Contas digitais

PayPal ou Wise: qual plataforma utilizar?

Precisa movimentar dinheiro para o exterior? As plataformas Paypal ou Wise podem lhe ajudar! Descubra aqui qual delas é a melhor para você!

Anúncios

por Duda Razzera

05/08/2020 | Atualizado em 31/05/2021

Paypal ou Wise

Paypal ou Wise
Paypal ou Wise

Precisa enviar dinheiro para o exterior? Então, provavelmente já ouviu falar do PayPal ou Wise não é mesmo? Pois ambas as empresas são as maiores do mercado e as escolhidas quando o assunto é transferência de dinheiro internacional.

Ademais, elas oferecem diversos benefícios e valores bem competitivos. Por isso, fica a dúvida: Pay pal ou Wise, qual é a melhor plataforma?

Mas para fazer essa comparação, é preciso analisar os custos, a agilidade e comodidade.

Ademais, também conhecer os benefícios e como funciona cada plataforma. 

Antigamente, só era possível enviar dinheiro para fora do país por meio de transferência bancária. O que tornava o processo muito mais burocrático e bem caro.

Com o PayPal ou Wise, agora, a transferência de valores se tornou bem mais barata e menos burocratizada.

Como solicitar o cartão PayPal

Saiba como solicitar o cartão PayPal, com isenção de anuidade e sem exigência de renda mínima.

Como solicitar a conta Wise

A conta Wise facilita as suas movimentações de dinheiro no Brasil e exterior! Confira como solicitar online e aproveitar as vantagens.

PayPalWise
CadastroApenas pessoas físicasPessoas físicas e jurídicas
TransferênciasApenas internacionaisNacionais e internacionais
Envio de dinheiroPor transferência bancária, boleto ou via saldo da conta virtualVia saldo da conta virtual, cartão de crédito ou conta bancária.
Outros serviçosPossibilidade de checkout para lojas virtuais e recebimento de pagamentos por e-mail ou rede social
SuportePor e-mail, telefone e via chat (em inglês)Por e-mail e telefone

Anúncios

Paypal ou Wise: qual escolher?

Ambas as empresas são seguras, baratas e bem mais rápidas. Mesmo existindo diversas instituições financeiras, bancos e casas de câmbio, sem dúvida, o PayPal ou Wise ainda são as melhores opções. 

Ainda há pessoas que preferem os métodos tradicionais, pois já são clientes há muito tempo e confiam nessas empresas.

Contudo, recomendamos que você dê uma chance para conhecer essas novas alternativas, pois são muito recomendadas e bem competitivas em relação às outras. 

PayPal

PayPal
PayPal

Primeiramente, é importante destacar que o PayPal é a empresa mais conhecida entre as duas.

Isso porque a empresa foi fundada em 1998 e de lá para cá cresceu exponencialmente.

Tornou-se o maior sistema de pagamentos online da América Latina.

Ademais, é uma ótima opção para realizar transferências nacionais.

E é bastante utilizado para pagamentos online para lojas e estabelecimentos comerciais ou envio de dinheiro para amigos – desde que a remessa seja efetuada na mesma moeda. 

Entretanto, se o seu objetivo for realizar um envio de dinheiro para fora do país, talvez o PayPal não seja a melhor escolha.

Isso porque as taxas podem ser mais altas quando é realizada a conversão.

O PayPal, diferente da Wise, fica com uma margem da operação. 

Anúncios

Como funciona?

Para realizar o envio de dinheiro para o exterior é preciso criar uma conta. É um processo gratuito.

Então, você precisa ter o e-mail de quem receberá o dinheiro.

Na sequência, você fará o seu login com e-mail e senha.

Depois, clique na opção “enviar e solicitar”.

Em seguida, insira o nome, número e e-mail de quem irá receber o dinheiro. Quando os dados estiverem completos é só clicar em avançar. 

Na sequência, você precisará selecionar a moeda em que será realizada a transação.

