Wir wissen, dass es vielen Menschen schwerfällt, eine gute Kontrolle über ihre Finanzen zu behalten, insbesondere wenn es um Kreditkarten geht. Dieses Finanzprodukt ist eines der Produkte, das den Brasilianern die meisten Schuldenprobleme bereitet, gerade weil es einfach ist, mehr auszugeben, als man einnimmt. Doch wie lässt sich die Anhäufung von Kreditkartenschulden vermeiden?

Daher müssen Sie zunächst verstehen, dass die Kreditkarte Teil Ihrer Verbündeten in der Finanzorganisation und nicht Ihr Feind sein muss. Denn die meisten Menschen betrachten die Karte immer noch als eine Ausgabe und nicht nur als eine weitere Zahlungsform, die es für bestimmte Anlässe gibt.

Wenn sie also überschüssige Ausgaben auf der Karte ansammeln, verlieren sie letztendlich die Kontrolle über die Ratenzahlungen und den Endwert ihrer Kreditrechnung. Dadurch geben die Menschen am Ende mehr aus, als sie sich leisten können, und zahlen Zinsen für revolvierende Kredite, wenn sie den Gesamtbetrag der Kartenrechnung in Raten begleichen.

Allerdings gehören die Zinssätze der Revolving Card zu den höchsten auf dem brasilianischen Markt. Deshalb müssen Sie lernen, sich zu organisieren, um dieses Ergebnis nicht zu erreichen, finden Sie nicht auch?

Deshalb haben wir in diesem Artikel alles zusammengetragen, was Sie wissen müssen, um Ihre Kreditkartenschulden ein für alle Mal loszuwerden, wie zum Beispiel eine gute Finanzorganisation, Planung und Kontrolle der Raten.

Aber es gibt noch viel mehr, also bleiben Sie bei uns und schauen Sie sich das unten an!

Wir wissen, dass Kreditkarten im Leben der meisten Menschen zu einem unverzichtbaren Finanzprodukt geworden sind. Daher kann eine Kreditkarte ein guter Verbündeter in Ihrer Finanzorganisation sein, sei es für hochwertige Einkäufe, die Ratenzahlungen erfordern, oder für das Abonnement wiederkehrender Dienstleistungen.

Doch leider wissen viele Menschen immer noch nicht, wie sie ihre Kreditkarten effizient und positiv nutzen können. Dadurch wird es eher zu einem Feind und einer stressigen Ausgabe als zu einer alternativen Zahlungsform, die unser Leben einfacher macht.

Es gibt jedoch einige Änderungen in der Einstellung zur Verwendung einer Karte, die es einfacher machen, die Anhäufung von Kreditkartenschulden zu vermeiden. Aber wie? Wir haben einige Tipps zusammengestellt, um diesen gesamten Prozess zu vereinfachen. Lesen Sie einfach weiter und sehen Sie sich die folgenden Tipps an.

Nun, es bringt nichts, nur pünktlich zu sein und die Rechnung am Fälligkeitsdatum zu bezahlen, da die Gefahr des Vergessens größer ist. Natürlich ist es eine gute Sache, pünktlich bezahlen zu können, aber die Zahlung Ihrer Rechnung im Voraus ist eine effiziente Möglichkeit, die Anhäufung von Kreditkartenschulden zu vermeiden.

Auf diese Weise vermeiden Sie das Risiko, dass das revolvierende Guthaben der Karte vergessen wird und Strafen und Zinsen anfallen. Daher ist es ideal, die Zahlung im Voraus zu planen, damit keine Gefahr besteht, dass man es vergisst, ok?

Dieser Tipp ist wertvoll und kann Teil Ihrer monatlichen Finanzplanung sein. Auf diese Weise haben Sie bereits eine Vorstellung davon, wie hoch Ihre wiederkehrenden Ausgaben auf der Karte sind, und können eine Höchstgrenze für den Betrag Ihrer Rechnung festlegen.

