Listas

XP Investimentos: a melhor corretora do Brasil

Conheça tudo sobre a XP Investimentos e se esta é a corretora certa para você começar a investir e criar um patrimônio a curto e longo prazo.

Anúncios

por Duda Razzera

23/05/2020 | Atualizado em 17/10/2021

Conheça a maior corretora do Brasil

XP Investimentos. Fonte: Pexels.
XP Investimentos. Fonte: Pexels.

Quem já é investidor ou está pesquisando sobre como investir, com certeza, já ouviu falar da XP Investimentos, a maior corretora do Brasil

Mas, sabemos que quando o assunto é saber onde colocar o seu dinheiro e em quem confiar para fazê-lo render mais, surgem dúvidas. E iremos saná-las a seguir. Acompanhe!

Anúncios

O que é uma corretora de investimentos?

A XP Investimentos, assim como a maioria das corretoras, oferece aos seus clientes diversos produtos tanto para renda fixa quanto para renda variável. 

Na segunda opção, as corretoras atuam como intermediárias na compra e venda dos ativos financeiros negociados diretamente na Bolsa de Valores, que em nosso país é conhecida como a B3 (Brasil Bolsa Balcão).

Para ativos de renda fixa, por sua vez, as corretoras oferecem tanto títulos públicos como privados, tais como: LCI, LCA, Tesouro Direto e CDB, dentre outros. 

Faz-se necessário ressaltar que as corretoras precisam ser autorizadas pelo Banco Central para operar. E, são fiscalizadas pela Comissão de Valores Imobiliários, que é a entidade responsável por zelar pelo mercado de valores mobiliários no Brasil.

Por esse motivo, é sempre importante conhecer a história por detrás da corretora que você está pesquisando. Verifique se ela já está consolidada no mercado, como é a circunstância da XP Investimentos no Brasil.

História da XP Investimentos

Guilherme Benchimol e Marcelo Maisonnave, um carioca e um gaúcho, idealizaram a XP Investimentos em 2002. 

Ambos haviam se demitido da corretora na qual trabalhavam para investir em seu próprio negócio. 

A ideia era clara: mostrar as pessoas que não sabiam investir como era possível ganhar dinheiro na Bolsa de Valores, com o mercado de ações. 

No ano de 2002, contudo, foi um péssimo ano para o mercado financeiro por conta do aumento do dólar – o que, por sua vez, ocasionou em uma grande quebra na B3. 

Foi preciso trabalhar muito arduamente para conseguir manter a XP Investimento rodando suas operações, já que tornou-se ainda mais difícil ganhar a confiança dos consumidores e fazê-los perder o medo de investir na Bolsa de Valores. 

Benchimol até mesmo pensou em desistir, mas isso não aconteceu por conta de um acontecimento curioso: antigos colegas de faculdade de Maisonnave pediram aulas de como investir no mercado de ações. 

Após o treinamento para cerca de 20 pessoas, quase todas decidiram se tornar clientes da XP Investimentos. 

Foi aí então que Benchimol percebeu que se quisesse conquistar clientes precisava educá-los sobre o mercado da Bolsa de Valores, ou seja, ensiná-los, de fato, como investir. E não apenas mostrar que era possível.

Assim, os sócios iniciaram seus cursos de como investir em ações aos finais de semana. E, como esperado, conseguiram angariar mais e mais clientes. 

Atualmente, com mais de 17 anos no mercado, a XP Investimentos tem uma carteira de aproximadamente um milhão de clientes ativos, que representam mais de 215 milhões de reais sob custódia. Ademais, possuem diversos escritório por todo território nacional. 

Anúncios

As credenciais da XP Investimentos

Além de uma história que mostre solidez, é preciso verificar as credenciais de uma corretora. Neste sentido, a XP Investimento atende a exatamente todos os critérios necessários para considerar uma corretora confiável. 