Desse modo, é possível visualizar o valor que será pago na transferência e qual o câmbio será utilizado.

Conforme mencionamos, o PayPal adiciona uma margem de receita sobre o valor total. 

Quando você completar essas etapas, o destinatário receberá um e-mail que informará o valor da taxa descontada do valor total na hora do recebimento.

O site oficial contém uma tabela com o valor das tarifas. 

Para realizar pagamentos, por sua vez, a forma é bem similar.

Você deve clicar outra vez em “enviar e solicitar”.

Depois, no ícone “pagar por produtos e serviços”.

Na sequência, seguirá os mesmos passos anteriores.  

É importante ressaltar que o PayPal não cobra pelo serviço quando o pagamento é realizado em sites brasileiros.

Para sites internacionais, por sua vez, é cobrada uma taxa sobre o valor da conversão da moeda + impostos. 

Além disso, é possível parcelar o valor de duas a doze vezes.

A taxa de juros pode variar de 5,5% a 13,5% sobre o valor. 

Ademais, o PayPal também permite que o cliente utilize diferentes cartões de crédito, faça o pagamento diretamente pela conta bancária utilizada ou faça pagamentos em lojas físicas por meio do app, o PayPal Mobile.

Além disso, o cliente também tem acesso a diversos descontos em estabelecimentos parceiros. 

Wise

Wise
Wise

A Wise é plataforma de pagamentos 100% online.

Ela permite que você envie dinheiro para o exterior de forma desburocratizada, segura e ágil. 

Atualmente, são enviadas mais de 4 milhões de libras mensalmente em operações internacionais.

Sendo assim, mesmo o PayPal dominando o mercado, a Wise não veio para brincadeira. E tem despertado o interesse dos brasileiros cada vez mais. 

A fintech já está disponível em mais de 59 países e é gratuita.

Ela foi criada em Londres por dois estonianos e tem o objetivo de simplificar o envio de dinheiro para contas de países diferentes. De forma econômica, é claro. 

Já são mais de 1.300 rotas com moedas diferentes disponíveis na plataforma.

Como funciona?

Primeiramente, você deve fazer a simulação no valor que deseja transferir.

Assim, irá visualizar o montante na cotação da moeda e qual será a comissão paga.

Se você estiver satisfeito com o valor final, então criará uma conta de forma gratuita com os dados da conta destino (como IBAN, BIC/SWIFT, etc.).

Ademais, ressaltamos que o destinatário não precisa ter uma conta na Wise e pode receber na sua própria conta bancária. 

Em seguida, para enviar a remessa você pode pagar um boleto ou então fazer uma transferência com o saldo da sua conta para o destinatário.

Ao chegar o valor, ambos serão notificados.

A transferência costuma levar em torno de dois dias úteis. 

Wise e PayPal são confiáveis?

Conforme mencionamos, ambas as fintechs são bem confiáveis e tem credibilidade no mercado.

Você pode conferir a opinião em sites, revistas e publicações de cunho financeiro. 

No Reclame Aqui, a Wise tem uma nota de 8.4 e nos últimos 6 meses respondeu as 254 reclamações existentes. Ou seja, todas elas.

Em torno de 79,4% de clientes voltariam a fazer negócio com a empresa. 

O PayPal, por sua vez, também tem uma boa avaliação.

Ao longo dos mesmos 6 meses, sua nota ficou em 8.9, com 5192 reclamações respondidas dentre as 5058, ou seja, em 97,4% das reclamações.

Além disso, 85,6% voltariam a fazer negócio com a empresa. 

O PayPal tem atendimento 24 hrs por dia e 7 dias por semana. Você pode entrar em contato por e-mail ou telefone.

Assim, caso algo dê errado você consegue receber o suporte na mesma hora. 

A Wise, por sua vez, só atende em horário comercial. Ou seja, de segunda a sexta-feira das 8hrs às 17hrs.

Sendo assim, se você tiver um problema fora desse horário, terá que esperar.

A empresa atende por e-mail, telefone ou chat online (disponível somente em inglês). 