Mit anderen Worten: Legen Sie monatlich die Beträge fest, die Ihrer Kreditkarte wiederkehrend gutgeschrieben werden, wie zum Beispiel:

So haben Sie bereits eine Grundlage für den Durchschnittswert Ihrer Rechnung und können eine Ausgabenobergrenze unter Berücksichtigung überflüssiger oder einmaliger Ausgaben festlegen. Mit anderen Worten, solche Ausgaben, die spontan unerwartet sind oder sich nicht unbedingt in den nächsten Rechnungen wiederholen.

Nachdem Sie also diesen Höchstwert für Ihre Rechnung festgelegt haben, verpflichten Sie sich zu prüfen, dass die Rechnung nicht darüber liegt. Behalten Sie also den Überblick und notieren Sie Ihre zusätzlichen Ausgaben auf Ihrer Karte.

So gibt es bei der Zahlungsplanung Ihrer nächsten Rechnung keine Überraschungen. Darüber hinaus eliminieren Sie praktisch das Risiko, in revolvierende Kreditkartenschulden zu geraten und Schulden mit hohen Zinssätzen aufzunehmen. Sehr gut, oder?

Denn wie gesagt, die Kreditkarte muss ein Verbündeter für Zahlungen sein, die zwangsläufig über Kredit erfolgen müssen. Zum Beispiel das Abonnieren monatlicher Dienste, für die eine Kreditkarte erforderlich ist, oder die jährliche Inspektion Ihres Autos, die einen hohen Wert hat und die Sie nicht in bar bezahlen können.

Wenn Sie jedoch einmalige Einkäufe tätigen, die nicht unbedingt per Kreditkarte getätigt werden müssen, versuchen Sie immer, bar per Lastschrift zu bezahlen. Auf diese Weise spüren Sie sofort die Auswirkungen dieser Ausgaben und vermeiden Überschreitungen aufgrund mangelnder Kontrolle, die durch Kredite verursacht werden können.

Wenn Sie beispielsweise ins Einkaufszentrum gehen und Kleidung im Wert von 300 Reais auf Kredit kaufen, bleibt diese unwesentliche Ausgabe im Laufe des Monats unbemerkt und Sie werden den Mangel an diesem Geld erst spüren, wenn es Zeit ist, die Rechnung zu bezahlen. 

Wenn Sie jedoch 300 Reais für Ihre Schulden ausgeben, werden Sie die Auswirkungen dieser Ausgabe sofort spüren und Ihre nächsten Ausgaben reduzieren, um diesen Monat auszugleichen. Haben Sie den Unterschied gesehen?

Wir wissen, dass es manchmal notwendig ist, Familienangehörigen und sogar Freunden finanzielle Hilfe zu leisten. Allerdings kann die Ausleihe Ihrer Kreditkarte an Dritte zu einer Menge Ärger in Form von Schulden führen.

Versuchen Sie es also zu vermeiden. Aber wenn es wirklich notwendig ist, diese Hilfe zu leisten, behalten Sie die Kontrolle über diese zusätzlichen Kosten und stellen Sie sicher, dass Sie die Rechnung bezahlen können, bevor Sie die Karte überhaupt ausleihen, ok?

Teilen Sie der Person außerdem mit, dass sie eine Ausnahme darstellt und dass das Verleihen Ihrer Kreditkarte auf keinen Fall zur Gewohnheit werden darf. 

Denn im Internet sind Sie bei der Angabe Ihrer Kreditkartendaten für Einkäufe nicht immer wirklich sicher. Es ist also wichtig, darauf zu achten, dass Sie nicht am Ende Kreditkartenschulden anhäufen, die nicht einmal Ihre eigenen sind!

Wenn Sie also aufmerksamer sind, vermeiden Sie, dass jemand beim Online-Einkauf auf Betrüger hereinfällt und Ihre Daten stiehlt. Dazu müssen Sie jedoch folgende Dinge im Auge behalten:

Haben Sie gesehen, wie kleine Maßnahmen einen großen Unterschied machen können, wenn es darum geht, die Anhäufung von Kreditkartenschulden zu vermeiden? Aber wenn auf Ihrer Karte nun zufällig viele Schulden sind, machen Sie sich keine Sorgen.

