Cartões

Conheça o Cartão Caixa Consignado

Está com o nome sujo? O cartão Caixa Consignado pode ser a solução, com juros reduzidos e cobertura internacional. Conheça mais sobre abaixo!

Por

Fernanda Weber 

| Publicado em

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Cartão Caixa Consignado

O Cartão Caixa Consignado é uma excelente solução para ter crédito rápido, fácil e com juros baixos.
Cartão Caixa Consignado

Você precisa de um crédito para facilitar as compras do dia-a-dia? Está com o nome sujo e precisa de uma ajuda? Quer ter acesso a serviços que só funcionam com cartão de crédito? Para esses casos e muitos outros, o Cartão Caixa Consignado é a solução.

Para saber mais sobre esse cartão consignado preparamos um guia exclusivo com muitas informações. Você verá, por exemplo: como funciona o cartão, qual é o limite, quem pode solicitar, quando fazer isso, se vale a pena e como ter acesso ao cartão.

Renda MínimaR$1.045 mil reais
CoberturaInternacional
BandeiraELO
AnuidadeIsento
BenefíciosClube de descontos e vantagens Elo Mania
Características Gerais do Cartão
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Como funciona o Cartão Caixa Consignado

Chegou o Cartão Consignado da Caixa, ideal para aposentados e pensionistas do INSS.
Chegou o Cartão Caixa Simples

Também chamado de Cartão Caixa Simples, esse cartão funciona como os outros. Ou seja, com ele, o cliente consegue fazer operações de crédito e débito normalmente.

No entanto, seus grandes diferenciais estão na maneira como o cliente paga a fatura e na possibilidade de sacar parte do limite no caixa eletrônico.

Ou seja:

Todo mês, 5% do valor da fatura será descontado de forma automática do benefício do INSS. Por isso que o Caixa Simples é um cartão consignado. Ademais, isso é uma grande vantagem, pois garante que todo mês, parte da fatura estará paga!

Além disso, o outro diferencial para o dono do cartão consignado da Caixa é sacar, em dinheiro, até 95% de seu limite. Sendo que, os juros por esse “empréstimo” são de 2,70% ao mês + IOF. Isto é, juros bem menores que os aplicados por cheque especial, por exemplo.

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Qual é o limite do Cartão Simples?

O limite de seu Cartão Simples será de 1,6x o seu salário.
Seu Cartão Caixa Simples já tem limite pré-aprovado!

O valor limite que cada cliente tem acesso, varia de acordo com o seu benefício social que recebe do INSS. Para conseguir calcular qual será seu limite quando solicitar o seu cartão consignado, você precisa multiplicar o valor do benefício por 1,6.

Em outras palavras, isso significa que, o limite de cada pessoa será sempre igual a 160% do valor que recebe todo mês como beneficiário.

Só para ilustrar, veja um exemplo prático de como fica o limite de uma pessoa que recebe um salário mínimo:

  • Primeiro, usamos como base o valor do salário mínimo em janeiro de 2021 que, no caso, é de R$1100,00
  • Desse modo, aplicando aquela conta de multiplicação de que falamos a pouco, temos: 1100 x 1,6 = 1760
  • Portanto, para quem recebe até um salário mínimo, o limite será de R$1760,00

É claro que esse limite varia de acordo com o salário de cada beneficiário. Ou seja, se você recebe um valor maior, seu limite também será maior.

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Quem pode solicitar?

Para solicitar um, você precisa receber benefício do INSS.
Para solicitar o Cartão Simples você precisa receber benefício do INSS. Foto: Pxfuel

A princípio, quem pode solicitar o Cartão Caixa Consignado são aposentados e pensionistas do INSS com menos de 75 anos. No entanto, a intenção da Caixa é, ao longo dos anos, tornar o cartão disponível para outras pessoas, como por exemplo, funcionários públicos. Vale ficar de olho nisso!

Ademais, a grande intenção do banco, com esse cartão, é facilitar a vida das pessoas. Por isso, não é necessário ter conta bancária na Caixa para ter acesso ao cartão consignado. Ou seja, você pode ter mais tranquilidade e conforto sem precisar, necessariamente, abrir uma nova conta de banco.

Além disso, se você está com o nome sujo, não tem problema, pois o cartão é feito sem consulta ao Serasa ou SPC. Se você não sabe qual é sua situação financeira, descubra com nosso teste!

