Educação financeira

Poupança Caixa Fácil: como funciona?

A Poupança Caixa Fácil tem abertura facilitada, limite mensal de até R$ 3.000,00 e sem cobrança para transação ou consultas. Ela possui diversos benefícios. Veja aqui.

por

Maria Luísa Barbosa

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Conheça a Poupança Caixa Fácil

Antes de mais nada, conheça a Poupança Caixa Fácil. | Imagem: Jornal Ibiá

A princípio, a educação financeira é vista como uma forma de regrar seus hábitos com o dinheiro. E você sabia que os menores gestos dentro desse cenário, podem gerar uma enorme diferença em sua vida? É isso mesmo!

Sabe aqueles trocados que te sobram ao final de uma compra? Ou aquele dinheirinho que ficou guardado no fim da caixa sem finalidade nenhuma? Pois bem, eles podem se tornar uma fonte de uso para eventuais necessidades.

No post de hoje, você irá conhecer mais sobre a famosa Poupança!

Além disso, vamos te ensinar a como abrir uma conta na Poupança Caixa Fácil, a fim de tornar sua relação com o dinheiro mais confortável.

Se você gostou da ideia, continue acompanhando!

O que é uma Poupança?

De início, ainda que a palavra Poupança seja algo relativamente comum, é sempre bom reforçar o seu conceito. Vamos lá?

A poupança é um tipo de conta bancária voltada para as pessoas que buscam acumular quantias de dinheiro, sem intenções de retiradas constantes. Ou seja, você guarda o dinheiro e deixa lá.

Esse tipo de conta também ficou conhecido como caderneta de poupança, isso porque, no início as pessoas utilizavam pequenos cadernos nos quais era possível anotar o saldo da conta e os juros recebidos por ela.

Como a poupança funciona?

Enquanto isso, o funcionamento da poupança continua sendo algo muito simples.

A poupança serve principalmente para pessoas que desejam poupar dinheiro, mas não se sentem seguras em fazer aplicações maiores.

Para que você tenha uma conta poupança válida, o processo requer poucos passos. Primeiramente você deve abrir uma conta informando seus documentos básicos como RG e CPF.

Feito isso, você já pode iniciar os depósitos com os valores desejados. Lembrando que para a abertura da mesma, não é necessário que você comprove renda.

O ideal é que os depósitos aconteçam mensalmente sempre na mesma data, pois assim o rendimento será coincidente. Portanto, realize uma força tarefa para que isso aconteça!

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Qual é o rendimento que a poupança me traz?

Ao mesmo tempo que guardar dinheiro é uma ação interessante, fazer o mesmo render também é. Dessa forma, você pode se perguntar qual o rendimento que a poupança lhe trará.

Baseado nas últimas alterações das regras da poupança realizadas em 4 de maio de 2012, o cálculo de rendimento da poupança passou a depender dos juros do Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (SELIC). Essa taxa é calculada no dia do depósito e a remuneração é atualizada na caderneta de poupança, que hoje gira em torno de 0,5% por mês e 6,17% ao ano.

Se você deseja conhecer essas informações com maior clareza, o Banco do Brasil disponibiliza em seu endereço eletrônico a Calculadora do Cidadão, com todos os valores de referência para a poupança.

Conheça a Poupança Caixa Fácil

Afinal, você conhece a Poupança Caixa Fácil? Confira abaixo. | Imagem: Caixa Econômica Federal

Mediante a isso, apresentamos a Poupança Caixa Fácil, um caminho bem mais prático de guardar e gerenciar o seu dinheiro.

A Poupança Caixa Fácil é uma modalidade de conta poupança simplificada com limite de saldo e movimentação máxima mensal de R$ 3.000,00. A poupança pode ser aberta em um correspondente bancário Caixa Aqui ou Unidade Lotérica somente com Documento de Identidade e CPF e não possui cobrança de tarifa para abertura, manutenção da conta e consulta do saldo.

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Como funciona a Poupança Caixa Fácil?

Agora que você conheceu a Poupança Caixa Fácil, vamos ver como ela funciona:

Primeiramente, você pode abrir uma conta indo até uma casa lotérica ou em alguma unidade bancária Caixa aqui. Basta portar seus documentos de identificação, RG e CPF.

Qualquer pessoa física, brasileira natas ou naturalizadas, domiciliadas no país, alfabetizadas e maiores de 18 anos, com renda entre R$ 50,00 e R$ 2.000,00, podem abrir uma conta poupança.

O horário de movimentação da Conta Caixa Fácil é restrito ao período das 06:00h às 24:00h.

Quem for beneficiário do Bolsa Família e abrir a Poupança Caixa Fácil, passará a receber o benefício direto na poupança.

