Os bancos online facilitam as ofertas de crédito para os consumidores brasileiros. Assim, existem diversas opções no mercado para você avaliar. Entretanto, você precisa ter cuidado para não cair em armadilhas financeiras! Pensando nisso, separamos os 8 piores cartões de crédito de 2020.

Assim, você conseguirá reduzir sua lista e também evitar uma dor de cabeça. Aliás, elencamos as principais questões que você precisa avaliar antes de escolher um cartão. Além de como identificar uma cilada.

Venha conhecer nossa lista. Continue lendo!

Conforme mencionamos, antes de escolher um cartão você precisa analisar os prós e contras. Assim, como avaliar os piores cartões de crédito?

Primeiramente, você precisa conferir o valor da anuidade do cartão de crédito.

Assim, antes de realizar a solicitação e finalizar a contratação, confira os detalhes sobre a anuidade.

Afinal, existem muitas ofertas no mercado que prometem isenção de anuidade, mas por tempo limitado. Ou seja, você terá os três primeiros meses de isenção ou então, terá isenção de gastar uma certa quantia por mês (muitas vezes mais alta do seu que bolso permite!).

Assim, é muito melhor optar por um cartão de crédito com isenção de anuidade. Ou seja, mais economia para você. Ou então, cartões de crédito cuja anuidade é isenta em caso de um gasto mínimo. Como, por exemplo, R$100 reais por mês.

Além disso, também procure saber qual a bandeira do cartão em análise. As mais famosas são a Visa e Mastercard, que você pode utilizar em milhares de estabelecimentos físicos ao redor do mundo. Assim como em lojas online.

Entretanto, também existem outras bandeiras consolidadas no mercado. Então, você precisa avaliar as taxas de juros, o limite de crédito oferecido e quais são as lojas parceiras.

Ademais outra forma de analisar pela bandeira é verificar se existe acumulação de pontos, um programa de fidelidade. Ou então, descontos exclusivos. Aliás, é importante ler “as letras miúdas” desses benefícios. Afinal, muitas vezes pode ser uma propaganda enganosa, uma venda casa e outras práticas ilegais perante o Código de Defesa do Consumidor.

Além disso, um bom cartão de crédito permite que você escolha a data de vencimento e de fechamento da fatura. Assim como oferece boas condições de parcelamento.

Agora que você sabe quais são os principais aspectos a ficar de olho, iremos elencar os piores cartões de crédito do mercado em 2020.

Conforme mencionamos, levamos em conta anuidade, bandeira, benefícios, condições de parcelamento e taxas de juros. Assim como o aplicativo, o processo de solicitação, dentre outras questões. Acompanhe!

O Cartão de Crédito BrasilCard pertence ao Grupo Adriano Cobuccio. Assim, o BrasilCard possui uma bandeira própria.

Além disso, o solicitante não precisa comprovar a renda. Então, a aprovação é “quase instantânea”. Entretanto, ele é um dos piores cartões de crédito deste ano.

Mas, por quais motivos?

Primeiramente, você só consegue utilizá-lo em lojas credenciadas. Além disso, muitos clientes relatam problemas em acessar o aplicativo. Aliás, o atendimento também é bem demorado.

Ademais, as taxas de juros são bastante altas e até mesmo abusivas.

Por fim, o site não oferece muitas informações para que você consiga fazer uma análise precisa das vantagens e desvantagens para você conseguir decidir-se.

Primeiramente, precisamos destacar que uma das maiores desvantagens do Cartão Americanas é a anuidade. Assim, você precisa pagar o valor de R$156,96 reais, ou então, 12x de R$13,08 reais.

Ademais, a emissão da segunda via não é gratuita. Logo, você deve pagar R$20 reais para cada emissão.

Além disso, para realizar saques na rede Banco24Horas você paga R$12,90 por saque. Aliás, as taxas de juros do crédito pessoal dependem muito da avaliação de crédito do seu perfil. Então, não há como saber de antemão.

Por fim, a maioria dos benefícios, ofertas e descontos só podem ser utilizá-los na loja online das Americanas. Aliás, ressaltamos que as operações das lojas físicas e da loja online são separadas, apesar de atuarem juntas.

O Cartão de Crédito Caixa SIM é um cartão sem anuidade administrado pela Caixa Econômica Federal. O Cartão Caixa SIM é Internacional e possui a bandeira Elo. Porém o cartão não é tão bom quanto parece.