Primeiramente, é preciso ressaltar que segundo o site da B3, a XP Investimentos possui os 4 selos PQO, que significa Programa de Qualificação Operacional da Bolsa de Valores, que são:

  • Agro Broker
  • Execution Broker
  • Retail Broker
  • Nonredident Investor Broker

Ademais, a XP Investimentos orgulhosamente apresenta o selo Cetip Certifica. Ressalta-se aqui que ela foi a primeira instituição do mercado de ações a ser reconhecida com tal selo. 

Esse selo representa a comprovação de que os investimentos que são adquiridos através da XP (e, consequentemente, registrados na Cetip) estão em nome do investidor, realmente. Assim, proporcionando tranquilidade e segurança para o mesmo. 

Essa é a garantia que comprova que os investimentos adquiridos na corretora (e registrados na Cetip) estão, de fato, no nome do investidor.

Se você conferir o site da Comissão de Valores Mobiliários verá que a XP Investimento tem habilitação para operar como:

  • Administradora de fundos de investimento imobiliários
  • Corretora
  • Custodiante de valores mobiliários
  • Instituição financeira autorizada pelo Banco Central
  • Prestadora de serviços de administração de carteiras
  • Representante de investidor não residente no Brasil
  • Consultora de valores mobiliários

Além disso, é importante ressaltar que a XP Investimentos tem uma reputação de nível “bom” no site Reclame Aqui, que o maior site para consulta de referência em atendimento ao cliente e solução de problemas.

Qual a diferença entre um banco e uma corretora?

Qual a diferença entre um banco e uma corretora? Fonte: Pexels.
Qual a diferença entre um banco e uma corretora? Fonte: Pexels.

As corretoras de investimentos se diferem dos bancos porque, como o próprio nome já sugere, são destinadas apenas para tal fim: investir. 

Sendo assim, a corretora não possui serviços, como por exemplo: empréstimos, financiamentos, cartão de crédito, etc. O que você encontrará são opções de aplicações para investir o seu dinheiro e fazê-lo render mais.

Quais são os custos para se investir na XP Investimentos

A XP Investimentos, diferente de muitas corretoras, oferece isenção de taxas para muito serviços, adotando a taxa zero. Essa prática, com certeza, atrai muitos clientes que querem começar a investir seu dinheiro em mercado de ações. 

De fato, a corretora se destaca perante suas concorrentes, aplicando taxa zero nas seguintes taxas:

  • Taxa XP para Tesouro Direto
  • Custódia de renda fixa
  • Custódia de bolsa
  • Tarifas de TED para retiradas
  • Custódia de COE

Entretanto, é importante ressaltar que embora não seja cobrada taxa em ativos de renda fixa, tais como CDB, LCI, LCA, etc., a XP Investimentos continua lucrando com essas operações. 

Mas, como? Basicamente, a corretora lucra com a diferença entre o preço de compra e venda desses ativos, que é conhecido como spread. O que é perfeitamente normal. 

Em aplicações em fundos de investimentos, é cobrada a taxa de administração. Entretanto, pode haver a cobrança da taxa de performance também. 

Por fim, para investimentos no mercado de ações, a XP Investimentos trabalha com um pacote de corretagem, que dependem da quantidade de ordens estipuladas e o tipo de operações (que pode ser day trade ou swing trade). Esses pacotes são ideias para quem quer especular no mercado de ações. 

Como funciona a assessoria da XP Investimentos?

Basicamente, a XP Investimentos possui quatro tipos de assessorias, e cada uma possui características específicas para um perfil de investidor.

Assessoria Private

Essa assessoria é orientada para investidores que desejam aplicar acima de R$10 milhões de reais em investimentos. 

Com ela, você terá atendimento exclusivo com uma equipe super especializada. Ademais, você receberá orientações e soluções sobre gestão de patrimônio por meio de carteiras administradas, planejamento sucessório e fundos exclusivos. 

Assessoria Exclusiva

A assessoria exclusiva é voltada para quem deseja realizar aplicações com mais de R$300 mil reais investimentos na XP Investimentos. 