Im Folgenden haben wir einige gute Tipps zusammengestellt, wie Sie den Ärger mit bereits vorhandenen Schulden auf Ihrer Karte loswerden. Lesen Sie also weiter und probieren Sie es aus!

Um den Stress hoch verzinster Schulden, wie er bei einer Revolving-Kreditkarte der Fall ist, loszuwerden, sind Planung und Disziplin erforderlich. 

Aber beruhige dich! Hier helfen wir Ihnen bei der Lösung dieses Problems, etwa durch die Investition in die beste Ratenform, durch Kredite mit besseren Zahlungskonditionen oder durch Kostensenkungen.

Schauen Sie sich also unten einige wichtige Tipps an, um der Falle der Anhäufung von Kreditkartenschulden zu entkommen.

Wenn die Kreditkartenschulden eintreffen und wir erkennen, dass wir sie nicht vollständig begleichen können, kann es zu Verzweiflung kommen. Es gibt jedoch Möglichkeiten, Ihre Rechnung in Raten mit besseren Zahlungsbedingungen zu begleichen.

Daher müssen Sie eine Zahlungsstrategie planen, die Ihnen möglichst niedrige Zinssätze bietet. Wir wissen jedoch, dass dies schwierig sein kann, da die revolvierende Kreditkarte nach dem Sonderscheck den zweithöchsten Zinssatz in Brasilien hat.

Es ist jedoch möglich! Dazu müssen Sie sich jedoch an Ihren Kreditkartenaussteller wenden und den Total Effective Cost (CET)-Wert Ihrer Rechnung anfordern. Daher können Sie direkt mit dem Kartenbetreiber verhandeln, um die Schulden in Raten zusätzlich zu den jeweils anderen zu zahlenden Rechnungen zu begleichen. 

Vermeiden Sie außerdem, nur das Minimum zu zahlen und den Rest in Raten zu zahlen, da dies zu hohen Zinsen für zukünftige Raten führt. Es kann jedoch eine Option sein, wenn Sie Ihre Schulden bereits mit der zweiten Rechnungsrate begleichen können.

Doch wie kann mir die Aufnahme eines neuen Kredits dabei helfen, die angehäuften Kreditkartenschulden loszuwerden? Genau das ist es!

Daher gibt es in Fällen, in denen Ihnen der Ratenzahlungsvorschlag des Kreditkartenunternehmens für die ausstehende Rechnung nicht gut genug erscheint, einen anderen Ausweg. Sie können nach einer Art Privatkredit suchen, der niedrigere Zinssätze als die revolvierende Kreditkarte verlangt.

Wenn Sie also einen Kredit finden, der Ihnen niedrigere Zinssätze und eine niedrigere Kapitalausstattung bietet, können Sie den gesamten Rechnungsbetrag bezahlen und erhalten kleinere Raten beim Kreditgeber. Beispielsweise bieten Ihnen besicherte Darlehen, Privatdarlehen und Lohndarlehen gute Konditionen und niedrigere Zinsen.

Aber Vorsicht: Informieren Sie sich immer gründlich über die Möglichkeiten der Finanzinstitute, da die Kreditkonditionen zwischen ihnen sehr unterschiedlich sind. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie vor der Beantragung eines Kredits Ihre Schulden in allen Punkten mit dem Kreditkartenunternehmen verhandelt haben.

Dieser letzte Tipp mag offensichtlich erscheinen, aber er ist einer der am schwierigsten zu befolgenden und einer, über den die Leute nicht nachdenken. Wenn es jedoch darum geht, den Schneeball der Anhäufung von Kreditkartenschulden zu vermeiden, kann die Reduzierung Ihrer Ausgaben den entscheidenden Unterschied machen.

Versuchen Sie daher immer, Ihre Ausgaben und Ausgabenarten auf Ihrer Kreditkarte zu überwachen und zu verstehen, wie und wofür Sie zu viel ausgeben. Darüber hinaus gibt es mehrere Finanzanwendungen, die Sie bei diesem Teil der Organisation und Kontrolle der Kreditausgaben unterstützen können.