Regras da Poupança Caixa Fácil

Para que você aproveite tudo de forma completa, vale conferir as regras que a Poupança Caixa Fácil possui:

A regra da poupança determina que a remuneração dos depósitos de poupança seja composta de duas parcelas:

I - A remuneração básica, dada pela Taxa Referencial – TR;

II - A remuneração adicional, correspondente a:

0,5% ao mês, enquanto a meta da taxa Selic ao ano for superior a 8,5% ou 70% da meta da taxa Selic ao ano, mensalizada, vigente na data de início do período de rendimento, enquanto a meta da taxa Selic ao ano for igual ou inferior a 8,5%.

Todas essas informações podem ser analisadas diretamente no site da Caixa.

Quais as vantagens da Poupança Caixa Fácil?

Até este momento, você já entendeu mais sobre a modalidade de poupança que a Caixa te oferece.

E é justamente por isso, que você deve estar se perguntando quais são os benefícios que a mesma proporciona. Confira:

  • Praticidade: Você pode utilizar o Internet Banking da Caixa e o seu celular para consultar sua conta. ​
  • Economia: Você poupa dinheiro e ainda não tem nenhum custo sobre sua conta;
  • Segurança: A poupança é o investimento mais conhecido e seguro do mercado financeiro.

E então, a Poupança Caixa Fácil vale a pena?

Nesse nível, é muito provável que você já esteja planejando abrir uma conta poupança, e quer saber? Isso é ótimo!

Justamente por isso, a Poupança Caixa Fácil surgiu: para facilitar o seu processo de economia.

Graças à sua praticidade e dinamismo, a poupança se torna uma fonte segura de investimento.

Portanto, vale a pena sim!

Conclusão

Em síntese, veja se vale a pena fazer a Poupança Caixa Fácil. | Imagem: Guia das Finanças

Por fim, você chegou até aqui!

Agora o ato de poupar dinheiro pode estar em seu plano estratégico, uma vez que você aprendeu mais sobre o assunto hoje.

Portanto, não perca tempo! Abra uma conta na Poupança Caixa Fácil, e inicie sua jornada de educação financeira. Tudo feito em poucos passos. Demais não é mesmo?

Do mais, esperamos que você tenha compreendido o conteúdo de hoje, ao ponto de te proporcionar mais desejo de saúde financeira.

Te esperaremos aqui novamente!

Publicitária de profissão e de coração, estudante de RH, mãe de pet, e, nas horas vagas, amante da arte, do esporte e da moda. Prazer, Malu. (:

Cartões

Tudo sobre o cartão de crédito Americanas

Saiba tudo sobre o cartão de crédito Americanas. Descubra as vantagens e como solicitar o cartão e tenha acesso a ofertas incríveis e frete grátis!

por

Duda Razzera

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Cartão Lojas Americanas

O cartão pré-pago Americanas tem o objetivo de trazer mais poder de compra para seus clientes. Afinal, esse tipo de crédito é algo muito cobiçado pelos consumidores, não é mesmo?

O cartão conta com a bandeira Visa ou Mastercard. Sendo assim, você pode realizar compras tanto nas lojas físicas e online das Americanas, como também em qualquer outro estabelecimento que aceite as bandeiras.

Ademais, a Lojas Americanas oferece diversas vantagens, descontos e ofertas exclusivas para quem compra com o cartão em suas lojas.

No texto abaixo iremos explicar como o cartão pré-pago funciona, quais suas características, vantagens, desvantagens, taxas e tarifas, como solicitar e se o cartão realmente vale a pena. Basicamente, tudo o que você precisa saber sobre esse cartão! Vamos lá?

Renda MínimaR$1.045,00 reais
CoberturaNacional
BandeiraVisa e Mastercard
Descontos e OfertasExclusivos, cashback AME, Programa de acúmulo de pontos Mais Sorrisos, Vai de Visa, Mastercard Surpreenda
AnuidadeR$156,96 reais
Cartão pré-pago Americanas

Cartão pré-pago Americanas

As Lojas Americanas é uma rede de lojas com diversos produtos nas mais diferentes categorias, desde celulares e smartphones a cosméticos e móveis.

Ademais, ela já tem credibilidade no mercado. Aliás, o seu cartão é diretamente vinculado ao Banco Cetelem, contato com suporte ao cliente e mais segurança para você.

Conforme mencionamos, você pode utilizar o cartão tanto na rede Americanas quanto em estabelecimentos que aceitam a bandeira Visa, ou então a Mastercard, e parcelas suas compras. De fato, a loja oferece condições especiais de pagamento para seus clientes.

Bandeira Mastercard

Bandeira Mastercard

Primeiramente, os clientes que aceitam a bandeira Mastercard podem participar do programa de recompensas Mastercard Surpreenda. Com ele, você acumula pontos. E, a partir de 5 pontos você já pode começar a aproveitar os benefícios.