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Quando solicitar um cartão consignado?

Esse cartão pode ser usado para resolver pequenas urgências.
Homem que precisa resolver problemas com um crédito rápido e ainda não tem o Cartão Simples. Foto: Pexels/Andrea Piacquadio

Como já dissemos, o Cartão Simples da Caixa pode ser usado como qualquer outro. No entanto, ele é recomendado também, para algumas situações como:

  • no caso de uma pequena emergência que precise de um crédito rápido
  • para quando você tem score baixo no Serasa ou SPC e precisa de crédito para fazer algum serviço essencial
  • caso você tenha contas em aberto com juros muito elevados, vale a pena usar a função de saque e deixar tudo em dia

Ademais, como cliente do Cartão Caixa Simples, você tem acesso ao aplicativo do banco, que é um dos melhores do mercado.

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O Cartão Caixa Simples vale a pena?

Quando você tem baixo score no Serasa, o serviço de crédito que a Caixa oferece te ajuda muito.
Mulher com seu cartão Caixa Consignado em mãos. Foto: Pexels/Karolina Grabowska

Em resumo, a resposta é sim! Vale muito a pena ter seu cartão consignado. Mas, para explicar melhor, confira a lista de vantagens que esse cartão tem:

  • Bandeira nacional da ELO, disponível em todo o Brasil.
  • Apesar de ter uma bandeira nacional, também é internacional, ideal para viagens ao exterior.
  • Cliente do Cartão Caixa Consignado tem acesso ao Elo Mania. Ou seja, tem acesso a uma série de descontos e vantagens que só quem é cliente Elo possui.
  • A anuidade é gratuita. Assim, depois que você pagar a taxa de R$15,00 para fazer o cartão (que pode ser parcelada em 3x), ele não terá mais nenhum custo.
  • A taxa de juros é baixa, de 2,7% ao mês.

Além de tudo isso, não podemos esquecer de falar de duas coisas:

Em primeiro lugar é sobre o fato de 5% da fatura ser descontado direto do salário do beneficiário. Isso ajuda muito no controle do pagamento das faturas. E, caso você gaste menos que essa porcentagem, não tem problema. O valor descontado direto será somente daquilo que gastou, nada a mais!

E, em segundo lugar, precisamos lembrar sobre o fato de 95% do limite poder ser sacado diretamente nos caixas eletrônicos do banco. Esse benefício deve ser ativado na hora de fazer o cartão. Não apenas isso, os juros para esse crédito serão de 2,7% ao mês + IOF.

Muito melhor do que cair no cheque especial com mais de 12% de juros ao mês, não é mesmo?

Acho que, depois de ver todas essas vantagens, podemos reafirmar, com toda certeza, que o Cartão Caixa Consignado vale a pena!

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Como solicitar o Cartão da Caixa para consignado?

O Cartão Caixa Consignado vale a pena pois seus juros são bem menores que os da concorrência.
Vale a pena ter um Cartão Caixa Consignado

Por fim, para ter acesso ao seu cartão consignado da Caixa, você precisa ir até uma agência e ter em mãos alguns documentos. Fique atento para saber o que levar:

  • RG
  • CPF
  • Comprovante de residência atual
  • Extrato de benefício

Para que fique mais fácil de você solicitar seu cartão, preparamos um guia especial, confira:

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Cartões

Conheça o cartão de crédito Méliuz

Conheça o cartão Méliuz Mastercard que te oferece 0,8% de cashback em qualquer compra realizada com o cartão físico e 1% em comprar realizadas no app!

Por

Maria Eduarda 

| Publicado em

Cartão de crédito Méliuz

Cartão de crédito Méliuz

Você já ouviu falar no cartão de crédito Méliuz? É o cartão do maior programa de cashback do Brasil.

O Méliz surgiu em 2011. Aliás, além de cashback, a plataforma também oferece cupons de desconto gratuitamente. Aliás, são mais de 1600 lojas parceiras.

Assim, o cartão da plataforma surgiu em março do ano passado (2019) e já vem conquistando muitos fãs por conta do cashback duplo (iremos falar mais sobre isso no texto abaixo!).

Ele tem isenção de anuidade, é parceiro da rede Mastercard e tem cobertura internacional. Além disso, você ganha até 1,8% do valor da sua fatura de volta.