Com ela, você terá um relacionamento bem próximo com a corretora. Ou seja, contará com um atendimento individual. Além disso, sua carteira de investimento será bem personalizada. 

Para isso, você terá um assessor exclusivo, que irá acompanhá-lo em todos os processos e operações, indicando quais os produtos mais adequados para seu perfil e objetivos. 

Assessoria On Demand

Aqui você precisa ter entre R$50 mil reais a R$300 mil reais investidos na XP, contando com uma assessoria On Demand, ou seja, sob demanda. 

Primeiramente, um assessor irá contatá-lo para entender seu perfil e objetivos e montar sua carteira de investimentos. 

Em seguida, você terá a possibilidade de entrar em contato com a XP Investimentos através de um canal direto para tirar dúvidas e também solicitar apoio através da Central de Atendimento.

Assessoria Digital

Essa assessoria é voltada para quem quer manter uma boa relação com seus investimentos, mas não quer um atendimento super exclusivo.

Sendo assim, é destinada para quem possui até R$50 mil reais investimentos com a XP Investimentos. 

Com ela, você conta com todos os serviços que estão disponibilizados na plataforma da XP. Ademais, pode acompanhar seus rendimentos tanto pelo site quanto pelo aplicativo. Além disso, pode sanar suas dúvidas pela Central de Atendimento XP. 

Agentes Autônomos de Investimento

Agentes Autônomos de Investimento. Fonte: Pexels.
Agentes Autônomos de Investimento. Fonte: Pexels.

A XP é conhecida também por conta de seus agentes autônomos de investimentos, como são chamados. 

Basicamente, eles são profissionais com a responsabilidade de acompanhar os investidores durante a tomada de decisão das operações. Para isso, compartilham informações e direcionam os clientes, quando necessário. 

Contudo, é preciso ressaltar que a remuneração do agente autônomo ocorre através de comissões. Ou seja, a cada produto que ele sugerir, ele ganha uma comissão caso o investidor o escolha. 

Muitos criticam esse posicionamento da XP Investimentos. Entretanto, é importante ressaltar que não é interesse do agente sugerir um investimento não rentável. Afinal, ele perderá o cliente se assim o fizer, a longo prazo. 

Além disso, a decisão final – de compra ou venda de ativos, está estritamente nas suas mãos e não na do agente. Por isso, é sempre bom contar com uma orientação, mas também fazer o “seu dever de casa”, se você deseja especular no mercado de ações.

Quais são os investimentos que você pode fazer com a XP

Como mencionamos anteriormente, a XP Investimentos possui um vasto repertório de investimentos tanto em termos de renda fixa quanto em termos de renda variável para você escolher como montará sua carteira. 

Em renda fixa, você encontra os seguintes ativos (dentre outros):

  • Tesouro Direto;
  • CDB;
  • CRI e CRA;
  • Debêntures;
  • Fundos;
  • Letras de Câmbio;
  • LCI e LCA.

No seguinte de renda variável, por sua vez, é possível encontrar ações e futuros. Tudo através da plataforma da XP, onde é possível acompanhar seus ativos em tempo real através do Home Broker ou pelo aplicativo, que está disponível para todos os dispositivos móveis. 

Ademais, você também tem a possibilidade de investir em previdência privada, garantindo estabilidade e independência para o seu futuro. 

Como abrir uma conta na XP Investimentos

Para abrir uma conta na XP Investimentos é bem simples, desburocratizado e ágil. 

Você só precisa clicar em “Abra sua conta” no site da XP. Contudo, lembre-se de ter em mãos seu documento de identificação (pode ser o RG ou a CNH). Além de um comprovante de residência. 

Então, se você já possuir um assessor de investimentos para acompanhá-lo durante sua jornada investidora, clique em “Já possui um assessor?” e digite o código ou nome do mesmo. 

O cadastro é seguro e suas informações ficam protegidas pela XP Investimentos. 