Assim, você pode trocá-los trocar por um produto e ganhar outro igual.

Além disso, você conta com o Masterpass, que facilita seus pagamentos. Dentre diversos outros benefícios exclusivos da bandeira em parceria com outras empresas.

Bandeira Visa

Bandeira Visa

Quem opta pela bandeira Visa também usufruir de diversos benefícios exclusivos, como descontos e ofertas em viagens, além de aluguéis, hospedagens e muito mais.

Além disso, você também pode participar do programa de fidelidade Vai de Visa. Esse programa tem parceria com diversas lojas virtuais e outros estabelecimentos.

Assim, você pode ganhar cashback de R$50 reais ou R$60 reais em sua fatura, caso compre na Netshoes, por exemplo.

Mas, quais as outras vantagens do cartão pré-pago? Veremos na sequência! Continue lendo!

Vantagens do Cartão pré-pago Americanas

Vantagens do Cartão pré-pago Americanas

Conforme mencionamos, você conta com os benefícios exclusivos das bandeiras Visa e Mastercard, além dos programas de recompensas.

Além disso, você ganha mais limite no cartão, tendo uma margem de 2x mais. Além disso, você pode parcelar alguns produtos em até 12x sem juros.

De fato, o cartão pré-pago Americanas se destaca quando o assunto refere-se às vantagens aos seus clientes. Acompanhe!

Cashback AME

Cashback AME na Americanas

Se você é fã de cashback, vai gostar do cartão Americanas. A loja oferece uma porcentagem do valor de suas compras de volta por meio do AME.

Contudo, não são todos os produtos que participam desse programa de cashback. Assim, confira antes de adquiri-lo. A porcentagem vai até 25%, mas a maioria costuma fica entre 10% a 20%. O que já é um valor considerável, não é mesmo?

Além disso, outro ponto bem importante é que o saldo do seu cashback não expira. Você pode usufruir do mesmo quando quiser! Entretanto, fique atento: você só pode utilizar esse valor nas plataformas da rede B2W Digital. Ou seja, além das Americanas, também no Shoptime e no Submarino, que também tem uma vasta gama de produtos.

Programa Mais Sorrisos

Programa Mais Sorrisos

As Lojas Americanas também oferecem um programa de fidelidade, o "Mais Sorrisos". Assim, com ele, você acumula pontos cada vez que comprar e pode trocá-los por vantagens.

Como ele funciona? Basicamente, a cada R$1 real que você gasta em compras nas Lojas Americanas, você ganha três pontos (sorrisos). Ademais, a cada R$1 real que você gasta em outros estabelecimentos, você ganha um ponto (um sorriso).

Assim, a cada 7500 pontos que você conquista, pode resgatar o valor de R$50 reais em um vale-presente. Se você acumular 12 mil pontos, resgate um vale-presente no valor de R$100 reais. E, com 25 mil pontos, você resgate um vale-presente no valor de R$200 reais.

Entretanto, precisamos ressaltar que a pontuação não vem do saldo cashback, precisa vir completamente em compras com o cartão de crédito.

Ademais, diferente do outro programa, aqui os saldos expiram. Então, você tem até o dia 31 de dezembro do ano seguinte para utilizá-los. Cuidado para não perder a data!

Americanas Prime

Americanas Prime 

Outra vantagem da rede é o Americanas Prime. Esse é um serviço de frete grátis para produtos da própria loja ou de vendedores do marketplace.

A assinatura é de R$79,90 anual para que você tenha acesso ao frete grátis. Infelizmente, você não consegue fazer o pagamento mensal. Por outro lado, você pode parcelas esse valor em até 9x diretamente em sua fatura.

Além disso, lembre-se dos descontos. Então, você pode economizar ainda mais.

Crédito Pessoal

Crédito Pessoal

Você também tem acesso ao crédito pessoal de emergência. Assim, se você tiver alguma situação inesperada ou imprevista, pode contratar esse crédito.

Ademais, você pode fazer o pagamento em até 48 meses. E, pagar a primeira parcela em até 70 dias depois da contratação. Assim, você tem um período de folga para reequilibrar o seu orçamento familiar e pagar as parcelas do crédito pessoal.

Aliás, ajudando ainda mais no seu planejamento, o valor da parcela é descontado diretamente na fatura. Assim, você não se perde nas contas!

Web Saque

Web Saque

As Americanas também oferecem o serviço de Web Saque. Com ele, você pode realizar saques em qualquer caixa da rede Banco24Horas. Ademais, você pode realizar o pagamento da contratação em até 18x.

Entretanto, você precisa preencher os requisitos da análise de crédito. Assim, veja isso com antecedência e também se você tem capacidade financeira para arcar com esse compromisso.

