im Finanzmanagement und setzen diese auch um.

Ratenzahlungen werden in der Regel in Notfällen eingesetzt. Beispiel: Ihr Computer, den Sie für die Arbeit nutzen, ist kaputt und wurde vom technischen Support abgelehnt. Sie benötigen bald einen neuen, leistungsfähigen Computer. Zahlen Sie in diesem Fall den Kauf eines wichtigen Gegenstands für Ihre Arbeit, der Ihnen Einkommen verschafft, in Raten.  

Und schließlich der große „Trick“, um Ihre Kreditkartenschulden zu begleichen. 

Es ist sehr wahrscheinlich, dass der Verhandlungsvorschlag des Kreditkartenunternehmens nicht vorteilhaft ist. Geben Sie nicht auf, sondern suchen Sie neue Verhandlungen. Akzeptieren Sie auf keinen Fall überhöhte Raten, die nicht in Ihr Budget passen. 

Ein weiterer Punkt ist, vor Vertragsabschluss immer auch die anderen Kreditarten des Bankinstituts zu vergleichen. 

Es gibt Kreditoptionen auf dem Markt, deren Zinssätze deutlich niedriger sind als die von Kreditkarten. Beispiele hierfür sind Gehaltsvorschüsse und besicherte Kredite. Letztere stellen eine hervorragende Alternative zum Tausch teurer Schulden gegen günstigere dar.

Konzentrieren wir uns auf besicherte Kredite, die mit Abstand günstigsten Kredite. Folgen Sie uns! 

Bei dieser Kreditart ist es wichtig, über geeignete Vermögenswerte als Sicherheiten zu verfügen. Ob abbezahltes Auto oder Immobilie – diese sind heute die besten Sicherheiten für diese Kreditart. 

Vergessen Sie außerdem nicht, dass Sie nachweisen müssen, dass Sie über ausreichend Einkommen verfügen, um die vereinbarten Raten bezahlen zu können. 

Mit anderen Worten: Dies sind die Voraussetzungen, damit Sie eine teurere Frage gegen eine günstigere eintauschen können. Los geht’s. Nachfolgend finden Sie eine Liste von 6 Institutionen, die dieses Produkt anbieten.

Bei Itaú stehen zwei Optionen für besicherte Kredite zur Verfügung: 

Für Geldanlagen und Immobilien. Die Immobilienoption steht allerdings nur den Personnalité-Kunden der Bank zur Verfügung.

Um einen Kredit mit einer Immobilie als Sicherheit zu erhalten und damit Ihre Kreditkartenschulden zu tilgen, muss die Immobilie abbezahlt sein. Ob Wohn- oder Gewerbeimmobilie – das Einzige, was nicht auf der Liste der Einschränkungen stehen darf, ist beispielsweise ein Nebengebäude oder eine Lagerhalle. 

Kredit mit Itaú-Garantie, hier erfahren Sie mehr! 

Bei der Banco do Brasil haben Kontoinhaber Zugang zu Kreditoptionen, die durch Immobilien und Fahrzeuge besichert sind.

Um einen Kredit zur Tilgung Ihrer Kreditkartenschulden zu erhalten, muss das Fahrzeug nicht älter als zehn Jahre sein und abbezahlt sein. Es darf jedoch nicht Gegenstand eines Gerichtsverfahrens sein oder mit Belastungen wie Bußgeldern oder überfälligen Zulassungen belastet sein.

Falls Ihre Immobilie als Sicherheit dient, muss es sich um Ihr Eigentum und Ihr Wohneigentum handeln. Darüber hinaus muss sie sich in einem städtischen Gebiet befinden und aus Mauerwerk gebaut sein. Alle Unterlagen müssen im Grundbuchamt vorliegen und in gutem Zustand sein.

Darüber hinaus informiert die Banco do Brasil, dass Kredite bis zu einem Betrag von 601 TP3T des Marktwerts der als Sicherheit gestellten Immobilie aufgenommen werden können. Die Mindestlaufzeit für die Rückzahlung beträgt eineinhalb Jahre, die Höchstlaufzeit 20 Jahre.