Ademais, a melhor parte é que você ganha dinheiro de verdade, na sua conta corrente para usar como preferir! Nada de milhas aéreas ou desconto direto na fatura.

Não é à toa que o Méliuz além de pioneiro no programa de cashback, também é considerado o melhor, não é mesmo?

Logo, você pode acessar o aplicativo para conferir as páginas parceiras e fazer compras que irão garantir parte do seu dinheiro de volta.

Mas, como funciona o cartão, quais os outros benefícios e como solicitar? Responderemos todas essas dúvidas no post abaixo. Continue lendo!

Renda mínimaR$1.045,00 reais
CoberturaInternacional
AnuidadeIsento
BandeiraMastercard
BenefíciosCashback duplo (Méliuz + Ame), Mastercard Global Service

Sobre o Méliuz

Sobre o Méliuz

Conforme mencionamos, o Méliuz é a maior plataforma de cashback do Brasil. Assim, ela devolve uma porcentagem da compra de volta para o cliente.

Além disso, o consumidor conta com mais de 1600 lojas parceiras para comprar e ter cashback, além de cupons de desconto.

Ademais, o serviço é completamente gratuito para os clientes. Quem paga para aparecer lá são as empresas. Tanto no site quanto no app, que possuem valores diferentes de porcentagem para cashback.

Esse tipo de recompensa é oferecida para incentivar a fidelidade e as compras nas lojas parceiras.

Mas, o Méliuz quis ir além, oferecendo também um produto de crédito: o seu cartão.

Conheça mais sobre ele no próximo tópico. Vamos lá!

Cartão de crédito Méliuz

Primeiramente, destacamos que o grande objetivo do cartão de crédito Méliuz é devolver parte do dinheiro gasto em compras para o cliente.

Assim, esse é um de seus grandes diferenciais: o cashback. Afinal, nem todo cartão conta com esse benefício!

Além disso, alguns cartões que tem cashback só permitem a troca por milhas aéreas ou desconto direto na fatura. O Méliuz oferece a possibilidade do dinheiro cair diretamente na sua conta bancária!

Aliás, outra grande vantagem é que o cartão de crédito não cobra anuidade. Assim, além de economizar na mensalidade, você ganha dinheiro de volta. É muita economia para um cartão só, não é mesmo?

O que é cashback?

O que é cashback?

Já que o maior benefício do cartão Méliuz é o seu dinheiro de volta, precisamos entender o que é cashback, não é mesmo?

O nome já é bem sugestivo. Ou seja, você ganha parte do valor da compra de volta em sua conta bancária (no caso do Méliuz). O que é uma proposta bastante atrativa, ainda mais para um cartão com isenção de anuidade.

Para você ter uma ideia, esse programa de recompensa já existe nos Estados Unidos desde 1986, mas só foi ficar popular aqui no Brasil em 2019. Na mesma época em que surgiu o cartão de crédito da plataforma Méliuz.

Mas como o cartão funciona, de fato? É o que veremos a seguir. Acompanhe!

Como funciona o cartão Méliuz?

Como funciona o cartão Méliuz?

Ok, então você já sabe que o cartão não cobra anuidade e que tem um programa de cashback incrível.

Mas, além disso, ele também é 100% gratuito e digital. Não há limite mínimo de compras, o que é fantástico!

Ademais, outro ponto é que ele possui a bandeira Mastercard e é vinculado ao Banco Pan. Ou seja, muita credibilidade e segurança para você. Aliás, você também conta com cobertura internacional! E tampouco não há cobrança de taxa de manutenção ou taxa de adesão.

Difícil vai ser achar um estabelecimento que não aceite o seu cartão! Assim, fica fácil usar seu cartão para fazer pagamentos e gerenciar suas finanças com apenas um clique no app, não é?

Enfim, precisamos explicar sobre o resgate o cashback. Segundo o site oficial Méliuz, o benefício aparece no seu extrato após o fechamento da fatura. Assim, quando você atinge R$20 reais de saldo já é possível resgatá-lo em sua conta corrente! E não há nenhuma cobrança para isso.

E as porcentagens de cashback? Em todas as compras realizadas online em lojas parceiras, você ganha 1% sobre o valor total da compra. Já em compras em lojas parceiras realizadas com o cartão Méliuz, a porcentagem varia de 0,5% a 0,8%. A porcentagem, no entanto, pode chegar até 1,8%, o que é bastante economia!