Custos PayPal ou Wise

O PayPal não cobra para envio de dinheiro. Entretanto, o destinatário paga uma taxa que varia conforme o país de origem da transferência. 

No caso de pessoa jurídica, em transferências internacionais, ambas as empresas pagam uma tarifa fixa, que também varia de acordo com a moeda destino + uma porcentagem sobre o valor total.

Com a Wise, normalmente a tarifa varia de R$7 reais a R$18 reais.

Enquanto o PayPal cobra conforme a moeda do país destino e de acordo com o câmbio do dia.

Em transferência de reais para dólar norte-americano, a taxa gira em torno de US$0,30.

Em uma transferência de R$1,000 reais para dólar norte-americano, a comissão do PayPal seria de R$64,00 reais enquanto a da Wise seria de R$23,46 reais.

A taxa de transação, por sua vez, seria R$1,08* e R$7 reais, respectivamente. No final, o valor recebido seria de US$239,08* no PayPal e US$259,01 na Wise. 

*Sendo que o valor do PayPal pode mudar por conta do câmbio do dia. 

Como você pode perceber, o PayPal cobra quase o dobro em comparação à Wise.

Contudo, o que você precisa levar em conta é que a empresa oferece mais privacidade quanto aos dados.

Então, depende da sua prioridade.

Diferenciais PayPal ou Transferwise

Diferenciais PayPal ou Wise

As duas empresas oferecem cadastro gratuito.

Entretanto, a Wise só permite o cadastro de pessoa física.

Enquanto o PayPal permite o cadastro tanto de pessoa física quanto jurídica. É possível enviar qualquer tipo de documentação. 

Ressaltamos que é preciso cadastrar, realizar a verificação e vincular uma conta bancária ou cartão de crédito durante o cadastro.

Mas, o processo de verificação é bem simples e você pode ter até 8 contas bancárias ativas na sua carteira digital. 

No Brasil, a Wise só permite o cadastro de pessoas físicas, pois tem o objetivo de permitir o envio de remessa entre amigos e familiares.

Por isso, se você deseja receber dinheiro de clientes e é uma empresa, essa não é a melhor plataforma a ser escolhida.

Ademais, só é possível vincular uma conta bancária. Além disso, também é preciso fornecer seus dados pessoais, um documento com foto, a cópia do seu CPF e comprovante de endereço. 

O processo do PayPal é mais simplificado, e permite o envio nacional e internacional.

Você pode utilizar o saldo, o cartão de crédito ou sua conta bancária.

Ademais, não precisa fornecer informações do destinatário, apenas o e-mail. 

Na Wise, por sua vez, você precisa informar dados para o envio e recebimento de dinheiro no exterior.

Para envio de remessas nacionais, você só precisa informar o CPF, nome e endereço do destinatário. O envio pode ser feito com o saldo, por boleto ou transferência. 

Além disso, para receber pagamentos você precisa informar o nome completo, endereço, tipo e número da conta bancária, além do nome do banco, agencia e CPF do recebedor. 

Conforme mencionamos, o processo do PayPal é bem mais simples. 

Aplicativo PayPal ou Wise

Ambos aplicativos permitem que o usuário realize e monitorem transações.

E ambos também estão disponíveis tanto na Apple Store como na Play Store. 

Contudo, o app da Wise conta com um simulador para que você saiba o valor que será recebido pelo destinatário.

A mesma ferramenta está disponível no site oficial. Assim como um link para comparar o valor final deles com o valor final do PayPal. Interessante, né?

O app do PayPal, por sua vez, não possui um simulador.

Entretanto, tem um conversão de moeda que mostra a taxa de câmbio que será aplicada.

E, durante a transação, você consegue ver todas as taxas cobradas e também o valor final. 

Sendo assim, é possível afirmar que a Wise oferece um processo mais transparente e fácil de controlar. 

Limites PayPal ou Wise

Ambas as fintechs tem limites nas transações.