Cumprido os passos mencionados acima, a XP entrará em contato em até 38 horas com as suas credenciais de acesso à plataforma. 

Então, você já poderá transferir o montante que deseja investir e começar a aplicá-lo. 

Vantagens e Desvantagens da XP Investimentos

Como vantagens, é preciso destacar que a XP Investimentos é muito segura, tanto em termos de equipe especializada, quanto de segurança digital. Ademais, possui uma vasta gama de opções para aplicar seu dinheiro.

Além disso, também possui isenção de taxa para diversos ativos e serviços também.

Por fim, há assessoria para todos os tipos de perfis, além de agentes autônomos para assessorá-lo na tomada de decisão e criação de sua carteira de investimentos.

Como desvantagens, por outro lado, é preciso destacar uma taxa de corretagem alta, como é de se esperar em investimentos na bolsa de valores. Além da questão mencionada sobre os agentes autônomos. Que, neste caso, a partir do momento que você tem esse conhecimento, basta analisar as opções oferecidas pelo agente e tomar sua própria decisão, ao final. 

Logo, você pode perceber que a XP Investimentos não é considerada a maior e melhor do Brasil à toa. 

Vale à pena investir com a corretora?

Primeiramente, a XP Investimentos, de fato, faz um bom trabalho. É uma corretora independente, e é considerada a maior do Brasil. E a melhor também. 

Ou seja, já é de se esperar que os seus serviços prezem pela excelência e atendam em termos de segurança, agilidade e estrutura. 

Conforme afirmamos também, ela é altamente certificada e reconhecida pela B3 e pela CVM. 

Como a abertura de conta é totalmente gratuita, vale à pena experimentar a plataforma da XP. 

Ademais, converse com agentes autônomos e assessores, estude os produtos oferecidos e decida se é a XP é a corretora de investimentos ideal para você. 

Agora que você conhece tudo sobre a corretora XP Investimentos, aproveite para conferir o passo a passo para fazer o primeiro investimento nessa corretora no conteúdo recomendado abaixo.

Como fazer o primeiro investimento na XP

Saiba como abrir a sua conta na XP Investimentos e conheça as principais opções de aplicação para você que está começando a investir.

Sobre o autor

Duda Razzera

Economista e Autora Empreendedora. Atua como produtora, revisora e gestora de conteúdo, além de ser estrategista de marketing. Escreve sobre a vida freelancer, empreendedorismo e economia, tendo como propósito auxiliar as pessoas a conquistar a autonomia financeira e ser protagonista da própria história.

Revisado por

Tathiane Mantovani

Editor(a) sênior

Em Alta

content

Como abrir conta na corretora de investimentos Clear

Abrir uma conta na corretora de investimentos Clear é rápido é gratuito. Confira aqui mais detalhes de como funciona o processo!

Continue lendo
content

Cartão de crédito Ollo Platinum: como funciona

O cartão de crédito Ollo Platinum é um cartão sem anuidade que oferece vantagens e diversas opções para os clientes. Saiba mais sobre ele aqui.

Continue lendo
content

Como evitar o acúmulo de dívidas no cartão de crédito

O acúmulo de dívidas no cartão de crédito pode ser facilmente evitado com planejamento e maior controle dos seus gastos e parcelas. Confira!

Continue lendo

Você também pode gostar

content

Como solicitar o Financiamento Imobiliário Credihome

Veja como solicitar financiamento imobiliário com a Credihome e tenha acesso a várias opções de crédito com prazo de até 30 anos para pagar.

Continue lendo
content

Superdigital ou Neon: qual é o melhor?

Super digital ou Neon? No texto a seguir iremos comparar as características das contas digitais, cartões de crédito e vantagens de cada fintech.

Continue lendo
content

Qual o melhor investimento para aposentadoria?

O melhor jeito de começar um investimento para aposentadoria é se antecipar, fugir da poupança e escolher bons ativos. Saiba mais aqui!

Continue lendo