Motivos para o Cartão Caixa SIM ser considerado ruim:

Uma das primeiras desvantagens é o fato do parcelamento possuir altos encargos. Por isso, você precisa conferir o Custo Efetivo Total do mesmo. Para isso, consulte o valor total da sua compra. Assim, consegue verificar qual será o valor final do parcelamento.

Aliás, falando nisso, o parcelamento compromete o limite de crédito do seu cartão. Logo, o seu limite só será liberado conforme for realizando o pagamento das parcelas.

Ademais, essa contratação de crédito depende de uma análise do seu perfil como consumidor e histórico de pagamentos.

Além disso, você precisa realizar o pagamento de uma tarifa mensal para telesaques ou saques.

A cobertura é com a bandeira Visa. Então, ao realizar compras em outras lojas que não as Americanas, você precisará pagar juros em seus parcelamentos. Aliás, você tem uma cobrança adicional para solicitar seguros. Os valores variam entre R$4,90 reais a R$6,90 reais por mês.

Por fim, você também paga uma anuidade de R$167,88 reais para o cartão titular. Assim como o valor de R$68,88 para os cartões adicionais. 

Como você pode perceber, são diversas taxas e tarifas, além de anuidade, o que o torna um dos piores cartões de 2020.

O Cartão de Crédito Digimais não possui anuidade e é administrado pelo Banco Renner. Contudo, apesar de ter essa vantagem econômica, possui diversas reclamações nas mídias sociais.

Além disso, existem diversos relatos que o aplicativo apresenta algumas falhas e que o atendimento é muito demora. Aliás, também não é muito humanizado. Existem diversas reclamações quanto a isso.

Ademais, também há relatos de um alto número de contas que são bloqueadas com frequência. Além da demora para realizar a compensação do pagamento da fatura.

Conforme mencionamos, algumas vezes o cartão parece extremamente atrativo, como a isenção de anuidade. Entretanto, ao analisar a fundo, você consegue descobrir essas desvantagens no atendimento e reclamações quanto a compensação do pagamento. Por isso, está em nossa lista de piores cartões de crédito de 2020.

Conforme mencionamos, ter que pagar anuidade é uma das grandes desvantagens de um cartão. Principalmente quando se busca economia.

O Cartão Atacadão tem cobrança de anuidade no valor de R$143,88 reais. Apesar da anuidade não ser muito alta em comparação com outros cartões varejistas, só compensa para quem é um cliente assíduo da rede de supermercados.

Ademais, existem diversas outras opções de cartões de crédito com isenção de anuidade e diversos outros benefícios.

Outro ponto é que você precisa passar por uma análise de crédito. Assim como precisa comprovar uma renda mínima de R$1045 reais.

Outra vez, embora não seja um requisitos absurdo, outras opções de cartão não solicitam nenhum tipo de comprovação. Assim, facilitando o processo de solicitação do cartão.

Além disso, o cartão Atacadão não oferece nenhum tipo de programa de fidelidade. Mas, por ser parceiro da Mastercard, participa do programa Mastercard Surpreenda, pelo menos.

Entretanto, por ser um cartão que só beneficia praticamente os clientes assíduos da rede, entrou para a lista de piores cartões de crédito deste ano.

O Cartão de Crédito C&A, como o próprio nome já sugere, pertence a Loja C&A. Ademais, é o Banco Bradesco que o administra.

Ele tem a rede Visa como parceira e oferece descontos em lojas parceiras. Até aqui, parece uma boa opção, não é mesmo?

Entretanto, há muita falta de informação antes da contratação do produto. Aliás, existem diversos relatos de erro nas páginas do site.

Além disso, é necessário comprovar a renda. E, por fim, os juros são bastante abusivos e é necessário pagar uma anuidade com um valor consideravelmente alto.

Mais uma vez, isso comprova como é necessário fazer uma análise bem detalhada antes de escolher um cartão de crédito para você.

O Cartão de Crédito Mooba é administrado pelo Banco Pan. Ademais, não cobra anuidade e oferece um programa de cashback em diversas lojas parceiras.

Assim, é um cartão bastante atrativo à primeira vista. Entretanto, se você pesquisar, os atuais clientes relatam diversos problemas com o cartão. Aliás, o número de reclamações é bem extenso.

é um cartão sem anuidade administrado pelo Banco PAN. O Cartão Mooba não possui anuidade e ainda oferece cashback (dinheiro de volta) em diversas lojas parceiras. Entretanto existe um número extenso de reclamações sobre o cartão.

