Muito popular entre aposentados e pensionistas do INSS, o crédito consignado nada mais é que um empréstimo com desconto em folha de pagamento. Entretanto, o volume de empréstimo consignado em 2021 bateu recorde histórico de R$513 bilhões! Assim, o crescimento desse tipo de empréstimo foi de 17% quando comparado ao mesmo período de 2020.

Antes de mais nada, o empréstimo consignado consiste em uma modalidade de crédito voltada para aqueles que tem salário ou pensão recebida por conta-corrente. Desse modo, ao realizar a contratação do empréstimo, o cliente autoriza o desconto das parcelas a ser feito diretamente em folha de pagamento. Portanto, as instituições financeiras tem maior segurança contra inadimplência, razão pela qual as taxas de juros desse tipo de empréstimo são as mais baixas do mercado.

Talvez devido a facilidade de contratação, essa é uma das modalidades de crédito mais populares do mercado financeiro. Nesse sentido, aposentados e pensionistas lideram a lista dos que mais solicitam o empréstimo e, em 2021, 40% do volume de empréstimo consignado pertencia a esse público. Isso quer dizer que o valor do consignado para segurados do Instituto Nacional de Seguro Social foi de R$192,4 bilhões!

Entretanto, 2022 começou com mudanças nessa categoria. Primeiramente, o limite de comprometimento de renda para esse tipo de empréstimo que era de 35% do salário passa a ser de 30%. Além disso, os juros também sofreram mudanças. O teto da taxa de juros para esse tipo de crédito subiu de 1,8% para 2,14% ao mês.

Segundo especialistas, esse aumento desenfreado do volume de empréstimo consignado no ano passado é um resultado da crise econômica do país. Ou seja, muitas pessoas estão tendo dificuldades de manter o mesmo padrão de consumo e acabam recorrendo ao empréstimo em uma tentativa de aumentar a renda. No entanto, vale lembrar que a crise econômica não é transitória e a retomada leva tempo.

Na verdade, a tendência para 2022 é um crescimento cada vez mais lento da nossa economia. Isso porque devido ao alto volume de empréstimo consignado em 2021, as pessoas estarão pagando dívidas antigas. Desse modo, seu orçamento fica amarrado e essas famílias perdem a capacidade de se endividar. Ou seja, o consumo deve cair já que a demanda diminui nesse momento de recuperação da economia. De um modo geral, essa alta de empréstimos que vimos em 2021 deve apenas servir de obstáculo para o mercado financeiro esse ano.