Imprevistos em nossa vida financeira acontecem e, para isso, podemos contar com produtos financeiros para colocar as contas em dia. Uma boa opção é o empréstimo consignado, que tem taxas mais baixas e mais tempo para pagar as parcelas.

Além disso, ele tem condições especiais para aposentados e pensionistas do INSS, bem como militares da forças armadas, servidores públicos e funcionários de empresas privadas conveniadas.

Então, ficou curioso e quer saber mais sobre o empréstimo consignado, suas vantagens e como funciona? Vem com a gente e confira mais informações ao longo do artigo!

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito onde o cliente autoriza que a instituição financeira contratada desconte as parcelas de quitação do empréstimo diretamente da sua folha de pagamento ou benefício do INSS.

Ao optar por essa modalidade, as empresas têm menos risco de inadimplência. Assim, o consignado não deixa de ser um tipo de empréstimo com garantia, que o próprio benefício ou salário do solicitante é a garantia de que o credor irá receber o valor emprestado. 

Assim, podemos entender porque as taxas de juros são mais baixas do que as de outros empréstimos e, também, porque oferecem tantos benefícios diferenciados. 

O funcionamento do empréstimo consignado é simples e fácil de entender. De forma resumida, a característica que diferencia o empréstimo consignado do empréstimo tradicional é o seu público-alvo, que iremos falar ao longo do artigo e, também, a sua forma de pagamento.

Sendo assim, o seu funcionamento consiste em solicitar o crédito em uma empresa que oferece o produto financeiro. Depois disso, é só aguardar a aprovação do pedido e receber o dinheiro na sua conta cadastrada. Ao receber o valor, as parcelas de pagamento serão descontadas da sua folha de pagamento ou benefício do INSS.

A documentação para solicitar o empréstimo é bastante simples, por isso o seu funcionamento é um dos mais fáceis para quem quer crédito rápido e seguro.

Para solicitar o empréstimo, você só vai precisar do seu RG, CPF, comprovante de residência atualizado e comprovante de renda mais recente. Assim como precisa da autorização do INSS, órgão público ou RH da empresa privada conveniada.

O valor disponível para contratação do empréstimo é calculado de acordo com a sua margem consignável, ou seja, de acordo com o valor máximo do seu salário, que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas do empréstimo. Esse teto foi estabelecido para evitar o superendividamento da população brasileira.

De acordo com a Lei 10.820 de 2003, o limite máximo da parcela de um empréstimo consignado não pode ser maior do que 35% do salário de um funcionário.

Além disso, somente 5% desse limite poderá ser usado em cartões de crédito consignados, que são similares aos convencionais, mas são concedidos somente ao mesmo público elegível para o empréstimo consignado.

Para entender o cálculo, vamos supor que você receba um salário líquido, já livre de impostos e descontos, de R$ 2.500 por mês. De acordo com a lei, a parcela mensal do empréstimo não pode ultrapassar o valor de R$ 750,00 por parcela e R$ 125,00 por mês para o cartão de crédito consignado.

Mas, é importante lembrar que o valor do crédito disponibilizado para você e a quantidade de parcelas oferecidas também dependem de uma análise de crédito que considera o seu histórico financeiro e score.

O empréstimo consignado tem um público-alvo bastante específico. Logo, o crédito nessa modalidade é voltado para os aposentados, servidores públicos, militares das forças armadas, pensionistas do INSS ou beneficiários do BPC/LOAS e trabalhadores com carteira assinada.

Atualmente, também existe o empréstimo consignado específico para pessoas que recebem o Auxílio Brasil.

Para saber se o empréstimo pode ser solicitado, dependendo do seu perfil financeiro, é importante descobrir a sua margem consignável. Caso seja empregado, o RH da empresa onde trabalha pode conseguir esse dado para você, por exemplo. Mas, geralmente, é sempre com base nos cálculos que mostramos no tópico acima.

Contudo, estar nesse público-alvo e solicitar o empréstimo não é garantia de que ele será liberado. Antes disso, seu cadastro passará por análise de crédito. Logo, é importante ter um bom histórico financeiro.

O empréstimo tem muitos benefícios, que o fazem ter diversos diferenciais para os demais empréstimos do mercado. Abaixo veja algumas das suas principais vantagens.

Mas, por mais que o empréstimo consignado tenha diversas vantagens, ele ainda tem alguns pontos negativos. Sendo assim, ao conhecê-los, você pode solicitar o crédito com mais seguranças.

As principais desvantagens do empréstimo consignado são, por exemplo, as descritas abaixo.

Por fim, para solicitar um empréstimo consignado, é só verificar se você faz parte do público-alvo e, também, qual empresa mais confia para solicitar o seu crédito.

Depois de escolher, é só simular o crédito e suas condições de pagamento, submeter a sua solicitação e aguardar a liberação dos valores.

E aí, o que você achou do empréstimo consignado? Com certeza é uma maneira segura e completa para colocar as suas contas em dia, não é mesmo? 

Então, esperamos que o nosso conteúdo te ajude com as principais informações sobre o produto financeiro e que em breve encontre a melhor opção para você.

Quer saber mais sobre este assunto? Então, acesse o nosso conteúdo recomendado e confira!

Até mais!