Dentre elas, o atraso para envio de segunda via do cartão (até mesmo o não envio), além da necessidade de ter gastos superiores a R$1.500 reais mensais para ter isenção de anuidade (sendo que essa não é a informação inicial passada).

Além disso, também existem alguns relatos da demora em receber o valor de cashback, o que acaba não compensando.

Essa é a pergunta que fica. Afinal, difícil quem não quer um cartão de crédito, não é? Até mesmo um cartão pré-pago. Assim, você não precisa ficar carregando dinheiro em espécie e também pode realizar compras online, como serviços de assinatura, além de e-commerces.

Entretanto, se você não escolher uma boa opção e utilizá-lo com sabedoria, o cartão de crédito pode ser tornar um grande vilão em sua vida financeira.

Então, quais as dicas para conseguir fugir dos piores cartões de 2020 e ainda utilizá-lo da forma correta? É o que veremos na sequência. Confira!

Primeiramente, você precisa entender sua necessidade. Afinal, só assim você conseguirá iniciar sua análise.

Como você vai conferir os prós e contras de um cartão de crédito se não sabe o que está buscando? Como diz o ditado popular, para quem não sabe para onde quer ir, qualquer caminho serve. Não é mesmo?

Por isso, antes de solicitar um cartão de crédito, avalie o que você precisa:

Como você pode perceber só por essas rápidas perguntas, um cartão de crédito tem diversas finalidades. Então, descubra qual o seu objetivo com esse produto ao iniciar sua busca.

Conforme mencionamos, você precisa fazer uma busca. Sendo assim, saiba que embora muitas opções de cartões exijam que você possua uma conta corrente, também há opções que não exigem.

De fato, são diversas alternativas para quem não tem ou não quer uma conta bancária. Principalmente em bancos digitais.

Aliás, com o surgimento de diversos desses bancos, a competitividade no mercado de cartões está bem alta, o que proporciona melhores condições para o consumidor.

Por isso, vale a pena consultar o maior número de opções disponíveis quanto você conseguir. Mas, filtrando dentre da sua necessidade. E assim, você consegue escolher o cartão ideal.

Ademais, lembre-se do que ressaltamos no início do texto: confira anuidade, taxa de juros, limite de crédito e outros benefícios.

Ao filtras as opções que você acreditam que se encaixam com seu perfil e necessidades, analise as taxas de juros e anuidade.

Sim, iremos bater nesta tecla outra vez! Afinal, cada banco oferece condições diferentes e você pode perder-se em meio aos benefícios oferecidos e esquecer de conferir essa parte.

Por isso, lembre-se de que essa é uma das questões mais relevantes nahora de sua análise.

Normalmente, a anuidade acompanha os benefícios que a empresa fornece. Por exemplo, cartões com maior limite de crédito (como a categoria black) cobram uma anuidade mais alta.

Entretanto, se você busca economia e as funções mais convencionais de um cartão, existem diversas opções com isenção de anuidade. E, mesmo assim, oferecem acúmulo de milhas, descontos e ofertas exclusivos, além de outros benefícios.

Além disso, cartões mais simples também costumam oferecer melhores condições de parcelamento e taxas de juros, em caso de atraso.

Entretanto, ressaltamos que você deve utilizar o cartão de crédito como uma alternativa de pagamento, não uma categoria de despesa em seu orçamento familiar.

Assim, não gaste mais do que ganha para não correr o risco de atrasar o pagamento. Aliás, o crédito rotativo do cartão de crédito e o cheque especial são os líderes no caso de superendividamento dos brasileiros. Por isso, utilize seu cartão com moderação.

Conforme mencionamos, além da anuidade e taxas de juros, você também precisa pesquisar quais são os benefícios que o cartão de crédito oferece.

Assim, se o cartão em questão tiver uma alta anuidade e não oferecer nenhuma condições e oferta especial, além de um clube de vantagens, você já sabe que não é uma boa opção.

Mas, o cartão pode possuir uma anuidade alta e oferecer diversos benefícios necessários para o seu dia a dia, o que pode compensar.

Entretanto, você também precisa analisar o outro lado. De que adianta o cartão possuir diversos benefícios que você não precisa? Logo, você estará pagando uma anuidade sem, de fato, usufruir das vantagens oferecidas.