Kredit mit Sicherheiten bei der BB, hier mehr erfahren! 

Wie BB bietet auch Banco Santander seinen Kunden besicherte Kredite sowohl für Immobilien als auch für Fahrzeuge an.

Für ein durch Immobilien besichertes Darlehen muss der Kontoinhaber laut Institut über Vermögenswerte im Wert von mindestens 1.400.000 R$ verfügen. Der Kreditbetrag, der zur Schuldentilgung verwendet werden soll, ist auf 601.300 R$ des Immobilienwerts begrenzt. Die maximale Laufzeit beträgt bis zu 20 Jahre.

Fahrzeuge, die für die Garantie in Frage kommen, dürfen nicht älter als fünf Jahre sein. Damit kann der Kontoinhaber bis zu 70% des Marktwerts des Vermögenswerts leihen. 

Kredit mit Santander-Bürgschaft, hier mehr erfahren! 

Sie ist als traditionelle Bank bekannt, die sich in eine digitale Bank verwandelt hat. Banco Inter bietet Plattformbenutzern ausschließlich durch Immobilien besicherte Kredite an. 

Der gesamte Prozess läuft digital ab. Die Zinssätze beginnen bei 1,151 TP3T pro Monat und sind damit zehnmal niedriger als Kreditkartenzinsen. 

Akzeptiert werden Wohn- und Gewerbeimmobilien – mit Ausnahme von Grundstücken, Lagerhallen und anderen Immobilien ohne Nutzungsgenehmigung. Wie alle anderen Immobilien müssen sie abbezahlt sein und einen Mindestwert von 1.400.000 R$ aufweisen. Kunden können einen Kredit von bis zu 50.000 R$ des Immobilienwerts erhalten.

Gesicherter Kredit bei Inter, hier mehr erfahren! 

Bcredi ist ein Fintech-Unternehmen, das sich auf immobilienbesicherte Kredite spezialisiert hat. Wie bei Banco Inter läuft der gesamte Kreditantragsprozess vollständig digital ab.

Um Ihren Kredit zu erhalten, benötigen Sie zunächst ein Haus oder eine Wohnung – beides kann zu Wohn- oder Gewerbezwecken genutzt werden – mit einem Mindestwert von 100.000 Reais. Wie bereits erwähnt, erfolgt die gesamte Simulation online.

Die auf die Raten angewandten Zinssätze beginnen bei 1,091 TP3T pro Monat und werden anhand des von der IPCA gemessenen Inflationsindex angepasst.  

Kredit mit Sicherheiten bei Bcredi, hier mehr erfahren! 

Endlich der Liebling des Marktes: Das Fintech-Kreditunternehmen Creditas. Es bietet durch Fahrzeuge und Immobilien besicherte Kredite an, wobei der gesamte Prozess vollständig digital abgewickelt wird.

Die Zinssätze für die Aufnahme eines Immobilienkredits beginnen bei 0,751 TP3T pro Monat – dem niedrigsten Zinssatz auf dem Markt – und der Mindestantragsbetrag beträgt lediglich R$30.000 Reais. 

Wer das Auto als Sicherheit nutzen möchte, muss einen Kreditbetrag von mindestens 1.691.000 R$ beantragen, wobei die Zinsen bei 3.000 R$ beginnen. Die Kreditsumme kann bis zu 901.000 R$ des Fahrzeugwertes betragen.

Bei Antragstellern einer Fahrzeuggarantie dauert die Auszahlung des Geldes auf dem Kundenkonto bis zu drei Tage.

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Okay, nachdem wir nun die schlechten Wege erklärt haben, die Sie zu uneinbringlichen Schulden geführt haben, und Möglichkeiten zur Rückzahlung erläutert haben, ist es an der Zeit, dies in die Praxis umzusetzen.

Wenn Sie diesen Text gelesen haben, liegt das daran, dass Sie wirklich daran interessiert sind, Ihre finanziellen Probleme zu lösen und keine weiteren Fehler zu machen. Lesen Sie daher unsere Artikel über Senhor Finanças weiter.