Cartão Lojas Americanas adicional

Cartão Lojas Americanas adicional

Por fim, você tem a possibilidade de solicitar até 3 cartões adicionais para sua família, desde que sejam maiores de 16 anos. Além disso, os gastos ficam todos na mesma fatura, o que facilita bastante na hora de pagar.

Desvantagens do Cartão Americanas

Desvantagens do Cartão Americanas 

Primeiramente, a grande desvantagem é o cartão não ter isenção de anuidade. O valor da mesma é de R$156,96 reais, ou então, 12x de R$13,08 reais.

Além disso, você precisa pagar R$20 reais na emissão da segunda via do cartão, R$13,90 para saques na rede Banco24Horas e as taxas de juros do crédito pessoal dependem da avaliação de crédito.

Outra questão é que a maioria dos descontos e ofertas estão disponíveis apenas na loja online das Americanas. Sendo assim, é importante ressaltar que as operações das lojas físicas e do e-commerce são separadas, embora atuem juntas.  

Limite do cartão de crédito

Limite do cartão de crédito

E como o limite do cartão funciona? Basicamente, o limite depende de uma análise de crédito. Então, se o seu nome estiver negativado em algum órgão de crédito ou você não estiver com uma boa pontuação, isso fará com que você não consiga o cartão de crédito das Americanas.

Contudo, o cartão pré-pago funciona de outra maneira. Com ele, você faz uma recarga (como se fosse um celular) de um determinado valor. Assim, se você colocar, por exemplo, R$1.045,00 reais. É isso o que terá para utilizar até fazer uma nova recarga.

Assim, a boa notícia é que até mesmo alguém que está negativado pode solicitar o cartão pré-pago, diferente do cartão de crédito.

Como solicitar o Cartão Americanas

Como solicitar o Cartão Americanas

Primeiramente, para solicitar o cartão você precisa entrar no site oficial Americanas.com. Em seguida, precisa informar seus dados pessoais, tais como: nome, número do CPF e data de nascimento.

Na sequência, você precisa selecionar a opção que concorda com os termos do contrato e clicar para seguir adiante com o seu cadastro.

Ademais, precisamos ressaltar que a renda mínima que você precisa comprovar é de R$1045,00 reais. Ou seja, um salário mínimo. Além disso, você precisa ter 18 anos.

Contudo, caso você solicite um cartão pré-pago, você não precisa comprovar sua renda.

A análise e aprovação do seu cartão Lojas Americanas pode demorar até 7 dias úteis. Além disso, você receberá um e-mail informando se você foi aprovado ou não no cadastro. Então, você precisará enviar o seu documento de identidade com foto em uma selfie.

Em caso de aprovação, você receberá o seu cartão no endereço em até 20 dias úteis.

Infelizmente, você não poderá solicitar o cartão pré-pago Lojas Americanas via telefone. Entretanto, em caso de alguma dúvida, você pode ligar na Central de Atendimento do Banco Cetelem, conforme os números abaixo:

  • Capitais e regiões metropolitanas: 4004-7990;
  • Outras localidades: 0800-704-1166.

Lembramos que o horário de atendimento é de segunda a sábado, entre 8hrs e 22hrs. Aliás, você também pode enviar um e-mail para: [email protected]

O cartão vale a pena?

O cartão vale a pena? 

O Cartão Americanas é uma ótima alternativa para quem já é cliente da loja e faz compras por lá regularmente. Assim, o valor da anuidade compensa em comparação aos descontos e ofertas exclusivas.

Contudo, lembre-se de que as ofertas e alguns descontos são apenas pelo e-commerce. Pelo app, você consegue visualizar as diversas promoções exclusivas, produtos com frete grátis, cashback, além do mercado virtual.

Ele está disponível tanto na Google Play quanto na Apple Store.

Além disso, o e-commerce das Lojas Americanas tem diversas opções nas categorias: celular e smartphones, TVs, notebooks, cosméticos, brinquedos, decoração, eletrodoméstico, dentre outros. E sempre tem algum desconto rolando! Por isso, faça sua lista de desejos no app para receber uma notificação quando o produto que você quer estiver em promoção.

O cartão pré-pago, por sua vez, tem isenção de anuidade. Entretanto, você não terá as vantagens de crédito pessoal ou saque emergencial. Além disso, assim como o cartão de crédito, a cobertura é apenas nacional. Então, se você planeja viajar para o exterior e quer um cartão, não conte com esse!

Os programas de acúmulo de pontos também são bem vantajosos, até mesmo porque a plataforma B2W Digital tem diversos produtos interessantes para você trocar.

Quer solicitar o cartão Lojas Americanas? Clique no botão abaixo e confira se ele é mesmo o ideal para você.

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