Nesse caso, mais vale um cartão de uma categoria mais simples, com isenção de anuidade, mas que oferece benefícios e vantagens na medida certa para sua necessidade.

Por isso, avalie quais são os benefícios oferecidos e não só a quantidade:

Analise quais são os benefícios que chamam mais sua atenção, mas porque tem o que você precisa, não algo que só irá pesar na anuidade do seu cartão.

Um fator que ajuda muito na hora de conseguir um cartão de crédito com boas condições é o relacionamento que você possui com o seu banco.

Mas, e se você ainda não tiver um? Não se preocupe!

Você pode começar abrindo uma conta em um banco digital. Então, passe a realizar transferências, pagamento de boletos e até mesmo transferir o seu salário por ela.

Assim, você começará a estabelecer um relacionamento com o banco. Quanto mais você movimentar sua conta, melhor. Ademais, gerenciar suas finanças de forma centralizada, em uma só conta e ainda por cima digital, é excelente para seu planejamento financeiro.

Ademais, você contará com um cartão de débito, na maioria das vezes, e a versão virtual também, podendo comprar em lojas online.

Então, depois de uns três meses de relacionamento, você pode solicitar um cartão de crédito. Assim, terá mais chances de conseguir um bom limite, por exemplo.

Entretanto, antes de optar por essa estratégia avalie o que os outros clientes estão falando sobre os benefícios oferecidos para quem tem um bom relacionamento com o banco em questão.

Conforme mencionamos, o limite de crédito também é um fator relevante na sua análise.

Para um produto de crédito, normalmente as instituições financeiras realizam uma análise da sua pontuação (score), além de consultar o seu histórico de pagamentos e comportamento como consumidor.

Por isso, se você quer um cartão de crédito, mantenha as contas em dia, deixe o seu nome limpo e estabeleça o limite máximo que você possui para utilizar no cartão.

Assim, você terá ideia do que pode gastar e também quais são suas chances de conseguir um bom limite.

Caso esteja com o nome negativado, existem opções de cartão pré-pago para você. Ou então, cartões de crédito consignados. Por isso, não se preocupe! Atualmente, existem opções para todo tipo de perfil e necessidades financeiras diferentes.

Entretanto, mesmo que você tenha um bom score de crédito e consiga um bom limite no cartão, tenha cuidado. Conforme mencionamos, é muito fácil endividar-se no cartão. Principalmente ao realizar compras por impulso. A boa notícia é que existem cartões de crédito que permitem que você estabeleça um limite.

Por exemplo, mesmo que você tenha R$1.500 reais de limite liberado, você pode limitar seus gastos a R$1.000 reais e o restante do limite ficará bloqueado. Assim, você não gasta mais do que ganha. O que é uma ótima forma de controlar suas finanças, não é mesmo?

Conforme mencionamos, utilizar o cartão com sabedoria e moderação é fundamental. Então, verifique se suas finanças estão preparadas para isso.

Caso você acredite que ainda não tem disciplina para um cartão de crédito, mesmo possuindo score suficiente, opte por um cartão pré-pago.

Assim, você carrega o cartão no início do mês com o limite máximo que você pode gastar e não passa disso. É a mesma lógica de um celular pré-pago.

Por outro lado, se você deseja um cartão para poder fazer compras online, ou então contratar serviços de assinatura como o Uber e Netflix, mas tem o nome negativado, você optar por um cartão de crédito pré-pago ou consignado.

Se você tem carteira assinada, ou então é pensionista ou aposentado no INSS, além de servidor público, pode solicitar um cartão consignado. Assim, a fatura é debitada diretamente do benefício ou na folha de pagamento. Mais uma vez, você não passa do limite do seu orçamento.

Conforme mencionamos, o cartão de crédito não deve ser visto como uma despesa no seu orçamento, muito menos como uma “renda extra”. Aliás, muitas pessoas lidam com o cheque especial como um valor a mais que possuem, utilizando-o como se fosse parte da renda mensal.

Essa mentalidade facilita, e muito, o endividamento. E até mesmo o superendividamento. Ou seja, suas dívidas ultrapassam a capacidade financeira de pagamento que você possui.

Portanto, tenha boas práticas em mente antes de solicitar um cartão de crédito.

Dito isso, agora que você já sabe como fugir dos piores cartões de crédito de 2020, além de saber quais os fatores que deve analisar, vamos conhecer os melhores cartões. Clique no botão abaixo!