Die Zinssätze für Sonderschecks gehören zu den höchsten auf dem Markt, werden aber dennoch von vielen Menschen weiterhin genutzt. Dies liegt daran, dass die meisten Menschen nicht wissen, dass sie dieses Guthaben verwenden oder was es bedeutet.

Es stellt sich heraus, dass Überziehungskredite eine weitere Dienstleistung sind, die Banken ihren Kunden anbieten. Ebenso gibt es zahlreiche Kreditkartenoptionen, Finanzierungen, Kredite, Versicherungen und viele weitere Dienstleistungen.

Daher ist es bei der Eröffnung eines Kontos bei einer Bank wahrscheinlich, dass ein Überziehungskredit beglichen wird. Aber wissen Sie, was er ist? Können Sie erkennen, ob Sie den Service bereits genutzt haben? Wissen Sie, wie man Zinssätze berechnet?

Und vor allem: Wissen Sie, was Sie tun müssen, um aus Ihrem Überziehungskredit herauszukommen?

Um diese und andere Fragen zu beantworten, haben wir einen sehr ausführlichen Artikel erstellt, der alles enthält, was Sie über Sonderscheckzinsen wissen müssen.

Der Überziehungskredit ist ein von der Bank vorab genehmigtes Limit, das auf Ihrem Girokonto verfügbar ist, wenn Sie es benötigen. Diese Grenze variiert je nach der Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit durch das Institut.

Kurz gesagt handelt es sich um einen Kredit, den Ihnen das Finanzinstitut, bei dem Sie ein Konto haben, gewährt, sodass Sie ihn jederzeit und ohne jegliche Bürokratie in Anspruch nehmen können.

Auf diese Weise müssen Sie nicht zur Bank gehen, anrufen oder über die App buchen, nichts. Das Guthaben steht zur Nutzung bereit, sobald Ihr Konto rote Zahlen schreibt.

Um dieses Guthaben abzubezahlen, ist es auch ganz einfach, Sie müssen lediglich etwas Geld auf das Konto einzahlen.

Damit die Bank Ihnen diesen einfachen Service anbieten kann, verlangt sie Ihnen jedoch sehr hohe Zinsen. Und deshalb gehören die Sonderscheckzinsen zu den höchsten auf dem Markt.

Obwohl es sehr attraktiv ist, diese „Hilfe“ von Ihrer Bank zu erhalten, denken Sie daran, den Sonderscheckkredit nur dann zu nutzen, wenn es wirklich notwendig ist.

Es handelt sich nicht um eine langfristige Lösung. Tatsächlich wird empfohlen, dass Ihr Konto nie länger als 10 Tage im Minus bleibt. Das heißt, mit aktivierter Sonderprüfung.

Andernfalls wird diese Option für Sie sehr teuer.

Da die Zinsen bei Sonderschecks sehr hoch sind, sind Banken verpflichtet, alle Kunden über den Abschluss dieser Kreditart zu informieren.

Zu diesem Zweck können sie Sie per SMS, Anruf oder sogar über die App der Bank kontaktieren, sofern Sie eine haben.

Darüber hinaus müssen Sie darauf hingewiesen werden, dass dieser Kredit nur für Notfälle und für kurze Zeiträume gilt.

Abschließend ist zu bedenken, dass einige Banken einen zinsfreien Zeitraum für die Nutzung des Sonderschecks anbieten.

Sie müssen sich jedoch darüber im Klaren sein, dass nicht jeder über diesen Service verfügt. Und nach Ablauf der Befreiungsfrist müssen Sie die gesamte Zeit bezahlen, in der der Betrag auf Ihrem Konto offen war.

Nur zur Veranschaulichung: Wenn Ihre Bank eine Zahlungsfrist von 10 Tagen für die Verwendung eines Sonderschecks hat und Sie ihn 12 Tage lang verwenden, müssen Sie am Ende die Zinsen zahlen, die diesen 12 Tagen entsprechen. Dies liegt daran, dass die Schonfrist bereits abgelaufen ist.

Wenn Sie Ihren Überziehungskredit nun innerhalb von 9 Tagen nach Inanspruchnahme abbezahlen, zahlen Sie nichts. Aber das trifft auf unser Beispiel zu.

Bitte erkundigen Sie sich im Einzelfall bei Ihrer Bank, wie es weitergeht!