So können Sie Ihre überflüssigen Anschaffungen, Impulsausgaben oder unnötigen Raten identifizieren. Auf diese Weise ist es einfacher, bei Bedarf Ausgaben einzusparen, und es entlastet Ihren Geldbeutel, wenn es darum geht, ausstehende Schulden zu begleichen, ohne neue anzuhäufen.

Machen Sie es sich also zur Gewohnheit, Ihre Kartenabrechnung vor dem Schließen regelmäßig zu überprüfen, und vermeiden Sie weitere unangenehme Überraschungen beim Bezahlen, ok? Darüber hinaus lassen sich Spontankäufe und überhöhte Ratenzahlungen leichter vermeiden.

Aber wenn all diese Vorsichtsmaßnahmen notwendig sind, wie sollte ich dieses Produkt dann verwenden und vermeiden, dass sich Kreditkartenschulden anhäufen? Bleiben Sie also bei uns und lesen Sie unten weitere Informationen zu diesem Thema!

Nun, wie gesagt, es gibt einen passenderen Zeitpunkt, Ihre Kredit- oder Debitkarte zu verwenden. Wenn Sie also besser verstehen, welche Arten von Einkäufen und Ausgaben bei den einzelnen Zahlungsmethoden anfallen sollten, können Sie sich leichter organisieren und die Anhäufung von Kreditkartenschulden vermeiden.

Wann also Kredit nutzen? Nun, im Allgemeinen müssen Sie bedenken, dass eine Kreditkarte ein unglaublicher Verbündeter sein kann. Es entsteht aber auch die Illusion, mehr Geld zur Verfügung zu haben, als man tatsächlich hat.

Denn wenn Sie zu viel auf Kredit kaufen, verbleibt das Geld immer noch auf Ihrem Girokonto, ist aber bereits für die Begleichung Ihrer nächsten Kreditkartenrechnung reserviert. Aber wann sollte ich dann Kredit nutzen?

Generell empfiehlt sich daher bei höheren Einkaufsbeträgen die Verwendung einer Kreditkarte. Zum Beispiel, wenn Sie ein Produkt oder eine Dienstleistung kaufen möchten, die Sie mit Ihrem monatlichen Einkommen überhaupt nicht in bar bezahlen könnten.

Wenn Sie also Flugtickets oder einen neuen Kühlschrank kaufen müssen, kann eine Kreditkarte Ihr Verbündeter sein. Denn Sie können jetzt etwas erwerben, was Sie ohne Ratenzahlung nicht bekommen könnten.

Darüber hinaus bieten Kreditkarten meist Vorteilsprogramme für Ausgaben auf der Rechnung an. Wenn Sie Ihre Karte also für hochwertige Einkäufe nutzen, erzielen Sie mehr Punkte und sammeln mehr Vorteile.

Sie müssen jedoch die Kontrolle über diese Raten und Beträge haben, denn wenn Sie Kreditkartenschulden anhäufen und zahlungsunfähig werden, verlieren Sie Punkte aus den Leistungsprogrammen. Machen Sie es sich also zur Gewohnheit, Folgendes aufzuschreiben:

Auf diese Weise wird es schwieriger, die Kontrolle darüber zu verlieren, wofür Sie bezahlen. Darüber hinaus können Sie das Profil Ihrer hohen Kreditausgaben nachvollziehen und Dinge identifizieren, die Sie in bar statt in Raten bezahlen könnten.

Aber wann zahlt man bar? Lesen Sie also weiter und finden Sie es heraus!

Genau wie eine Kreditkarte kann die Debitkarte Ihr bester Freund sein. Obwohl die meisten Menschen Barzahlungen als große Übel betrachten, ist das Gegenteil der Fall! Denn wenn Sie bar bezahlen, setzen Sie nicht mehr Geld ein, als Sie tatsächlich haben.

Daher empfehlen wir Ihnen, für kleinere, routinemäßige Ausgaben immer Ihre Debitkarte zu verwenden. Mit anderen Worten: Alle Einkäufe des täglichen Bedarfs müssen per Lastschrift erfolgen. Aber es wird auch notwendig sein, die Organisation und Kontrolle dieser Ausgaben aufrechtzuerhalten und Beträge und Gründe für die Ausgaben aufzuschreiben.