Isso é para sua própria segurança, evitando fraudes ou uso indevido, como em atividades criminosas. Assim, elas operam conforme as regulamentações do segmento financeiro. 

No PayPal, o cliente opera com os seguintes limites:

  • R$1 mil reais para envio de dinheiro para sua própria conta virtual ou bancária;
  • R$2 mil reais para envio de dinheiro para outra pessoa usando um cartão internacional;
  • O próprio limite do cartão quando enviar dinheiro para outra pessoa utilizando o cartão aprovado;
  • Sem limites para envio de dinheiro para outra pessoa utilizando o saldo disponível na conta virtual.

Esses limites são os impostos pelos seis primeiros meses, que podem ser alterados pela própria empresa. 

A Wise, por sua vez, tem limites diferentes:

  • R$30 mil reais para envios com origem no Brasil;
  • R$100 mil reais para envios com origem fora do Brasil;
  • R$9 mil reais mensais para envio por boleto;
  • Não há limite mensal para envio por transferência;
  • R$50 mil reais anuais para envio a partir do Brasil;
  • R$200 mil reais anuais para envio com origem fora do Brasil.

Para o aumento desses limites é necessário comprovar a renda, assim como seus dados pessoais e endereço. 

Qual é a melhor empresa?

Qual é a melhor empresa?
Qual é a melhor empresa?

Para quem é pessoa física, qualquer uma das plataformas irá fornecer um ótimo serviço. Sendo preciso levar a seguinte questão da prioridade. Ou seja, o que vale mais a pena: a privacidade ou o custo?

A Wise, de fato, oferece taxas mais baratas.

Contudo, o processo é mais demorado e você não tem suporte fora do horário comercial. 

O Paypal tem suporte 24 horas por dia e 7 dias por semana, além de manter a privacidade dos dados do destinatário.

Por outro lado, as taxas são mais altas. Portanto, reflita sobre essas questões antes de se decidir! Mas, se ainda tem dúvidas, que tal conferir nosso outro comparativo de plataformas de pagamento online abaixo?

Pagseguro, Mercado Pago, PayPal ou MoIP?

Pagseguro, Mercado Pago, PayPal ou MoIP? É essencial escolher a melhor plataforma de pagamentos online para o seu negócio. Clique e confira!

Sobre o autor

Duda Razzera

Economista e Autora Empreendedora. Atua como produtora, revisora e gestora de conteúdo, além de ser estrategista de marketing. Escreve sobre a vida freelancer, empreendedorismo e economia, tendo como propósito auxiliar as pessoas a conquistar a autonomia financeira e ser protagonista da própria história.

Revisado por

Tathiane Mantovani

Editor(a) sênior

Em Alta

content

Membership Rewards: programa de pontos Amex

Conheça o Membership Rewards e faça parte do programa de pontos dos cartões Amex, com pontuação que não expira e diversas opções de prêmio.

Continue lendo
content

Como renegociar dívidas com o Nubank

No post de hoje ensinaremos como fazer para renegociar as dívidas do Nubank. Ficou interessado? Continue a leitura desse artigo e confira!

Continue lendo
content

Estudantes inadimplentes ainda podem renegociar a dívida com FIES com descontos de até 92%

Quem deseja renegociar sua dívida no FIES conta com condições especiais de contratação, com descontos de até 92% e parcelamento em 150 vezes.

Continue lendo

Você também pode gostar

content

Como solicitar o empréstimo Credluz

O empréstimo Credluz pode ser a luz no fim do túnel para colocar suas finanças em ordem, de forma rápida e sem burocracia. Veja aqui como solicitar!

Continue lendo
content

Como solicitar o cartão Unicred Visa Classic

Você sabe como solicitar o cartão Unicred Visa Classic? Então, leia este post e confira como fazer esse processo.

Continue lendo
content

Nubank ou ZenCard: qual o ideal para você?

Qual cartão você acha que atende as suas expectativas: Nubank ou Zencard? Quer saber essa resposta? Então, leia o nosso post e confira!

Continue lendo