Sempre que contratamos um crédito ou fazemos contas fixas (como as despesas do lar), estamos comprometendo parte do nosso orçamento. Em suma, a parte da nossa renda que fica ‘presa’ para pagar contas se chama taxa de esforço. Saber como calcular a taxa de esforço é essencial para saber qual a situação financeira do agregado.

Afinal, ela mostra qual a relação direta entre o que a família recebe e quanto gasta. Além disso, os bancos consideram a taxa na hora de conceder ou não novos créditos, mais plafond no cartão de crédito, entre outros serviços.

Visto que a taxa de esforço mostra a sua capacidade de honrar compromissos financeiros, conhecê-la é fundamental para qualquer pessoa. Quer descobrir como calcular qual é a fatia do seu orçamento que está reservada para contas? Se sim, continue conosco e saiba tudo o que precisa.

A taxa de esforço é o valor percentual do orçamento familiar que está comprometido para pagar créditos sempre que um mês começa. Em outras palavras, essa taxa representa quanto da renda do agregado familiar precisa estar reservado para pagar despesas fixas como crédito pessoal, cartão de crédito, crédito habitação, entre outros.

Em suma, quanto maior o esforço, mais o seu orçamento fica ‘preso’ no pagamento de despesas obrigatórias. Para uma família com renda de 1500€ com 50% de taxa de esforço, resta apenas metade dos rendimentos para usar despesas pontuais, emergenciais e poupanças.

Ademais, conhecer a taxa de esforço é essencial para saber onde seu dinheiro vai todos os meses. Sabe aquela sensação de que, depois de pagar as contas, não sobra nada?

Pois bem, ao saber como calcular a taxa de esforço, você consegue determinar o destino dos seus rendimentos.

Sem dúvida, o ideal é que a taxa de esforço seja de 0% quando você calcular a sua. Mas, para isso, você não pode ter nenhum tipo de crédito nem despesa fixa, o que é praticamente impossível na vida adulta.

Por isso, seguindo recomendações do Banco de Portugal, você deve limitar até um terço da sua renda com créditos e outras contas. Ou seja, cerca de 35%.

Esse valor percentual para o esforço familiar ainda se encontra em situação de equilíbrio. Isso significa que, quem calcular a taxa de esforço e encontrar montantes mais elevados (vamos te mostrar como fazer isso), deve ter atenção e procurar maneiras de diminuir a taxa.

Além disso, vale destacar que, ao solicitar qualquer pedido de crédito, as instituições de crédito consideram o seu percentual de esforço para conceder ou não o montante. Portanto, antes de pedir um crédito, tenha em mente que não pode comprometer mais do que o indicado para isso.

A taxa de esforço representa uma relação direta entre a renda da família e os custos de créditos contraídos. Assim sendo, ela dá um parâmetro de quanto está comprometido e funciona como um termômetro da saúde financeira do agregado.

Supondo que, em uma dada situação você calcular a taxa de esforço da sua família e encontrar como resultado a porcentagem de 25%, sabe que terá mais facilidade para honrar seus compromissos. Agora, se encontrar valores superiores a 50%, a situação muda e você precisa recorrer a soluções para diminuir seu esforço.

Por fim, cabe lembrar que todos os créditos estão associados a taxas de juros, que comprometem mais ou menos o seu esforço mensal. Uma das taxas que compõem os créditos é a Euribor. Saiba, em seguida, mais informações sobre esta taxa.

Até aqui, explicamos como a taxa de esforço familiar funciona, mas, como calcular a fatia do seu orçamento que está comprometida todos os meses?

Em resumo, para conhecer a sua taxa de esforço, você pode aplicar uma fórmula matemática simples:

Taxa de esforço = (total de prestações de crédito / rendimento líquido mensal) x 100

Nesta conta, as prestações de crédito incluem despesas mensais com cartão de crédito, crédito habitação, crédito pessoal e outros encargos fixos.

Já nos rendimentos mensais, você precisa considerar a renda de todos os membros do agregado que contribuem para pagar as contas. Nesse sentido, considere também rendimentos de poupanças, rendas adicionais à principal, aluguéis de imóveis em seu nome e qualquer outro valor que entre para si ao longo do mês.

Ao dividir as prestações pelos rendimentos e depois multiplicar por 100, você encontrará o valor percentual da sua taxa de esforço.

Como a taxa de esforço faz parte da organização financeira da família, você deve calcular esta sempre que quiser ter uma dimensão dos gastos perante a renda. Isto é, quando precisar entender qual o percentual dos rendimentos do agregado que está restrito para pagar despesas fixas.

Na prática, podemos considerar três situações em que você precisa calcular a taxa de esforço:

Assim que calcular a sua taxa de esforço você terá em mãos um número que lhe ajuda a entender como seu dinheiro ‘vai embora’ todos os meses. Se perceber que a taxa está muito acima do recomendado, de até 35% da renda, será necessário adotar algumas medidas.

Para reduzir a taxa de esforço você pode, por exemplo:

A taxa de esforço ajuda a entender em que pé estão as suas contas pessoais e familiares. Por isso, se a sua situação está difícil e corre riscos de incumprimentos, considere as nossas dicas acima e também aproveite para conhecer a Deudai, uma empresa consolidadora de créditos.