Von Zeit zu Zeit veröffentlicht die Zentralbank die in Brasilien geltenden Zinssätze. Dies gilt für jedes Finanzinstitut und für jede Art von Zinsen, einschließlich Zinsen auf Sonderschecks.

Schauen Sie sich daher jetzt die Zinssätze einiger Banken in Brasilien im neuesten Bericht an:

Sie können die ungefähren Zinsen für den Überziehungskredit Ihrer Bank berechnen, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie viel Sie zahlen müssen:

Nehmen Sie die monatliche Rate und teilen Sie sie durch 30 Tage. Auf diese Weise erhalten Sie den täglichen Zinssatz.

Sobald Sie diesen Betrag haben, sehen Sie, wie viel Sie schulden und für wie lange. Dann multiplizieren Sie einfach den Wert x Anzahl der Tage x Tagessatz.

Es scheint ein wenig schwierig zu sein, es so auszudrücken, also schauen Sie sich das praktische Beispiel an, das wir vorbereitet haben:

Stellen Sie sich zur Veranschaulichung vor, dass Sie Schulden bei einem Überziehungskredit der Banco Bradesco haben, dessen Zinssatz 8,241 TP3T pro Monat beträgt. Darüber hinaus haben Sie 17 Tage lang R$500,00 aus Ihrem Überziehungskredit verbraucht. Sehen Sie, wie die ungefähre Berechnung der fälligen Zinsen aussieht:

Wenn Sie keinen Taschenrechner mit % haben, können Sie den Wert 0,00275 anstelle von 0,275% verwenden.

Darüber hinaus möchten wir bedenken, dass dies nur ein Beispiel für einen ungefähren Betrag zur Berechnung der Sonderscheckzinsen ist.

Wenn Sie den genauen Betrag wissen möchten, wenden Sie sich am besten an Ihre Bank. Im Allgemeinen können Sie in Bank-Apps den aktualisierten Wert abrufen.

Stellen Sie sich Folgendes vor: Ihr Überziehungskredit ist quasi eine Erweiterung Ihres Girokontos. Wenn Ihr Guthaben 0 erreicht und ein Betrag abgezogen wird, wird automatisch der Sonderscheck verwendet.

Daher kann die Bank nicht vorhersagen, wann Sie dieses Geld verwenden werden. Viel weniger, wenn und wann Sie zahlen.

Um die Unsicherheit dieser Transaktion auszugleichen, praktizieren Banken in diesem Sinne hohe Zinsen für die Verwendung von Sonderschecks.

Schließlich ist der gesamte Prozess für die Institution, obwohl sie Ihnen das Limit „vorgibt“, ziemlich unsicher und ohne jegliche Garantie.

Dies gilt umso mehr, als Sie für den Abschluss dieses Kredits weder etwas unterschreiben noch eine Agentur aufsuchen müssen.

Ein weiterer Faktor, der diesen Zinssatz so hoch macht, ist die Tatsache, dass keine Bonitätsanalyse zur Bewertung Ihres Verbraucherprofils durchgeführt wird.

All diese Dinge sind jedenfalls die Gründe für den hohen Zinssatz. Wir können sie also wie folgt zusammenfassen:

Wenn wir alle Faktoren zusammenzählen, verstehen wir, warum Banken hohe Zinssätze anwenden.

Darüber hinaus ist es eine Möglichkeit für die Institution, sich selbst zu verhindern und eine Garantie zu haben.

Der Überziehungskredit mag wunderbar erscheinen, schließlich bietet er denjenigen, die ihn benötigen, einen schnellen und einfachen Kredit.

Es sollte jedoch sehr sparsam und nur dann verwendet werden, wenn keine andere Alternative besteht.

Wenn Sie zum Beispiel ein teures Medikament kaufen oder zum Arzt gehen müssen, aber keine andere Möglichkeit haben, dies zu bezahlen, als einen Kredit zu nutzen. Denken Sie jedoch daran, die Zahlung des Überziehungskredits und der Zinsen einzuplanen, sobald Sie das Geld haben.

Halten Sie seine Schulden außerdem nie länger als 30 Tage aktiv. Es kann sehr schnell passieren, dass der Wert in die Höhe schnellen kann und Sie bald nicht mehr alles bezahlen können.

Denken Sie daran, zunächst alle anderen Alternativen auszuschöpfen.

