Antes de mais nada, sabemos que o crédito pessoal não é a melhor opção para a nossa saúde financeira. Porém, às vezes, é a única alternativa que encontramos para sair do vermelho e colocar as contas em dia. Hoje existem centenas de instituições que oferecem crédito facilitado, mas como saber se o empréstimo é confiável?

Pois bem, hoje vamos falar sobre quais cuidados você deve tomar para ter certeza de que não está entrando em uma roubada ao solicitar o seu empréstimo. Quer saber mais? Então, continue a leitura, a seguir!

Primeiramente, vamos falar sobre os principais pontos que você deve se atentar antes de pedir um empréstimo. Isso porque contratar um serviço financeiro requer muita atenção com os detalhes para que você não seja pego de surpresa no futuro.

Então, confira a seguir algumas dicas para tornar esta experiência a mais segura possível. Vamos lá?

O primeiro passo, e talvez o mais importante, é conhecer a instituição que você deseja solicitar o empréstimo para ter certeza de que ela é uma empresa legítima. Entre em contato com o Banco Central através dos canais de atendimento e consulte o CNPJ da financeira para ver se ela é regulamentada.

Você pode pesquisar a reputação da instituição pela internet, buscando informações como a quanto tempo ela oferece esse tipo de serviço. Também é importante ler as opiniões de pessoas que já pediram crédito pessoal com ela, e avaliações para entender se é ou não recomendada por quem entende do assunto. 

Se o banco ou financeira pedir que você deposite qualquer valor como garantia para liberar o empréstimo, recuse imediatamente a contratação do serviço. Isso porque esta prática é contra a lei e é expressamente proibida pelo Banco Central.

Nesse sentido, a solicitação de depósito antecipado configura uma tentativa de golpe ou fraude e é muito provável que, além de você perder esse dinheiro, fique sem o crédito pessoal. Então, fique de olho!

Hoje em dia é fácil descobrir se uma empresa presta um bom serviço ou não graças às mídias sociais e sites como Reclame Aqui e Consumidor Org. Então, para saber se o empréstimo é confiável, faça uso dessas ferramentas gratuitas e pesquise a fundo sobre a credibilidade da financeira em que você quer solicitar o seu empréstimo. 

Pois bem, nem sempre é tão fácil identificar um site fraudulento se você não tem costume de navegar com frequência pela internet. Por isso, preste atenção na construção da página, assim como na qualidade das imagens apresentadas.

Também é muito importante ler com cuidado os Termos de Uso e a Política de Privacidade da instituição. Alguns sites também disponibilizam detalhes sobre os serviços prestados, além de uma breve história de como e quando a financeira foi criada na aba Quem Somos. 

Infelizmente, é muito comum empresas ilegítimas se aproveitarem da fragilidade de um momento de crise financeira para aplicarem golpes em pessoas que precisam de crédito com urgência. Mas, é preciso avaliar os riscos antes de contratar o serviço para que você não seja vítima de um empréstimo falso.

Primeiramente, procure empresas que tenham credibilidade no mercado e que sejam regularizadas pelo Banco Central. Depois, verifique a reputação da financeira em sites como Procon e Reclame Aqui. Leia as avaliações e quais são os pontos negativos recorrentes.

Então, desconfie se a instituição solicitar o depósito de qualquer valor para liberar o empréstimo, já que esta prática é contra a lei. Aliás, nenhuma empresa com uma boa reputação recebe o valor das parcelas da linha de crédito pessoal em uma conta de pessoa física.

Ademais, jamais passe os seus dados pessoais por mensagens de texto ou para pessoas desconhecidas. E, você também pode buscar o endereço e telefone da empresa para se certificar que ela existe e funciona no local informado. 

Pois bem, agora que você já sabe o que fazer para não sofrer um golpe ao pedir o seu crédito pessoal, que tal conhecer três instituições que prestam um ótimo serviço quando o assunto é empréstimo confiável? Confira, a seguir!

Primeiramente, o SuperSim é uma fintech criada em 2019 e funciona como uma correspondente bancária do Banco Socinal. Então, ela oferece duas modalidades de crédito pessoal aos seus clientes: o empréstimo sem garantia e o empréstimo com garantia de celular. Assim, o limite máximo disponível é de R$2.500,00 e você pode dividir este valor em até 12 parcelas com juros a partir de 12,5% ao mês.

O processo de solicitação é através do site oficial da instituição e o pedido passa por uma rápida análise de crédito. Mas, como o objetivo da empresa é oferecer inclusão financeira para todas as pessoas, ter restrições no nome não é um impeditivo para ter o seu pedido aprovado. 

O empréstimo Agibank é uma excelente opção para quem é aposentado, pensionista do INSS ou servidor público. Isso porque ele funciona no modo consignado e tem o valor das parcelas descontadas diretamente na folha de pagamento. Dessa forma, você pode solicitar a sua linha de crédito mesmo se estiver negativado!

Então, todo o processo é feito online de forma simples e sem burocracia. O Agibank disponibiliza crédito com juros de 1,49% ao mês e um parcelamento flexível em até 84 vezes. 

Ademais, também é possível pedir um empréstimo pessoal se você já utilizou toda a margem consignável em folha de pagamento. Ele funciona como um crédito extra e o pagamento é através do seu cartão de crédito.

Pois bem, criada em 2013 com o objetivo de conectar seus clientes a diferentes instituições financeiras com um único cadastro, a Bom Pra Crédito funciona como uma facilitadora de crédito. Ou seja, você não recebe nenhum valor diretamente da empresa, mas ela te auxilia com todo o processo de solicitação, desde a simulação até a contratação do serviço. 

Então, entre os benefícios oferecidos pela fintech, estão as baixas taxas de juros que vão a partir de 0,75% ao mês, e o parcelamento via boleto bancário em até 120 vezes. O limite máximo disponível é de R$50.000,00 e o seu pedido passa por uma análise de crédito. Portanto, é importante verificar se você possui alguma restrição no nome antes de simular o empréstimo. Assim, as chances de você conseguir o valor desejado são mais altas.