Para você ter uma ideia, caso gaste em torno de R$200 reais em compras realizadas 100% em e-commerces por mês, você ganhará R$132,00 reais de volta no ano.

Tem muito cartão de crédito com a anuidade ainda maior do que isso. Então, além de economizar, você está ganhando!

Confira a tabela abaixo para ficar mais claro:

Até R$ 750,00 reais1% de cashback online utilizando o cartão.
De R$ 750,01 a R$ 1.499,990,5% de cashback em todas as suas compras + 1% extra em compras onlines com o cartão.
Acima de R$ 1.5000,8%de cashback em todas as suas compras + 1% extra em compras onlines com o cartão.

Agora que o benefício do cashback ficou bem claro em sua mente, vamos conhecer os outros. Siga em frente!

Quais os benefícios do cartão?

Quais os benefícios do cartão?

Primeiramente, precisamos destacar a isenção de anuidade e cashback. Mas, além disso, por conta da bandeira Mastercard, você também conta com cobertura internacional.

Ademais, a Mastercard oferece o benefício do Mastercard Global Service. Assim, você assistência 24 horas para Comunicação de Cartões Perdidos e Roubados, Substituição Emergencial de Cartão e Adiantamento Emergencial de Dinheiro no mundo inteiro.

Achou que tínhamos terminado de falar de cashback? Se enganou! Você também pode ter cashback duplo!

Já ouviu falar da Ame Digital? Basicamente, ela é uma carteira digital que você pode utilizar para realizar pagamentos nas lojas Shoptime, Submarino e Americanas.com. Assim, sempre que você faz uma compra, ganha uma porcentagem de volta. Assim como o Méliuz. Contudo, você só pode utilizar para compras nas lojas mencionadas.

Então, se você combinar o serviços da Ame + Méliuz você consegue ganhar cashback em dobro. Para isso, você faz o mesmo processo de compras com o Méliuz, mas na hora de escolher a forma de pagamento, opte pela Ame.

Primeiramente, você deve cadastrar seu cartão de crédito Méliuz no app da Ame Digital. Isso vai ativar o combo de ambos os programas. Então, ao realizar compras nas lojas Americanas.com, Shoptime ou Submarino, utilize sua carteira digital Ame e ganhará o cashback dobrado.

Como as lojas da franquia B2W oferecem diversos produtos das mais variadas categorias, desde eletrônicos até móveis, você pode utilizar o cartão para mobiliar e equipar sua casa e ainda ganhar uma parte dos valores de volta.

Então, vale a pena planejar bem o seu orçamento financeiro caso esteja pensando em fazer algo nesse sentido.

Mas, como solicitar o cartão Méliuz? Confira na sequência!

Como solicitar o cartão Méliuz

Como solicitar o cartão Méliuz

Primeiramente, destacamos que o cartão de crédito Méliuz é emitido pelo banco Pan. Sendo assim, esse é o banco responsável por realizar a análise de crédito, conferir o seu score, analisar o seu perfil de consumo e histórico de pagamentos. Além de outros critérios que a instituição financeira possa ter.

Logo, em caso de aprovação, você precisa fazer o download o aplicativo do Banco Pan para gerenciar o seu cartão. Por meio dele você consegue monitorar seus gastos em tempo real, conferir o limite disponível, o melhor dia de compra e o dia de fechamento da fatura. Assim, você tem mais controle das suas finanças pessoais.

Ademais, o processo é completamente digital, transparente, rápido e desburocratizado. O que facilita bastante.

Então, cadastre-se no site para fazer o cartão de crédito Méliuz. Basta clicar aqui para se cadastrar. E a melhor parte? Você já começa com R$5 reais de bônus na sua conta bancária!

Depois de cadastrado, você precisa acessar a página “Cartões”. Então, você entra na lista de espera.

Assim, durante essa parte, fique de olho no seu e-mail, pois é por ele que você receberá a mudança de status.

Na próxima etapa você deverá preencher seus dados e comprovar sua renda. A renda mínima exigida é de R$1.045 reais. Ou seja, um salário mínimo. Depois, você enviará a proposta para análise.

