Finanças

Conheça o Cartão Caixa Consignado

Está com o nome sujo? O cartão Caixa Consignado pode ser a solução, com juros reduzidos e cobertura internacional. Conheça mais sobre abaixo!

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por Fernanda Weber

11/01/2021 | Atualizado em 26/04/2021

Cartão Caixa Consignado

Cartão Caixa Consignado
Cartão Caixa Consignado

Você precisa de um crédito para facilitar as compras do dia-a-dia? Está com o nome sujo e precisa de uma ajuda? Quer ter acesso a serviços que só funcionam com cartão de crédito? Para esses casos e muitos outros, o Cartão Caixa Consignado é a solução.

Para saber mais sobre esse cartão consignado preparamos um guia exclusivo com muitas informações. Você verá, por exemplo: como funciona o cartão, qual é o limite, quem pode solicitar, quando fazer isso, se vale a pena e como ter acesso ao cartão.

Renda MínimaR$1.045 mil reais
CoberturaInternacional
BandeiraELO
AnuidadeIsento
BenefíciosClube de descontos e vantagens Elo Mania
Características Gerais do Cartão

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Como funciona o Cartão Caixa Consignado

Também chamado de Cartão Caixa Simples, esse cartão funciona como os outros. Ou seja, com ele, o cliente consegue fazer operações de crédito e débito normalmente.

No entanto, seus grandes diferenciais estão na maneira como o cliente paga a fatura e na possibilidade de sacar parte do limite no caixa eletrônico.

Ou seja:

Todo mês, 5% do valor da fatura será descontado de forma automática do benefício do INSS. Por isso que o Caixa Simples é um cartão consignado. Ademais, isso é uma grande vantagem, pois garante que todo mês, parte da fatura estará paga!

Além disso, o outro diferencial para o dono do cartão consignado da Caixa é sacar, em dinheiro, até 95% de seu limite. Sendo que, os juros por esse “empréstimo” são de 2,70% ao mês + IOF. Isto é, juros bem menores que os aplicados por cheque especial, por exemplo.

Qual é o limite do Cartão Simples?

Qual é o limite do Cartão Simples?
Qual é o limite do Cartão Simples?

O valor limite que cada cliente tem acesso, varia de acordo com o seu benefício social que recebe do INSS. Para conseguir calcular qual será seu limite quando solicitar o seu cartão consignado, você precisa multiplicar o valor do benefício por 1,6.

Em outras palavras, isso significa que, o limite de cada pessoa será sempre igual a 160% do valor que recebe todo mês como beneficiário.

Só para ilustrar, veja um exemplo prático de como fica o limite de uma pessoa que recebe um salário mínimo:

  • Primeiro, usamos como base o valor do salário mínimo em janeiro de 2021 que, no caso, é de R$1100,00
  • Desse modo, aplicando aquela conta de multiplicação de que falamos a pouco, temos: 1100 x 1,6 = 1760
  • Portanto, para quem recebe até um salário mínimo, o limite será de R$1760,00

É claro que esse limite varia de acordo com o salário de cada beneficiário. Ou seja, se você recebe um valor maior, seu limite também será maior.

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Quem pode solicitar?

A princípio, quem pode solicitar o Cartão Caixa Consignado são aposentados e pensionistas do INSS com menos de 75 anos. No entanto, a intenção da Caixa é, ao longo dos anos, tornar o cartão disponível para outras pessoas, como por exemplo, funcionários públicos. Vale ficar de olho nisso!

Ademais, a grande intenção do banco, com esse cartão, é facilitar a vida das pessoas. Por isso, não é necessário ter conta bancária na Caixa para ter acesso ao cartão consignado. Ou seja, você pode ter mais tranquilidade e conforto sem precisar, necessariamente, abrir uma nova conta de banco.

Além disso, se você está com o nome sujo, não tem problema, pois o cartão é feito sem consulta ao Serasa ou SPC. Se você não sabe qual é sua situação financeira, descubra com nosso teste!

Quando solicitar um cartão consignado?

Como já dissemos, o Cartão Simples da Caixa pode ser usado como qualquer outro. No entanto, ele é recomendado também, para algumas situações como:

  • no caso de uma pequena emergência que precise de um crédito rápido
  • para quando você tem score baixo no Serasa ou SPC e precisa de crédito para fazer algum serviço essencial
  • caso você tenha contas em aberto com juros muito elevados, vale a pena usar a função de saque e deixar tudo em dia

Ademais, como cliente do Cartão Caixa Simples, você tem acesso ao aplicativo do banco, que é um dos melhores do mercado.

O Cartão Caixa Simples vale a pena?

O Cartão Caixa Simples vale a pena?
O Cartão Caixa Simples vale a pena?

Em resumo, a resposta é sim! Vale muito a pena ter seu cartão consignado. Mas, para explicar melhor, confira a lista de vantagens que esse cartão tem:

  • Bandeira nacional da ELO, disponível em todo o Brasil.
  • Apesar de ter uma bandeira nacional, também é internacional, ideal para viagens ao exterior.
  • Cliente do Cartão Caixa Consignado tem acesso ao Elo Mania. Ou seja, tem acesso a uma série de descontos e vantagens que só quem é cliente Elo possui.
  • A anuidade é gratuita. Assim, depois que você pagar a taxa de R$15,00 para fazer o cartão (que pode ser parcelada em 3x), ele não terá mais nenhum custo.
  • A taxa de juros é baixa, de 2,7% ao mês.

Além de tudo isso, não podemos esquecer de falar de duas coisas:

Em primeiro lugar é sobre o fato de 5% da fatura ser descontado direto do salário do beneficiário. Isso ajuda muito no controle do pagamento das faturas. E, caso você gaste menos que essa porcentagem, não tem problema. O valor descontado direto será somente daquilo que gastou, nada a mais!

E, em segundo lugar, precisamos lembrar sobre o fato de 95% do limite poder ser sacado diretamente nos caixas eletrônicos do banco. Esse benefício deve ser ativado na hora de fazer o cartão. Não apenas isso, os juros para esse crédito serão de 2,7% ao mês + IOF.

Muito melhor do que cair no cheque especial com mais de 12% de juros ao mês, não é mesmo?

Acho que, depois de ver todas essas vantagens, podemos reafirmar, com toda certeza, que o Cartão Caixa Consignado vale a pena!

Como solicitar o Cartão da Caixa para consignado?

Por fim, para ter acesso ao seu cartão consignado da Caixa, você precisa ir até uma agência e ter em mãos alguns documentos. Fique atento para saber o que levar:

  • RG
  • CPF
  • Comprovante de residência atual
  • Extrato de benefício

Para que fique mais fácil de você solicitar seu cartão, preparamos um guia especial, confira:

Como solicitar o Cartão Caixa Consignado

O Cartão Caixa pode ser uma ótima opção, pois tem cobertura internacional e o serviço Check-up Lar. Confira como solicitar o seu!

Sobre o autor

Fernanda Weber

Produtora de conteúdos digitais e redatora web com formação na área de Letras. Atua com produção de conteúdos sobre educação financeira e deseja levar seus conhecimentos práticos para mais pessoas e assim ajudá-las a lidar melhor com seu dinheiro.

Revisado por

Tathiane Mantovani

Editor(a) sênior

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