Nur zur Veranschaulichung: Wenn Ihnen am Ende des Monats das Geld ausgeht, lohnt es sich, sich anzustrengen und nach Ideen für ein zusätzliches Einkommen zu suchen, die Ihnen eine schnelle Rendite bescheren. Hier sind einige Ideen für Dinge, die Sie verkaufen können, um zusätzliches Einkommen zu erzielen:

Wenn Sie ein Problem haben und Ihren Überziehungskredit nicht mehr bezahlen können, empfehlen wir Ihnen zunächst, nach einer Übertragbarkeit dieses Kredits zu suchen.

Dazu müssen Sie den aktuellen Gläubiger ausfindig machen und eine Abrechnung über Ihren ausstehenden Saldo anfordern.

Dieses Dokument muss Folgendes enthalten:

Mit diesem Dokument können Sie nach einer anderen Bank oder einem anderen Finanzunternehmen suchen, das eine Privatkreditoption mit einem niedrigeren Zinssatz als dem des aktuellen Kreditgebers anbietet.

Bei Vertragsabschluss mit dieser neuen Bank ist er für die Tilgung seiner Schulden gegenüber dem ersten Gläubiger verantwortlich. Und Sie nehmen neue Schulden auf, allerdings zu einem deutlich niedrigeren Zinssatz!

Eine weitere Alternative besteht darin, zu prüfen, ob in Ihrem Fall missbräuchliche Zinsen erhoben werden. Wenn Sie dies bemerken, können Sie einen Anwalt suchen, der Sie bei der Lösung der Situation unterstützt.

Wenn Ihre Situation nicht sehr beeinträchtigt ist, Sie aber immer wieder rote Zahlen schreiben, ist es an der Zeit, darüber nachzudenken, einige Gewohnheiten zu ändern.

In vielen Fällen ist mangelnde Kontrolle und Organisation der persönlichen Finanzen die Ursache für Zahlungsausfälle. Wenn dieses Problem nicht behoben wird, kann es immer schlimmer werden, bis Sie die Kontrolle über Ihre Finanzen nicht mehr haben und in eine Situation der Überschuldung geraten.

Um dies zu vermeiden, gibt es nichts Besseres, als sich ein wenig zu organisieren. So geht's:

Ob es nun daran liegt, dass Sie bereits so lange verschuldet sind, dass Sie es sich nicht mehr leisten können, oder einfach, weil Sie nicht in diese Situation geraten wollen, jeder sollte finanziell organisiert sein, auch wenn es einfach ist.

Zunächst müssen Sie sich darüber im Klaren sein, wie wichtig es ist, alle Ihre Konten auf dem neuesten Stand zu halten.

Zweitens: Versuchen Sie, alles, was Sie schulden, zu konsolidieren. Das heißt, alle von Ihnen eröffneten Konten werden in einem einzigen Kuchen zusammengefasst. Damit können Sie Schuldenumschuldungen und Kredite mit niedrigeren Zinssätzen anstreben.

Als nächstes ist es ideal, einen Finanzplan zu erstellen und damit zu beginnen, alles aufzuschreiben, was Sie verdienen und ausgeben. Zur Vereinfachung gibt es einige Apps, mit denen Sie Ihr Budget kontrollieren können.

Darüber hinaus lohnt es sich, in Nebenverdienstideen zu investieren, um Geld zu sparen und auch schneller einen Notfallfonds aufzubauen. Hier auf der Website haben wir bereits mehrere Artikel darüber zusammengestellt, wie Sie ein zusätzliches Einkommen erzielen können. Es lohnt sich, einen Blick darauf zu werfen.

Schließlich können Sie beginnen, kleine Investitionen zu tätigen und an Ihre Zukunft und einen ruhigeren Ruhestand zu denken. Dafür gibt es Optionen sowohl für konservativere als auch für mutigere.

Letztendlich kommt es darauf an, dass Sie so schnell wie möglich mit der Selbstorganisation beginnen. Sowohl um aus einer Situation der Überschuldung herauszukommen, als auch um zu vermeiden, dass man mit dem Kopf voran in diese Situation gerät.

Wenn Sie also Schwierigkeiten haben, die Zinsen für Ihren Überziehungskredit zu zahlen, empfehlen wir Ihnen, nach Möglichkeiten zu suchen, diese Situation zu vermeiden und auch Ihre Gewohnheiten zu ändern.

Um mehr über die Organisation persönlicher Finanzen zu erfahren, lesen Sie weiter unten: