Derzeit verfügen wir über mehrere Finanzlösungen, die uns helfen, unsere Finanzen aufzuholen, das Einkaufen zu erleichtern und vieles mehr. Sie alle unterliegen jedoch einer Bonitätsanalyse, einer Studie, die das Finanzinstitut über das Finanzprofil des Kunden durchführt, und haben so mehr Sicherheit bei der Geldverleihung, Kreditvergabe usw.

Dabei handelt es sich um eine Schutzmaßnahme zur Vermeidung von Zahlungsausfällen und um die Finanzgeschäfte der Unternehmen auf dem neuesten Stand zu halten. Dadurch bleiben die Zinsen niedriger und Kredite werden für die breite Bevölkerung zugänglicher.

Bevor Sie jedoch den Kredit, die Kreditkarte oder die Finanzlösung Ihrer Wahl beantragen, müssen Sie verstehen, wie die Kreditanalyse funktioniert und was Sie tun müssen, um auf einfachere Weise eine Genehmigung zu erhalten.

Sind Sie neugierig und möchten mehr über die Kreditanalyse und die Auswirkungen auf die Entscheidungen von Finanzinstituten erfahren? Kein Problem! Lesen Sie den Artikel einfach weiter und schauen Sie sich ihn aus erster Hand an.

Die Bonitätsanalyse ist ein Standardverfahren für Finanzinstitute, um herauszufinden, ob Sie ein guter Zahler sind oder nicht. Diese Analyse dient dazu, Unternehmen im Falle eines Zahlungsausfalls abzusichern und Verbrauchern den Zugang zu Krediten zu ermöglichen, ohne ihre persönlichen Finanzen zu beeinträchtigen.

Zu diesem Zweck nutzen Finanzinstitute Daten von Kreditschutzagenturen wie Serasa, Boa Vista, SPC (Credit Protection Service) usw. Sie nutzen auch die vom CPF des Kunden bereitgestellten Daten. Damit entscheidet das Unternehmen, ob das Finanzprofil des Kreditantragstellers geeignet ist oder nicht.

Jedes Finanzinstitut hat seine eigene Bonitätsanalyserichtlinie, die häufigsten Kriterien für dieses Verfahren sind jedoch die Auswertung der Finanzhistorie des Kunden, personenbezogener Daten, Namensbeschränkungen, Zahlung von Rechnungen usw. 

Die Bonitätsanalyse wird von allen Finanzinstituten durchgeführt, die Kredite wie Kredite, Kreditkarten, Finanzierungen usw. anbieten.

Die in der Analyse verwendeten Daten werden von Kreditschutzbehörden bereitgestellt: SPC (Credit Protection Society), Boa Vista, Serasa und den eigenen Daten der Person, wenn diese bereits Kunde des Instituts ist.

Der Kredit-Score ist ein Index, der auf der Grundlage des Finanzprofils des Bürgers berechnet wird. Es zeigt die Chancen einer Gruppe von Personen mit demselben Profil, ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen.

Auf diese Weise wirkt sich der Score direkt auf die Kreditanalyse aus, da er Daten über die Rechnungszahlungen der Kunden und die Risiken liefert, die das Unternehmen bei der Kreditvergabe an eine bestimmte Gruppe eingeht.

Um in die Kreditanalyse aufgenommen zu werden, müssen Sie einige Punkte in Bezug auf Ihren Namen und Ihre finanzielle Situation auf dem neuesten Stand haben. Auf diese Weise wird es viel einfacher, sich die Kreditkarte oder den Kredit zu sichern, die Sie benötigen.

Nachfolgend finden Sie einige Tipps, die Ihnen die Kreditgenehmigung erleichtern.

Eines der wichtigsten Dinge für eine positive Bonitätsanalyse ist, dass Ihr Name sauber bleibt, also ohne Einschränkungen durch Kreditauskunfteien. Häufige Beschränkungen Ihres Namens oder negative Äußerungen über einen längeren Zeitraum können sich äußerst negativ auf Ihren Score auswirken und den Zugang zu Krediten erschweren.

Oft liegt das Negative nicht an mangelnden Mitteln zur Begleichung einer Rechnung, sondern an Desorganisation. Es ist sicherlich schon einmal jemandem passiert, der die Zahlung für einen Einkauf per Kreditkarte verpasst hat und als er das bemerkt, eine negative Benachrichtigung per E-Mail auf seinen Namen erhält.

Um dies zu verhindern, organisieren Sie die Ratenzahlung und alle Einkäufe. Auf diese Weise vergessen Sie nie, wann Ihre Rechnungen fällig sind, und Sie vermeiden negative Ergebnisse und eine Verschlechterung Ihres Punktestands.

Ein weiterer wichtiger Schritt zu einer positiven Bonitätsanalyse Ihrer Kreditkarten, Kredite und anderen Finanzlösungen besteht darin, Zahlungsverzug zu vermeiden. Jede Rechnung oder Rechnung hat ihr Fälligkeitsdatum, und es ist äußerst wichtig, darauf zu achten, um sie pünktlich bezahlen zu können.

Zusätzlich zu den Zinsen für jeden Tag, an dem Sie zu spät kommen, verschlechtert sich Ihre Kreditwürdigkeit zunehmend. Um dieses Problem zu vermeiden, ändern Sie das Fälligkeitsdatum aller Ihrer Rechnungen auf ein Schlussdatum oder, wenn möglich, auf dasselbe Datum.

Oder stellen Sie Ihre Rechnungen sogar in den automatischen Lastschrifteinzug, denn so ist es viel einfacher, alles pünktlich zu bezahlen und Ihren Namen sauber zu halten.

Ist am Anfang oder in der Mitte des Monats noch Geld übrig? Wie wäre es mit der Zahlung einiger Rechnungen oder Rechnungen im Voraus? Dieser kleine Schritt kann viel dazu beitragen, Ihren Namen und Ihre Kreditwürdigkeit bei Finanzinstituten zu verbessern.

Sie zeigen nicht nur gute Finanzgewohnheiten und die Organisation Ihres Geldes, sondern zeigen den Unternehmen auch, dass Sie ein guter Zahler sind und die Ausfallquote niedrig ist.

Der beste Weg, Ihre Chancen auf einen Kredit zu erhöhen, ist ein CPF mit gutem Umsatz. Dazu müssen Sie die täglichen Verbrauchsrechnungen auf Ihren Namen ausstellen: Strom, Telefon, Wasser, Internet usw.

Dieses kleine Detail zeigt Finanzinstituten, dass Sie finanzielle Verpflichtungen haben, und je größer Ihre Verpflichtung ist, alles zum richtigen Zeitpunkt zu bezahlen, desto größer ist die Chance, Zugang zu Krediten, Kreditkarten usw. zu erhalten.

Wussten Sie schon, wie eine Kreditanalyse funktioniert? Es ist wichtig, es zu beherrschen, um bei der Beantragung Ihrer Kreditkarte, Ihres Kredits oder anderer Finanzlösungen eine gute Antwort zu erhalten, nicht wahr?

Wir hoffen, dass unsere Inhalte bei den wichtigsten Fragen zur Kreditanalyse hilfreich sind.

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Bis später!