Erkundigen Sie sich bei der Zahlung außerdem immer, ob es bei Barzahlung einen Skonto gibt. Denn generell bevorzugen Händler Zahlungen per Lastschrift, da sie keine Gebühren wie bei einer Kreditkarte zahlen.

So werden sowohl Kredit- als auch Debitkarten zu Ihren Verbündeten und reine Zahlungsmethoden, keine Kosten und Schulden mehr. Machen Sie sich jedoch keine Sorgen, wenn Sie durch die Anhäufung von Kreditkartenschulden bereits stark belastet sind!

Denn es gibt die Prepaid-Modalität, eine Art Hybrid aus Lastschrift und Kreditkarte, die die Lösung Ihrer finanziellen Probleme sein kann. Schauen Sie sich also weiter unten mehr darüber an.

Wie bereits erwähnt, gibt es Zeiten für die Zahlung per Lastschrift und Zeiten für die Zahlung per Kreditkarte. Wenn Sie sich jedoch in Ihrer Finanzorganisation verirrt haben und Kreditkartenschulden angehäuft haben, ist es an der Zeit, Ihre Kartennutzung zu ändern.

Daher empfehlen wir Ihnen, nach einer guten Option unter den Prepaid-Kreditkarten zu suchen. Aber was ist das? Nun, im Allgemeinen ist eine Prepaid-Karte wie eine Mischung aus Debit- und Kreditkarte. So was?

Mit Prepaid haben Sie Zugriff auf alle wiederkehrenden Dienste, für die ein Abonnement über eine Kreditkarte erforderlich ist, wie z. B. Netflix, Uber usw. Gleichzeitig ermöglicht es Ihnen jedoch nicht, langfristige Ausgaben zu tätigen. Mit anderen Worten: Sie können nichts in Raten bezahlen!

Daher müssen Sie sich darauf einstellen, alles in bar, beispielsweise mit einer Debitkarte, zu bezahlen. Denn mit der Prepaid-Karte kann man nur den Betrag ausgeben, der als Guthaben aufgeladen ist.

Mit anderen Worten: Das Guthaben ist weg und die Kaufkraft ist weg. Daher müssen Sie monatlich mit der Planung beginnen und genau wissen, wie viel Sie ausgeben können, da Sie Ihr Kartenguthaben jeden Monat im Voraus aufladen müssen.

Allerdings bedeutet Prepaid nicht nur Einschränkungen. Es hilft Ihnen nicht nur, sich finanziell zu organisieren, Kosten zu senken und Ihre Schulden einfacher zu begleichen, sondern bietet auch weitere Vorteile.

So ist es! Prepaid-Karten können nun wie herkömmliche Kreditkarten über Vorteilsprogramme verfügen. Recherchieren Sie also und schauen Sie sich die besten Optionen an, z. B. das Sammeln von Punkten, Cashback und Meilen. Darüber hinaus verfügen die meisten Prepaid-Karten über internationale Marken wie Visa oder Mastercard.

Damit sind wir am Ende unseres exklusiven Artikels darüber angelangt, wie man die Anhäufung von Kreditkartenschulden vermeidet. Wir hoffen, dass Sie jetzt besser verstehen, wie wichtig es ist, finanziell organisiert zu sein und zu lernen, wie Sie Ihre Kreditkarte zu Ihrem Vorteil nutzen können und nicht als Feind und stressige Ausgabe.

Darüber hinaus wissen Sie jetzt, wie Sie Ihre Schulden mit einer ausstehenden Rechnung am besten begleichen können, indem Sie externe Verhandlungs- und Kreditoptionen suchen. Daher hoffen wir, dass Sie auch Prepaid-Karten in Betracht ziehen, die Ihre Finanzorganisation erleichtern und Ihr Ausgabeverhalten verbessern können.

Deshalb hören wir hier auf und hoffen, dass Ihr Verhältnis zu Ihrer Kreditkarte jetzt besser ist und Sie nie wieder in die Falle tappen, Kreditkartenschulden anzuhäufen! Bis später!