Da Sie bereits wissen, dass uns Banken verschiedene Gebühren in Rechnung stellen (die oft unbemerkt bleiben), ist dies nichts Neues. Mit dem Aufkommen von Startups, insbesondere Fintechs (Startups mit Fokus auf den Finanzmarkt), stehen den Verbrauchern nun jedoch klare alternative Anwendungen zur Verbesserung ihrer Finanzen zur Verfügung.

Mr. Finance liebt es, Gebühren zu vermeiden (damit am Freitag mehr Geld für Bambus und das kühle Bier da ist), deshalb haben wir hier 4 Apps zusammengestellt, die hervorragende Alternativen zur Verbesserung Ihrer Finanzen darstellen.

Denn Nubank ist eine unserer Lieblingsoptionen. Somit ist dieses Fintech bereits zu einem brasilianischen Einhorn geworden (ein Startup, das einen Marktwert von einer Milliarde Dollar erreicht hat) und wächst immer weiter, mit exklusiven Dienstleistungen und einer benutzerfreundlichen Anwendung.

Im Grunde handelt es sich also um eine Kreditkarte, die über eine Mobiltelefonanwendung verwaltet wird. Darüber hinaus gibt es keine monatliche Gebühr oder irgendeine Art von Jahresgebühr. Einfach so. So können Sie jederzeit Ihr Kartenlimit und Ihre Ausgaben kontrollieren, internationale Einkäufe tätigen und die Karte über Ihr Mobiltelefon sperren.

Darüber hinaus verfügt Nubank über zwei digitale Kontooptionen, eines für Privatpersonen und eines für juristische Personen. Tatsächlich ist beides ohne Bürokratie möglich, man kann Geld einzahlen, Zahlungen tätigen und hat eine bessere Einkommensmöglichkeit als Ersparnisse.

Das ist richtig, jedes Geld auf Ihrem Nubank-Kontostand bringt jeden Werktag automatisch den Gegenwert von 100% des CDI ein!

Um sie noch weiter zu verbessern, verfügt die Karte über ein Vorteilsprogramm: Rewards. Auf diese Weise ersparen Sie sich den Ärger mit komplizierten Umrechnungen, ständig verfallenden Punkten und Meilen, die kaum einlösbar sind. Bitte beachten Sie jedoch, dass für den Zugriff auf Rewards eine Gebühr von R$ 19 pro Monat anfällt.

Aber Mr. Finance hat nachgerechnet und das Programm lohnt sich nur, wenn Sie jeden Monat etwa R$1900 auf der Karte verwenden.

Ähnlich wie Nubank dient NEON als Bankkonto, bei dem man über eine Karte verfügt, deren Funktionen über die App auf dem Handy verwaltet werden können. Der Hauptunterschied besteht darin, dass es sich bei der Karte um eine Debitkarte handelt, die Anwendung zur Verbesserung Ihrer Finanzen bietet jedoch auch eine virtuelle Kreditkarte an, wenn der Benutzer Online-Einkäufe tätigen möchte.

NEON erhebt außerdem keine monatlichen oder jährlichen Gebühren für die Kontoführung. Auf der Website finden Sie eine sehr anschauliche Gebührentabelle für jede Art von Operation. Neon+ wird aktiv, wenn der Nutzer innerhalb eines Zeitraums von 30 Tagen mindestens 10 Einkäufe mit der physischen oder digitalen Karte tätigt.

Oi Warren wurde mit dem Ziel gegründet, Investitionen einfacher zu machen und einen „automatischen Piloten“ für diejenigen anzubieten, die keine Zeit oder Lust haben, sich beim Investieren über die verschiedenen Details zu informieren.

Indem Sie mit dieser Anwendung ein Konto erstellen, um Ihre Finanzen zu verbessern, können Sie Geld einzahlen und es einsetzen. Die Anwendung stellt zu Beginn eine Reihe von Fragen, um Ihr Anlageprofil herauszufinden, und führt Sie dann durch den Prozess der Festlegung Ihrer ersten Ziele. Sobald Sie mit dem Investieren beginnen, können Sie die Entwicklungen im Laufe der Zeit verfolgen.

Abhängig von Ihrem Profil investiert die Anwendung automatisch in Produkte wie:

Fonds, dessen Strategie darin besteht, den Großteil der Mittel in nachfixierte öffentliche Anleihen zu investieren, die an den Selic gekoppelt sind. Sein Ziel ist es, eine Leistung von etwa 100% des CDI zu liefern.

Fonds, der Anteile an privaten Kreditfonds kauft. Die Mission besteht darin, eine Performance von etwa 108% des CDI bei festverzinslichen Unternehmensprodukten anzustreben.

Fonds, dessen Strategie darin besteht, eine größere Allokation in den wichtigsten brasilianischen Unternehmen wie Ambev, Banco do Brasil, Vale, Itaú und Petrobras zu haben. Außerdem wird ein Teil kleineren Unternehmen zugeteilt, die sich in Zeiten der Marktbeschleunigung gut entwickeln, und ein anderer Teil Unternehmen, die gute Dividenden zahlen. Die Mission dieses Fonds besteht darin, Ibovespa (den Hauptindex am brasilianischen Aktienmarkt) zu übertreffen.

Fonds, der in die 500 größten amerikanischen Unternehmen investiert, darunter Apple, Google, Amazon, Netflix, Nike, Disney, Facebook. Die Mission besteht darin, dem S&P500, dem wichtigsten amerikanischen Index, genau zu folgen und die Wirkung des Dollars zu neutralisieren.

Das Ergebnis sind intelligente, diversifizierte Portfolios mit globaler Allokation, Sicherheit und Performance. Das Beste daran ist, dass für die Produkte keine Gebühren anfallen und Sie für die aktive Anlageverwaltung nur 0,51 TP3T pro Jahr zahlen. Nach Angaben der Website selbst liegt dieser Wert etwa viermal unter dem Marktdurchschnitt.

Für diejenigen, die reisen oder Familienangehörige in anderen Ländern haben, ist der Geldtransfer immer ein großes Problem. Dienstleistungen wie Banküberweisung Sie haben hohe Zinssätze und der Angebotswert entspricht nicht dem durchschnittlichen Marktwert.

Transferwise löst dieses Problem. Mit der App können Sie zu sehr günstigen Konditionen Geld von einem Konto in ein anderes Land senden. Tatsächlich ist es durch die Durchführung einer einfachen Simulation möglich, die Einsparungen im Vergleich zu den Gebühren zu sehen, die Banken für denselben Service oder sogar andere Wettbewerber wie Paypal verlangen.

Aber wie wirkt sich das auf mich aus? Nun, wenn Sie Geld in ein anderes Land senden oder Ihre Währung vor Ort umrechnen, werden Sie zu Unrecht besteuert. Da der tatsächliche Steuersatz in der Umrechnung verborgen bleibt, können die meisten Dienste Beträge besteuern, die sonst nicht akzeptiert würden.

Wenn Sie den durchschnittlichen Marktpreis zahlen, sparen Sie am Ende, insbesondere beim Versenden größerer Geldbeträge.

Kurz gesagt: Durch den Einsatz der wettbewerbsfähigsten Technologien und Dienstleistungen ist es möglich, die von den Banken erhobenen Gebühren zu vermeiden und einen erheblichen Betrag einzusparen.

Aber wenn Ihnen unser Artikel gefallen hat, wie wäre es, wenn Sie sich unten unsere vollständige Liste der besten Apps zur Organisation Ihres Finanzlebens im Jahr 2021 ansehen?