Conforme mencionamos, o banco Pan irá verificar os seus dados e analisar o seu crédito. Assim, você receberá um e-mail informando em caso de aprovação e as informações sobre o envio do cartão.

Além disso, precisamos ressaltar que o cartão só é entregue em mãos. Então, garanta que terá alguém em casa para recebê-lo. Aliás, outro ponto é que você recebe a senha por SMS. Então, tenha certeza de que informou o número certo.

Aplicativo

Aplicativo

Quando você receber o seu cartão, basta baixar o app do Banco Pan para cadastrar sua senha e desbloquear o cartão. Quando tudo estiver pronto, você já pode começar a utilizar o cartão de crédito Méliuz e aproveitar o cashback!

Caso você tenha alguma dúvida, também pode entrar em contato com a Central de Atendimento do cartão Méliuz nos números a seguir:

  • Capitais e regiões metropolitanas – 4003 0101
  • Outras localidades – 0800 888 0101

Aproveitamos para destacar que o app Méliuz é bem diferente de outros cartões. Isso porque ele tem o design pensando em mostrar as promoções e ofertas das lojas parceiras.

O app é intuitivo e bem simples de usar. Ele possui a versão Android e iOS. Mas, com ele você pode conferir as compras realizadas, o limite disponível, fazer troca de senha, conferir o vencimento da fatura, dentre outras funcionalidades.

Caso você não possua um login e senha, basta entrar no app do Banco Pan. Então, entre no site e clique em clique em “Área do Cliente”. Na sequência, selecione a opção “Cadastrar”.

Depois, insira o mesmo e-mail que utilizou na proposta do cartão e crie senha de acesso. Você também pode fazer isso pelo app clicando em “Já sou cliente”.

Ressaltamos que você precisa ter o cartão em mãos para fazer o desbloqueio. Então, clique em “Desbloquear meu Cartão” no menu “Vamos desbloquear seu Cartão?”.

Depois, leia o QR Code do cartão com a câmera do seu celular. Ou então, faça o desbloqueio por código numérico.

Na sequência, você deverá escolher a data de vencimento da fatura do seu cartão de crédito e criar uma senha numérica de 4 dígitos. Depois, clique em confirmar.

Pronto! O cartão foi desbloqueado.

O cartão vale a pena?

O cartão vale a pena?

Primeiramente, o cartão de crédito Méliuz é uma ótima escolha para quem quer isenção de anuidade. Ademais, não há cobrança de taxa de manutenção ou adesão. Por outro lado, você não tem direito a um cartão adicional.

Além disso, bandeira Mastercard oferece benefícios ao redor do mundo e cobertura internacional. Aliás, o banco Pan também oferece bastante segurança e credibilidade para o cartão.

Contudo, o grande ponto aqui é o cashback. Apenas de usar o cartão em compras online e em lojas parceiras você pode ter até 1,8% do valor total da compra de volta!

Ademais, se você combinar o Ame Digital + Méliuz, você ganha cashback em dobro! Assim, se precisar comprar um computador para trabalhar, trocar um eletrodoméstico ou então, mobiliar sua casa nova, esse benefício vai vir bem a calhar!

Afinal, você precisa gastar no mínimo R$751 para começar a usufruir do cashback. Além disso, você só consegue fazer o resgate com o saldo mínimo de R$20 reais. Não esqueça!

Dentre as lojas parceiras, destacamos: AirBnb, AliExpress, Avon, Americanas, Amazon, Boticário, Booking, Bob’s, Burguer King, C&A, Cabify, Carrefour, Casas Bahia, Cinemark, ClickBus, Dafiti, Droga Raia, Ebay, Fast Shop, Havaianas, Havan, iFood, Livraria Cultura, Natura, Netflix, Netshoes, Outback, Polishop, Peixe Urbano, Riachuelo, Spotify, Submarino, Uber, Zattini.

São várias empresas em que nós compramos toda hora, não é mesmo? E são mais de 1.600 lojas parceiras, basta conferir no site oficial.

Então, respondendo a pergunta: quanto mais você utilizar o cartão de crédito, mais valerá à pena para você. Contudo, não vá gastar se não estiver previsto em seu prçamento familiar!

O cartão também vale a pena por exigir uma renda mínima de apenas um salário mínimo e não cobrar anuidade.

Quer conhecer outras vantagens do cartão? Clique no botão abaixo.

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